01 跨境貿易人民幣結算試點擴大至全國的時間(改革開放以來中國金融發展歷程(下）)

改革開放以來中國金融發展歷程(下）

  階段四： 2002 ～ 2008 年的金融改革與發展：健康化、規范法和專業化

從2002年下半年開始，我國逐漸走出亞洲金融風波，中國金融的改革也步入了一個嶄新的階段，這一階段中國金融改革主要圍繞“健康化、規范化和專業化進行”。對于健康化和規范化，許多改革是二者并存的，針對于在金融風波中遇到的問題初步處理后，再通過規范化使其健康發展。對于專業化，主要強調金融業和金融監管更深入地依據市場經濟的規律去運作。

基礎性工作，對會計準則進行改進，使之更符合國情與經濟運行規律。比如過去資產損失了是不能減計和計提的，這顯然不能充分反映企業經營的真實情況，無論是對企業經營、銀行貸款還是證券市場，都帶來了負面影響。因此國家在2001年和2002年前后，對會計準則進行了進一步改進。

銀行領域，不良資產多，資本金不足，貸款分類不合理等問題凸顯。對于大型金融機構，國家一方面通過會計準則的修改，另一方面實行貸款五級分類制度，來弄清銀行不良資產真實情況。對于不良資產，該剝離的剝離，需要補充注資的注資。在這之后，經營狀況良好的銀行發行上市，完善治理的結構的同時，提高了透明度，迫使其進行財務和風險管理。對于中等金融機構，包括商業銀行和城市商業銀行的改革，以財務損失自擔為原則進行推進，效益好的也成為了上市公司。對于農村信用社，這部分資產占金融系統總量10%，當時不良率達到50%作用。為了解決這個問題，改革設計了正向激勵體制，調動各方面積極性，鼓勵做的好的，約束做的差的。

證券領域，起伏不定，上市公司質量較差，發行和交易秩序混亂。上市國企存在的股權分置問題，即法人股和流通股并存問題，是很不規范的，這極大地影響了投資者信心和股票市場的發展。因此國家于2005年，推動股權分置改革，解決了這個問題。

保險領域，壽險公司處于大面積利差損，財務狀況很不健康。國家通過財政和金融體系拿出了一部分資源包括外匯儲備和黃金儲備來改善這些保險公司的資本狀況，使得其基本合格。

監管領域，2003年中國銀監會從人民銀行分設，明確了銀監會、保監會、證監會三家專業性監管機構的目標職責，理清了金融監管和宏觀監管的責任關系。

第四階段金融大事件總結： a. 2001年12月11日，中國正式成為世界貿易組織（WTO）第143個成員。b. 2002年3月26日，中國銀聯成立。c. 2002年11月和2007年6月，QFII業務和QDII業務分別開閘。d. 2003年4月28日,中國銀監會正式掛牌成立，“一行三會”分業監管體系建立。e. 2003年6月29日，《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》（CEPA）正式簽署。f. 2003年10月28日，《中華人民共和國證券投資基金法》通過。g. 2003年11月6日，中國人民財產保險股份有限公司在香港成功上市。h. 2003年12月16日，中央匯金投資有限責任公司成立，外匯管理體制改革進一步深化。i. 2004年1月31日，國務院發布《關于推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》j. 2004年1月～2009年1月，國有商業銀行股份制改造基本完成。k. 2004年10月25日，保險資金直接入市的閘門正式開啟。l. 2005年4月29日，上市公司股權分置改革試點工作啟動。m. 2005年6月23日，交通銀行成功上市，拉開國有控股商業銀行上市序幕。n. 2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革開啟并穩步推進。o. 2006年2月底，中國外匯儲備躍居全球第一。p. 2006年6月15日，國務院發布《國務院關于保險業改革發展的若干意見》。q. 2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》通過。r. 2007年1月4日，上海銀行間同業拆放利率（Shibor）正式運行。s. 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行在北京掛牌成立

階段五：美國次貸危機期間：應對全球金融危機，跟上全球金融治理體系改革步伐  

2008年9月份雷曼兄弟破產倒閉引發全球金融危機，中國的金融改革和發展又一次在外部危機沖擊下步入了一個新階段。這一階段金融領域的主要任務是配合國家應對全球金融危機，抓住機遇跟上全球金融治理體系改革步伐。

這一階段的金融改革主要內容是針對全球金融危機給宏觀調控和金融體系提出的重大挑戰，在金融領域進行大量糾正和顯著改進。主要包括：對導致金融危機發生的問題如資本金不充足、杠桿率過高、衍生品復雜混亂加以糾正，加強對金融體系中交易部門杠桿率的監管，增加金融穩定措施，對清算系統采取交易對手方集中清算。

這一階段非常重要的一項改革內容是建立健全宏觀審慎管理框架。針對金融體系存在非常明顯的順周期性問題，通過在金融系統中引入一些逆周期因素，讓經濟好的時候冷一冷，經濟差的時候扶一扶。

總之，在這一階段國際金融領域針對金融危機反思并建立了新規則、秩序、標準、監管，我們對于這些措施也進行了借鑒和學習。

第五階段金融大事件總結： a. 2009年4月8日，跨境貿易人民幣結算試點啟動，逐步推廣至全國。b. 2009年5月1日，創業板正式啟動。 c. 2009年5月22日，新股發行體制開始實施第一階段改革，之后逐步完善。 d. 2010年4月，融資融券交易正式啟動。 e. 2010年6月21日，第三方支付納入監管體系。 f. 2011年4月14日，中國人民銀行首次對外公布我國社會融資規模。 g. 2011年5月3日，中國銀行業實施新監管標準指導意見。f. 2012年，金融消費者權益保護監管組織架構基本確立。

