01 海外客戶開發與管理第七章答案(項目招商方案怎么寫)

如果戰爭爆發了，貸款買的房子被炸了，還需要繼續還銀行的貸款嗎？

目前很多人買房的時候基本上都是辦理按揭貸款，這些貸款平時大家都必須正常還款，否則會產生逾期和罰息。

假如出現一些極端情況，比如戰爭爆發了，剛貸款買的房子被炸毀了，大家是否還需要繼續償還銀行的貸款呢？

對這個問題要從戰爭的規模來看，如果戰爭的規模比較小，大多時候大家都是需要償還的；但假如戰爭規模比較大，有可能連銀行都被炸了，到時大家當然不用還了！

正常情況下，要不要還貸款跟大家房子是否損毀并沒有必然的關系。

有些朋友會說房子都被炸了已經不存在了，那貸款自然就跟著消失了，大家就不用償還了，實際上這種想法太簡單。

大家要弄清楚房子和貸款本身是獨立的，大家在向銀行申請住房貸款的時候，貸款本身是大家跟銀行建立起的一種債務關系，而房子只不過是這種債務的一種抵押擔保措施而已。

而根據有關法律規定，債務不會因為擔保措施的消失而消失，所以即便大家剛貸款買的房子被炸毀了，大家跟銀行的這種債務關系仍然繼續存在，不會因為你的房子沒有了你就可以把這筆貸款賴掉了，這是行不通的。

假如你的房子被毀你拒絕償還銀行的貸款，那就會產生逾期，進而產生違約金和罰息，你逾期時間越久罰息越多。

如果你選擇斷供后，銀行隨時有可能把你起訴到法院，要求你償還相應的債務，到時法院有可能會凍結你的其他資產，用于償還銀行的債務。

當然在現實當中，假如真的發生局部戰爭，大家剛買的房子被炸毀了，一般當地相關部門都會出來干涉，并采取相應的措施進行應對，這種措施主要有幾種：

1、免除債務。

如果戰爭造成的損毀程度比較多，比如一個城市大部分房子都被毀掉了，那么這種情況下，大家的貸款就可能被免除掉。

2、延期還款。

如果戰爭造成的損壞程度并不是很大，只是出現極個別房子損毀，那當地可能不會推出全面減免債務的措施，頂多是要求銀行可以延期還款，而且在延期還款期間減免利息。

3、由保險公司代為償還。

目前很多銀行在辦理抵押貸款的時候，都會要求購買房屋險，假如你的房子已經購買了房屋險，那么在房子被損毀之后，就由保險公司代為償還債務。

當然除了以上這三種情況之外，假如你房子被損毀之后沒有任何政策出臺，那就需要繼續償還，但因為你房子被損毀了，相當于抵押物已經消失了，這樣即便你不還款，銀行也拿你沒辦法，他總不能憑空把你房子拍賣掉吧，但這樣會影響你的征信，甚至被列入黑名單。

如果出現一些大規模的戰爭，那么房貸基本上就不用償還了。

假如戰爭的規模比較大，涉及的面比較廣，到時整個 社會 都會受到影響，不僅房子可能被炸掉，甚至連整個 社會 的基礎設施包括銀行都有可能被炸掉，到時整個 社會 就會陷入癱瘓當中，銀行系統也會陷入癱瘓當中，到時銀行根本沒有精力去追究誰是否能夠正常還款。

在這種大規模戰爭之下， 社會 會出現大量的違約債務，因為大家都沒有能力償還了，所以在戰爭結束之后，一個 社會 基本上都會重啟，所有的壞賬基本上都一筆勾銷，在這種背景之下，大家實際上就不用償還貸款了。

而且一旦發生這種大規模的戰爭，大家在央行的征信信息也有可能會重新啟動，也就是說在戰爭期間出現的逾期信息會自動清除掉，所以即便發生戰爭大家沒能力還款了，對大家的影響也不會太大。

房子是你壓在銀行的抵押物品，如果你無力還款時，銀行會收回去，自然你就不需再去還款了。另外銀行是國家的，從這個角度來看，歸根結底是你跟國家之間的約定。如果國家無力保證公民的財產，因戰爭導致抵押物滅失，那么銀行因抵押物滅失，你與銀行之間的合同因抵押物滅失自然失去約制力，你也就無需再去還款了，因為銀行也早以不存在了，就算還存在，也是此銀行非彼銀行，況且戰爭爆發不是普通老百姓左右的，最終只能是由國家承擔一切損失。

當然這只是我個人看法，銀行肯定會不依不饒的，但若真的爆發戰爭導致抵押物滅失，也不是銀行說了就算的。

其實這個跟洪水來了，房子被沖垮了，還要繼續月供嗎？是同一個道理，而且相比于戰爭來說，其實洪水的概率的更高，那么需要繼續還嗎？答案是肯定的，需要！

其實買房與貸款，是兩個獨立的事件，并無直接關聯；買房是大家與開發商之間的一種行為關系，而房貸是大家跟銀行之間的一種行為關系。簡單的來說，就是你到銀行去辦理貸款，銀行借了你一筆錢，這筆錢的用途只能是買房，你買了房之后（與開發商關系結清了），再把房子拿去抵押給銀行，作為這筆貸款的擔保措施（與銀行的關系尚未結清）。正因為如此，我們買房時一般會簽訂兩個合同，一個是房產買賣合同，另一個是房產抵押合同。

