01 金融監管研究雜志訂閱(2020年中級經濟師常考公式：中央銀行與金融監管)

金融監管理論

金融監管理論源于

Meltzer(1967)，新古典經濟學的公共利益論

以Stigler(1971)，Posner(1974)為代表的監管經濟理論

Kane(1981)的監管辯證理論。

1、公共利益論

(Meltzer，1967)認為，金融部門的壟斷會對社會產生負面影響，降低了金融業的服務質量和有效產出，造成社會福利的損失，所以應該通過監管消除壟斷(Meltzer，1967)。公共利益論又被稱為市場調節失敗論，該理論是在20世紀30年代大危機后出現的，是最早用于解釋政府監管合理性的監管理論。公共利益論奠定了金融監管的理論基礎。該理論認為，金融體系同樣存在著自然壟斷、外部效應和信息的不對稱等導致市場失靈的因素，監管目的是促進市場競爭、防止市場失靈，追求全社會福利最大化。

公共利益論認為，政府實施金融監管是為了社會公眾利益而對市場過程的不適合或低效率的一種反應；是糾正金融市場壟斷性、外部性、傳染性、脆弱性等所引起的市場失靈的制度安排。但它們存在著致命的缺陷：一是它們都天真地假定監管者的目標是社會利益最大化，并認為它們有能力實施各種監管政策；二是它們都只是20世紀30年代大蕭條的理論產物，只能為大蕭條時期改革所實施的大部分管制措施提供理論基礎，并不足以解釋20世紀80年代以來金融監管的模式和結構；三是在政治制度不完善的情況下，我們無法確定什么是社會利益。

2、監管經濟論

經濟監管理論由stigler(1971)提出，后經posner(1974)和peltzman(1976)的補充，該理論趨于完善。該理論側重研究金融機構與金融監管當局問的關系。

政府之所以進行金融監管，其直接目標不是公共利益理論所稱的要控制市場失靈、控制資金價格、防止各種金融風險的傳染，以及為保證金融體系的健康和最優化的資源配置效率等，而是為了某些利益集團的政治收益和經濟收益的最大化。由stigler，posner，peltzman，becker所代表的“利益集團論”或稱為“管制俘獲說”也認為，政府管制是為了滿足產業對管制的需要而產生的(即立法者被產業所俘獲)，而管制機構最終會被產業所控制(即執法者被產業所俘獲)。該理論強調指出，管制不僅僅是經濟過程，更重要的是政治決策對經濟資源重新分配的過程，認為管制的目標不是為公共利益，而是被俘于特殊利益集團。

3、監管辨證論

美國經濟學家Kane(1981，1984，1994)提出了一種新的分析框架――管制的“辯證法”。他首先做出“規避管制”理論和動態博弈模型，論證了金融管制是金融創新的重要動因。

Kane認為，金融創新主要是金融機構為了獲得利潤而回避政府管制所引起的。政府管制性質上等于隱含的稅收，阻礙了金融機構從事已有的盈利性活動和利用管制以外的利潤機會，限制了金融機構的競爭能力和獲利能力；而金融機構在自身利益的驅動下，會進行一些創新活動以規避監管當局尋求新的盈利機會。當金融機構的創新出現以后，監管當局可能適應形勢的變化而放松原有的監管政策，或者當創新危及金融穩定與貨幣政策執行時又進行新的監管，從而形成了金融機構與監管當局之間的管制―創新(規避管制)―放松管制或再管制再創新―的動態博弈過程。

4、金融監管的定義：

金融監管即是金融監督和金融管理的復合。它是指一個國家(地區)的金融監督管理當局依據國家法律法規的授權對金融業實施監督管理的總稱。金融監管的對象是一個國家(地區)的金融體系，而金融監管當局是金融監管的主體。金融監管主體是作為社會公共利益的代表，是運用國家法律賦予的權力去監管整個金融體系的特殊機構。金融主管當局依法對金融機構及其經營活動實施的領導、組織、協調和控制等一系列的活動就構成金融監管的主要內容。

金融監管有狹義和廣義之分。狹義的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律規定對整個金融業(包括金融機構和金融業務)實施的監督管理。廣義的金融監管在上述含義之外，還包括了金融機構的內部控制和稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等內容。

金融監管研究院是什么機構

研究和分析金融市場的機構

金融監管研究院是由政府、金融監管部門、研究機構或高校等組織設立的，旨在研究和分析金融市場、金融機構、金融政策等相關領域的機構

2020年中級經濟師常考公式：中央銀行與金融監管

【導讀】經濟師考試中，往往會涉及計算題的考察，計算題中往往會需要使用一些重要公式，所以考生需要記住并學會使用一些考試常考的公式，進行計算題目的作答，當然中級經濟師常考公式也是比較多的，第九章中央銀行與金融監管就涉及22個常考公式，對于這些公式，我們需要進行全面掌握，今天給大家帶來的就是2020年中級經濟師常考公式：中央銀行與金融監管，下面我們就來一起學習一下。

