01 貿易融資項下業務品種(出口貿易融資品種包括)

出口貿易融資品種包括

出口貿易融資的品種包括：減免保證金開證、提貨擔保、打包放款、出口押匯、保理業務、信用證打包貸款、六種。

1.減免保證金開證：減免保證金開證是指我行免收或者部分免收客戶開證保證金，為客戶開出信用證的一種貿易融資業務。客戶申請減免保證金開證需要有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。

2.提貨擔保。提貨擔保是指當我行根據客戶申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達港口時，客戶可向我行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據后，再以正本單據換回原提貨擔保書。

3.打包放款。信用證打包貸款又稱出口信用證抵押貸款，是指出口商收到開證行開來的信用證，向我行申請人民幣流動資金貸款，用于出口貨物的采購、加工、包裝和生產

4.出口押匯。出口押匯是指我行應受益人(出口商)的申請，在未收妥有關款項的情況下，對即期或遠期出口單據有追索權地向受益人給付對價，受讓有關單據權利，向受益人融通資金的一種短期出口貿易融資方式。

5. 保理業務。保理業務是保理商為國際貿易記賬賒銷方式提供出口貿易融資、銷售賬務處理、銷售應收賬款及買方信用擔保合為一體的金融服務。保理業務包括：出口貿易融資，保理商為出口商裝運的商品融通資金，對有關物權或債權有充分的權利，故融資風險小、時間短、對于保理商有利。

6. 信用證打包貸款。信用證打包貸款，是出口商在收到進口商開出的信用證以后，憑借此信用證向銀行進行貸款的業務。主要的功能是出口商在收到信用證后一直到備好貨裝船的過程中的資金缺口，使得出口企業在資金不足的情況下仍可以順利的開展信用證項下的采購、生產等活動。

法律依據

《中華人民共和國對外貿易法》

第十九條國家對限制進口或者出口的貨物，實行配額、許可證等方式管理；對限制進口或者出口的技術，實行許可證管理。

實行配額、許可證管理的貨物、技術，應當按照國務院規定經國務院對外貿易主管部門或者經其會同國務院其他有關部門許可，方可進口或者出口。國家對部分進口貨物可以實行關稅配額管理。

第二十條進出口貨物配額、關稅配額，由國務院對外貿易主管部門或者國務院其他有關部門在各自的職責范圍內，按照公開、公平、公正和效益的原則進行分配。具體辦法由國務院規定。

國際貿易融資主要有那些業務類型?

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種，歸結起來主要有以下幾種：

1、貨權；或動產質押授信業務、

2、出口退稅托管貸款；

3、出口信用險項下融資；

4、出口保理業務；

5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；

6、供應鏈融資。

應答時間：2021-06-10，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

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貿易融資包括哪些業務

摘要：貿易融資是企業融資的一種方式，是商業銀行提供的一種金融服務。在貿易融資中，銀行使用結構性短期融資工具，為商品交易中的存貨、預付款等資產進行融資。貿易融資業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保等方式。選擇貿易融資作為融資方式的時候，需要對貿易融資品種和貿易融資業務風險有大致的了解，接下來一起來了解一下吧！一、貿易融資是什么意思

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便、簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

二、貿易融資品種包括哪些

1、進口押匯

指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。

2、限額內透支

銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

3、進口代付

開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證

假遠期信用證是受益人憑此開立遠期匯票可以經銀行承兌后進行貼現而即刻得到票款的信用證。此種信用證的出口方所開立的匯票仍然是遠期匯票，只是可以通過票據貼現即刻得到票款，并由進口商承擔所發生的貼現費用。出口方若愿意接受遠期付款，還可以獲得利息。對進口商來說，可以先得到貨運單據憑以提貨，而毋須立即付款，使自己獲得延期付款的好處。

三、貿易融資包括哪些業務

1、出口托收押匯

采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

2、出口保理押匯

出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

3、進口托收押匯

代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。

四、貿易融資業務風險有哪些

1、對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。

2、銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網絡資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

3、融資業務無序競爭破壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。

國際貿易融資的品種

適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種，歸結起來主要有以下幾種：

1貨權；或動產質押授信業務、

2、出口退稅托管貸款；

3、出口信用險項下融資；

4、出口保理業務；

5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；

6、供應鏈融資。

國際貿易融資的定義以及類型

國際貿易融資的定義以及類型

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

一、國際結算

首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。

國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。

國際結算方式細分匯款、托收和信用證。

其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。

其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。

其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。

二、進出口商融資需求

將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。

1、進口商的融資需求體現：

A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?

B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?

C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?

2、出口商的.融資需求體現：

A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?

B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?

C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?

D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。

進

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