01 銀行貿易融資業務有哪些崗位(銀行崗位有哪些？)

銀行崗位有哪些？

銀行是一個綜合性金融機構，提供各種金融產品和服務，因此在銀行內有許多不同類型的崗位。以下是一些常見的銀行崗位：

1. 行長/總經理：負責銀行的整體運營和管理。

2. 風險管理人員：負責評估和管理銀行的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。

3. 客戶經理/業務經理：負責與客戶建立聯系，提供專業的金融服務、產品推薦和解答客戶的問題。

4. 理財經理/理財顧問：為客戶提供投資建議，推薦合適的理財產品。

5. 銀行柜員：接待客戶，處理取款、存款、轉賬等日常銀行業務。

6. 風控人員/審計人員：負責監控和審核銀行的內部流程，確保合規性和內部控制。

7. 信貸分析員/貸款審批員：負責評估貸款申請，分析借款人的信用狀況和償還能力。

8. 財務人員：負責銀行的財務管理、會計和報告。

9. IT技術支持：處理銀行的技術問題，維護和管理銀行的信息系統和網絡。

10. 市場營銷人員：負責銀行產品的推廣和銷售策略。

這僅僅是銀行職位中的一小部分，銀行業務范圍廣泛，涵蓋了許多不同的領域和職能。具體的職位設置可能會因銀行規模、業務策略和地區而有所不同。

銀行都分為哪些工作人員？

銀行中有27個崗位分別為

一、基層崗位有：

銀行合作經理、信用審核、信貸經理、理財顧問、客戶管理經歷、IT技術支持、信用卡銷售、催收、柜員、客服、銀行大堂經理

二、資金運用相關崗位有：

貿易融資崗、資產管理崗、投行業務崗位、同業業務崗、交易員、清算/結算、票據經理

三、風險防控相關崗位有：

合規、法務、風控、內審、公司產品經理、財務分析、風控、交易員、商務拓展、資產評估、財務、會計

以下是部分崗位的詳細介紹。

一、基層崗位

01. 大堂經理

日常工作相當于同時在做理財經理和柜員。

盡管背著經理頭銜，但目前很多銀行的大堂經理工作經驗并不豐富，超過1/3以上的大堂經理工作經驗都未滿3年，晉升難度也在前3（和柜員有得一拼）。模式分為派遣制和正式編制，許多都是第三方派遣，因此行業薪資差距比較大，光看平均薪資的話，和銀行其他崗位比，大堂經理的平均薪資比較低。如果是正式員工的話，可以考慮往營銷崗發展。

02. 催收

工作內容：

日常工作是電話提醒催收、上門催收、發送催收函，如果情況不轉好就可能要抽貸，甚至貸款重組和展期、增加抵押物，最后會上律師函，等起訴。容易遇到各種各樣的客戶，有“老賴”、有曾經是大老板大企業家們的“鋼貿客戶”、也有透支信用卡給家人治病無力償還信用的客戶。總而言之，不是一個討人喜歡的職業，抗壓能力一定要很強。

考核指標通常是不良貸款率或者逾期率或者壞賬率。在這個崗位上可能會需要你有客服經驗或者民商法律知識（因為要求在催收過程中合法合規）。也可能會讓你協調管理外包的催收公司。做得好通常可以升到催收組長、經理等職位，分析案例，管理團隊。提成1％到10%，目前見過最高的是15%，但那是欠了好幾年沒還特別難打的，一個月大約能拿兩三千到一兩萬。

03. 客戶經理 / 合作經理

日常會做負債業務（存款）、資產業務（貸款）、中間業務。在這個崗位上需要對銀行的產品有深入的體會和組合應用，并且能對公司的財務狀況有良好的分析和把握，同時要對各項政策充分了解（尤其是授信政策）；不僅需要做好外部客戶的挖掘，還要內部的打點和溝通（尤其每個審批環節）。

在這個崗位上會擁有屬于自己的核心客戶。一般情況下，存款數穩定在5000萬元以上、工作年限在3年以上，會被納入后備人才庫，一年后就能被提拔為業務經理（傳說中的科長）。成為科長后，如果存款穩定達到1億元，就能被提拔為部門的總經理助理，從此進入了中層干部序列，年收入在60萬元左右。也可以考慮往風控方向發展，研究經濟、行業、財務會計知識、法規政策、不良貸款。路徑：公客戶經理 → 風險經理 → 信貸評審 → 審批人

04. 柜員

晉升相對不易（和大堂經理難兄難弟），3-5年都未必能直接晉升，通常會轉到客戶經理、大堂經理的位置再向上升。因此，作為柜員，想晉升的話需要對業務了解得非常透徹，尤其某些風險較大的業務，承擔一部分營銷和攬存的責任與壓力。

05. 銀行理財師 / 商務拓展

銀行理財師在銀行內日常有2種從業方式：柜面柜員和理財經理。柜面柜員其實就是理財類柜員，不過部分網點不作區分，理財類柜員也需要受理普通業務。客戶經理就是推廣理財產品，主要做攬儲和銷售理財產品的工作。

銀行理財師基層工作會比較繁瑣，但行業內的高層收入高，而且社會地位比較高。需要的能力大致等同于客戶經理，重點在于客戶人流的拓展。

二、資金運用相關崗位

06. 貿易融資

日常會設計并開拓貿易融資產品、參與項目談判、組織項目（融資、并購、上市）的協調與執行；負責項目進展情況的跟蹤與聯絡，制定項目可行性報告；協助起草與項目相關的報送審批文件，并負責具體辦理審批手續。

