02 2021年中國對外貿易總額達到39.1(跨境人民幣交易走的是SWIFT還是CIPS系統？)

人民幣定位為數字形式的法定貨幣，是流動中的現鈔，統計進入M0（流通中現金），未來在較長時期內是與紙幣和硬幣共存的。

二是數字人民幣是一種新的支付手段。現有的支付手段包括銀聯模式和第三方支付，數字人民幣是一種新的支付形式，銀行從記賬機構變成指令傳遞機構。三是數字人民幣充分利用了商業銀行的'現有資源，采用的是雙層運營體系，即上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。

從2019年開始的試點有效驗證了數字人民幣業務技術設計及系統穩定性、產品易用性和場景適用性，主要體現在：一是試點已經涵蓋了已有支付系統的所有領域。特別是北京冬奧會為數字人民幣提供了全場景試點，涵蓋了食、住、行、游、購、娛、醫等七大重點領域需求，同時也成功在香港地區試點了跨境支付。

二是通過試點增進了公眾對數字人民幣的認識，數字人民幣已經形成了一定的規模。截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

三是數字人民幣APP的成功推出進一步加快了數字人民幣的推廣。2022年1月4日數字人民幣（試點版）APP的公開上架進一步加快了數字人民幣的使用，多家商業銀行正在陸續接入中。

數字人民幣成功試點有利于人民幣的國際化

近幾年，世界各國央行積極開展央行數字貨幣的研究和開發，根據國際清算銀行（BIS）的報告，2021年7月，至少有56家央行開展相關研究，有6家央行已經發行數字貨幣，有3家明確反對央行數字貨幣。

美元尚未達成共識，美國財政部長耶倫指出，央行數字貨幣的利弊需要進一步研究，但是有美聯儲理事表示要緊急開發數字美元，美國總統拜登也表示要啟動美國央行對數字貨幣的研究。數字人民幣的推出對國際社會以及國際貨幣體系將產生極大影響，這主要是因為：

我國的經濟實力進一步加強。一方面，2021年我國經濟總量達到1143670億元，人均GDP達到80976元，按年平均匯率折算達到12551美元，意味著我國開始邁入中高收入國家行列，未來的市場需求巨大；

另一方面，從2013年開始，我國就已經成為世界上最大的貿易國家，特別是在疫情的影響下，我國對外貿易增長迅猛，2021年，我國全年貨物進出口達到39.1萬億元，增長21.4%，這進一步增強了數字人民幣對國際支付的影響。

人民幣的國際地位不斷提高。隨著我國經濟實力的增強，人民幣在國際支付體系和儲備體系中的地位不斷提高，這使得數字人民幣的推出受到更加廣泛的關注。

從國際支付來看，在2021年主要貨幣的支付金額排名中，人民幣國際支付份額升至2.70%，取代日元成為排名第四的貨幣；從國際儲備來看，人民幣的份額一直在穩步增長，2021年第三季度，人民幣在全球外匯儲備中的占比升至2.66%，位居全球第五位。

各銀行積極搶占數字人民幣業務3

自今年3月末，人民銀行官宣廣州、天津、重慶、福州、廈門以及浙江省承辦亞運會的6個城市被新增為數字人民幣試點地區以來，各地數字人民幣運營銀行機構正積極推動數字人民幣支付試點工作。

廣州地區的銀行機構同樣如此。一名負責商戶拓展的銀行人士向南都記者表示，目前所有運營銀行正投入大量人力、物力、經費等搶占數字人民幣業務這份大蛋糕。特別是廣州省內只有深圳、廣州成為試點城市，由于管轄范圍等因素，省行層面十分重視廣州地區數字人民幣相關的業務拓展。

當前，廣州各家數字人民幣運營銀行機構正通過與企業簽訂合作協議，推出消費者使用數字錢包即享減免活動的方式，推動數字人民幣應用場景加速落地。

此前，南都記者從廣州工行獲悉，廣州工行攜手廣州友誼商店已成功落地數字人民幣支付受理場景，廣州友誼商店成為本地區首家可受理數字人民幣支付的百貨商店。

廣州農行方面亦在東山百貨開展數字人民幣消費消費滿立減優惠活動，支付滿100減50。

廣東中行與廣東省旅游控股集團（以下簡稱“省旅控集團”）簽訂數字人民幣合作框架協議，共同推進數字人民幣領域的合作。省旅控集團旗下白天鵝賓館、白云賓館、亞洲國際大酒店、廣東中旅均已開通數字人民幣錢包，后續省旅控集團下屬企業全部應用場景將可以使用數字人民幣。

