01 銀行在國際貿易結算中居于中心地位(中央銀行的性質和職能是什么？)

國際結算題 拜托啦？

？

一、是非判斷

1、由于在建立代理行關系之前，已對對方各方面情況做了全面深入的了解，因 此，凡是代理行開來的信用證，我們都可以接受。 N

2、選擇賬戶行的要求比建立代理行關系的要求更高。 Y

3、國際金融領域風云多變，雖已建立了代理行關系，仍應隨時注意情況變化， 以便必要時采取安全措施。 Y

4、堅持“世界上只有一個中國”的原則，我國內地與香港、澳門、臺灣之間的 貨幣收付結算不應屬于國際結算的范疇，而只能按國內結算辦理。N

5、當代國際結算大部分采取記賬和轉賬方式。Y

6代理行關系只能由雙方銀行的總行協商后建立，不能由各分支行自行決定。 Y

7、賬戶行關系只能在代理行基礎上建立。Y

8、代理行未必就是賬戶行。Y

9、在國際貿易和國際結算的長期發展中已經形成了一整套被各國銀行、工商、 航運、法律等各界廣泛接受并采用的國際慣例，因此，這些國際慣例對當事人具 有強制性。N

二、單項選擇

1、銀行在辦理國際結算時選擇往來銀行的先后順序，最先選擇的應是（B）。 A.賬戶行    B．聯行    C.非賬戶行    D.代理行

2、（ B）不屬于代理行之間的控制文件。

A．密押 B．有權簽字人的簽字式樣 C．代理范圍 D.印鑒 E．費率表 3．一家銀行的總行與分支行以及各分支行之間的關系是（A）關系。 A．聯營銀行．    B． 聯行    C．代理行    D．賬戶行

三、不定項選擇 l．目前國際貿易結算中絕大多數是（BD）結算。

A．現金    B．非現金    C．現匯    D．記賬

2．（ACDE）所引起的跨國貨幣收付不屬于國際貿易結算范疇。 A．勞務輸出入    B．商品貿易    C．服務貿易    D．對外直接投資

E 外來投資

3、銀行在國際貿易結算中居于中心地位，具體而言，其作用是（ABC）。

A 辦理國際匯兌 B 提供信用保證 C 融通資金    D 減少匯率風險

一、是非判斷

1對于未說明開立依據的票據，受系人可以表示拒付。 N

2提示付款即持票人在合理時間內，向受票人提示非要求即時付款，因此，所提 示的匯票應是即期匯票。N

3匯票的出票人在匯票的受票人承兌匯票后，即解除了對匯票的責任。 N

4銀行匯票通常都是光票。 Y

5對復式匯票付款人只能承兌其中一張。 Y

6所謂拒付就是受票人對向他提示的匯票明確表示拒絕付款。 N

7票據的付對價持票人的權利不受其前手權利缺陷的影響。 Y

8票據所謂的空白背書即

商業銀行中間業務的特點

面對日益臨近的WTO，銀行如何在日益激烈的同業競爭中立于不敗之地，這就要求銀行業必須跟上時代的步伐，在“新”字上做文章，在“創”字上下功夫，以嶄新的精神面貌，不斷進行金融創新，不斷拓展金融領域，開發金融新產品，尋找新的利潤增長點，真正把銀行辦成金融服務多樣化、業務綜合全能化的現代銀行，才能立于不敗之地，才能不斷發展壯大，本文擬就金融產品創新，成其是表外業務（中間業務）的創新展開論述。

一、表外業務創新的背景

表外業務，指那些不會引起資產負債表內發生變化，卻可為商業銀行帶來業務收入或減少風險的業務活動。是商業銀行在表外科目記載或在資產負債表外附列，并形成或有資產及或有負債的業務。從業務內容上看，表外業務主要指銀行充當中介者提供的一些非資金服務，通過這些銀行服務，能保證某些交易能夠順利完成，同時銀行也獲得一定的手續費。表外業務不等于中間業務，它只是中間業務的一部分，即與信用業務有關的那部分中間業務，除可為銀行創造中間性服務業務收入外，還可直接改善銀行表內資產負債業務的質量，降低銀行經營管理中的風險，因而成為商業銀行提高經營管理水平，防范各類風險的重要手段和方法。

