01 進口貿易融資方式海外代付(進口押匯與進口代付的區別是什么)

進口押匯與進口代付的區別是什么?

進口押匯，是指開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資。通常是開證申請人由于資金短缺或周轉困難，無法向銀行付款贖單，以其進口項下的貨物作為抵押，向銀行申請進口押匯，并在規定的期限內向銀行償還貸款本金、利息及費用的一種短期貿易融資方式。

進口代付，是指進口信用證/進口代付/匯出匯款項下融資的一種方式。當客戶向開戶行提出信用證/進口代付/匯出匯款押匯需求，而開戶行亦無外幣資金頭寸向其提供融資，開戶行可借助代理行給予開戶行的授信額度由其代為提供頭寸。代理行將按照開戶行指示進行即期付款，待約定到期，客戶償還開戶行（境內銀行）后，開戶行再向代理行償還頭寸。

區別：

1主要不同點表現在資金的來源，代付業務的資金由代付行或者境外銀行（業務發生行以外的銀行）提供，而進口押匯業務的資金由開證行直接向進口商提供。由此可見代付業務不占用開證行的資金，可以有效緩解開證行資金緊張的問題。

2海外代付可以在信用證、托收、T/T交易中使用，進口押匯通常用于信用證項下

3海外代付需納入各外匯指定銀行的短期外債余額指標（海外代付90天以上的才占用銀行的短期外債指標， 90天以下的不占用短期外債指標）。

4. 通過海外代付后會產生一個實際的對外支付的時間差，如國際收支申報等方面要注意，進口押匯時由于已經發生了資金跨境，所以當時辦理了申報。

5、對于客戶來說，押匯的還款方式更自由，隨借隨還，但是成本相對來說高一些，海外代付的期限是固定的，一般情況下不允許提前歸還。

6、在人民幣升值預期中，海外代付可以和遠期購匯同時操作，客戶可以從中盈利。

進口代付業務的優勢主要有以下幾點：

第一，降低融資成本。根據國際貨幣市場行情合理確定報價，價格較低更加靈活。海外代付業務的買方，需支付的費用一般情況下低于國內同期貸款的利息支出，從而降低進口方融資成本；同時突破境內外匯供應瓶頸，為企業創造了有利商機，購匯付匯被合理延期，創造了增值收益。

第二，付款方式具有競爭力。在三大國際結算方式項下，可以給予境外出口商即期付款的條件，使買方在商務談判中更具競爭力；

第三，延長銷售周期，減少自身流動資金占壓。在使用海外代付期限的情況下，進口商可以獲得充裕的時間完成銷售，待銷售款項回籠后再歸還貸款。不用自有資金就取得信用證、進口代收、T/T付款項下單據，盡快提貨進入生產、加工、銷售程序，銷售完貨物后用銷售款項來償還銀行的付代款項。辦理海外代付，使進口商達到對外即期付款，而實際延期支付的效果。

進口貿易融資的方式有

進口貿易融資的方式主要包括信用證、進口押匯、提貨擔保和海外代付等。

詳細

1. 信用證

信用證是銀行應進口商的請求，向出口商開立的承諾在一定期限內憑符合信用證規定的單據付款的書面保證。這種方式下，進口商可以通過銀行信用增強自身的購貨能力，而出口商也能通過信用證獲得銀行的付款保障，降低收款風險。例如，中國的一家進口公司從日本進口一批電子產品，就可以通過銀行開具信用證，日本出口公司在符合信用證規定的情況下，可以通過銀行得到貨款。

2. 進口押匯

進口押匯是銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。這種方式能夠幫助進口商在資金周轉緊張的情況下，及時獲得資金支付貨款。例如，一家進口公司在收到國外出口商發貨后，但暫時無法全額支付，就可以通過進口押匯獲得銀行短期融資，用以支付貨款。

