01 融資性貿易業務有哪些(融資貿易和非融資貿易有何區別都包含哪些業務呀)

貿易融資包括哪些業務

摘要：貿易融資是企業融資的一種方式，是商業銀行提供的一種金融服務。在貿易融資中，銀行使用結構性短期融資工具，為商品交易中的存貨、預付款等資產進行融資。貿易融資業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保等方式。選擇貿易融資作為融資方式的時候，需要對貿易融資品種和貿易融資業務風險有大致的了解，接下來一起來了解一下吧！一、貿易融資是什么意思

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便、簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。

2、限額內透支

銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

3、進口代付

開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證

假遠期信用證是受益人憑此開立遠期匯票可以經銀行承兌后進行貼現而即刻得到票款的信用證。此種信用證的出口方所開立的匯票仍然是遠期匯票，只是可以通過票據貼現即刻得到票款，并由進口商承擔所發生的貼現費用。出口方若愿意接受遠期付款，還可以獲得利息。對進口商來說，可以先得到貨運單據憑以提貨，而毋須立即付款，使自己獲得延期付款的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押匯

采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

2、出口保理押匯

出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

3、進口托收押匯

代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。

2、銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網絡資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

3、融資業務無序競爭破壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。

融資貿易和非融資貿易有何區別?都包含哪些業務呀?

當然有人知道啊。

融資貿易就是通過銀行信用或商業信用從事的貿易，包括：出口信貸（買方和賣方的總稱）、信用證、進出口押匯、打包貸款、福費廷等等。種類可多呢！

不廷期付款和不融資支付款項的貿易一般認為是非貿易融資！

什么叫融資性貿易？

1、所謂“融資性貿易”,是指參與貿易的各方主體在商品及服務的價值交換過程中,依托貨權、應收帳款等財產權益,綜合運用各種貿易手段、金融工具及擔保工具,實現獲得短期融資或增持信用目的,從而增加貿易主體的現金流量。 

2、融資性貿易，實踐中又被慣常稱為“貿易型融資”、“供應鏈金融”，常見于大宗商品貿易領域。 

3、“融資性貿易”從2014年以來顯現極大的風險，多地政府國資委部門都非常重視融資性貿易帶來的風險。

4、2015年，國務院國有資產監督管理委員會委托北京市某律師事務所就融資性貿易的法律風險防控進行了專題調查研究，數家大型中央企業參與法律風險防控措施的研討，再次表明的國資監管部門對該問題的重視。 

5、目前,國內關于大宗商品貿易融資的概念,主要存在廣義和狹義兩種觀點:廣義上泛指商業銀行為大宗商品貿易企業提供包括傳統信貸業務在內的各種融資服務;狹義的概念則通常是指大宗商品結構性貿易融資,即商業銀行以整個貿易流程作為融資對象,綜合運用各種信用工具和擔保工具,為大宗商品貿易商或生產企業提供個性化的組合貿易融資方案。

融資性貿易的7大交易模式

融資性貿易的7大交易模式

融資性貿易以融資為目的，當企業缺乏足夠的資信，無法從銀行獲得資金時，通過與第三方聯合，借用第三方的良好銀行信用，憑借與目標客戶簽訂貿易合同，取得銀行融資，獲得融資后再與第三方分成。

買賣型融資性貿易

買賣合同是所有有償合同的基礎，也是融資性貿易案件最常見的法律關系種類。與增信型融資性貿易不同，在買賣型融資性貿易當中，資金方直接為融資企業提供資金。

從涉及主體來看，買賣合同法律關系最少包括兩方當事人，即出賣人和買受人，如果存在第三人履行或者向第三人履行的情形，則涉及主體有可能隨之增加。融資性貿易通常表現為一系列買賣合同構成的貿易鏈條，買賣型融資性貿易主要有以下幾種形式：