（一）表外業務創新是傳統銀行業進入微利時代的必然選擇。

（二）表外業務創新是“一切從客戶和市場的需要”出發的現代商業銀行經營理念的體現。

客戶要求的多元化決定了銀行為滿足客戶需求必須進行創機關報。隨著銀行間競爭的加劇和客戶（包括企業客戶和個人客戶）金融意識的增強，銀行與客戶的關系已越來越由客戶追逐銀行轉向銀行追逐客戶，客戶的金融需求日益多元化，銀行必須要根據客戶分類和不同客戶的特點，以“量身定做”的方式開展適合不同客戶群需要的產品，更好地滿足客戶需要。由于資本市場的發展，客戶融資選擇增加，既可以從商業銀行間接融資，也可以從資本市場直接融資，銀行中介職能在弱化。再加上商業銀行、投資銀行之間業務交叉的限制逐步放寬，使得商業銀行為了滿足客戶的需求而從事一些《商業銀行法》未明確限制的投資銀行業務成為可能。目前，我國國有企業改革已進入攻堅階段，大規模、跨地區、跨行業甚至國際化的資金流動、資產重組及資源的重新調整配置是國有企業制度改革的關鍵步驟，其成功與否將直接決定國企業界改革的成敗。而市場化的企業改革，從企業的股份制改造、合并、收購乃至集團化發展都有賴于投資銀行從多方位給予企業以金融支持和服務。由于我國還沒有真正意義上的投資銀行，而現代商業銀行具有人才和信息優勢，因此在具體的操作過程中，有許多環節銀行完全可以參與，比如資產重組中兼并目標企業的前期調查、資產負債情況的確認、并購方案的項目評估配套的融資安排、財務顧問與投資買粉絲、公司理財等都可以成為高收益低風險的表外業務（中間業務）。由于客戶的需求多元化從而促使銀行產品圍繞客戶需求不斷創新。

（三）表外業務創新是商業銀行實施現代經營管理策略的要求。

面對競爭導致成本上升、資產質量下降、風險日益加大的現實，商業銀行的經營管理策略也發生了根本性的變化。即從傳統的依靠不斷擴大的負債、資產規模求得發展的策略，轉向重視資產質量、減少風險、提高資產收益的經營策略上來，而大量的新開發的表外業務，因其特有的防范風險、提高資產質量，增加收入的功能，恰好適應了商業銀行新經營策略的要求，因而在短期內獲得了迅速發展，再加上全球金融市場一體化的發展趨勢及現代電子、通訊等技術的迅速發展。網絡銀行的興起，也為銀行大量從事表外業務創造了必須的市場、技術條件。

二、國內外表外業務的基本種類及在我國展開的狀況

按照國際金融市場上通行的劃分方法，商業銀行的表外業務包括傳統金融產品和近年新創新的金融產品兩大類。傳統的金融產品包括三部分：一是傳統的中間業務，包括信貸業務、租賃業務和代理業務；二是對外擔保業務，包括客戶償還貸款、匯票承兌、信用證使用的擔保等；三是貸款與投保承諾，它包括可撤銷的和不可撤銷的。而新創新的金融產品包括金融期貨、遠期利率協議、互換等；但從目前看，可供操作的表外業務有如下向種：

（一）租賃業務產品創新。是指銀行出資或貸資購置一定的財產設備、直接或間接地以出租人的名義將設備借給承借人在約定期限內使用，通過租金收回投資并獲取收益的一項業務。這項表外業務的種類主要有融資性租賃和服務性租賃，融資性租賃又包括直接租賃、轉讓租賃、回租租賃和杠桿租賃。租賃業務的特點是所有權與經營權分離、融資與融物結合，以償還租金的方式償還本息。它是金融業和邊緣性業務，在經濟金融領域的功能有：融資、投資、銷售和管理，這項業務在工行還未開展。