階段六：十八大期間，金融改革和發展：市場化、國際化和多元化  

中國從十八大開始強調全面深化改革開放，在金融領域主要體現為推動金融業市場化、國際化、多元化。

對于市場化，十八屆三中全會指出讓市場在資源配置中起決定性作用，應用在金融領域就是要實現利率市場化和匯率市場化。對于利率市場化這個過程，從2004年開始推動，沿著先貸款后存款、先大額后小額，先外幣后本幣的思路展開。中間遇到了金融危機暫時停滯了一段時間，危機之后之后加速利率市場化的推進步伐，最終在2015年取消存款利率浮動上限，幾乎完全實現利率市場化。對于匯率市場化，1993年進行了雙規合一的外匯體制改革，1996年宣布經常項目可兌換，2005年突進了匯率體制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。雖有經過2007、2012和2014年三次調整，人民幣兌美元交易價每天浮動幅度擴大到2%，人民銀行退出常態化的外匯干預。新的匯率制度要求反映國際經常項目收支的平衡情況，即匯率主要由外匯市場的供求關系決定。

對于多元化，基于改革開放將近四十年來的努力，我們的金融市場基本實現了健康化、規范化和專業化，目前市場化和國際化也在有條不紊地努力推行，正是這些過程為中國金融的多元化發展提供了膽量和底氣。尤其是現在的互聯網金融，國家在研究鼓勵和規范互聯網金融發展的基本框架，這些進程都反映了我國金融改革所出新階段的多元化特點。

第六階段金融大事件總結： a. 2013年7月20日，全面放開金融機構貸款利率管制。b. 2013年8月22日，國務院正式批準設立中國（上海）自由貿易試驗區，金融改革在區域內取得突破性進展。c. 2014年3月11日，中國銀監會確定首批民營銀行試點方案。d. 2014年4月10日，滬港股票市場交易互聯互通機制試點開閘。e.2015年11月30日, IMF執行董事會認定人民幣為可自由使用貨幣, 人民幣加入SDR。f.2015年10月24日, 中國人民銀行不再設置存款利率浮動上限,利率市場化完成最后一公里。g.2015年8月11日，銀行間外匯市場中間價報價規則的完善（簡稱811匯改）提高了匯率中間價的市場指導性。h.2015年3月31日，國務院正式公布《存款保險條例》(以下簡稱《條例》)，并決定在5月1日正式實施。i.2015年11月13日，國務院辦公廳印發《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意。j.2016年12月8日,央行牽頭籌建的上海票據交易所正式上線。

階段七： 2017 年至今，金融業進入穩發展、強監管、防風險新階段。  

2017年7月，第五次全國金融工作會議召開。以此次會議為截點，我國金融業進入了穩發展、強監管、防風險階段。

這一階段的趨勢是防范風險和加強監管，具體的決定將強化監管提升到金融工作開展的重要原則高度，制度上建立國家金融穩定發展委員會，強調對監管者的問責。銀行領域主要包括以下工作：一、創新監管，支持企業去杠桿。推動市場化債轉股工作，繼續引導和完善宅委會制度，拓寬商業銀行不良資產處置渠道。二、強化監管，抑制不當套利。統一監管規則，加強對非信貸業務和表外業務監管。三，優化監管，引導銀行穩健轉型。強化銀行業對實體經濟，尤其是中小企業和民營企業的支持，推動銀行業建立完善全面風險管理體系。

新時代面對波云詭譎的國際政治形勢，只有健康的金融，只有風險可控的金融，才是新時代中國經濟所需要的金融。新時代面臨國際逆全球化趨勢，只有讓金融回歸本源，服務實體經濟，中國金融業健康發展才能有一個厚實的基礎。在這改革開放四十周年之際，中國金融領域將會沿著“改革”和“開放”的步伐，繼續向前。

現階段金融大事件： a.2017年以來，中國人民銀行聯合五部委全面叫停ICO項目。b.2017年9月，人民銀行頒布“關于對普惠金融實施定向降準的通知”。c.2017年11月中旬，央行聯合五部委發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》 e.2017年11月10日，中方決定將取消對中資銀行和金融資產管理公司的外資單一持股比例限制。f.2018年3月13日，人大審議通過組建中國銀行保險監督管理委員會，不再保留銀監會、保監會。g.2018年3月26日，中國原油期貨正式在上海期貨交易所掛牌交易。

參考文獻：

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[3] 2015年中國十大金融事件 買粉絲://bank.hexun.買粉絲/2016-01-14/181808911.買粉絲

[4]2016年中國十大金融事件 買粉絲://買粉絲.sohu.買粉絲/a/124163734_467315

[5]2017年十大金融事件 買粉絲://買粉絲.sohu.買粉絲/a/220236321_603349

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[7]李德.六十余載輝煌路——黨領導下的新中國金融業發展歷程(二)[J].中國金融家,2013(02):122-123.

[8]六十余載輝煌路——黨領導下的新中國金融業發展歷程(三)[J].中國金融家,2013(04):132-135.

[9] 青澤.十年一夢一個操盤手的自白.企業管理出版社出版.

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