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01 銀行承兌匯票貿易融資遠期匯票(國際貿易融資方式5個)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-05-31 07:27:45【】4人已围观
简介什么是銀行承兌匯票銀行承兌匯票是一種金融工具，由銀行作為承兌人，承諾在匯票規定的到期日向持票人無條件支付確定的金額。拓展知識：銀行承兌匯票的使用在企業間貿易融資中非常常見，尤其是在大額交易中。這種匯票
什么是銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是一種金融工具，由銀行作為承兌人，承諾在匯票規定的到期日向持票人無條件支付確定的金額。
拓展知識：
銀行承兌匯票的使用在企業間貿易融資中非常常見，尤其是在大額交易中。這種匯票的本質是一種由銀行信用擔保的延期付款承諾。當企業間進行交易時，出票人（買方）可以開出一張以自己為出票人、以賣方為收款人的銀行承兌匯票，承兌銀行則在匯票上承諾到期無條件付款。這種方式實際上相當于賣方通過銀行信用，獲得了買方的遠期付款承諾。
舉例來說，假設公司A向公司B購買一批價值100萬元的貨物，但公司A目前資金緊張，無法立即支付。這時，公司A可以開具一張以公司B為收款人、以銀行為承兌人的銀行承兌匯票，匯票期限為6個月。這樣，公司B就可以在6個月后從銀行獲得100萬元的付款，而公司A則可以在這段時間內通過銷售貨物等方式籌集資金。
對于承兌銀行來說，承兌匯票是一項表外業務，不占用銀行的資金，但銀行會收取一定的承兌費用。同時，銀行在承兌匯票時也會對出票人的信用狀況進行嚴格審查，以確保到期時能夠履行付款承諾。
總的來說，銀行承兌匯票是一種便捷、安全的貿易融資工具，對于促進企業間交易、緩解資金壓力具有重要作用。
遠期信用證的匯票貼現
遠期信用證項下匯票貼現，是指銀行根據客戶（出口商，信用證受益人）的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行對遠期預付信用證項下的匯票承兌后，對該匯票進行有追索權的貼現。與之對應的還有遠期信用證項下應收款買入以及押匯、保理等國際貿易融資業務模式。國際上通行的福費庭融資（Forfeiting，最初源于法語“a forfait”）與遠期信用證項下匯票貼現類似，但又有所區別。以加拿大蒙特利爾銀行、中國進出口銀行的福費庭融資業務（即無追索權遠期信用證貼現業務）為例，兩者之間主要存在以下差異：
1. 遠期信用證項下匯票貼現業務中，銀行會要求對貼現墊款保留追索權；而福費廷融資最突出的特點就是銀行（或專業貼現商，下同）不要求保留追索權，即“買斷”。
2. 遠期信用證項下匯票貼現業務范圍往往僅限于對跟單信用證項下銀行承兌匯票的貼現；而福費廷融資業務范圍可以是信用證項下或銀行保函項下的匯票、本票，可以接受的票據范圍更為寬泛。
3.銀行在遠期信用證項下匯票貼現業務中通常只按票面金額的70%-80%付款；而福費廷融資業務除必要費用外，商業慣例上系全額支付。
4. 遠期信用證項下匯票貼現業務對合同金額和期限通常沒有嚴格要求，更大程度上屬于短期融資；而福費廷融資業務適合于100萬美元以上的大宗貿易合同，票據期限一般為1-5年（某些銀行要求金額在50萬美元以上，票據期限不少于180天），屬于中長期融資。
遠期信用證（Usance Credit）是指開證行或其指定付款行收到受益人交來的遠期匯票后，并不立即付款，而是先行承兌，俟匯票到期再行付款的信用證。
遠期信用證，按承兌人的不同又可分為銀行承兌遠期信用證和商號承兌遠期信用證。
銀行承兌遠期信用證（Banker's Acceptance Credit）是指以開證行或其指定的另一家銀行為付款人的信用證。使用這種信用證時，一般由出口地的議付行對受益人交來的符合信用證規定的遠期匯票和單據進行審查，無誤后再送交開證行或其指定付款行在議付行所在地的分行或代理行，請求承兌；如無此分行或代理行，議付行也可將匯票和單據徑寄開證行或其指定付款行，請求承兌。承兌后，到期付款。開證行或其指定付款行或其在議付行所在地的分行或代理行承兌遠期匯票后，留下單據，退還匯票；在匯票到期前，受益人或議付行可持退回的承兌匯票向當地貼現市場進行貼現，扣除貼現日至到期日的利息，立即收入現金；如當地無貼現市場，可向承兌銀行要求貼現，也可等到匯票到期日再向承兌銀行兌款。
商號承兌信用證（Trader's Acceptance Credit）是以開證人作為遠期匯票付款人的信用證。遠期匯票需由開證人辦理承兌，但開證行仍要對開證人的承兌和到期付款負責。商號承兌匯票也可貼現，但其貼現條件比銀行承兌匯票差，故受益人一般不樂于接受商號承兌信用證而要求開立銀行承兌信用證。
這兩種承兌信用證均可訂有利息條款，這是受益人給予開證人的一種資金融通便利。
假遠期信用證（Usance Credit Payable at Sight）是指買賣雙方簽訂的貿易合同原規定為即期付款，但來證要求出口人開立遠期匯票，同時在來證上又說明該遠期匯票可即期議付，由付款行負責貼現，其貼現費用和延遲期付款利息由開證人負擔的信用證。這種信用證，對出口人來說仍屬于即期十足收款的信用證；但對開證人來說則屬于遠期付款的信用證，故也稱為“買方遠期信用證”（Buyer's Usance Credit）。進口人所以愿意使用假遠期信用證，是因為：其一， 他可以利用貼現市場或國外銀行資金以解決資金周轉不足的困難；其二是擺脫進口國外匯管制法令的限制。
