01 貿易企業銀行套利業務(銀行承兌套利是否違法)

銀行套利業務什么意思

套利業務又稱利息套匯。套利業務是指套利者利用金融市場兩種貨幣短期利率的差異與這兩種貨幣遠期升(貼)水之間不一致進行有利的資金轉移，套利業務從中套取利差或匯率差利潤的一種外匯買賣。

在外匯市場上，套利業務利率高的貨幣其遠期匯率會下降，套利業務匯差大于利差的情況也會發生，套利業務所套利業務以在套利交易中.必須把匯差和利差的因素加以綜合考慮才行。套利業務利用遠期外匯交易市場，套利業務在買人即期高利率貨幣的同時賣出一年期遠期該貨幣.套利業務即用掉期交易的方法既避免上述匯率波動的風險.又可賺取利差，套利業務這種做法叫做抵補套利。

拓展資料：

一、銀行合作的業務分享：

1、存歐質押開票業務：存歐解決利息不能前置的問題，將掉期收益開在承兌里就可以。

2、存歐貸美業務：歐元存款質押貸美金付匯出去。

3、存美貸澳元業務：要求美元存款+遠期收益都前置，貸款利息也前置。

4、結構性存款質押開票業務：我們自己對結構性存款做對沖。5、結構性存款質押貸美貸歐貸澳業務：最好有固定部分前置。

二、銀票套利究竟是什么？銀票套利就是銀行回報業務，也有叫銀行理財套利等，就如同銀行為了拉存款或促銷銀行理財產品時給存款客戶額外給予一部分利息。只要銀行有拉存款的需要，就有銀行回報業務的存在，銀行為了做得更合規，所以設計出一個套利模式，讓大型存款客戶有利可圖，銀票只是一個安全合規的載體。

這個套利業務其實也承載著銀行降低不良率與資本充足率等指標的擔當。啥意思？很多企業在銀行的貸款到期后其實是還不上的，總不能眼睜睜的看著他爛掉吧？這里又涉及到同業業務了：銀行的這類資產最早是通過同業業務、通道業務，借用金融同業資金狗尾續貂，借新還舊，降低不良率與資本充足率等指標。

銀行間的空轉套利是什么意思？

空轉套利是指銀行業金融機構通過多種業務使資金在金融體系內流轉而未流向實體經濟或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利方式。

企業為獲得融資的好處配合銀行完成任務，而貼現利率與存款利率倒掛則激起了企業空轉票據的積極性從企業利益角度出發，參與空轉票據的收入是六個月保證金的存款利息，支出則是銀行承兌匯票的手續費和貼現利息。

票據貼現作為企業的融資行為其利率應該高于存款利率，企業貼現的支出應該大于其保證金的利息收入，所以正常情況下，企業空轉票據是要虧損一部分利差的。但是，有些企業經營情況和財務狀況并不是很好，風險很大，綜合收益也不高，對于銀行不具有吸引力，銀行在為這些企業提供融資時往往持謹慎保留甚至否定態度。

所以這些企業必須積極主動配合銀行，滿足銀行各種要求，幫助銀行完成各項指標，和銀行搞好關系，這樣銀行才會對應的給予融資等方面的好處。

擴展資料

存款質押開票如何套利？

一、存款質押開票如何套利？

1、借：銀行借款

貸：銀行存款

2、借：銀行存款

貸：銀行存款-個人卡

3、借：銀行存款-個人卡

貸：銀行存款-定期存款

4、借：存貨

貸：應付票據

三、在銀行存款500萬，然后開出1000萬的承兌匯票進行套利，是否行得通？

其實是可以的，因為企業去銀行開銀行承兌匯票是不需要全額繳納保證金的，舉個例子，去銀行開一張1000萬的承兌匯票，我只需要存500萬銀行存款作為保證金，各個銀行的銀行承兌匯著這1000萬的承兌匯票付給我關聯的公司，關聯公司%左右，而現在民營銀行的只能存款利率超過2%，1年能2.8%的利差，小銀行的貼現利率會高一些，但是2%的利率應該是有了。

所以票據貼現，賺利差，重點是貼現利率和理財利率承擔風險，可以購買信托，1年的利率8%是有了，這樣的利差更大，當然如果想沒有風險，可以存民營以存多個銀行，存款保險條件不止保護個人

綜上所述：理論上在銀行00萬的承兌匯票賺利差是可以的，但是有個風險點，貼現需要真實貿易背景，沒有貿易背景是沒有辦法貼現的。

如果你有完全可以行得通。近日業利用票據貼現和結構性存款的倒掛賺取收益，實際就是這種操作。本人曾所論述，現作個揭秘。

插個廣告，本人有長期銀行工作經驗，對企業融資及套利有豐富實

第一步，開出銀票。這一步需要銀行授信配合，只要能得到銀行作需要具備兩個條件：一是要聯企業與自己有上下游關系，即保證要有真實貿易背景。

第二步，關聯企業背書后向銀行申請貼現。銀行貼利差空間。

第三步，貼現資金存入銀行，購買結構性存款。舉例構性存款利率是3.3%，而貼現利率是是2.8%，那么就有0.5%的利差。

企業能賺保證金是借的，則歸還后只0萬0.5%2=1.25萬元。第二種，如果全是自己的，則是賺了2.5萬元加500萬保證金的存款利息（保證金存款如果是存單的話扣除萬分之五的開票手續