同時，廣東中行與美團推出數字人民幣消費禮包活動，可免費領取40元的數字人民幣消費禮包。

廣州建行則在今日在萬達廣場推出數字人民幣消費正餐/購物滿200元減50元、輕餐/零售滿20元減18元等購物大禮包，并在此前與嶺南商旅集團旗下商貿板塊廣百股份、旅游板塊廣之旅打造數字人民幣支付新體驗。

郵儲銀行廣州市分行則推出自家購物網站下單消費滿減活動。

值得注意，部分銀行“讓利促新”活動將在4月30日結束，想要獲得相關優惠的市民可留意各銀行資訊。

跨境人民幣交易走的是SWIFT還是CIPS系統？

兩者都有。

跨境人民幣交易，既有走SWIFT，也有走CIPS的，同時，目前CIPS還需要依托SWIFT系統，不是完全獨立的系統。等到CIPS完成了三期建設，可能就不需要依托SWIFT系統而完全獨立了。

CIPS又稱國際人民幣結算系統，現在體量不較小，沒有全球結算能力，這與人民幣國際地位也有關系，swift是全球在用的系統，中國也在董事會有一席位，大部分中國對外貿易還是通過swift走的。

世界三大清算系統是SWIFT，CHIPS，CHAPS，CHIPS是中國的人民幣跨境支付系統，可以全球獨立清算支付。

人民幣跨境交易系統目前加入的世界各國銀行金融機構一千多家而美國控制的SWlFI系統有一萬兩千家銀行債券保險金融機構，差距很大，據說人民幣C|PS系統總部設在北京，需要時間擴大結算范圍讓各國銀行加入進來，我們的優勢就是我國是世界上一百三十多個國家的最大貿易伙伴，是世界第一貿易大國，正在逐步掌握世界大宗商品定價權，包括石油煤炭鐵礦石糧食

兩個系統都有用，但因為SWIFT系統是使用的國家最多的，也是相對成熟的系統，所以，世界上絕大部分國家都是在使用SWIFT。

CIPS能打嗎？ 中國跨境人民幣交易CIPS系統和SWIFT兩套系統都在使用，但交易規模上CIPS要比SWIFT小很多。

根據CIPS官網的消息，2021年CIPS系統共處理支付業務 334.2 萬筆，金額 79.6 萬億元，分別同比增長 51.6% 和 75.8% 。而一年前2020對應的交易數據是 220.49 萬筆和 45.27 萬億元，增長量顯著，速度飛快。2021年底CIPS的日均交易量為 3100億 元人民幣(約 500億 美元)，即便還落后于SWIFT估計的 4000億 美元，二者的規模占比已經提升到 八分之一 左右，按照這個發展速度，幾年后CIPS在國際貿易中的影響力可想而知。

還有一個最新公布的數據，中國對外貿易總額在2021年達到 39.1 萬億元人民幣，相比2020年增長21.4%，再創新高。也就是說2021年 79.6 萬億元的交易額中有 40.5 萬億元是別的國家交易產生的，人民幣在中國之外有一個和中國進出口交易總額相同體量的存在，而且還在快速增長，未來幾年又會是什么樣一種局面，

大家可以說說自己的看法。

所謂俄羅斯被切斷swift，是指俄羅斯主要的國有銀行被終止swift權限，對小公司影響不大，可以選擇在俄羅斯有業務的中資或者其它外資銀行交易，但對大宗交易影響很大

目前是swift，未來肯定是CIPS，正如北斗導航系統對于GPS的逆襲一樣，遲早的事情，只是時間問題。

俄羅斯對于烏克蘭非特別軍事行動已經進入第三天，雖然俄軍已經打進了基輔，并且在烏克蘭全境開始了很多的軍事打擊。但是隨著時間的推移，俄羅斯并沒有迎來對于烏克蘭的碾壓式勝利。各地也沒有出現簞食壺漿，以迎王師的情景。

相反，烏克蘭在頂住了第一波攻擊后，在西方的大力支援下，可以說是開始有了起色。內部很多地區都出現了大規模的抵抗，包括政府軍和民眾。同時外部的支援源源不斷，包括美國和歐洲國家的很多軍事援助來到了烏克蘭。

現在美國英國和加拿大已經宣布把俄羅斯踢出了swift，算是動用了金融領域的核武器。至于下一步俄羅斯如何反制，還需要看看多方博弈的結果。

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