02 義烏外貿結算平臺(為什么這么多人用義烏個體收匯結匯賬戶？)

萬元直接被扣了。

由于同一件案子，被凍卡的不止張恒一個。那時，和他一起到張家界的有三十多人。張恒發給記者的一張銀行轉賬截圖顯示，這些人被扣的金額從數萬元到幾萬元不等。到現在為止，我已經凍結了五六張銀行卡，還有四張沒有解封。一位做義烏配料的供應商王霞對《中國新聞周刊》說，第一張卡凍結3天后，暫時松綁幾個小時，她就把這張票取了出來。在第二年，客戶打出一筆錢，凍結一張卡。現在，她正面臨著沒有信用卡的處境。

王霞介紹說，她的客戶已經合作了很多年，他們通過買粉絲、 QQ等網絡下訂單，王霞將貨物送到指定的貨代公司倉庫，貨代再打款到公司賬戶。以往，外商主要通過外貿公司把貨款轉到王霞公司的帳戶上。近兩年來，他們常常選擇直接轉入她的帳戶。

事實上，受影響的不僅僅是商家。邱雅馨對《中國新聞周刊》說，她有一個朋友在外貿公司工作，公司收到了一筆有問題的款項，公司通過這些款項給她發了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶都被凍結了。商家遇到銀行卡凍結問題，與近兩年來不斷推進的“斷卡行動”有關。之前，義烏警方介紹，任何一起電信網絡詐騙案件，都有信息和資金兩個環節。

每一種騙局，騙子都是通過電話、短信、網絡等手段進行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺轉賬。使用兩個環節需要使用手機卡和銀行卡。為逃避打擊，詐騙團伙會大量購買手機卡、銀行卡，這就滋生了一條買賣、出租、出借手機卡的黑灰產業鏈。斷卡行動，針對的是非法賣、租、借或購買身份證號碼、銀行卡、手機卡、U盾等銀行卡四件套的個人。

新桂花疫情爆發，外資企業無法進入義烏，給義烏外貿行業帶來巨大沖擊。與此同時，義烏對外貿易“內貿”化的貿易體制，使得義烏個體經營戶在對外貿易經營過程中，收貨時主要以人民幣結算，而與之有關的外國客商則習慣于通過地下錢莊結算。“義烏經營戶在選擇付款渠道時，沒有自主權，”義烏警方在一封公開信中表示。

在銀行卡被凍結之后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過所謂的地下錢莊進入的。張恒表示，對于做外貿的個體工商戶來說，收款渠道非常狹窄，而且沒有能力核實客戶資金來源。在義烏，由于銀行系統和公安系統聯網，異地公安人員大多是直接通過網上遠程操作進行凍結，從而出現了大量的銀行卡凍結現象。

為何大面積凍結

「我們的客戶自己也不知道錢不干凈，外國客商常常把美元拿到他們當地的地下錢莊，然后再打錢給我們。」“地下錢莊”的說法吳亞并不避諱，而以人民幣結算出口定單，是義烏外貿行業主要的交易方式。

此類人民幣結算，因涉及境外國家或地區的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆出漏洞，從而讓“問題”資金流入義烏合法的賬戶，引發賬戶被公安凍結。李林說得很實在，如果用人民幣結算，對經營戶來說沒有匯兌成本，匯兌速度快；而一旦要從銀行走正規渠道，通過美元結算，匯款到國內賬戶再換成人民幣，不但要提供相應的提單、發貨合同等材料，還要等待至少兩個星期的審核過程。

即是說，如果是以前大多數人用國內的人民幣打款，第二天就可以去買貨，但是如果是國外的美元通過正規渠道打到國內賬戶進行結匯和換匯，不僅會延長時間，降低現金流動的效率，也會增加結匯成本。對李林這樣規模的企業來說，可以培養正規的財務會計人員，但是那些小型企業，每年可能能賺十幾萬元，加上會計人員的工資，這算什么啊？