一、托盤買賣貿易形式

托盤貿易是指托盤方與買賣雙方企業分別簽訂采購合同，利用賬期，為賣方提供融資的貿易形式。托盤貿易通常會發生真實的貨物流轉，但是提供資金一方并不直接參與貨物流轉的過程。在托盤貿易中，如果企業作為實際出貨方與托盤方訂立合同，再由托盤方將貨物轉售給實際用貨方，則企業雖未直接參與融資，但可能受到融資風險波及;如果企業作為托盤方直接聯系實際出貨方和實際用貨方，則有可能面對既不能根據與下游賣方的合同要求給付貨款，又不能根據與上游賣方合同要求交付貨物的尷尬局面。

與循環貿易不同。托盤貿易中存在真實的貨物流轉。也就是存在真實的賣方和買方。托盤方的介入。可以使真實買方取得一個支付貨款的差期。而托盤方從中收取一定的資金使用費

二、循環買賣貿易形式

循環貿易是通過相同企業，或者關聯企業之間簽訂內容相同的多份買賣合同，形成一個閉合的貨物流轉回路，幫助融資方取得資金在一定時間內的使用權，同時無需發生實際的貨物流轉。

在典型的循環貿易法律關系中，其中A、B、C、D四公司間分別訂立貨物買賣合同，履行方式為一方支付貨款、一方交付貨權憑證。貨權憑證最初由A公司提供，并最終流向A公司。在整個交易過程中，A公司并不需要實際交付貨物，而取得了貨款在一定期間內的使用權。隨著中間環節的增加，或者貨權憑證最終流向合同的關聯企業而非直接流向A公司等因素的出現，循環貿易的交易結構可以變得更加復雜。

三、委托采購(銷售)形式

委托采購形式，是指提供資金的企業接受融資方委托，代為采購貨物;提供資金的企業將收購、保管、銷售三環節全部交給融資企業完成，或將其中兩個環節交由融資企業的關聯方客戶完成，企業不直接有效控制貨權的委托性業務，無法有效控制貨權的轉委托業務。此類貿易一旦發生糾紛，法院首先要確定的是，案涉各方當事人的真實意思表示，是建立委托法律關系還是買賣法律關系，并由此認定合同的性質和效力。

委托采購(銷售)形式的結構與托盤買賣非常相似，所不同之處就是以委托法律關系取代了買賣法律關系。

增信型融資性貿易

在買賣型融資性貿易(循環買賣、托盤買賣、委托采購(銷售))這些貿易形式中，提供融資企業都需要通過貿易將自有資金轉移給融資企業。但是在許多其他融資性貿易形式中，提供融資企業只是以貿易形式為融資企業增信，使其能夠更順利的獲取金融機構融資，其稱為"增信型融資性貿易"，主要包括以下類型：

四、質押監管貿易形式

質押監管貿易，是指監管方根據質權人委托對質物進行監管，如質物在監管期間滅失或強行出庫，由監管方向質權人賠償損失的貿易形式。

質押監管貿易是一種融合了委托和倉儲保管等多重法律關系的貿易形式，其中融資企業就是質押人，通常是貿易關系的發起人;監管人就是提供融資增信的企業;質權人通常為金融機構。

在許多情況下，融資企業雖然擁有可供質押的財產，但是由于該財產并非不動產等較易被金融機構接受的類型，因此還是難以獲得金融機構融資。這時候，融資企業引入有實力的質押監管企業，與金融機構共同簽訂質押監管協議，其實質相當于質押監管企業就融資企業貸款提供保證，從而實現增信目的。

質押監管貿易包含三重法律關系：

一是A公司與銀行間的.貸款法律關系;

二是A公司與銀行間的質押法律關系;

三是銀行與B公司間的質物保管法律關系。

在此交易結構中，B公司形式上提供質物保管服務，實際是為A公司的融資行為提供擔保，這也是融資性貿易的一種主要形式。其法律風險在于，如果B公司不能實際占有控制質物，或者質物根本不存在，則B公司需要在A公司無力償還貸款時，向銀行承擔賠償責任。

很赞哦!（4）