02 信用證貿易融資的種類有哪些(貿易融資的幾種方式)

匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。

防范融資風險的`意識和能力

國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。

拓展知識：商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

商業銀行國際貿易融資業務包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險，審單風險，資金風險，企業信用風險和銀行資信的風險。

授信：

授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。

融資：

融資，英文是financing，從狹義上講，即是一個企業的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而采取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所采取的貨幣手段。

融資詳細解釋：

1、指企業運用各種方式向金融機構或金融中介機構籌集資金的一種業務活動；

2、指礦業權經營的實質是礦業權融資和礦業開發；

3、指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進行資金融通的活動；

4、指貨幣資金的調劑融通是社會化大生產條件下社會經濟實體之間進行余缺調劑的有效途徑和手段；

5、廣義的融資是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入（資金的來源）和融出（資金的運用）。狹義的融資只指資金的融入；

6、指資金在供給者與需求者之間的流動，這種流動是雙向互動的過程，既包括資金的融入，也包括資金的融出。

7、指企業從有關渠道采用一定的方式取得經營所需的資金的活動。

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國際貿易融資有幾種分類方式

（一）按照資金來源劃分1．一般性貿易融資

它是指資金來自商業銀行

通常情況下，這種融資多與國際結算緊密結合

貸款期限有短期、中期、長期三種；利率采用市場上固定或浮動利率

2．政策性貿易融資

它足指由各國官方或半官方出口信貸機構利用政府預算資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款，或半官方出口信貸機構提供的信貸擔保，由商業銀行利用其自有資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款

該貸款通常被限定用于購買貸款國的資本貨物，以促進貸款國的出口

二）按照融資的貨幣劃分本幣貿易融資

它是指使用貸款國的貨幣提供的融資

一般情況下，這種貸款的對象為本國外貿企業

2．外幣貿易融資

它是指使用非貸款國的貨幣提供的融資

此處所言外幣，可以是借款國的貨幣，也可以是第三國的貨幣，但必須是可自由兌換的貨幣

（三）按照融資有無抵押品劃分1．無抵押品貸款，也稱為信用貸款

它是指銀行無須企業提供任何抵押品，而是憑借企業自身信用做擔保向其發放的貸款

一般情況下，該貸款只適用于資信好、與該銀行業務往來時間長、無不良記錄的大中型外貿企業

2．抵押貸款

它是指需要抵押品而發放的貸款

該貸款通常適用于風險大、期限長的項目，或信用級別低的中、小外貿企業融資

目前國際上通常采用的國際貿易融資方法有：國際保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯

中間商如何利用信用證進行貿易融資

可以使用可轉讓信用證和背對背信用證。

可轉讓信用證：不需占用自己的資金，收到進口商開來的信用證后，據此向實際供貨商開立轉讓證。

背對背信用證：需要銀行融資。在實際供貨商單據交到背對背信用證開證行時，背對背信用證開證行會融資給中間商，用以支付給實際供貨商。在主證款項回來后，背對背信用證開證行扣除融資金額及利息，將剩余利潤打入中間商賬戶。

向銀行申請開立轉讓證比較容易，前提是實際供貨商同意接受轉讓證。而背對背融資較難，銀行需要綜合考慮行業等因素后才會給中間商審批額度。

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