自去年下半年以來，我們就注意到了這一現象，全國很大一部分中小型外貿企業的賬戶都有被凍結的風險，可以說10個賬戶中有2個存在被凍結的風險。XTransfer公司創始人兼 CEO鄧國標告訴第一財經，反洗錢力度日益加大的趨勢不僅體現在中國，在亞太區和全球范圍內也越來越明顯，執法機構在打擊洗錢活動或地下錢莊時，往往會同時打擊上下游賬戶。

義烏警方：拒絕選擇性執法

為穩定義烏外貿環境，義烏市政府針對銀行卡凍結問題，抽調義烏商務局、義烏市檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員，組成聯合調查組，專門赴義烏商貿城，協助經營戶辦理銀行卡凍結事宜。

據義烏官方網站2月發布的消息稱，自去年11月10日啟用以來，義烏市銀行賬戶凍結援助中心先后派出16個工作組，由商務局、公安局、商城集團等部門組成，對近40個地級市，100多個縣級市公安局進行了走訪；同時，還向全國近1000個縣市區公安局發出了接洽函和凍結清單，邀請異地公安到義烏進行案件調查。

周淮山認為，義烏市政府做了很多工作，但是“凍結的事情，義烏政府自己不能解決”。就是在這樣的背景下，義烏警方向全國各地公安機關發出公開信。邱雅馨說：“大約20多天前，我在朋友圈里看到的，卻不知道真相。“中國新聞周刊”記者撥通了義烏市公安局刑偵大隊的值班電話，值班人員沒有否認此信的真實性。

在這封公開信中，對義烏各地公安機關在義烏經營戶或外貿公司取證時，提出以下幾點意見和建議：公安機關承擔追查和確認資金來源渠道違法行為的責任。該信建議，充分了解義烏外貿企業和個體工商戶的現狀和存在的問題，對于能夠提供經營主體資格證明、訂單、發貨、外貿貨代、對應貨款收款等證明的經營戶，應采用證人證言的方式取證。

上述證據證明，涉案款項系貿易貨款的，適用于認定合法經營者善意取得貨款的情形。在公開信中表示，不建議采用強制要求經營戶退還或通過強制措施強制扣款的方式；也不建議對經營戶采用類似的選擇性執法行為“退還或采取強制措施”。義烏警方建議，對涉嫌貪污的犯罪嫌疑人，在偵查終結后，可以解除凍結、限制凍結或者采取強制措施，以保障資金安全。

警察對問題資金的處理，核心在于商家是否善意取得貨款。該信指出，在司法活動中，有關經營者善意取得貨款的處理意見、續凍規定等法律適用問題，義烏市政府及相關部門，已向上級部門提請制定并明確意見。

最后，在公開信中強調：“對某些執法過度、執法選擇性等行為，義烏公安將不予支持，并將有過錯的情況報告有關部門，由組織者承擔相應的執法責任。”

義烏個體戶結匯賬戶可以隨時網銀自助操作嗎？

義烏個體戶大額收匯結匯賬戶，可以網銀自主操作結匯，但不是隨時都可以的。平臺結匯的時間為工作日的上午九點半到下午四點二十。其余時間不結匯。

義烏個體戶的優勢：

1、合法的收匯結匯通道（國家給義烏市場的政策）

2、結匯自由，網銀隨時自主結匯，結匯至個人銀行卡

3、免稅，稅務方面的政策：免征免退。不能開發票的。

4、支持PAYPAL結匯

由于義烏市場的特殊性和國家的有利政策，作為中國唯一的國際貿易綜合改革金融試點城市,實施個人貿易外匯管理改革試點，義烏有外匯操作的利好政策。從14年開始，很多做外貿的朋友在義烏注冊了義烏個體戶，用于收匯結匯。而且結匯金額還沒有限制（農行1000萬美金）。

說了這么多，那么義烏個體戶如何辦理呢？

這個也是很簡單的。大致分為兩個階段：1、工商局注冊2、預約銀行開戶。提交資料→簽訂合同付款→提交工商部門注冊→3-5個工作日→預約銀行開戶

好啦，大家還有什么問題，可以給我留言或私信。

義烏外匯結算額度

近年來，全國各地很多外貿個體戶的個人賬戶/對公賬戶在通過無關的第三方收到國外客戶的人民幣貨款后，被相關執法部門暫停使用，尤其是廣州、深圳、中山、潮汕、丹陽、義烏等大型批發市場的從業人員。這對他們的日常生產生活，以及他們的出口熱情都有很大的影響！

