02 優質企業貿易外匯收支便利化試點可以對非本行(上海自貿區和非自貿區注冊公司有什么區別)

城施策降首付、降利率都在路上！

中華網財經4月19日訊：央行官網4月18日消息，人民銀行、外匯局出臺23條舉措全力做好疫情防控和經濟社會發展金融服務（下稱通知）。

《通知》指出，從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

其中，《通知》強調，要抓好抓實金融支持實體經濟政策落地。支持地方政府適度超前開展基礎設施投資，依法合規保障融資平臺公司合理融資需求。因城施策，合理確定商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持房地產開發企業、建筑企業合理融資需求，促進房地產市場平穩健康發展。引導平臺企業依法合規開展普惠金融業務，最大化惠企利民。要求金融機構落實“兩個毫不動搖”，提高新發放企業貸款中民營企業貸款占比。

對此，中指研究院陳文靜表示，首先，因城施策是當前政策主線，多地有望繼續下調首付比例和房貸利率。

從2022年以來，房地產市場延續低溫態勢，供求兩端均弱，購房者置業信心尚未實質修復，市場成交規模降幅明顯，房企投資意愿不足。為促進房地產市場平穩健康發展，今年以來，中央多次強調“滿足購房者的合理住房需求”，各地積極落實“因城施策”穩市場、穩預期。

另外，近期多地疫情反復，部分居民收入受到短期影響，《通知》提出“靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持”，該措施是對居民的實質性紓困，有利于穩定當前市場預期。

其次，金融機構區分項目風險與企業集團風險，不搞“一刀切”，有利于優質項目得到合理資金支持。

根據中指監測，截至2022年3月31日，房企待償債券余額共計26452.2億元；一年內到期的債券合計6888.7億元，其中信用債余額3305.7億元，海外債余額3583.0億元，房企仍處償債高峰期。根據最新數據，2022年1-3月，房地產開發企業到位資金3.8萬億元，同比下降19.6%，為歷史最大降幅，其中國內貸款降幅超20%，企業資金壓力不減。

《通知》明確提出“金融機構要區分項目風險與企業集團風險，加大對優質項目的支持力度，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，保持房地產開發貸款平穩有序投放”。去年以來，在部分房企風險顯性化后，金融機構出現了應激反應，“避險”情緒上升，企業主體一旦出現違約情況，所有項目融資都會受到影響，誤傷了房企部分優質項目的合理融資需求，進一步加劇了企業的流動性風險。此次特別提出“金融機構要區分項目風險與企業集團風險”，有利于部分出險企業的優質項目得到合理資金支持。

一般而言，優質的地產項目多分布在一二線和強三線等熱點城市，債務結構清晰合理且具有良好的回款能力，此類項目未來資金支持力度或將加大，從而帶動企業資金面得到改善。

再是、并購債融資加快推進，加速出險企業出清。

根據中指監測，今年以來，已有多家房企發行并購債，直接融資超100億元，發行主體以國央企為主。同時，多家房企與銀行簽訂戰略合作協議或備忘錄，獲得并購融資貸款額度。此外，多家銀行及資管公司以發行并購債的方式募集資金。

本次《通知》明確提出“商業銀行、金融資產管理公司等要做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務，穩妥有序開展并購貸款業務，加大并購債券融資支持力度，積極提供兼并收購財務顧問服務。”未來加大并購債融資支持力度，有利于加快債務違約的房企風險出清。

但需要注意的是，在行業調整階段，房企對收并購整體持審慎態度，目前房企并購債資金也多用于合作項目。當下，房企對“自身安全”要求較高，對于標的物選擇及出手時機更加謹慎。

近期利好政策頻出，從15日全面“降準”到18日央行強調“因城施策”實施好差別化住房信貸政策，樓市信貸環境和調控政策有望加快改善，尤其是降首付、降利率、優化二套房認定標準等將有效激發住房需求釋放。從行業發展來看，購房需求并未消失，但短期需求端觀望情緒較重，預計隨著政策逐漸落地，購房者預期和置業信心有望逐漸企穩，而市場恢復節奏仍有賴于疫情的有效防控和各地政策的執行力度。

下為《通知》原文：

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于統籌疫情防控和經濟社會發展決策部署及全國保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈穩定會議要求，4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面，提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

《通知》指出，要發揮貨幣政策總量和結構雙重功能，加大對受疫情影響行業、企業、人群等金融支持。中國人民銀行將保持流動性合理充裕，引導金融機構擴大貸款投放、向實體經濟合理讓利。適時增加支農支小再貸款額度，用好普惠小微貸款支持工具，按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，將原用于支持普惠小買粉絲用貸款的4000億元再貸款額度繼續滾動使用，促進金融資源向受疫情影響企業、行業、地區傾斜。保障留抵退稅資金及時準確直達，促進市場主體盡早享受到政策紅利。對于受困人群，金融機構要靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送。

