04 融資貿易風險審查要點(結算業務的風險有哪些)

易。明明知道哪些事情該如何做，但是具體的事情要人去做，手下的人品質出了問題，再強大的風險控制體系，都無濟 于事。人防物防技防。現在過于偏重技術，例如用大數據建模篩選信貸客......>>

結算風險的風險敞口通常是多大

授信業務有敞口一說，因為有擔保。

結算業務沒有敞口一說，主要是操作風險。

銀行個人結算開戶環節需要關注的風險要點

個人銀行結算賬戶是相對于“儲蓄”帳戶而言的。在以前，人民銀行對個人在銀行開立的帳戶是定義為“儲蓄”帳戶的，就是存取錢款使用的帳戶。

但是，近年隨著銀行業務的拓寬，個人的銀行帳戶不再只是存取錢的，而是可以進行繳費、劃轉、匯兌等結算功能的。于是，我國的銀行界對個人銀行帳戶進行了重新的定義和區分。

單純用于存取款的帳戶定義為儲蓄帳戶（如果有人給你辦理匯款這種結算業務你是收不到錢的）。

我個人認為這種功能單純的帳戶是會很快退出歷史舞臺的。

現在個人去銀行開立帳戶，銀行都會提示客戶簽署“個人結算帳戶”的協議。

你可以根據自己的業務需要決定是否開立個人銀行結算賬戶。

交易所的風險有哪些？拜托各位大神

中國金融期貨交易所對股指期貨的風險管理主要如下規定： (1)、保證金制度 保證金分為結算準備金和交易保證金。交易保證金標準在期貨合約中規定。 期貨合約交易過程中，出現下列情況之一的，交易所可以根據市場風險調整交易保證金標準，并向中國證監會報告： ①出現連續同方向漲跌停板； ②遇國家法定長假； ③交易所認為市場風險明顯增大； ④交易所認為必要的其他情況。 調整期貨合④約交易保證金標準的，交易所應在當日結算時對該合約的所有持倉按新的交易保證金標準進行結算。保證金不足的，應當在下一個交易日開市前追加到位。 (2)、價格限制制度 價格限制制度分為熔斷制度與漲跌停板制度。每日熔斷與漲跌停板幅度由交易所設定，交易所可以根據市場情況調整期貨合約的熔斷與漲跌停板幅度。 股指期貨合約的熔斷幅度為上一交易日結算價的正負6%，漲跌停板幅度為上一交易日結算價的正負10%，最后交易日不設價格限制。 每日開盤后，股指期貨合約申報價觸及熔斷價格且持續一分鐘，該合約啟動熔斷機制。 ①啟動熔斷機制后的連續十分鐘內，該合約買賣申報在熔斷價格區間內繼續撮合成交。十分鐘后，熔斷機制終止，漲跌停板價格生效。 ②熔斷機制啟動后不足十分鐘，市場暫停交易的，熔斷機制終止，重啟交易后，漲跌停板價格生效。 ③收市前三十分鐘內，不啟動熔斷機制。熔斷機制已經啟動的，繼續執行至熔斷期結束。 ④每日只啟動一次熔斷機制。 (3)、限倉制度 限倉是指交易所規定會員或投資者可以持有的，按單邊計算的某一合約持倉的最大數額。 同一投資者在不同會員處開倉交易，其在某一合約的持倉合計，不得超出一個投資者的持倉限額。 會員和投資者的股指期貨合約持倉限額具體規定如下： ①對投資者單個合約單邊持倉實行絕對數額限倉，持倉限額為2000手。 ②某一合約總持倉量(單邊)超過10萬手的，結算會員該合約持倉總量(單邊)不得超過該合約總持倉量的25%。 ③獲準套期保值額度的會員或投資者持倉，不受此限。 會員和投資者超過持倉限額的，不得同方向開倉交易。 (4)、大戶報告制度 投資者的持倉量達到交易所規定的持倉報告標準的，投資者應通過受托會員向交易所報告。交易所可根據市場風險狀況，制定并調整持倉報告標準。 投資者的持倉達到交易所報告標準的，應于下一交易日收市前向交易所報告。交易所有權要求投資者補充報告。 達到交易所報告標準的投資者應提供下列材料： ①《投資者大戶報告表》，內容包括會員名稱、會員號、投資者名稱和交易編碼、合約代碼、持倉量、交易保證金、可動用資金； ②資金來源說明； ③法人投資者的實際控制人資料； ④開戶材料及當日結算單據； ⑤交易所要求提供的其他材料。 (5)、強行平倉制度 強行平倉是指交易所按有關規定對會員、投資者持倉實行平倉的一種強制措施。 會員、投資者出現下列情況之一的，交易所對其持倉實行強行平倉 ： ①會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的； ②持倉超出持倉限額標準，并未能在規定時限內平倉的； ③因違規受到交易所強行平倉處罰的； ④根據交易所的緊急措施應予強行平倉的； ⑤其他應予強行平倉的。 強行平倉的執行原則：強行平倉先由會員執行，時限除交易所特別規定外，一律為開市后第一節。規定時限內會員未執行完畢的，由交易所強制執行。 強行平倉的執行程序 ： ①通知。交易所以“強行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關結算會員下達強行平倉要求。通知書除交易所特別送達以外，隨當日結算數據發送，有關結算會員可以通過交易所系統獲得。 ②執行及確認。 1、開市后，有關會員應自行平倉，直至達到平倉要求； 2、結算會員超過規......>>

