01 銀行海外代付業務(辦理海外代付需要提供哪些材料？)

請問中行公司海外代付業務是干嘛的？

中行公司海外代付介紹：

海外代付是指中行境內分行或境內同業根據客戶申請，通過中行海外機構（僅限海外分行、子行）在進口貿易結算項下為客戶提供的短期融資便利和支付服務，結算方式包括進口信用證、進口代收和匯出匯款（含預付款、貨到付款和服務貿易項下）。

與進口押匯相比，兩者區別在于中行融資款項的來源不同：進口押匯使用的是中行資金，海外代付則使用簽訂協議的中行海外機構提供的資金。

（作答時間：2023年6月14日）

以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。

誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GOAPP辦理相關業務。

什么是海外代付？

海外代付是指一家銀行根據其與海內外其他銀行事先簽署的代付協議，由其他銀行對其跟單項下應付款項在付款到期日先予墊付的短期資金融通。海外代付屬于銀行外匯業務中的特色和優勢品種，一般只對重點、優質客戶的大額付匯業務辦理。

海外代付的業務流程

(1)申請辦理海外代付業務的企業須是銀行重點爭攬的優質客戶，且已納入統一授信管理。

(2)進口代付業務視同進口押匯管理。應在落實付款保證的前提下辦理，占用客戶的授信額度。

(3)海外代付融通資金必須用于跟單項下的代付業務，并確保每筆業務有真實貿易背景。

(4)融資期限最長為90天，一般不得展期，不得利用此項業務進行長期融資;對同一筆跟單業務只能敘做一次代付業務，不得連續使用不同機構的資金變相延長代付業務期限。

(5)為保證銀行收益，在實務操作中，一般比照同期進口押匯利率水平執行。

(6)與同業機構在海外代付業務中發生爭議時，應友好協商解決，避免通過法律途徑解決。

(7)海外代付屬于貿易項下對外融資的一種形式，根據外匯管理的要求納入短期外債統計。

海外代付的案例分析

(一)市場背景

2004年年中，人民幣升值預期愈演愈烈，在南方的S市，面對香港、新加坡市場對人民幣升值的熱炒之風，企業界繃緊了博弈人民幣升值收益的神經。根據“收硬付軟”的原則，博弈人民幣升值收益的企業一般都雙管齊下：一是增加人民幣資產;二是減少外幣資產、增加外幣負債，最典型的舉措就是進口付匯時，通過增加人民幣定期存款、舉債外幣貸款而付匯。在這種市場需求下，S市銀行業的外幣存貸比普遍超過100%，外幣資金成為稀缺資源，資金成本高企不下。這就給銀行界提出了一個非常棘手的難題——如何拓寬外幣資金來源渠道。在這種市場背景下，最傳統的手段失靈了：外幣吸存因人民幣升值預期而變得難上加難，甚至原有存量也在紛紛結匯人民幣。向上級行或同業間的資金拆借，成本是在LIBOR基礎上高額加點，這不但讓銀行無利可圖甚至越做越賠，而且也嚇跑了企業，隨著大客戶的外幣融資需求日趨強烈，銀行受制于開拓市場的資金武器而舉步維艱。

(二)企業背景

2004年8月，某大型企業集團成為S市B銀行的重點攻關對象，該集團具有如下特征：實力強、存款多、不要本幣融資、銀行想上門很難預約。該集團每年有上億美元的對外付匯，但出于對人民幣升值預期的考慮，企業不愿意用人民幣購匯付款，而是希望舉債外幣付匯，待人民幣升值后再以人民幣購匯還款，從而博取人民幣升值收益。鑒于S市外幣資金普遍緊張，該集團的外幣融資成本已經高達LIBOR+100BP。如果不能提供低成本的外幣資金，對所有銀行的上門營銷，企業財務主管均閉門不見。

