01 購買海外保險的優缺點(香港保險有哪些優缺點？購買時要注意什么？)

香港保險有哪些優缺點？購買時要注意什么？

我們身邊有很多朋友平時會去香港購物，為了孩子去香港買奶粉、尿不濕等母嬰用品，甚至是去香港買保險說到香港保險，很多人并不陌生，那么香港保險值得買？買內地保險還是香港保險好？由于內容太多，我將香港保險和內地保險的區別，以及2020年最受歡迎的香港保險產品都整理在這篇文章了《香港保險VS內地保險，哪一個更適合你？》。

下面，跟著我來了解一下香港保險，首先說說優點，主要在兩個方面：

①香港重疾險部分疾病理賠條款寬松，營銷團隊素質要高；

②美元保單，香港保險有用美元計價的，可以用于分散風險；

雖然，香港保險的優點讓人心動，但是缺點你也要知道。

比如香港重疾險對于重疾定義沒有統一的規定，各家保險自定義，而內地統一規定25種高發重疾。還有香港重疾定義沒有統一的規定，各家都不一樣。關于癌癥，香港保險將甲狀腺癌列為輕癥，只賠付20%保額，而甲狀腺癌在內地是列為重疾，可以賠付100%保額。

所以，普通家庭不建議到香港買保險，還是用比較少的預算，在內地買幾份基礎、消費型的保險，這樣才是最合理的，可以參考目前市面上熱門的保險產品《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》，做個基礎配置；以后收入增加后，對保險也有了一定的了解后，再去香港買份保單做理財。

香港保險有什么優勢與劣勢 值不值得買

我們都很喜歡去香港買東西，高檔的奢侈品、女孩子的化妝品、新上市的電子設備、熱門的保險產品......

不過，其中的保險產品有那么值得買嗎？

不如將香港保險和內地保險對比一下，你就知道答案了：

香港保險及內地保險大pk！

一、香港保險有什么優勢？

1.分紅產品保障和收益較高

相比內地保險，香港保險有分紅的產品收益較高。

而且，香港保險的保額還會隨著分紅的增加而遞增。

香港保險產品之所以有這么高的分紅，是因為當地經濟發達，投資回報率高。

2.部分病種理賠條款寬松

內地保險的重大疾病定義是由保險行業協會與醫師協會統一制定的，而香港保險的重大疾病定義和理賠條件都是由自家保險公司制定的。

對于部分病種，香港保險的賠付條件會比內地保險寬松。

3.保費便宜

相同年齡的投保人，香港保單的保費通常是內地的70%至80%。

香港保險這么多優點，那都有哪些值得一買的產品呢？不妨看看這篇文章：

十大【值得買】的香港保險大盤點！

二、香港保險有什么劣勢？

1.理賠相對較慢

如果發生理賠，在內地往往只需要幾天就可以拿到理賠款，而香港可能就需要十幾天的時間才能拿到理賠款。

2.抽煙的人群投保需要增加15%左右的保費

抽煙人士想買香港保險需要增加15%左右的保費，這就沒有那么劃算了。

在內地購買保險，吸煙或者是不吸煙人群都是一樣的保費，這對吸煙人群來說無疑是很有利的。

3.投保需要前往香港

在內地購買保險，可以選擇在網上投保。

想在香港購買保險，則只能自己前往香港才能進行購買。

香港保險既有它的優點，也有它的缺點。

當你打算投保一份香港保險的時候，一定要考慮清楚！

其實，內地保險也有很多性價比高的產品，具體可以看看：

比香港保險性價比高得多的十款內地保險

全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！

資料來源：學霸說保險官網

到香港買保險與內地買保險的優缺點都有哪些?

一、在內地買保險的優點：

1、比香港更便捷無論是購買還是理賠還是日常與保險顧問的溝通都是近水樓臺。

2、比香港更容易得到全面信息離得近有什么大事小情都會盡早知道作出反應。

3、服務更貼近隨著保險公司的競爭日益加劇服務的競爭也給投保客戶帶來許多增值。

4、本幣投資沒有國際匯率風險沒有各種手續費。

5、監管更嚴買國內大公司的保險投資更穩健、更安全踏實買保險就是買安全。

二、在內地買保險的缺點：

1、個別產品會比較貴。

2、條款設計方面人性化程度不高。

3、因為從業人員數量巨大地域分布廣地區差異大素質良莠不齊。

4、內地保險起步晚目前只有20多年而香港有170多年歷史。所以在規范性和從業人員意識理念方面有差距還需要時間去沉淀。

三、在香港買保險的優點：

1、產品種類多可選余地大。

2、有些產品的費率低(但一定要看好條款里對大陸客戶的區別對待能不能接受)。

3、有些產品的預期回報率會高一些(但一定要在香港官方網站上親自確認保險公司和保險顧問的合法性最好通過官方網站了解一下公司的注冊地適用法律和實力不能因為回報率而盲目投保)。