《通知》強調，要抓好抓實金融支持實體經濟政策落地。用好用足支農再貸款再貼現、碳減排支持工具，優化支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，全力保障糧食、能源穩定供應。設立普惠養老專項再貸款，支持普惠養老機構融資。用好創業擔保貸款政策，豐富新市民金融產品和服務。支持地方政府適度超前開展基礎設施投資，依法合規保障融資平臺公司合理融資需求。因城施策，合理確定商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，支持房地產開發企業、建筑企業合理融資需求，促進房地產市場平穩健康發展。引導平臺企業依法合規開展普惠金融業務，最大化惠企利民。要求金融機構落實“兩個毫不動搖”，提高新發放企業貸款中民營企業貸款占比。

為落實好全國保障物流暢通和促進產業鏈供應鏈穩定會議精神，《通知》要求，發揮好民航應急貸款作用，加快科技創新再貸款落地，建立信貸、債券融資對接機制，支持貨運物流暢通和產業鏈供應鏈穩定循環。金融機構要主動跟進和有效滿足運輸物流企業、貨車司機的融資需求，對暫時償還貸款困難的，合理給予貸款展期和續貸安排。對貨車司機、出租車司機、網店店主等靈活就業主體，比照個體工商戶和小微企業主，加大經營性貸款支持。

《通知》明確，將優質企業貿易外匯收支便利化政策推廣至全國，開展更高水平人民幣結算便利化和企業外債便利化額度試點。允許具有貿易出口背景的國內外匯貸款結匯使用。提高企業跨境人民幣使用效率，完善企業匯率避險管理服務。中國外匯交易中心免收中小微企業外匯衍生品交易相關的銀行間外匯市場交易手續費。加大出口信用保險支持力度。

今年以來，人民銀行加大流動性投放力度，為支持小微企業留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元，主要用于留抵退稅和向地方政府轉移支付，相當于投放基礎貨幣6000億元，和全面降準0.25個百分點基本相當。4月15日，人民銀行宣布全面降準0.25個百分點，將再投放長期資金約5300億元。從全年看，人民銀行將總計上繳11000多億元結存利潤，繳款進度靠前發力，視退稅需要及時撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動性合理充裕。今年以來人民銀行引導市場利率下行0.1-0.15個百分點，帶動一季度企業貸款利率同比下降0.21個百分點至4.4%，為有統計以來的記錄低點。加大再貸款等結構性貨幣政策工具的支持力度，用好支農支小再貸款和兩項減碳工具，加快1000億再貸款投放交通物流領域，創設2000億元科技創新再貸款和400億元普惠養老再貸款，預計帶動金融機構貸款投放多增1萬億元。

下一步，中國人民銀行、國家外匯管理局將與相關部門、地方黨政和金融機構并肩奮進，扎實推動各項政策精準落地，及早釋放政策紅利，全力以赴支持統籌疫情防控和經濟社會發展工作大局。（完）

附件

關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知

新冠肺炎疫情發生之初，按照黨中央、國務院決策部署，人民銀行會同相關部門及時出臺了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發〔2020〕29號文），提出貨幣信貸、金融服務等30項措施，為疫情防控和實體經濟恢復發展提供了有力支持。當前，受疫情和國內外因素疊加影響，我國經濟發展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力加大。為進一步做好金融支持疫情防控和經濟社會發展工作，現將有關事宜通知如下：

一、發揮貨幣政策總量和結構雙重功能，加大對受疫情影響行業、企業、人群等金融支持

（一）保持流動性合理充裕。通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具，提供充足流動性，引導金融機構擴大貸款投放，增強信貸總量增長的穩定性。充分發揮貸款市場報價利率改革效能，促進企業綜合融資成本穩中有降，推動金融機構向實體經濟合理讓利。人民銀行分支機構對受到疫情實質影響的金融機構，可根據實際情況適當提高存款準備金考核的容忍度。

（二）為受疫情影響較大的行業提供差異化的金融服務。用好支農支小再貸款、再貼現政策，適時增加支農支小再貸款額度，引導地方法人金融機構加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發零售、文化旅游等接觸型服務業及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業的支持力度。

加強與商務、文化旅游、交通運輸等行業主管部門的信息共享，組織開展多種形式的政銀企對接活動，幫助銀行提升客戶獲取、風險評價和管控能力，針對企業特點開發動產抵質押和信用貸款產品。

（三）加大對小微企業等受困市場主體的金融支持力度。發揮好普惠小微貸款支持工具作用，2022年1月1日至2023年6月末，按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，鼓勵金融機構穩定普惠小微貸款存量，擴大增量。將普惠小微企業信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理，自2022年起，原用于支持普惠小買粉絲用貸款的4000億元再貸款額度繼續滾動使用，必要時可再進一步增加，引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重。

金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足小微企業用款需求。要細化實化內部資金轉移定價、不良容忍度、盡職免責、績效考核等要求，優化信貸資源配置，強化金融科技賦能，加快提升小微企業金融服務能力。要按市場化原則，通過提供中長期貸款、降低利率、展期或續貸支持等方式，積極支持受困企業抵御疫情影響，不得盲目限貸、抽貸、斷貸。要積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公用事業、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

（四）提高對重點地區和受困人群的金融服務質效。金融機構要通過調整區域融資政策、內部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區的金融供給水平。

對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要及時優化信貸政策，區分還款能力和還款意愿，區分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對其存續個人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。對出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業主體，金融機

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