這給S市B銀行的國際業務營銷團隊提出了難題，當時銀行的外幣資金成本已經達到LIBOR+87.5BP，而且外幣存貸比高達120%。強行給該集團低于UBOR+100BP的融資，不但銀行利潤微薄，而且也會觸碰存貸比的高壓線。關鍵是，即使做出上述讓步，對企業也沒有絕對的吸引力，銀行仍然沒有走出打價格戰的低層次營銷。

(三)海外代付設計

怎么辦?S市B銀行的國際業務營銷團隊經過幾輪縝密分析，針對客戶需求進行分解，對當時的境內外資本市場狀況和人民幣即期、遠期匯率進行了充分的分析和測算，從假遠期信用證業務中得到啟示，最終獨創性地推出了在人民幣升值預期環境下的銀企雙贏產品——海外代付。

該產品的出臺，考慮到以下幾個市場特征：

1.境內外幣資金緊缺與境外外幣資金相對寬裕的悖論：境內企業為了博弈人民幣升值收益，普遍對外幣貸款處于饑渴狀態，銀行貸款成本高企不下;海外資金為了博弈人民幣升值，大量涌往香港、新加坡，導致海外銀行的外幣資金相對充裕。產品創新支持之一：利用海外資金。

2.市場預期與匯率實際走勢的悖論：企業博弈人民幣升值，希望貸款到期后購匯還貸的成本更低，但這畢竟是個未知數，對于流動性資金貸款而言，能否與人民幣升值的節奏相吻合，是企業所不能掌控的。當時人民幣兌美元即期售匯匯率在8.2890附近，而6個月遠期匯率為8.2720，人民幣遠期升水170個點。產品創新支持之二：利用人民幣遠期升水。

將上述兩項支持因素合二為一，海外代付的架構已經清晰，詳見下表。

客戶需求原方案新方案：海外代付新舊方案對比

即期向海外出口商付款銀行外幣貸款銀行指示其海外代理行即期向海外出口商付款同樣解決即期付匯需求，由于境外融資成本較低，新方案可以使客戶節省利息支出

貸款到期后購匯還貸銀行為客戶辦理遠期售匯同樣解決到期后購匯還款問題，由于人民幣升水的存在，新方案可以使客戶節省匯率支出

為此，S市B銀行國際業務營銷團隊最終為企業奉上了海外代付方案，并在數家同業方案中脫穎而出。

(四)海外代付的創新和碩果

s市B銀行通過海外代付業務的成本優勢敲開了企業的大門，并在當年吸存了3億多元人民幣存款，現在已經成為了該企業集團的主要合作銀行。而海外代付業務也已經推廣到授信額度內的T/T海外代付，跟單托收項下的D/A、D/P海外代付，再推廣到以100%保證金、全額存單、國債、銀行承兌匯票質押等低風險方式辦理的海外代付業務。該業自S市B銀行創新推廣以來，迅速被企業接納和同行效仿。2005年，S市B銀行的海外代付業務量高達數億美元，并帶來可觀的人民幣定期存款、遠期售匯業務以及利差和匯差收入。

求問銀行海外代付應如何辦理國際收支統計申報？

89 如果代付行是一家境內銀行，則在境內代付行對外付款時，境內進口商應在境內開證行（即原始經辦銀行）辦理國際收支統計間接申報，原始經辦行應及時跟蹤境內代付行對外付款情況；境內代付行應于對外付款當日將付款日期幣種金額等信息以書面形式通知原始經辦行

原始經辦行收到書面通知后，應按書面通知中的付款日期生成申報號碼，并由客戶申報在相應的貨物貿易交易編碼下

61 在國內貨物買賣中，境內開證行根據境內買方的申請開立遠期信用證，受益人為境內特殊經濟區域的賣方

開證行收到符合信用證條款的單據后，委托一家境外銀行即期付款給信用證下的境內受益人時，應要求該境外銀行（即境外代付行）在付款電文中注明此筆款項為代付款性質；信用證到期時境內買方再通過開證行向境外代付行支付代付的款項利息以及相關費用