專員時期，通常需要尋找合適的銀行，與銀行商談并提供最佳融資方案和融資條件，同時要對公司法、合同法、擔保法、物權法，票據法、貸款通則有概念，當然，最重要的還是懂的公司的業務。晉身成融資項目經理后，不僅要熟悉銀行運作經驗、銀行法規和操作、還要熟悉相關政府部門的結構和職能，具有高超的談判能力，通常需要流利的英語來處理境外業務。

07. 同業業務

日常負責吸收同業（一般指指其他銀行）存款，存放同業，購買同業理財產品等；利用銀行自有資金和理財資金，購買信托產品；進行外匯衍生品交易，股票質押式回購等業務；自營業務：包括非標投資、債券投資以及線下同業借款以及購買同業理財。非標投資花樣比較多，債券投資一般就比較單調。最后，還需要會負責商業承兌匯票的工作。

基本要求：了解銀行同業業務、銀行對公業務，同時了解銀行資金池業務；最后，要求了解票據業務。

核心要求：對央行和銀監會的監管政策深刻理解，最好對金融產品需要有債券、基金、證券等要有操作經驗，對市場動向深入理解。

同業業務服務的對象通常是金融同業，因為是新興部門新興崗位，所以發展得比較好的大多是（曾在銀行業內其他崗位或其他金融機構工作過的人）有足夠經驗的人員。

08. 投行業務

日常工作舉例：

_一是幫公司發債融資，如中票短融之類；

_二是做信貸替代類的理財產品（比如銀行對某集團有授信，但是銀行有的時候錢慌，所以不批貸，但是可以發行理財產品，幫企業從市場找錢主）或者其他理財產品，如并購融資等，做的就是兼并和收購、企業重組的業務；

_三是財務顧問，通過幫助企業在銀行間市場發行債券賺取發行費用和承銷費用。

投行業務的服務對像通常是工商企業，與同業業務相比，對接渠道較少，業務類型較多。

09. 資產管理部

資產管理部是指專門運營理財資金的部門（其實就是理財部），負責理財產品的設計、申請、發行、募集、管理、投資、備案等。

根據監管的要求，理財資金要和項目一一對應，理財資金要穿透管理，并且必須和自營資金相分離，成立專門的部門進行管理。因此資產管理部從2016年起必須從金融市場部獨立出來成為一級獨立部門。

三、風險防控相關崗位

10. 合規

日常需要復核有洗錢嫌疑的現金交易，監管外幣交易，參與外幣交易催生出的各種項目，參與所有項目的立項，以確認新產品是否合規，并與法務合作，預估協議簽訂后的風險。

這個崗位

_雖然不涉及利潤的創造，但是卻是銀行風險控制的重要防線，因此責任重大。

_工作繁瑣枯燥，需要極高耐心。

_對經驗要求很高（在銀行業內從事過5年），且專業要求高，至少需要信貸、信息技術、審計、法律種的意向技能，最好在2個以上崗位種具備工作經驗。

外資銀行的要求更高，一般擔任這個崗位的人年齡都在40歲左右。

11. 法務

日常需要對業務經營管理事項及各類法律文件的合法性和有效性進行審查；協助業務部門和合規部門，參加商務談判，并對涉及合同條款修訂的問題提供法律意見；參與新產品或各類專門業務（信貸、反洗錢等）的法律文本審查。

想從事這個崗位，通過司法考試是基礎，還必須熟悉本行的各項規章制度，以及銀監會、人民銀行、行業協會出臺的各項重要規章制度。還需要具備除了法律知識之外的其他知識（比如理財師、風險師、會計師的知識），熟悉法律和信貸的工作流程并能提出有效意見，這樣才在對銀行業內部站穩腳跟。此外，還需要口才好，反應快，因為需要與銀行上下各類人打交道，甚至包括內外部監管機構、公檢法等機構。

12. 風控

日常工作：

_貸前審查

_貸后檢查

_綜合管理

前兩者比較專業，工作內容很明確，需要豐富的經驗。后者基本上是做報表和寫報告，甚至報部門發票之類都會干，對能力的提升不大。

這個崗位通常有兩條發展路線：

_一部分是對公客戶經理，擁有業務經驗然后轉到后臺從事風險控制。

_一部分是大學畢業生，在后臺進行數據、貸后監督之類的工作，再慢慢轉到比較重要的崗位（比如風險經理）。

如果畢業就進入風控崗位，通常需要有金融、統計、數學等知識背景，有統計分析和數量建模能力。

13. 內審

日常除了做財務審計之外，還涉及信息系統審計、經濟責任審計、工程審計、資產業務審計、負債和中間業務審計。

14. 公司產品經理

日常所做的就是通過對產品的透徹了解，總結分析出對應產品所合適的目標客戶。然后與一線的對公客戶經理溝通，制定合適的任務和方案傳達下去。

舉一些例子好了：

_對于理財類產品，本行優勢在哪里？怎樣的用戶適合推介？

_對于渠道類產品，什么樣的客戶對于那些服務是必須的？

_對于結算類產品，從事哪些行業領域的客戶有開立POS結算需求或者跨境結算的需求？

商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

商業銀行國際貿易融資業務包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險，審單風險，資金風險，企業信用風險和銀行資信的風險。

授信：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。

很赞哦!（96）