3. 提貨擔保

提貨擔保是當進口貨物先于貨運單據抵達港口時，進口商為辦理提貨向承運人或其代理人出具的，由銀行加簽并由其承擔連帶責任的書面擔保。這種方式可以幫助進口商在單據未到的情況下及時提貨，避免貨物滯港產生的額外費用和風險。例如，一家石油進口公司在油輪抵達港口但單據未到的情況下，就可以通過提貨擔保及時提取石油。

4. 海外代付

海外代付是銀行根據進口商的申請，指示其海外分行或代理行代進口商在信用證、進口代收或匯款項下支付對價款項給境外出口商的一種融資方式。這種方式能夠幫助進口商利用銀行的海外網絡，便捷地獲得資金支持。例如，一家中國的進口公司在從美國進口設備時，就可以通過銀行的海外代付業務，由美國的分行或代理行直接支付貨款給美國出口商。

以上就是進口貿易融資的主要方式，它們各具特點，適用于不同的貿易場景和需求。在實際操作中，進口商可以根據自身的資金狀況、貿易條件和市場環境等因素，靈活選擇適合的融資方式，以實現貿易的順利進行和自身利益的最大化。

進口押匯與進口代付的區別是什么?

進口押匯，是指開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資

通常是開證申請人由于資金短缺或周轉困難，無法向銀行付款贖單，以其進口項下的貨物作為抵押，向銀行申請進口押匯，并在規定的期限內向銀行償還貸款本金、利息及費用的一種短期貿易融資方式

x0ax0a 進口代付，是指進口信用證/進口代付/匯出匯款項下融資的一種方式

當客戶向開戶行提出信用證/進口代付/匯出匯款押匯需求，而開戶行亦無外幣資金頭寸向其提供融資，開戶行可借助代理行給予開戶行的授信額度由其代為提供頭寸

代理行將按照開戶行指示進行即期付款，待約定到期，客戶償還開戶行（境內銀行）后，開戶行再向代理行償還頭寸

x0ax0a區別：x0a1主要不同點表現在資金的來源，代付業務的資金由代付行或者境外銀行（業務發生行以外的銀行）提供，而進口押匯業務的資金由開證行直接向進口商提供

由此可見代付業務不占用開證行的資金，可以有效緩解開證行資金緊張的問題

x0a 2海外代付可以在信用證、托收、T/T交易中使用，進口押匯通常用于信用證項下x0a3海外代付需納入各外匯指定銀行的短期外債余額指標（海外代付90天以上的才占用銀行的短期外債指標， 90天以下的不占用短期外債指標）

x0a4

通過海外代付后會產生一個實際的對外支付的時間差，如國際收支申報等方面要注意，進口押匯時由于已經發生了資金跨境，所以當時辦理了申報

x0a5、對于客戶來說，押匯的還款方式更自由，隨借隨還，但是成本相對來說高一些，海外代付的期限是固定的，一般情況下不允許提前歸還

x0a6、在人民幣升值預期中，海外代付可以和遠期購匯同時操作，客戶可以從中盈利

x0ax0a進口代付業務的優勢主要有以下幾點：x0a 第一，降低融資成本

根據國際貨幣市場行情合理確定報價，價格較低更加靈活

海外代付業務的買方，需支付的費用一般情況下低于國內同期貸款的利息支出，從而降低進口方融資成本；同時突破境內外匯供應瓶頸，為企業創造了有利商機，購匯付匯被合理延期，創造了增值收益

x0a 第二，付款方式具有競爭力

在三大國際結算方式項下，可以給予境外出口商即期付款的條件，使買方在商務談判中更具競爭力；x0a 第三，延長銷售周期，減少自身流動資金占壓

在使用海外代付期限的情況下，進口商可以獲得充裕的時間完成銷售，待銷售款項回籠后再歸還貸款

不用自有資金就取得信用證、進口代收、T/T付款項下單據，盡快提貨進入生產、加工、銷售程序，銷售完貨物后用銷售款項來償還銀行的付代款項

辦理海外代付，使進口商達到對外即期付款，而實際延期支付的效果

下列國際貿易融資方式中，屬于進口貿易融資的是( )