至于我們是否接受國外開來的假遠期信用證，關鍵取決于來證中是否說明下述三項內容：其一是出口人的遠期匯票由付款行保證貼現；其二是貼現費用和遲期付款利息由開證人負擔；其三是受益人能即期收到十足貨款。同時具備了這三條，才可 接受，否則不予接受。
國際貿易融資方式5個
國際貿易融資方式5個
有關國際貿易融資的方式，下面是我整理的5個，歡迎大家閱讀與了解。
一、進口押匯
進口押匯是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還開證行國際貿易口精英網
從某種意義上看，它是開證行給予開證申請人的將遠期信用證轉化為即期信用證+進口押匯這樣一種變通的資金融通方式。但由于一些銀行以進口押匯之名掩蓋墊款之實，故其業務發展受到一定限制知識。
其實，對于銀行而言，無論是與一般的流動資金貸款相比，還是與遠期信用證相比，相當于專項貸款并使銀行押有貨物所有權的進口押匯，實際上安全得多，收益也更好。而對外貿企業而言，進口押匯一方面使貸款期限比較靈活，可以降低成本;另一方面在人民幣貸款利率與國外相應貼現利率基本持平的情況下，可以利用人民幣而不是外幣押匯，以防范匯率風險。當然，從銀行的角度看，它還可以通過完善內部制度、收取一定保證金、嚴格審查進口商品并調查其市場前景等多種措施，以避?quot;假押匯、真墊款"和因進口商品不適銷對路造成不能及時歸還押匯本息的情況發生外貿知識。
二、進口托收押匯
進口托收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還代收行押匯本息易外貿知識。
無論對于銀行或外貿企業而言，進口托收押匯的優點和進口押匯相比，大體一致。但銀行自身的風險卻遠遠超過進口押匯。因為進口押匯是建立在銀行負有第一性付款責任的信用證業務基礎上，如果單單相符、單證一致，即使開證申請人不付款，開證行也必須履行對外付款的義務。這樣，如果剔除匯率風險和利息兩個因素，進口押匯并沒有給開證行帶來更大的風險。而進口托收則屬于商業信用，無論進口商是否付款，代收行都沒有責任。但如果為進口商續做進口托收押匯，進口商無疑將原本給予出口商的商業信用轉給了代收行，從而加大了代收行的風險。作為代收行，應當根據進口商的資信情況、業務情況、抵(質)押/擔保情況，為其核定一個押匯額度，供其周轉使用，做到拓展業務和防范風險的有機結合。
三、限額內透支
所謂限額內透支，是指銀行根據客戶的資信情況和抵(質)押/擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的.銷售收入自動沖減透支余額。國內銀行的存貸合一即屬透支融資方式國際貿易。
限額內透支如客戶根據貿易合同，在收到貨物后需要向國外匯一筆錢，在帳戶里無款或款項不足的情況下，它也不必提前兩周或一周向銀行申請貸款，而只需在辦理好相關批匯手續后，在匯款當日提交支票購匯匯出即可。但目前國內銀行較少采用這種融資方式，主要原因在于它現實地降低了銀行的贏利水平。從長遠觀點看，隨著我國服務業競爭的不斷加劇，銀行利潤率的降低是必然趨勢。
四、進口代付和假遠期信用證融資
所謂進口代付，是指開證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付本息。
假遠期信用證是開證行開立的規定匯票為遠期，但開證/付款行將即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔。
與進口押匯相比，上述兩種融資方式對進口商而言，其意義和進口押匯是一樣的，運作程序也相似，都是在開證前由開證行與開證申請人簽訂相關協議，到單后，開證申請人憑《信托收據》換取單據憑以提貨，到約定時間歸還本息。不同則有以下幾點：資金來源不同;信用證種類、利率不同外貿知識。
進口代付和假遠期信用證融資對開證行的風險在開證申請人的資信狀況、開證抵(質)押/擔保狀況及對進口貨物的監控水平三個方面。如果是綜合授信項下，且出口商為世界上比較有名的公司、進口商品屬于比較適銷的商品，那么開證行的風險是很小的，收益是豐厚的。
五、出口托收和出口保理項下押匯
出口托收押匯是指采用托收結算方式的出口商在提交單據，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
出口保理押匯是指出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商(銀行)代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。
出口信用項下貼現屬于銀行信用，只要承兌匯票的銀行實力雄厚、資信良好，便基本無風險。問題是對中小銀行或經濟不穩定地區及與我國交往較少地區的銀行承兌的匯票如何辦理?根據實踐經驗，可采用三種方式操作：一是對資信良好有較強實力的出口商，可在綜合授信框架內辦理，適當控制規模。二是爭取出口商辦理出口信用險，在出口信用險項下辦理出口貼現。三是可聯系國外大銀行無追索權地買斷遠期匯票，雖然這樣貼現率在LIBOR+0.5-3%，可能會高一點，但出口地銀行會得到一定收益，出口商也會及時融通資金，因此是可行的外貿。
出口托收項下貼現與出口托收項下押匯一樣，同屬商業信用，風險遠比出口信用證項下風險要大。在業務操作中要做到的事項與出口托收和出口保理項下押匯要注意的五方面內容前四項是一致的貿易。
;在假遠期信用證中，進口商融資是體
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