01 貿易背景真實性審查不到位(銀行征信業務自查報告)

如何判斷貿易背景的真實性

那么如何辨別企業是否具有真實貿易背景，僅憑一份簡單的貿易合同嗎？大家習慣性認為100%保證金足額到位、貿易合同原件與復印件審核一致，就基本能夠控制住風險。其實不然，筆者認為要控制票據業務中的貿易背景真實性風險，應做好以下幾個方面工作：

一是簽發前到企業實地調查其資信狀況、經營情況等，對企業的主體資格予以確認，確保其提交的基本資料合法、合規、真實、有效。

二是對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

三是企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

四是監控申請承兌金額與當期銷售收入是否匹配；保證承兌匯票用途、金額與客戶經營范圍及經營規模是否一致，與企業提供的會計報表是否相符。

五是注重保證金來源的審核，避免因資金來源不合法、不合規導致的法律風險。

六是簽發后客戶經理應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途與簽發的銀行承兌匯票是否一致；查驗發票的真偽（可以上安徽省國稅局網站查詢）。

為進一步規范銀承業務，保障資金安全，防范票據風險，我們還應嚴把“三關”：

一是調查關，每簽發一筆承兌匯票都要嚴格按照操作規程運作，應把企業的經營、負債、 銷售、貨款結算、盈利水平、擔保抵押資格及變現能力、風險度、兌付等情況調查清楚，準確把握第一手資料。

二是審查關，審查人員應嚴格按照審批權限和程序進行審查，對不合規定的承兌匯票一律拒之門外。

三是檢查關，銀行承兌匯票簽發后，客戶經理要跟蹤監督承兌匯票的使用情況，看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取銀行貼現資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。讓企業的承兌匯票運作納入銀行的監督管理中，發現問題及時采取有效措施，最大限度地減少風險的形成。

貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些

1、合同的真實性。對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

2、發票的真實性。應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途是否一致；查驗發票的真偽

3、往來款項的真實性。企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

4、看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。與企業提供的會計報表是否相符。

銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性？付款是他行的事情，和貼現行沒關系呀。

一方面是監管部門要求（主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內），另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險

辦理進口tt融資可通過哪種平臺渠道核驗貿易背景真實性

融資線-承兌匯票交易云

匯總分析企業歷史開票所附的增值稅發票：

針對循環開票、頻繁貼現、金額較大且疑點較多的企業，可用EXCEL制表對發票各要素(主要包括發票流水號、發票代碼、開票時間、金額、銷貨單位基本情況)進行排列對比，從中發現疑點。

1、查看是否有號碼相同而內容不同的發票存在。

2、對比密碼區密碼，查看是否有相同或大部分相同現象的存在(根據規定密碼不可能完全相同或大部分相同)。

3、查看連續發票號碼中是否有發票流水號在前，但開具時間在后現象。

4、查看是否有同一企業開出的發票中銷貨單位基本情況不同現象。

可通過稅務部門的123納稅服務熱線或登陸國家稅務總局網站查詢增值稅發票的真偽，對于電話和網站查詢不到的增值稅發票，可向稅務部門尋求幫助，辨別發票的真偽。

快看 | 貸款三查不盡職,建行被罰50萬元

近日，中國銀保監會網站公布了忻州分行對中國建設銀行(以下簡稱“建行”)忻州分行下達的兩份行政處罰決定書(尹馨保監罰字[2021]第9號、第10號)，建行忻州分行共被罰款70萬元。

尹馨保費決字[2021]第9號顯示，中國建設銀行忻州分行在無真實貿易背景下辦理票據貼現業務存在違法違規事實。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，忻州銀監局責令中國建設銀行忻州分行改正，罰款20萬元。

尹馨保簡佩筠費決字[2021]10號顯示，建設銀行忻州分行存在對企業貿易背景真實性審查不嚴、貸款“三查”制度落實不到位等違法事實。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，忻州銀監局責令中國建設銀行忻州分行改正，罰款50萬元。

03010第四十六條銀行業金融機構有下列情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節特別嚴重或者逾期未改正的，可以責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員；

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

(三)提供虛假的報表、報告和其他文件、資料或者隱瞞重要事實的；

(四)未按照規定披露信息的；

(五)嚴重違反審慎經營規則。

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

以下為原文：

相關問答：怎樣進行建設銀行住房貸款查詢

貸款申請查詢：

1.認證用戶登錄個人主頁，點擊【我的貸款】項下的【貸款進度查詢】；

2.選擇查詢類型：【客戶】，選擇【證件類型】、輸入【證件號碼】、【客戶姓名】，點擊查詢；

3.頁面顯示客戶申請信息，【目前進度】欄下客戶貸款當前申請進度。

4.將鼠標放至某筆查詢貸款的【目前進度】欄，可看到該筆貸款的貸款進度顯示條。

5.用戶可對貸款申請進行修改操作。

相關問答：在建設銀行如何查詢個人貸款合同？

分兩種情況：

第一種是線上貸款，完全通過手機銀行或者網上銀行支取的那種，個人貸款合同都是電子合同，可以在手機銀行或者網上銀行，貸款菜單下面查詢到個人貸款合同。

第二種是線下貸款，比方說個人抵押貸款，房貸等等，這種貸款一般會給借款人一份原件，但是如果個人要查詢的話，可以持本人身份證到各地個貸中心查詢。具體可以買粉絲經辦的個貸經理或者通過客戶服務熱線95533

以上！

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銀行征信業務自查報告

銀行征信業務自查報告

引導語：現在的你是否在找一些關于銀行征信業務自查報告的范文呢?下面是我為大家整理出來的銀行征信業務自查報告的范文，歡迎閱讀!

范文一：某某銀行征信業務自查報告

為了進一步規范征信業務及相關活動，提高個人征信系統使用管理工作的制度化水平，根據XX文件要求，我行迅速成立以行長XX為組長，相關部門負責人為成員的檢查小組。依據XX規定，在X月XX日至X月XX日，對我行相關征信業務進行全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、我行在使用個人征信查詢系統，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權情況下辦理征信業務，對每位貸款客戶信用情況進行查詢，根據調查報告及實際情況確定發放貸款額度。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無越權查詢。并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的

貸戶，我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳，保證其查詢信

四、我行嚴格管理客戶個人信用信息，不得向外泄露客戶征信信息。從開業至今，我行未發生將客戶信息與第三方

機構或個人交易的情況;也為發生向客戶違規提供信息或違規查詢獲得客戶信用報告的情況。

五、無篡改、毀損、非法使用個人征信信息;無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送虛假信用信息。同時使用個人征信系統的電腦沒有連接互聯網等外網。

以上所述為我行自此自查情況，特此報告!

XX銀行

XX年X月XX日

范文二：銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員;而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計;另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象;另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透

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