【答案】：D

本題主要考查跨境貿易人民幣融資。進口貿易融資和出口貿易融資。進口貿易融資包括進口信用證、海外代付、進口押匯等;出口貿易融資包括打包貸款、出口信用證押匯、出口托收押匯、福費廷、出口信貸等。

在國際貿易融資方式中，出口貿易融資包括（ ）。

【答案】：B、D、E

本題考查跨境貿易人民幣融資。在國際貿易融資方式中，出口貿易融資包括打包貸款、出口信用證押匯、出口托收押匯、福費廷、出口信貸等。

中國進口采購的付款方式占比

一）進口物項采購現有支付模式

目前采用的都是一些傳統的支付方式，主要包括信用證支付、現鈔購匯、代業主付匯（業主直接支付外匯）的進口物項采購支付模式。

（二）支付模式的問題分析

目前采用信用證和現鈔購匯的進口物項支付模式總體上看存在以下4個缺點：

①外匯支付成本較高；

②進口物項支付流程較為復雜，支付周期長；

③使用自有資金換匯支付，資金鏈如出現問題，不能快速的完成外幣融資；

④信用證開立周期長，成本高。

現有進口物項采購結算模式較為單一，缺乏創新能力，資金成本較高，在后續外匯支付方式上，要加大研究力度，充分利用自貿區政策優勢，借助人民幣國際化大戰略，在外匯支付方式上有所創新。

二、進口物項采購創新支付模式研究

現階段中國仍處于外匯管制國家，未實現外匯完全自由兌換、支付，進口物項支付仍需以控制外匯風險、降低融資成本為首要任務，同時結合實際資金情況、債務規模，考慮銀行相關支付產品來綜合考慮支付情況。

目前來看，單一創新支付方式主要包括：海外代付業務、遠期外匯交易、人民幣跨境支付、信用證押匯方式、外匯貸款進行外匯支付。每種支付方式都有一定程度創新，同時又有其限制性。

除上述單一外匯支付方式外，可以采用將上述方式簡單結合創新支付模式：全額人民幣質押+外匯貸款+遠期售匯、全額人民幣質押+境內代付+遠期售匯、全額人民幣質押+海外代付+遠期售匯三種模式。

在企業提供全額人民幣保證金質押的情況下，通過銀行提供貿易融資等業務用于支付進口款項，同時與企業簽訂遠期結售匯合約，以鎖定匯率；在約定到期日，將全額人民幣保證金按事先約定的遠期匯率進行交割，用于歸還銀行融資本息。

采用該種方式只需要滿足：

外匯融資利率-人民幣存款利率<（即期匯率/遠期購匯匯率）-1的條件就可以降低購匯成本，企業通過該種方式可以獲得額外收益。上述三種組合融資方式主要有以下三個優勢：

（1）國際市場受資金來源渠道廣闊，資金利率成本相對較低，有利于降低企業融資成本；

（2）在人民幣處于升值預期周期時，一方面可以充分享受人民幣升值帶來的好處，另一方面當延期購匯匯率差收益大于凈利息支出成本時，可以獲得一定比例的無風險固定收益；而當人民幣處于貶值預期周期時，可以通過遠期結售匯方式適當規避匯率風險。

（3）借助銀行信用保證，提升企業信用等級，改善企業融資能力和水平，提高對外議價能力。

大力開展“內保外貸”支付模式。2013年7月5日，國務院發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，鼓勵商業銀行等金融機構大力支持企業“走出去”，明確提出以“內保外貸”向國外轉移產能提供融資業務。該種業務模式可以有效解決境外投資企業融資難的問題，可以利用母公司的授信額度，較快在海外開展業務，利用境外融資成本較低的資金。進行內保外貸業務套利空間來源于兩個方面：一是可觀的本外幣利率差；二是人民幣升值預期下匯率差。在人民幣貶值預期強烈情況下，可以通過遠期結售匯

很赞哦!（86）