（二）對外擔保業務產品創新。商業銀行對外擔保是指以自己的信譽為債務人履行債務，承擔責任，并收取一定費用的行為。它主要包括：1、提保鑒證業務——監督付款、保證付款、交納保證金、投保鑒證等；2、保密業務——投標業務保密、履約保密、預付款保密、付款保密、延期付款保密、租賃保密、補償貿易保密、來料來件加工保密、借款保密；3、備用信用證、它是代替企業簽發保證金或保密文本的較為流行的一種銀行對外擔保業務。4、貸款承諾是銀行對其客戶提供擔保的一種業務，它包括備用貸款承諾和循環貸款承諾等。這項業務在工行及其它銀行中部分開展，尤其是在國際業務中運用的較為廣泛。

（三）代理業務產品創新。主要有代理客戶收付款、代理融通資金、代理客戶發行和買賣有價證券和買賣有價證券、代理保管業務、代理組建新公司、代理客戶會計事務等。它包括代收代付勞務費、管理費、環保費、水電費、房租費、電話費、交通罰款等。其代保管業務主要是密封保管業務，包括對股票、債券、大額定期存單等有價證券和企業和黃金、白銀、珠寶首飾、珍貴文物、契約文件進行保管，這是一種利用銀行自身安全設施，向客戶收取保管費用的邊緣性金融業務。此種代理業務是目前國內各家銀行開展的最常見的中間業務。

（四）信托業務產品創新。商業銀行信托業按形態可分為財產信托、融資信托、投資信托、職工福利信托、公益信托和事務代理等。但商業銀行的表外信托業務多為證券投資信托、財產信托及信托存款、信托投資基金等。它們在市場經濟中起著融資投資、理獻策和社會保障作用。前幾年由于廣信、中農信事件，尤其是94年《商業銀行法》明確規定，商業銀行不得從事信托投資業務，現在，各大商業銀行都已與自辦信托公司脫鉤，已停辦資金信托業務。現可以在國家允許的范圍內開展部分財產信托業務和其他信托業務。

（五）金融期貨市場創新。金融期貨具有以下幾個基本功能：1、套期保值、保值者利用這一功能，通過分別在現貨市場和期貨市場各建立一個交易部位相反的頭寸，就可以使兩個市場的盈虧大致抵消，從而達到避免因匯率、利率、股票價格等因素變動而帶來的巨大損失，以穩定其資產價值。2、莫過于杠桿投資，即“以小掙大”。這一功能主要是相對于市場中的投機者而言。在期貨市場交易中，投機者只需投入少量的保證金，就可以進行十倍甚至幾十倍的交易，同時，期貨投資的收益率也遠遠大于現貨市場的收益率，這樣就為廣大的投機者提供了一個風險大、收益大的投資市場。3、價格晴雨表。金融期貨價格是通過買賣雙方在交易所里集中總價而確定下來的，這一價格反映了廣大入市者對未來利率、匯率、股價等因素走勢的預期，而且現貨價格與期貨價格又具有趨同性。目前，由于我國期貨市場的發育尚不完善，特別是金融期貨一直沒有恢復，金融衍生工具的許多創新尚不能開展，尤其是我國商業銀行由于分業管理限制，而不能從事金融期貨市場交易，但是隨著金融體制改革的進一步深化，重新開放金融期貨市場將是大大勢所趨。

（六）融資方式證券化創新。從國際上看，傳統的通過商業銀行等集資金鐵方式開始讓位于通過金融市場，尤其是股票市場、債券市場、資本市場發行證券的方式。1、大力發展資本市場、證券市場。注重股市和債市均衡協調發展，尤其是著重發展長期債券市場以及發展企業債券市場。2、大力發展投

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