05 對外貿易業務中選擇貨幣種類應遵循什么原則(急急急急!!!)

包括哪些? 5分 摘自”未來銀行家“。可在百度搜索”未來銀行家“。--------------------------

資金業務種類

資金業務按照業丁種類的不同可以分為：①短期資金業務 ②債券業務 ③外匯業務 ④衍生品業務。

①短期資金業務：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業拆借、貨幣市場基金。

②債券業務：國債、公司債、企業債、金融債。

債券是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權憑證。

國債是中央 *** (通常是財政部)為籌集資金而發行的一種債券， *** 向投資人承諾還本付息。

目前，我國的公司債所包含的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業債和金融債。我國的公司債是指有限公司和股份公司發行的債券。

企業債特指我國境內具有法人資格的非上市公司企業發行的債券。

金融債是指我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團、財務公司及其他金融機構發行的債券。

③外匯業務：現匯交易、期匯交易。

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

外匯標價方法：直接標價法、間接標價法。

④衍生品業務

金融衍生品包括：期貨、利率互換、貨幣互換、期權。

問題五：商業銀行資金運用方式有哪些 現金資產，是指商業銀行隨時可以用來應付現金需要的資產，是銀行資產業務中最富流動性的部分。包括現金和活期存款。 現金資產作為銀行流動性需要的第一道防線，是非盈利性的資產，從經營的觀點出發，銀行一般都盡可能地把它降低到法律法定的最低標準。現金資產沒有利息收入，只要不造成交易障礙，銀行總是盡可能少地保留現金。如果銀行把騰出的資金用于別的投資，即可獲得利潤收入，因此過量的現金準備具有較高的機會成本，并且隨著投資利率水平的上升，機會成本也隨之增加。但是，銀行現金準備過少，又存在著很大的風險。如果銀行手頭沒有足夠的現金滿足儲戶的提款需求，就將喪失儲戶對銀行的信任。同樣，一家銀行必須在中央銀行和其它業務往來的銀行保持足夠的存款余額以補充存款的外流。擁有現金資產太少對清償能力會產生潛在的不利影響，并增加借款成本。故銀行現金資產應保持一個合理適度的水平。 [編輯本段]現金資產分類 現金資產一般包括銀行庫存現金、在途托收現金、代理行存款和在中央銀行的存款四部分。 庫存現金是銀行金庫中的紙幣和硬幣，以及同中央銀行發生往來但尚在運送中的現金； 在途托收現金指已簽發支票送交中央銀行或其他銀行但相關賬戶尚未貸記的部分； 代理行存款即存放同業的款項，主要用于同業間、聯行間業務往來的需要； 在中央銀行的存款主要用于應付法定準備金的要求，并可做支票清算、財政部庫券交易和電匯等財戶的余額。 現金資產是唯一可做法定存款準備金的資產項目，也是銀行全部資產中流動性最強的部分，可以隨時滿足客戶的提款要求和貸款請求，因而被稱為一級準備。但現金資產基本上是無收益的，因而銀行在經營中總是力圖在繳足準備金，確保銀行流動性的前提下減少現金資產的持有。 [編輯本段]商業銀行現金資產的構成 商業銀行經營的對象是貨幣，其資金來源的性質和業務經營的特點，決定了商業銀行必須保持合理的流動性，以應付存款提取及貸款需求。直接滿足流動性需求的現金資產管理是商業銀行資產管理最基本的組成部分。 現金資產是銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。 商業銀行的現金資產一般包括下幾類： 1）庫存現金。庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提取現金和銀行本身的日常零星開支。從經營的角度講，庫存現金不宜太多。庫存現金的經營原則就是保持適度的規模。 2）在中央銀行存款。這是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。在中央銀行存款由兩部分構成，一是法定存款準備金，二是超額準備金，而只有超額準備金才是商業銀行的可用資金。法定存款準備金是按照法定準備率向中央銀行繳存的存款準備金。規定繳存存款準備金的最初目的，是為了銀行備有足夠的資金以應付存款人的提取，避免流動性不足而產生流動性危機，導致銀行破產。目前，存款準備金已經演變成為中央銀行調節信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動用。繳存法定比率的準備金具有強制性。所謂超額準備金有兩種含義：廣義的超額準備金是指商業銀行吸收的存款中扣除法定存款準備金以后的余額，即商業銀行可用資金；狹義的超額準備金是指在存款準備金賬戶中，超過了法定存款準備金的那部分存款。超額準備金是貨幣政策的近期中介指標，直接影響社會信息總量。 3）存放同業存款。存放同業存款是指商業銀行存放在代理行和相關銀行的存款。在其它銀行保持存款的目的，是為了便于銀行在同業之間開展代理業務和結算收付。由于存放同業的存款屬于活期存款的性質，可以隨時支用，因此可以視同銀行的現金資產。 4）在途資金。在途資......>>