銀行的好處：白賺最高1500萬元存款。

上面的結果是雙贏的局面，銀行也是很歡迎的，因此這個方

我是空谷寒潭，與您分享我觀點。

這件事可辦不可辦，關鍵在于客戶是誰，客戶都有什么。

現在銀行辦理業務，不管是什么，存款也好，貸款也好，人民幣業務也好，外匯業務都好，都要遵循一個原則，那就是了解你的客戶，了解你的業務，盡職審核。

只存款500萬，就要開出來1000萬的承兌匯票，那剩下的500萬敞口該怎么辦？問題就在于這500萬的敞口上。如果客戶在銀行開戶的時間不長，平時和銀行業務往來也不密切，銀行也不太了解客戶，又沒有什么可抵質押的東西，銀行怎么可能會給他500萬的風險敞口呢？這事放在任何一家銀行都是不能接受的。

銀行憑什么相信客戶呢？只有銀行很了解自己的客戶，對他知根知底，這個客戶又是授信等級高的客戶，既有授信額度，又有抵質押物，銀行才會考慮給開1000萬的承兌匯票。畢竟假設發生了風險，銀行還會有一個抓手不是嗎？

如果什么都沒有，那還有一個辦法，就是百分之百保證金存款，才可以做的。

不過據目前，我目測的形勢，就算是有百分之百保證金存款，也得有真實的交易背景，如果沒有真實的交易背景，編造的合同，銀行也是不會同意做承兌的。

希望通過銀行的存款貸款資金進行套利的人很多，也確實有很多人在做。能否進行套利，主要取決于三個方面：

第一個方面，現在很多企業和個人通過銀行資金進行各種套利，有的成功了，有的失敗了。因此，并不是所有的通過銀行資金套利都能成功

通過銀行資金套利曾經是被認為最安全保險的項目，并且有的人已經成功了，比較著名的資金套利是從銀行貸款然后進行結構性存款。數據顯示，截至2020年4月末，中資全國性銀行結構性存款規模達到12.14萬億元，前4個月結構性存款增加2.54萬億元，其中單位結構性存款超過2萬億元，有統計數據顯示，2020年以來截至5月20日，A股上市公司購買結構性存款的規模和比例卻在大幅上升，累計購買結構性存款3244.83億元，占當期投資理財總額的73.69%，比去年同期的占比提高了18個點。企業通過拿到低成本的資金然后再通過銀行理財或者銀行結構性存款進行套利，導致監管部門清理結構性存款。

另外一個資金套利的方式是一些機構利用銀行的資金進行銀行貸款的搭橋貸款，由于時間短、風險小、收益高，所以套利資金趨之若鶩。但過橋套利存在的風險由于可能面臨銀行收貸以后的斷貸而成為難以償還的風險，并往往引發一系列的法律訴訟。

第二個方面，通過在銀行存款、然后再辦理銀行承兌匯票、然后再套現進行套利是否可行呢？理論上是可行的。

為什么那么多人希望探討在銀行存款、然后開銀行承兌匯票進行套利呢？那是因為這種操作理論上具有一定的可行性，而且真的具有一定的套利空間。

以上面的案例為例，在銀行存款500萬元作為保證金，即使以存款保證金50%，也當然可以開出1000萬元的銀行承兌匯票。雖然一般的銀行會要求存款保證金在活期存款賬戶進行監管，但如果你申請可以改變為定期存款，可以有1.5%的存款利率。

通過500萬元的存款作保證金開出1000萬元的銀行承兌匯票，然后再去銀行辦理貼現，貼現利率大概在3.28‰到3.936‰，1000萬元的銀行承兌匯票通過貼現獲得960.64萬元資金。再將這960萬元資金到銀行辦理存款或者結構性理財，如果假設以地方銀行的存款利率或者結構性存款利率最高是4.6%，可以獲得收益44.16萬元。

結論：如果通過500萬元的存款，作為保證金開出1000萬元的承兌匯票，再通過3.95‰辦理貼現，再將貼現資金960萬元辦理大額存款或者結構性存款，可以得出如下收益：500萬元利息7.5萬元，1000萬元的承兌匯票貼現以后獲得資金再存款的收益44.16萬元，合計獲得收益51.66萬元，相當于500萬元的收益率為10.332%。這就是很多人通過銀行保證金開承兌匯票進行套利的重要原因。

第三個方面，現實中通過存款保證金然后開出銀行承兌匯票、然后貼現變現以后再進行大額高利存款獲得，實際上并不容易

雖然這樣做具有理論上可能，但現實生活如何業務操作非常困難，甚至可能會因為違規而受到處罰。

一是500萬元保證金開1000萬元的銀行承兌匯票，需要很多的業務條件并不是交納了保證金就可以開出銀行承兌匯票。銀行開具銀行承兌匯票除了保證金，還要求有真實的商品購銷合同（原件及復印件），需要提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票，還要有足夠的支付能力、良好的結算記錄和結算信譽。也就是說，需要先在銀行辦理貸款授信，沒有授信是絕對不可能的。即使辦理了授信，通過銀行承兌匯票貼現套利明顯違背了真實的貿易背景，屬于業務違規行為。

二是如果500萬元的存款是在活期賬戶獲得活期收益，而銀行的貼現率提高或者降低，都會對收益產生影響，同時如果貼現的資金難以獲得較高的存款利率，仍然會影響套利目標的實現。甚至有可能會虧損。

結論：雖然理論上在銀行存款500萬開出1000萬的承兌匯票套利是可行的，現實中卻往往非常困難并且可能面臨非常大的風險。（麒鑒）

只要企業規模夠大，信用夠高，原則上授信是行得通的，但是并不存在套利空間，要不你就沒有理解承兌匯票的概念。因為這其中存在諸多的費用，主要包括銀行承兌匯票手續費、銀行承兌匯票額度管理費和承兌貼現率，其融資成本較高，甚至要高于大型企業的抵押貸款、股權質押或信用貸款。

支票、本票和匯票

支票和本票屬于匯票中的一種。即從大的概念來說，匯票包括支票和本票；而從小的概念來說，又區別于支票和本票。這就

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