有的來義烏開個體工商戶外匯賬戶，讓外商直接把貨款轉到外匯賬戶。收到這筆外匯后，他們去相應的平臺結匯。

注：在這個過程中，大部分人只注冊了個體工商戶而沒有注冊進出口公司，其出口采用1039市場貿易購買模式(免抵退稅)，這也導致了他們無法享受當地政策。

然而，他們萬萬沒想到的是，想要正常結匯，需要購買“結匯額度”。沒有這個，他們就無法結匯，也就是無法將外匯兌換成人民幣。如果沒有額度，外匯就要入賬，導致資金壓力和匯率風險很大，無形中給人很大壓力。

結匯量與當地出口量成正比。也就是說本地出口柜越多，量越多。

以前生意好的時候，不用擔心結匯量。很多人沒聽說過，覺得取之不盡用之不竭。這個數額基本上是“本地的，本地的”。

但是這幾年生意明顯下降了很多，供應量減少了。這么多外地個體戶來了之后，需求明顯增加，貪吃的人太多，導致名額短缺，價格上漲，甚至出現了大量黃牛倒賣名額。

義烏去年下半年也抓了幾個黃牛。但需求依然長期存在，問題也沒有得到妥善解決。

目前平均1萬美元結算額度在350元，匯率6.6，成本=350/(1萬x6.6)=5.3 ，產品出口凈利潤5%左右，成為廣大個體戶的壓力。

在“外貿不景氣，國家大力提倡雙流通”的大背景下，真心希望黨和政府能充分重視這個問題，盡快拿出解決方案！

相關問答：如何申請結匯額度

外匯結匯額度：外匯結匯額度為5萬。個人每人每年只能結匯5萬美元的外匯。

2013年2月，外匯局發布了《國家外匯管理局綜合司關于開展支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點的通知》，決定在北京、上海、杭州、深圳和重慶五個城市先行開展支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點。

2013年9月，隨著17家支付機構獲得外匯局核準，跨境電子商務外匯支付業務正式拉開帷幕。此次支付機構跨境電子商務外匯支付試點的業務種類是跨境代收業務和跨境代付業務。支付機構辦理此類業務，須與境內銀行合作，開立外匯備付金賬戶，并通過該賬戶辦理跨境資金的集中支付；而境內合作銀行則須根據支付機構提供的交易明細，將集中收付的資金按照現行外匯管理規定，進行結售匯和國際收支逐筆還原申報。

相關問答：為什么義烏個體戶可以無限額結匯？

從2014年起，為了鼓勵義烏小商品市場走出去，可以無限制結匯，而且是可以不用交稅的，主要原因有：

1.電商執照，沒有在義烏實體經營

2.不能開票

3.銀行的賬戶抬頭是個人名字，不是公司名字

如果您的美金或者外幣結匯受到了5萬美金的限制，那么趕緊來辦理義烏美金結匯賬戶吧。

義烏個體戶的這個政策，從12年開始國家從浙江義烏市做外匯改革試點，2014年正式實施，個體工商戶可以開外幣賬戶，可以收匯，結匯，而且還沒有結匯限制。義烏個體戶好就好在收匯結匯實時到賬，而且可以不再受個人5萬美金結匯限制，注冊成本低，操作方便直接通過網銀即可操作。上述都是義烏個體戶強大的優勢。

貿易可以分為需要報關出口的業務，和不需要報關出口的業務如：低于5000RMB的樣品訂單、跨境電商平臺訂單已經小金額的服務貿易等，這一塊的貿易收匯積少成多，怎么結匯核銷呢？于是國家就給出了相關的政策。

義烏是世界小商品批發市場，而且還是義新歐國際班列的起點，有很多個體戶長期從事外貿生意，國家有專門針對義烏的扶持政策，所以允許義烏個體戶無限額結算外匯。義烏是進出口貿易試點城市，個體戶不是無上限，而是年結匯額度不超過500萬美金。

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為什么這么多人用義

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