商業銀行資金來源主要有：

1、股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個占比不大；

2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源；

3、同業拆借。同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，占比很小。

問題七：銀行營運資本包括哪些內容？謝謝 營運資本即營運資金。 廣義的營運資金又稱總營運資本，是指一個企業投放在流動資產上的資金，具體包括現金、有價證券、應收賬款、存貨等占用的資金。 狹義的營運資金是指某時點內企業的流動資產與流動負債的差額，稱為凈營運資金。

銀行流動資產包括：現金及存放中央銀行款項、存放同業款項、貴金屬、拆出資金、交易性金融資產、衍生金融資產、買入返售資產等。如購買的國債、擁有的各類債券、上市流通股票，一年內到期的中長期貸款和一年以內期限的短期貸款等等都是流動資產。銀行相對其他企業有特殊性，因為它經營的是貨幣。

流動資產是指企業可以在一年或者越過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產在資產負債表上主要包括以下項目：貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、預付費用和存貨。流動負債主要包括以下項目：短期借款、應付票據、應付賬

款、應付工資、應付稅金及未交利潤等。

問題八：公司資金管理包括哪些內容 資金管理制度的組成

一、籌資管理制度

企業籌資是指企業根據生產經營、對外投資以及調整資金結構等活動對資金的需要，通過一定的渠道，采取一定的方式，獲取所需資金的一種行為。企業的籌資活動，按時間區分，有創建時的初始籌資和經營期間的籌資；按籌資的性質區分，有權益籌資和債權籌資。不論什么時候，籌集什么性質的資金，由于籌資有不同的渠道、不同的方式可供選擇，籌資的成本、籌資風險又各不相同，因此，為保證籌資活動的有效、合理進行，企業應建立有關制度。

(一)籌資計劃制度

籌資計劃是在對企業短期和長期所需資金進行預測的基礎上，分析計算不同籌資方式的籌資成本、籌資風險，選擇適合自已的籌資方式，并確定在什么時候，用什么方式，籌集多少數量的資金。籌資計劃的編制可以使企業用盡可能低的代價，取得所需資金，并能有效防范風險。一項完整的籌資計劃應包括：

1．企業資金需求量的預測；

2．籌資方式的選擇及籌資數量安排；

3．籌資程序及時間安排；

4．籌資前后企業資金結構及財務狀況的變化；

5．籌資對企業未來收益的影響。

(二)籌資審核制度

籌資計劃的編制人員應與審核人員適當分離，以便審核人能從獨立的立場來衡量計劃的優劣。負責審核的人員可自行完成對籌資計劃的審核，也可聘請法律顧問和財務顧問共同審核該項籌資活動對企業未來凈收益的影響以及籌資方式的合理性。同時，還要審核籌資計劃的實施細則，以書面形式記錄審核結果，并特別注明籌資的執行程序及各項手續。

(三)籌資檢查和考核制度

籌資檢查制度是指及時了解籌資活動的進展情況，發現籌資活動中可能出現的問題，以及籌資計劃的執行情況。籌資檢查可定期或不定期進行，視籌資規模、籌資方式、籌資程序而定。

籌資考核是將籌資結果與籌資計劃進行比較，對產生的差異進行分析，找出原因。建立籌資考核制度是為了明確籌資活動的責權利，保證籌資計劃的有效實施。

二、現金管理制度

現金是指人民幣現鈔，企業用現鈔從事交易，只能在一定范圍內進行。現金管理制度主要由《現金管理暫行條例》規定，其中包括現金的使用范圍、庫存現金限額以及其他現金管理規定。

(一)現金的使用范圍

1．職工工資、津貼；

2．個人勞務報酬；

3．根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

4．各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

5．向個人收購農副產品和其他物資的款項；

6．出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

7．結算起點1000元以下的零星支出；

8．中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

(二)庫存現金限額

庫存現金的限額是指為了保證單位日常零星開支的需要，允許企業留存現金的最高數額。這一限額由開戶銀行根據單位的實際需要核定，一般按照單位3～5天日常零星開支的需要量確定，邊遠地區和交通不便地區開戶單位的庫存現金限額可多于5天，但不得超過15天的日常零星開支。核定后的庫存現金限額，開戶單位必須嚴格遵守，超過部分應于當日終了前存入銀行。需要增加或減少庫存現金限額的單位，應向開戶銀行提出申請，由開戶銀行核定。

(三)現金管理其他規定

1．不得坐支現金，即不得用收入的現金直接支付，如因特殊情況需要坐支的，先報經開戶銀行審查批準后予以支付。

2．不準用不符合財務制度的憑證頂替庫存現金，即不得“白條頂庫”。

3．不準謊報用途套取現金。

4．不準用銀行賬戶代其他單位和個人存人或支取現金。

5．不準用單位收入的現金以個人名義存入儲蓄。

6．不準保竄賬外公款，即不得“公款私存”，不得設置“小金庫”等。

三、銀行存款管理制度

(一)銀行賬戶管理

企業應當按照《銀行賬戶管理辦法》......>>

問題九：商業銀行的資產轉換功能包括哪些方面 商業銀行的資產業務即是運用資金的業務。我國商業銀行的資產主要包括：現金資產、證

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