1. 商業銀行資本充足率要求：

①最低資本要求：核心一級資本充足率不低于 5%;一級資本充足率不低于 6%;資本充足率不低于 8%。

②儲備資本要求：為風險加權資產的 2.5%，由核心一級資本來滿足。

③逆周期資本要求：為風險加權資產的 0～2.5%，由核心一級資本來滿足。

④系統重要性銀行附加資本要求：為風險加權資產的 1%，由核心一級資本來滿足。

商業銀行杠桿率要求：

商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

2.資產安全性

(1)貸款五級分類，即正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

不良貸款=次級貸款+可疑貸款+損失貸款

(2)正常貸款遷徙率=正常貸款中變為不良貸款的金額/正常貸款

正常類貸款遷徙率=正常貸款中變為后四類貸款的金額/正常類貸款

關注類貸款遷徙率=關注類貸款中變為不良貸款的金額/關注類貸款

次級類貸款遷徙率=次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額/次級類貸款

可疑類貸款遷徙率=可疑類貸款中變為損失類貸款的金額/可疑類貸款

(3)根據《商業銀行風險監管核心指標》,我國衡量資產安全性的指標

不良資產率=不良信用資產/信用資產總額，不得高于 4%。

不良貸款率=不良貸款/貸款總額，不得高于 5%。

單一集團客戶授信集中度=對最大一家集團客戶授信總額/資本凈額，不得高于 15%。

單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額，不得高于 10%。

全部關聯度=全部關聯授信/資本凈額，不應高于 50%。

(4)根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定

貸款撥備率=貸款損失準備/各項貸款余額，基本指標為 2.5%。

撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額，基本指標為 150%。

該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。

3.流動適度性

(1)根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險指標包括：

流動性覆蓋率應不低于 100%

流動性比例應不低于 25%

(2)根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國衡量銀行機構流動性的指標主要有：

流動性比例=流動性資產/流動性負債，不應低于 25%。

核心負債比例，也叫核心負債依存度=核心負債/總負債，不應低于 60%。

流動性缺口率=流動性缺口/90 天內到期表內外流動性資產，不應低于-10%。

4.收益合理性

成本收入比=營業費用加折舊/營業收入，不應高于 45%

資產利潤率=凈利潤/資產平均余額，不應低于 0.6%。

資本利潤率=凈利潤/所有者權益平均余額，不應低于 11%。

我國的金融監管機構有哪些

我國的金融監管機構有哪些

中央銀行，即中國人民銀行

證券監督管理委員會，即證監會

銀行監督管理委員會，即銀監會

保險監督管理委員會，即保監會

目前我國履行金融監管機構有哪些

一、中國人民銀行 二、銀監會 三、證監會 四、保監會 五、外管局 六、國有重點金融機構監事會 七、金融機構行業自律組織 中國銀行業協會 中國證券業協會 中國財務公司協會

記得采納啊

金融監管機構都有哪些

金融監管機構，法律規定的只有中國銀行業監督管理委員會，即銀監會。

中央銀行不負責監管。

同業自律組織不能算作監管機構，只能起一定的監督作用。

全球知名金融監管機構有哪些

美國 ：商品與期貨交易委員會 （CFTC）、美國證券交易委員會（SEC）

英國 ：金融行為管理局（FCA，原金融服務管理局）

塞普勒斯 ：塞普勒斯證券交易委員會（簡稱CySEC）

馬耳他 ：馬耳他金融服務局（MFSA）

日本 ：日本金融期貨協會（FFAJ） 、日本金融廳（FSA）

澳大利亞 ：澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）

瑞士：瑞士金融市場管理局（FINMA）

德國：德國聯邦金融監管局（BaFin）

新加坡：新加坡金融監管局（MAS）

香港：香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）

外匯市場金融監管機構有哪些

英國FCA監管，美國NFA監管，澳洲的ASIC監管，紐西蘭的FSP監管，還有其他的諸如塞普勒斯，開曼群島等等很多，但是選擇平臺方面建議前三種，相對資金安全會更加有保障，另外還有獨特一點的平臺，KVB昆侖國際和嘉盛有在中國的銀監會備案，資金安全相對也有保障一點

外匯交易金融監管機構有哪些

1.英國金融市場行為監管局（簡稱FCA）。這個機構在外匯市場可謂是鼎鼎有名，是英國金融投資服務行業的中央監管機構，負責監管銀行、保險以及投資業務。FCA目前是全世界監管最完善、法律執行力最強的 外匯監管機構，成為各國金融監管機構學習的典范，得到投資者高度認同。

2.美國商品期貨交易委員會（CFTC）是美國 *** 的一個獨立機構，同時也是美國的金融監管機構之一，主要負責監管商品期貨、期權和金融期貨、期權市場。

3.澳大利亞證券投資委員會（ASIC）于2001年根據澳大利亞《證券和投資委員會法》成立，依法獨立對公司、投資行為、金融產品和服務行使監管職能。

4.瑞士金融市場監管局（FINMA）是瑞士負責金融監管的 *** 部門，監管瑞士的銀行、保險公司、證券交易所、證券交易商以及其他各類金融中介（其中包括外匯交易商）。

5.德國聯邦金融監管局（BaFin）整合聯邦銀行監管（BaKred），聯邦保險監管（BAV），聯邦證券監管（BAWe），形成單一金融監管機構，監管銀行業，金融服務業及保險服務業。

6.日本金融廳（FSA）的設立是為了確保日本金融系統的穩定，同時保護存款人，保單持有人，有價證券投資者利益，促進金

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