01 貿易背景真實性審核等(貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些)

如何判斷貿易背景的真實性

那么如何辨別企業是否具有真實貿易背景，僅憑一份簡單的貿易合同嗎？大家習慣性認為100%保證金足額到位、貿易合同原件與復印件審核一致，就基本能夠控制住風險。其實不然，筆者認為要控制票據業務中的貿易背景真實性風險，應做好以下幾個方面工作：

一是簽發前到企業實地調查其資信狀況、經營情況等，對企業的主體資格予以確認，確保其提交的基本資料合法、合規、真實、有效。

二是對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

三是企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

四是監控申請承兌金額與當期銷售收入是否匹配；保證承兌匯票用途、金額與客戶經營范圍及經營規模是否一致，與企業提供的會計報表是否相符。

五是注重保證金來源的審核，避免因資金來源不合法、不合規導致的法律風險。

六是簽發后客戶經理應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途與簽發的銀行承兌匯票是否一致；查驗發票的真偽（可以上安徽省國稅局網站查詢）。

為進一步規范銀承業務，保障資金安全，防范票據風險，我們還應嚴把“三關”：

一是調查關，每簽發一筆承兌匯票都要嚴格按照操作規程運作，應把企業的經營、負債、 銷售、貨款結算、盈利水平、擔保抵押資格及變現能力、風險度、兌付等情況調查清楚，準確把握第一手資料。

二是審查關，審查人員應嚴格按照審批權限和程序進行審查，對不合規定的承兌匯票一律拒之門外。

三是檢查關，銀行承兌匯票簽發后，客戶經理要跟蹤監督承兌匯票的使用情況，看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取銀行貼現資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。讓企業的承兌匯票運作納入銀行的監督管理中，發現問題及時采取有效措施，最大限度地減少風險的形成。

關于出口信貸業務背景的真實性審核,涉及哪些流程/單位/文件?

1、出口應收賬款融資應用場景。通過在區塊鏈上核驗出口報關單，實現企業貿易背景真實性審核，有效降低銀行信貸風險和提高企業融資便利性，緩解中小出口企業融資難問題。

2、出口信保保單融資應用場景。通過外匯局、中國出口信用保險公司等部門的信息共享，自動實現保險單證和貿易單證真實性核驗，防范業務風險，提高銀行辦理出口信保保單融資業務意愿，進一步緩解中小出口企業融資難問題。

4、資本項目收入支付便利化真實性審核應用場景。通過稅務發票信息多方加密共享，在銀行端實現發票核驗和資金用途審核，為資本項目外匯收入支付便利化提供了有力支撐。

5、服務貿易對外支付稅務備案信息網上核驗。功能已在全國上線運行，便利單筆等值5萬美元以上服務貿易對外支付，并實現“一次備案，多次付匯”。

貿易融資產品貿易背景真實性關鍵風險點有哪些

1、合同的真實性。對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

2、發票的真實性。應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途是否一致；查驗發票的真偽

3、往來款項的真實性。企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

4、看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。與企業提供的會計報表是否相符。

銀行承兌匯票貼現為什么要核查貿易背景真實性？付款是他行的事情，和貼現行沒關系呀。

一方面是監管部門要求（主要是前段時間通過貿易融資方式有很多熱錢流入國內），另一方面銀行擔心假融資導致在國際收支申報、還款操作等后續環節上增加麻煩和合規風險

辦理進口tt融資可通過哪種平臺渠道核驗貿易背景真實性

融資線-承兌匯票交易云

匯總分析企業歷史開票所附的增值稅發票：

針對循環開票、頻繁貼現、金額較大且疑點較多的企業，可用EXCEL制表對發票各要素(主要包括發票流水號、發票代碼、開票時間、金額、銷貨單位基本情況)進行排列對比，從中發現疑點。

1、查看是否有號碼相同而內容不同的發票存在。

2、對比密碼區密碼，查看是否有相同或大部分相同現象的存在(根據規定密碼不可能完全相同或大部分相同)。

3、查看連續發票號碼中是否有發票流水號在前，但開具時間在后現象。

4、查看是否有同一企業開出的發票中銷貨單位基本情況不同現象。

可通過稅務部門的123納稅服務熱線或登陸國家稅務總局網站查詢增值稅發票的真偽，對于電話和網站查詢不到的增值稅發票，可向稅務部門尋求幫助，辨別發票的真偽。

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