89 境外代付銀行付款給境內受益人時，境內受益人應在其解付行/結匯中轉行辦理國際收支統計間接申報，申報在“其他投資－負債－獲得外國貸款－獲得國外銀行及其他金融機構貸款本金”項下，新版交易編碼“802023”，交易附言注明：代付款項的匯入

89 在信用證到期日境內買方通過開證行向境外代付行支付代付的款項以及利息時，境內買方應在開證行（即原始經辦銀行）辦理國際收支統計間接申報，即分別申報在“其他投資－負債－償還外國貸款－償還國外銀行及其他金融機構貸款本金”和“收益－其他投資收益－借款及其他債務利息支出”項下，交易編碼分別為“802023”和“302031”，交易附言注明：代付款項匯出

61 境內某銀行（A銀行）根據境內進口商的申請開立了假遠期信用證（即代付業務），并委托境內外資銀行代付，代付銀行再委托一家境外銀行即期付款給境外出口商

融資到期后，境內A銀行將代付款本金及利息劃往境內代付的銀行，境內代付的銀行同境外銀行清算

這類業務的國際收支統計間接申報該由哪家銀行辦理？申報時點是境內外資銀行代付日期還是融資到期企業實際付款日？61 分析與結論：89 境內進口商應當在境內代付行向境外付款時，在經辦銀行（即境內開證行A銀行）辦理國際收支統計間接申報，申報在相應的基礎交易項下，即本金申報在貨物貿易項下，利息申報在收益項下

89 申報時點為資金跨境支付時，本例中為歸還境外銀行代付款項時

（盡管利息是支付給境外代付銀行的）

辦理海外代付需要提供哪些材料？

海外代付辦理材料：

1、海外代付業務申請；

2、全套進口單據；

3、信托收據（如有需要）；

4、進口商品的國內銷售合同（如有需要）；

5、國際結算相關業務授權書 ；

6、合格的法人營業執照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。

如有疑問，歡迎買粉絲中國銀行在線客服。

誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

什么是銀行代付業務？

代付，就是有人轉給你了一筆錢.

一、查看方法：

以蘋果12iOS15中國銀行APP6.10.6版本為例。

1、打開中國銀行手機APP，輸入手機號碼、密碼，點擊登錄。

2、之后點擊賬戶管理。

3、點擊交易明細。

4、點擊相應的交易金額。

5、進入明細頁面，就可以查到對方的賬戶名稱、賬號等來源了。

二、銀行代付交易是一種交易行為，指客戶委托銀行接替其支付的交易行為。由于銀行收到客戶的委托，以代理身份辦理各種款項的收付事宜，這些款項是由企事業單位通過批量文件方式發起的，所以需要從自身單位的結算賬戶向持卡人指定銀行卡賬戶進行款項支付。

銀行卡代付交易能實現公對公、公對私、私對公、私對私的銀行資金轉賬交易。

三、銀行代付業務又稱代理同業委托付款業務，一家銀行的客戶申請融資時，該行以自己的名義委托另一家同業為該客戶提供融資，并在業務到期日由自己歸還代付款項本息。

四、在銀行國際業務中，如果是委托海外銀行付款，一般稱為“海外代付”業務。此前由于境內美元緊張和成本飆升，美元的海外代付業務是銀行業的一種常見操作，但整體代付規模受銀行外債額度限制。

五、代付種類：

1、代收上繳款項；

2、代收代付貨款；

3、代管福利帳戶；

4、代收代付共用事業費；

5、代收代付有價證券款；

6、代收代付其他約定款項；

六、代付代繳辦理流程：

1、銀行自動扣繳方式

（1）收款單位與銀行簽訂代收費業務協議，并在銀行開立結算賬戶。

（2）客戶擁有銀行銀行卡或活期存折賬戶，同時簽訂代付代繳業務委托書并且辦理代繳費手續。

（3）銀行根據收費單位送交的收費數據，核實一致后，從客戶賬戶中直接扣劃資金到收費單位賬戶。

2、客戶主動繳付方式

很赞哦!（3）