01 銀行貿易金融業務發展思路(金融市場業務有哪些)

中小商業銀行開拓國際業務的方法建設

關于中小商業銀行開拓國際業務的方法建設

中小商業銀行的蓬勃發展在促進我國經濟發展和社會進步中的作用不容忽視，但是畢竟不能與五大銀行在國內銀行領域的壟斷地位相媲美，致使在競爭中處于劣勢地位，因此中小商業銀行應抓住“走出去”戰略的機遇，更新經營理念，轉變經營模式，調整和優化業務結構，在國際業務這塊新領域闖出自己的一片天。

一、中小商業銀行拓展國際業務的必要性

中小商業銀行的定義尚未明確和統一，文章所指的主要是除國內五大銀行，即中、農、共、建、交以外的商業銀行，如各城市、農村、股份制等商業銀行。

(一)符合市場發展和經濟體制改革的需要

中小商業銀行發展國際業務不僅利于解決當下的生存問題，更利于其未來健康、長遠的發展，可以說是大勢所趨，一方面是我國加入WTO進一步深化了市場國際化，國外眾多金融機構被引入國內市場，這對于國內商業銀行而言是一個嶄新的領域，因為人民幣業務市場由于競爭異常激烈已趨于飽和，同時造成了國際業務市場發展不成熟，這恰恰是一個不容錯過的機遇，而且國際業務帶來的利潤較高，風險較低，發展前景廣闊。另一方面是我國在國貿政策方面逐步向“走出去”戰略的過渡，實現了資本由單一的輸入向多元、雙向流動的轉變，新形勢下的國際業務自然成為中資銀行和外資銀行主要的競爭對象，為適應市場需求，促進中資銀行更好的服務于國內金融體系的建設和完善，商業銀行必須開拓國際業務。

(二)是自身可持續發展的內在要求

我國中小商業銀行由于規模小、經驗不足，員工整體素質不高，管理體制不完善，致使業務客源少、品種單一、附加值低等問題突出，市場競爭力差，同時在中外大型商業銀行的有力沖擊下，以及受相關政策的影響，加劇了其不利形勢。雖然為適應市場需求和改革需要發展了國際業務，取得了一定進步，但受體制、技術等因素的約束，發展進度遠不如大型銀行。再者由于中小商業銀行在相當激烈的人民幣業務競爭中難以取得實質性進展，而國際業務的利潤點具有較大優勢，除了為數不多的大型銀行占據了大部分市場外，中小商業銀行在新領域的發展尚不成熟，發展空間較大，因此中小商業銀行為了生存和發展，必須抓住國際業務這根“救命稻草”，實施改革，完善自我，提高自身實力，從而積極應對競爭和挑戰，走出困境，長遠發展。

二、中小商業銀行國際業務發展滯后的原因分析

(一)缺乏對國際業務客戶的認知

隨著我國對外貿易政策的推行和實施，以及市場國際化的不斷深入，越來越多的境外投資企業進入國內市場，使得國際業務客源增加，特別是外向型經濟發達的東部地區，這對于我國的中小商業銀行而言，無疑是發展國際業務的天賜良機，但是由于其經營理念比較落后，關注視點狹隘，缺乏對外貿市場的全方位了解，對發展外向型經濟的相關政策、現狀以及格局等的關注不到位，弱化了國際業務客戶的重要性，喪失了把握市場的機會。

(二)信息的獲取渠道不暢

面對著構成復雜的市場資源，如何尋找所需的理想客戶是中小商業銀行面臨的一個難題，或者說在這方面存在較大的盲區，因為在新形勢下，中小商業銀行還是沿用傳統而且比較被動的方式，等待客戶聯系自己，而不是主動的尋找和爭取客戶，而且仍然沒有意識到“坐商”的方式已嚴重脫離行業發展要求，同時與相關部門的溝通較少，也不善于借助媒體提高自身知名度，很少參加官方信息發布會等，這些都在不同程度上影響了有效信息的獲取，制約著中小商行發展國際業務客戶。

(三)自身先天不足，市場競爭激烈

中小商行由于業務品種單一、客源少而且不穩定、附加值低等自身問題，加上受行政區域限制，導致資源有限，綜合實力差，同時由于國內大小銀行數不勝數，加劇了市場競爭形勢，特別是具有絕對優勢的五大行搶占了先機，占領了大部分國際業務市場，一定程度上限制了客戶的拓展范圍。

(四)人才培養力度不夠

在當今時代下，市場競爭歸根結底就是人才的競爭，因為人力資源是企業發展的內在動力和重要保障，而建設一支高素質的專業人才隊伍對于發展國際業務來說亟不可待，因為目前中小商行的人才還不符合發展國際業務的要求，無論是專業水準，還是職業風險意識等，都存在一定的滯后性，無法通過一個完善的機制產生一個人才帶動一片市場的效應，也不能實現人才與業務以及效益的有機統一，這不利于中小商行發展國際業務。

(五)金融產品缺乏新意，服務也不到位

目前的金融產品本來就大同小異，而且單一，加上近年來銀行行業的快速發展，相繼組建了很多地方商業銀行，又缺乏拓展、創新新品種的人才，從而加劇了金融產品雷同的.不良現象，嚴重影響了市場環境。同時由于中小商行的服務不到位，不能根據自己的實際情況更新服務理念和服務方式，忽視了服務環境的改善，無法讓客戶感覺到自身的魅力和價值，弱化了對客戶的吸引力。