我們與銀行關系

從上述分析，我們可以看到，我們與銀行的關系是借貸關系，銀行是我們的債權人，房子并不是銀行的，而是我們自己的房子。房子只是作為對銀行債權的一種擔保措施而已，目的是當你無法按時還款時，銀行可以通過拍賣房子來彌補你欠銀行的錢。因此當房子被毀之后，你與銀行借貸關系就沒有直接消失，所以你依然要還款！

對于你而言，失去房子，你是一個重大的財產損失；對于銀行而言，失去了房子這個抵押物，銀行的風險就變大了，因為一旦你無法按時還款，銀行沒有其他措施可以來彌補剩余的貸款本金。

特殊情況

如果是一般情況下房子被毀了（比如自己不消失失手造成火災），那么與貸款沒關系，依舊需要還款，但是特殊情況下，你是有可能不需要還款的，比如2008年的汶川地震，人行即銀保監會就曾經下發過《關于做好四川汶川地震造成的銀行業呆賬貸款核銷工作的緊急通知》，通知要求： 對于借款人因地震造成巨大損失，且不能獲得保險償還或者以保險賠償擔保追償后仍不能償還的債務，應認定為呆賬并及時進行核銷 。也就是說如果因為地震導致了財產巨大損失，但是因為沒有買保險或者保險賠付金額不夠，導致債務人無法償還欠下的債務，那么銀行就要認定為呆賬并核銷，這種情況下，損失由銀行自己承擔，你的房貸就可以不用還了。

戰爭、洪水、地質災害等等這些均屬于特殊的情況，如果真的發生戰爭導致你的房屋被炸毀，那么完全是有可能不需要在還銀行貸款的，當然這個要在國家的政策下來之前，否則你依然要按時還款！

戰爭爆發，貸款買的房子被炸了，我們欠銀行的貸款還用不用還？我告訴你三句話。戰爭爆發了，不僅是房子被炸成平地，整個國家都滿目瘡痍，銀行都不知道在哪里，還什么還。戰爭爆發了，這不是人為的，是天災人禍，是不可抗力，還什么還。戰爭爆發了，老百姓要流浪，政府有可能要流亡，工廠要停工，農村鬧饑荒，還什么還，把什么還。

真的戰爭要爆發，要炸掉房子，不僅不要還，只要政府還存在，你還會得到國家免費的支持和安置。

根據中國住房貸款借款合同第三十一條與第三十六條之規定，你必須償還貸款，不能免責。

第三十一條 甲方的權利和義務

第十條之規定:抵押期間，甲方應妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時接受乙方的檢查。

如

果抵押物發生毀損、滅失或其他使抵押物價值減損的情況時，應及時恢復抵押物價值，或在30天內重新

提供相應的經乙方認可的其他等值抵押物;

第三十六條 甲方在合同履行期間死亡(包括宣告死亡)、宣告失蹤或喪失民事行為能力，除其遺產或財

產的繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人同意繼續履行甲方簽訂的借款合同外，乙方在其債權未獲

清償時，有權請求人民法院取消繼承人、受遺贈人、監

護人、財產代管人接受甲方所購房屋的權利，并

將該房屋折價、拍賣、變賣以清償甲方的債務。

中國住房貸款借款合同樣本如下:

個人住房貸款借款合同范本

為了維護您的利益，請您在簽署本合同前，仔細閱讀如下注意事項:

1。

本合同文本僅適用于貸款擔保由貸款所購房屋做抵押，在尚未辦妥抵押登記前，由售房者(開發商或售房單位)提供連帶責任保證的貸款形式;

2。 您已經具有向銀行借款購房和擔保的法律常識;

3。

您已閱讀本合同的所有條款，并已悉知其含義;

4。您已確保提交給銀行的有關證件及資料是真實、合法、有效的;

5。您已確認自己有權在本合同上簽字;

6。您已確知任何欺詐、違約行為將要承擔的相應法律后果;

7。

您將本著誠實、信用的原則，善意簽訂并依約履行本合同;

8。請您使用鋼筆、毛筆或簽字筆工整地填寫需要您填寫的內容。

甲方(借款人、抵押人):

身份證件名稱及號碼:

住 所:

聯系電話:

郵政編碼:

開戶金融機構:

賬 號:

乙方(貸款人、抵押權人):

住 所:

聯系電話:

郵政編碼:

丙方(保證人，即開發商或售房單位):

住 所:

聯系電話:

郵政編碼:

開戶金融機構:

賬 號:

目 錄

第一章 總則

第二章 貸款

第三章 還款

第四章 貸款擔保

第五章 保險

第六章 權利和義務

第七章 合同的變更

第八章 違約責任

第九章 其他約定事項

第十章 特別簽訂條款

第一章 總 則

第一條 簽訂合同依據

《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》等法律、法規和規章制度。

第二條 當事人各方本著平等自愿、誠實信用的原則，經協商一致，簽訂本合同，并承諾嚴格履約。

第三條 本合同包括借款、抵押、保證等內容。第二章 貸 款

第四條 借款用途

見本合同第四十六條。

第五條 借款金額

見本合同第四十七條。

第六條 借款期限

見本合同第四十八條。

第七條 貸款利率

見本合同第四十九條。

本合同項下貸款利率在借款期限內，遇國家法定利率調整時，于下年1月1日開始，按相應期限檔次利率執行新的利率;但借款期限在1年以內(含1年)的，執行本合同利率，遇法定利

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