01 非貿易融資項下風險參貸(貿易融資與貸款的區別貿易融資與貸款)

如何區分專項授信與非專項授信

如何區分專項授信與非專項授信

專項授信是指銀行一般對企業實行統一授信，就是指授信可以用于的金額、品種、期限，對授信的用途、期限作出專門的規定，專款專用，并且只能用于這種用途。

各行對專項授信稱呼不同，有的為特殊授信，主要是與一般性的授信區分而設。

在一般授信里，會規定該項授信應用的業務品種、金額、利率條件等，并對貸款用途做一個設定。

而專項授信或者是特殊授信一般是獨立于一般授信的，用于某一特定交易或特定用途，一般來說 品種、期限、價格、用途都是指定的，且其額度不納入一般授信額度中。

授信就是金融機構(主要指銀行)對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內授信和表外授信兩類。

表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信，中長期授信指一年以上的授信。

專項授信是什么

各行對專項授信稱呼不同，有的為特殊授信，主要是與一般性的授信區分而設。在一般授信里，會規定該項授信應用的業務品種、金額、利率條件等，并對貸款用途做一個設定，而專項授信或者是特殊授信一般是獨立于一般授信的，用于某一特定交易或特定用途，一般來說 品種、期限、價格、用途都是指定的，且其額度不納入一般授信額度中。

建行信用卡專項授信額度怎樣還款

建行信用卡專項授信額度，是分期還款的，一般專項授信額度多用于購車、家裝、婚慶等這些有大額需求的事情上，這個額度不會占用信用額度，使用先會和銀行約定還款時間的，比如12、24、36、48個月，然后按月還款，相當于小額貸款，不同的是這個錢是用信用卡貸下來的，要專款專用，還款也是還到信用卡上的，信用卡就叫分期還款，銀行每月會給你提供信用卡對賬單的。

建行專項分期預授信額度失效日能延長嗎

您好，這個專項分期預授信額度，實質您在建行的一筆貸款，通過信用卡分期還貸，一般情況是不能延長的。具體還請買粉絲當時您辦理貸款的銀行客戶經理。

中國銀行信用卡專項分期預授信額度辦理需要什么手續

中國銀行專項分期額度的申請需至當地柜臺辦理，所需資料請以網點為準。

如有疑問，請繼續買粉絲中國銀行在線客服，歡迎下載中國銀行手機銀行或關注“中國銀行微銀行”辦理業務。

中國銀行在線客服：:95566.boc./ZIM/

手機銀行下載：:bankof買粉絲./ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.

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國家助學貸款：:ebsnew.boc./boc15/studentLoan.?locale=zh&v=20180518020405613

在線申請信用卡：:boc./ebanking/online/201310/t20131024_2568451.

授信用途如何分析

把這個授信額度拆開 看它都是什么產品

舉個例子

5000萬元授信 其中3000萬國內信用證 2000萬國內保理

那么這個用途就要分別描述 2000萬國內保理是針對哪家企業做，用途是做什么，比如購買原材料 之類的

3000萬國內信用證是做什么用

這樣一一說清楚即可

如何對企業授信？ 如何結合評級授信

不知道兄弟是不是銀行內部的人，按道理銀行內部涉及到這個話題的人都應該比較了解，我做銀行的時間也不是很長，但一直在風險管理條線工作，對評級和授信略知一二，簡單的談談自己的認識，希望對你有幫助。

評級的概念來自國外，巴塞爾協議中有規定銀行要對客戶進行信用評級，并以此估算可承受的風險量，確定經濟資本，進行風險定價，相關內容可參看巴塞爾協議解釋。

上面說的比較晦澀，但是這個東西根源就是這樣的，屬于數量經濟的范疇，涉及很多模型。結合你的問題，說說目前國內銀行實務中的做法。

關于評級與授信的結合方式，各銀行均有不同，有的銀行是應用評級模型得到評級結果后，得到一個系數，將該值作為一筆債項或者授信的風險量公式內容之一，再結合該筆債項或授信的其他條件如業務品種、擔保條件等，得到一個可承受的最大的風險量值，在參考其他因素得出授信額度。還有的銀行是僅將評級作為一個準入的標準，如AA級以上的什么權限，BB級以上的什么權限，根據評級確定有權審批機構，由有權審批機構在權限內根據企業情況判斷決策。

以上內容僅供參考，說的比較沒有條理，想到哪說道哪，呵呵。

光大銀行快易貸的授信方式、授信金額、授信期限是如何規定的？

光大銀行快易貸授信方式為額度授信，可循環使用。授信金額不得超過MIN（近六個自然月日均資產，貸款時點資產余額）的20%，最高授信金額不得超過100萬元，并采用系統每日監控模式進行動態管理。授信期限最長為3年，項下單筆貸款最長為1年，且不超過授信有效期。

光大銀行快易貸業務是指光大銀行以信用方式向高資客戶發放的用于個人消費用途或資金周轉的貸款。

申請光大銀行快易貸的借款人需要同時具備以下條件：

（一）年滿25周歲至55周歲且具有完全民事行為能力的中國國籍自然人。

（二）名下近六個自然月的資產（存款、理財、國債）日均余額及貸款申請日資產時點余額均不低于人民幣100萬元，上述資產均不含已質押及凍結資產，名下資產不滿六個自然月不予核算。

近六個自然月日均資產=∑（近六個自然月每日資產余額）/近六個自然月實際天數

自然月是指1日至當月月末最后1日，不滿自然月的資產不予計算。

（三）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；全部貸款狀態為正常，近兩年內累計逾期記錄不超過2次且無連續逾期記錄；信用卡賬戶為正常狀態，無信用卡欠款。

貿易融資業務的主要風險

貿易融資業務是指服務于國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

我國商業銀行融資業務現狀

目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標準和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所占比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。

1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。

其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不占優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。

1.2 銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后

國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網絡資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對我國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。

1.3 融資業務無序競爭破壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。

1.4 營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員

國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但目前我國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風準確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。

1.5 國際貿易融資業務的法律環境不完善

國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使我國的貿易融資業務的風險進一步增大。

2 我國商業銀行拓展國際貿易融資業務的對策

2.1 更新觀念，提高對發展國際貿易融資業務的認識

隨著我國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業

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