(六)對潛在客戶的挖掘過于表面

當下中小商行在挖掘潛在客戶的重視程度和投入的精力實在是不敢恭維，其實很大程度上是受重內輕外思想的影響，忽視了對外向型經濟客戶的擴充，而且營銷模式比較單一，對客戶需求、數量、前景等信息量的掌握較表面化，對大客戶的服務和管理尚不完善，在此影響下，客戶的忠誠度很難得以提升，甚至降低。

三、中小商業銀行拓展國際業務的措施

(一)轉變思路，將國際業務列入發展戰略

中小商行要想改變不容樂觀的現狀，最重要的就是與時俱進，改變思想，實現根本上的轉變，并將其列為重要的發展目標，確保從上級領導到基層員工即全行上下對國際業務認識的轉變，明確它既不附屬于人民幣業務，也不附屬于傳統的存貸業務，而是低成本、低風險的高收益產品，是提高本行競爭實力的重要途徑，是本行走出困境的新出路，只有做到這些才能保障資源投入和配置等問題總歸會解決。

(二)充分發揮自己的優勢彌補不足

中小商行應充分利用靈活性和自主性的優勢，可以根據國際業務營銷和服務的重點和目標調整決策，如額度大小，某些費用收取與否，匯兌價格等，如果其他條件相同的話，中小商行就會憑借這種優勢增大對客戶的吸引力，特別是區域內具有對外貿易的小企業。同時由于實行的是二級管理體制，相對于五大行來說在收集、處理和反饋信息方面所需時間更短，利于及時對市場變化做出反應，也增強了辦理國際業務的時效性。

做好“穩外貿”助力“雙循環”華夏銀行貿易金融發力精準化、線上化

“加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，是根據我國發展階段、環境、條件變化作出的戰略決策，是事關全局的系統性深層次變革。”9月初召開的中央深改委第15次會議將“新發展格局”提高到“事關全局的系統性深層次變革”戰略高度。

在2020中國上市銀行發展論壇上，華夏銀行行長張健華發表了題為《“雙循環”格局下商業銀行貿易金融發展策略》的演講，指出規模擴張金融服務已無法有效支撐我國經濟實現高質量發展，作為現代經濟核心的金融業，在未來很長一段時間內面臨外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的外部經營環境。貿易金融憑借“產品豐富、手段靈活，易于交易，便于流轉，資源節約”等突出特點，可滿足企業多元化金融需求，且交易單據可查驗、背景真實，利于風險防控，有助于解決中小企業融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務，實現線上化、場景化、數字化發展，助力“雙循環”發展新格局。

在2020年中國國際服務貿易交易會的“中國金融 科技 論壇”上，張健華行長發表主旨演講，提出在“雙循環”新格局下，供應鏈金融成為依托核心企業、服務中小企業，保產業鏈穩定的重要抓手。金融 科技 通過打造“賦能”體系、打造“ 科技 ”內核、打造“開放”格局，為供應鏈金融生態發展提供重要驅動力，助力產業鏈穩定，支持實體經濟發展。此外，華夏銀行攜“商行+投行”轉型的發展成果，通過“云上展廳”以線上形式亮相2020服貿會金融服務專題展。

半年報顯示，華夏銀行多措并舉抗疫情、促復工，及時開通跨境業務綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業務支持；同時，推出“資融通”與“備證通”服務方案，為企業提供全流程外匯政策買粉絲等一體化綜合金融服務，為做好“穩外資”“穩外貿”工作提供有力的金融支撐。

貿易環境與機遇

對于貿易對經濟發展的重要性，張健華指出，國際貿易曾長期被視為經濟增長的引擎，從“絕對優勢論”“比較優勢論”“規模經濟與產品差異化”等角度來看，國際貿易使得商品交換達到了新高度，使得國際間比較優勢在更大范圍內得以發揮，并且促進了企業組織制度以及諸多技術的進步。各國經濟都對貿易有著較高依存度，目前全球貨物貿易占GDP比重超過40%。

作為世界第二大貿易國，2019年中國的貿易額超過5萬億美元（含服務貿易），國內貿易在城市化、市場化、工業化進程中，發揮了重要作用。2018年我國國內貿易主要行業實現增加值11.7萬億元，占國內生產值約13%，占第三產業增加值約25%；2019年末，國內貿易實有市場主體占比68%，居各行業首位。

不過，當下全球及我國的貿易環境發生了很大變化，受新冠疫情“大流行”沖擊，世界各國經濟、生產活動大幅趨弱，貿易保護主義流行，全球供應鏈和市場需求受到重創，世界經濟面臨大幅下滑風險。疫情影響下疊加國內經濟結構性、周期性、體制性等問題，國內經濟也面臨持續下行風險，相當一部分經濟主體特別是民營企業、中小微企業生產經營困難顯現，金融行業面臨信用風險上升。

此外，我國先進技術產業鏈快速崛起。近年來，我國醫藥制造業、 汽車 制造業、計算機通信等高技術制造業的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能制造、生命 健康 、新材料等新產業，大數據、云計算、物聯網等新技術，前5月高技術制造業累計增長3.1%，3D打印設備、集成電路、充電樁等產量增長70%以上。

積極應對變化探路“雙循環”貿易金融服務

張健華認為，銀行對貿易提供的金融業務包括貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中：貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理屬于資金往來類服務，信用擔保、避險保值屬于廣義的增值服務。貿易結算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿易融資提供與結算相關的短期融資或信用便利，供應鏈金融基于核心企業信用為上下游企業提供金融服務，財務管理基于企業交易流程提供財務活動管理，信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務，避險保值是銀行針對企業交易風險推出的規避風險的保值增值服務。

面對疫情及貿易環境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業同舟共濟，采取多種措施積極應對，全力幫助外貿企業復工復產，加大金

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