4、資產全球配置的重要地點。

5、從業人員的平均素質高。

四、在香港買保險的缺點：

1、匯率風險：有可能把你看重的費率和投資回報的優勢統統抵消。

2、手續費高：續期劃賬、聯絡交通、溝通接洽都比國內的成本高。

3、法律風險：由于距離遠文化不同了解太少可能存在很多隱藏的問題比如對內地死亡證明的不認可對醫院診斷證明的不認可等。都會加大糾紛的風險一旦訴諸法律那就是曠日持久的國際官司。

5、貸款周轉：香港保險產品前幾年的現金價值非常低甚至為零。臨時周轉急用現金的保單貸款就沒有意義了特別是大額的保險。

哪位大神可以幫忙分析一下去香港買保險的利弊

購買香港保險的利與弊

近年來，鑒于保額高、費率低、收益高、服務全等優點，我國內地居民赴港買保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買保險后，兩地理賠認定標準可能存在差異、保單發生糾紛后維權成本較高等劣勢，以及匯率等風險。

據我國香港特區政府保險業監理處公布的數據顯示，僅2013年上半年，我國香港地區新增個人保單總保費457億港元，其中“內地客”購買量接近60億港元，占所有個人業務總新保單保費的13.13%，同比增長了39.5%。

赴港買保險到底好在哪里？

為何越來越多的內地客人開始關注我國香港地區的保險產品，除了較早接觸海外市場的高凈值人群，還包括了不少普通白領，甚至一些內地的保險專業人士包括精算師都“跑”到香港去買給自己和家人買保險。

與內地相比，我國香港地區的保險產品吸引力到底在哪里呢？

首先，從費用上看，到我國香港地區買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。同樣的保障內容，在香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。

其次，從保險產品來看，我國香港地區保障型保險產品的保障范圍通常都比較寬泛，有利于被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區的保險產品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫療費用的補償。

第三 ，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由于我國香港地區險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據公司經營狀況而定。

與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說在收益率方面，暫時無法與我國香港地區儲蓄型保單競爭。

第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財務審查等因素較為嚴格，投保人想要購買一份超過百萬元保額的保單，并非易事。但香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬元保額的保單非常常見，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。

對于想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區“拖家帶口可一起保”的投保規則也更有優勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優惠。此外，意外險等產品若連續5年不提出索賠，投保人可以享受“無理賠優待”，獲得30%已繳保費的現金返還等。這些細節的設計更為人性化。

赴港買保險有哪些風險？

既然香港地區的保險費用低、收益高、保障廣，有這么多優點，那內地客赴港買保險是不是真的就“保險”呢？

實際上，需要提醒的是，在享受赴港買保險的“實惠”同時，消費者更不應忽視潛在的一些風險。

第一，匯率風險。若內地人士赴香港地區買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那么匯率風險比較大，畢竟港元是與美元采用聯系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。

所幸的是，隨著我國香港地區人民幣離岸中心地位的不斷強化，近兩年開始，香港保險公司也開始提供人民幣計價的保單，若內地人士赴港購置保險，不妨采用人民幣計價，規避一定的匯兌損失風險。

第二，理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫療險，一方面出險后的理賠手續較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。內地居民購買香港地區的保險，若選擇在內地就醫，只有就醫于香港保險公司指定的醫院才能獲賠。若在此范圍外就醫，香港保險公司是否會承認是個問題。為此，投保當時就該仔細看清保單中認可的內地醫院名錄清單。

第三，法律風險。內地人士在與香港保險機構發生糾紛后，由于必須適用香港地區法律，可能導致理賠過程費時費力。而且，香港地區的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態，花費可能會比較驚人。

比如2012年就曾發生一個案例，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區購買的一張保單理賠時，與位于香港的保險公司發生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱：“保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責范圍所限，本局抱歉未能進一步跟進閣下的投訴。”所以說，異地購買保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。

第四，去香港購買保險，所有合約必須去香港本地簽約，內地客戶需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說明是否在香港簽署所有文件。如果在內地簽約，將被視為“地下保單”，無效且不受法律保護。

若想去香港投保，一則要找專業負責的保險顧問仔細買粉絲；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內保險公司相比，投保前后有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。

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