在下要應聘交通銀行的風險經理，請問哪里有此類筆試題可供參考，原題最好！

手里沒有原題，呵呵。

不過給你一個考試的方向吧。

《擔保法》肯定要考，多看看。

交行的《信貸業務手冊》、《信貸政策手冊》是必考的，貸后監控那部分是重點。（下面有信貸政策手冊和信貸業務手冊的目錄）

都是內部資料，不好貼出來，你自己去找朋友要吧。

給你點有關內容：

信貸組織結構

1.1 組織結構設計的原則

(1)建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統一管理；

(2)建立職責明確、分工合理，崗位之間相互制約的信貸組織結構；

(3)建立貸、審、放關鍵職能分離的約束機制。

1.2 設立的部門(機構)

1.2.1 總行風險管理委員會

1.2.1.1 定義

風險管理委員會是全行風險管理決策機構，通過集體審議和評估，確定全行的信用風險、市場風險和操作風險的各項政策及有關風險管理重大事項。

1.2.1.2 組織形式

(1)總行風險管理委員會為高級管理層下設的專門委員會，在行長領導下開展工作；

(2)總行風險管理委員會實行委員制，由十至十一名委員組成；

(3)總行風險管理委員會設主任委員一名，由總行行長擔任，負責主持委員會的日常工作；設副主任委員一名，由總行分管風險監控工作的副行長擔任；其他委員由總行預算財務部、會計結算部、授信管理部、風險監控部、資產保全部、法律合規部和審計部負責人組成；另設獨立委員二至三名，由總行高級督導參加；

(4)根據主任委員的提議，總行風險管理委員會可以邀請董事、監事或其他高級管理人員以及內部控制委員會、風險資產審查委員會的委員列席會議，可以召開總行風險管理委員會、內部控制委員會和風險資產審查委員會聯席會議；

(5)總行風險管理委員會專設內部控制委員會和風險資產審查委員會，分別按照相關條例的規定執行；

(6)總行風險管理委員會辦公室設在風險監控部，負責日常工作聯絡以及會議的組織、記錄、整理等工作。

1.2.1.3 工作職責

(1)根據董事會確定的風險管理戰略，確定全行的風險控制目標；

(2)確定全行整體的風險策略、風險管理政策、程序和措施；

(3)對全行的風險狀況進行定期評估；

(4)對重大風險事項進行評估；

(5)確定風險管理違規事項的處理意見；

(6)聽取內部控制委員會和風險資產審查委員會審議通過的有關重大事項的報告；

(7)確定全行風險管理的其他事宜。

1.2.1.4 工作程序和議事規則

(1)總行風險管理委員會會議分為例會和臨時會議。例會一般每季度召開一次，對全行的風險狀況等進行評估；臨時會議由主任委員或副主任委員提議，可以不定期召開。會議召開前由總行風險管理委員會辦公室通知全體委員。會議由主任委員主持，主任委員不能出席時，可委托副主任委員主持；

(2)總行風險管理委員會辦公室負責做好前期準備工作，以書面方式向所有委員提交各項材料；

(3)總行風險管理委員會會議應由三分之二以上的委員出席方可舉行。委員因故缺席會議，應事先向主任委員請假，獲準后可委托其他人參加會議；

(4)總行風險管理委員會委員對提交的議案進行審議、評估或表決；

(5)會議議案涉及表決事項的，采用記名投票表決方式，表決的對象為主任委員的總結性結論。表決時，到會委員不得棄權，必須明確表示同意或者不同意。持“不同意”意見的委員應在投票表決書上說明主要理由；

(6)表決結果應當場公布。被審議的提案需獲三分之二以上委員的同意票方可通過。主任委員具有一票否決權；但對于總行風險管理委員會否決的議案，主任委員無權批準；

(7)如有必要，總行風險管理委員會可以聘請中介機構為其決策提供專業意見；

(8)總行風險管理委員會辦公室應指定專人負責會議記錄。會議記錄應當真實、客觀地記錄每位委員的發言要點和表決結果，經主任委員或副主任委員簽字后存檔。投票表決書也應存檔保存；

(9)總行風險管理委員會會議的決議事項由行長簽批后執行。對需要報董事會、股東大會審批的事項，經行長審批同意后報董事會、股東會審議；

(10)內部控制委員會和風險資產審查委員會決定的重大事項應向總行風險管理委員會報告；

(11)出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務，不得擅自披露有關信息；

(12)根據總行風險管理委員會的職責和有關規定，各省、直分行要相應設立本行風險管理委員會，該委員會應同時承擔內部控制委員會和風險資產審查委員會的職責。

2.3風險監控部門

2.3.1風險監控部門主管

其主要職責：

（1）組織實施總行風險監控的各項管理制度和本行相關規章制度，制定風險監控實施細則；

（2）組織監控本行信貸資產風險變化，收集、整理、分析、提示和上報風險信息；

（3）組織對本行風險資產(含信貸和非信貸資產)的風險分類，監控、識別和全程跟蹤資產風險及變化；

（4）在前臺經營部門實施定期和不定期監控的基礎上，協助客戶經理對列入風險監察名單的授信客戶制定減持退出計劃，并進行持續跟蹤管理；

（5）負責評估和分析本行資產質量和風險管理狀況；

（6）組織實施對本行風險經理的日常管理、培訓和考核；

（7）負責審核對風險監察名單列入/退出的申報以及月度監控情況；

（8）負責不良資產的責任認定工作；

（9）負責放款中心的管理；

（10）定期組織減值貸款逐筆撥備工作。

2.3.2風險監控崗

負責監控本行信貸資產風險變化，并提出相應處理意見，主要職責是：

（1）根據采集的風險信息或排查的特殊預警信號，進行風險分類；

（2）對列入風險監察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計劃的落實情況進行持續監控、檢查和匯總分析；

（3）收集整理和上報在授信風險監控過程中或通過其他途徑采集的風險信息；

（4）向授信經營部門提示客戶所處行業和市場變化、法律法規變化、國家政策調整和客戶經營管

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