02 做外貿銀行卡被凍結怎么解除(銀行卡被公安凍結了怎么解決)

行卡動了再說。

這個沒什么好的辦法去解啊，因為說實話自己之前也碰到過一些類似的問題，但沒有什么好的辦法能夠解封。你跟銀行客服溝通過后，對方給您的反饋通常都會比較模糊，就是說我們這邊會核實的，但什么時候能解封，對方說不清，這普通的，不涉嫌到犯罪那種那可能就幾天，但是涉嫌到跨國犯罪，可能這起碼就是半年了，甚至是更長時間。

銀行卡因資金異常被凍結怎么解除

最近這些年，越來越多的人遇到自己銀行卡被凍結的情況。盡管被凍結的原因各不相同，但有一個共同特點，就是“卡里都有余額”。凍結的資金有貨款、房貸、父母養老錢等等，以至于突然凍結對部分人工作和生活造成較大影響。今天跟大家探討一下如何解決卡被凍結的問題，歡迎各位朋友斧正：

一、銀行卡被凍結的原因

卡里收到了臟錢。這些錢的來源可能是電信詐騙、網絡賭博、裸聊、洗錢等通過網絡違法犯罪的資金。不少做外貿生意和數字貨幣的，遇到這種情況較多，這跟多數網絡犯罪的實際控制者都在境外有密切關系。

自己參與了網絡賭博。不少人參加網絡賭博，即便參加一次，因為有充值和提現的記錄，很容易被凍結賬號。

將自己卡賣（借）給他人。有的人將自己的銀行卡（網銀和綁定手機）出賣或者借給他人，結果被犯罪份子用來收充值的錢或者提現，甚至用來洗錢。這種情況不但會導致自己賣出去的卡被凍結，也會導致同一個銀行開戶的其他卡被凍結。

二、凍結銀行卡的幾個部門

開戶行自己凍結。銀行由于反洗錢的必要，有時候會自己凍結一些涉嫌洗錢的賬戶，這個凍結沒必要擔心，銀行無權劃走資金，說明情況后容易解凍。

司法機關凍結。監察委、檢察院、法院、公安局因為案件辦理需要，都有權力凍結賬戶。最常見的凍結就是公安機關。公安機關凍結賬戶是有法律依據的，主要是根據《銀監會高檢院公安部安全部關于印發銀行業金融機構協助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規定的通知》（銀監發〔2014〕53號），直接要求銀行配合對涉案賬戶進行凍結。

三、公安機關凍結銀行卡的常見部門

刑警。刑警主要辦理電信詐騙案件過程中，需要對大量的涉案銀行卡進行凍結，凍結帳號多、資金量大小不等、凍結速度快，同樣解凍速度也快。

經偵。經偵主要辦理經濟犯罪的案件，特別是洗錢罪的過程中，會涉及大量的涉案銀行卡，需要進行凍結，凍結的銀行賬號資金量大，公司企業賬戶偏多，多數會凍結半年以上，并且會連續凍結。

治安。治安主要辦理網絡賭博的案件，這類案件凍結賬號資金大小都有、以大資金為主，特別是凍結一些個人生活用的賬號。

四、發現銀行卡被凍結后如何處理

當發現自己銀行卡被凍結以后，先不要慌，認真做好兩件事：

第一，自己分析一下銀行卡被凍結的原因。自己先預判一下有沒有參與網絡賭博或者其他違法犯罪的事情，找一下被凍結的原因然后自己研判一下銀行卡流水，看一下交易是否有異常。

第二，去銀行查一下凍結的辦案單位。最好能問清楚哪個部門凍結的，凍結文號是多少，凍結理由是什么。

做好充分準備以后，有以下幾種解凍的方式：

自動解凍。因為刑警有緊急支付的權限，在發生詐騙案件以后，刑警可以穿透資金賬戶，追蹤資金去向，涉及的賬戶都能凍結，打擊的面比較大。對于刑警凍結的賬戶，多數三天就可以解凍，不需要自己做什么。一旦三天后不能解凍，那說明你的卡可能是資金最終流向卡，只要被繼續凍結六個月。

申請解凍。對于銀行卡被凍結六個月以上的情況，如果自己沒有違法犯罪，那就不要擔心，將自己銀行卡賬戶流水里的資金分析清楚，每一筆可疑資金標記出來，主要是將自己的進賬搞清楚，確保每筆資金都是自己合法收入。然后主動聯系辦案單位，找時間去辦案單位說明情況。如果自己有違法犯罪，比如參與了網絡賭博，賭資是要罰沒的，所罰沒的資金主要就是自己從賭博網站提現的資金，對于銀行卡里面非從賭博網站提現的資金，是可以申請解凍的。

申訴解凍。由于種種原因，有時候會遇到辦案單位不配合解凍的情況，可以形成書面材料，向檢察院或監察委申請監督。

銀行卡被公安凍結了怎么解決

一、銀行卡被公安機關凍結，往往是以下三種原因

（一）銀行卡及卡內資金，與犯罪行為人有關

公安機關在查辦案件過程中，如果涉及到贓款贓物，就傾向于將涉案的贓款贓物全部查封、扣押、凍結。犯罪嫌疑人名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等全部財產，都會部分或者全部予以查封、扣押、凍結，方便查明案件事實，也方便罰金刑、沒收財產刑等刑罰的執行。

另外，這些犯罪嫌疑人的近親屬名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等財產，公安機關也會視案件情況，對其中部分或者全部進行查封、扣押、凍結，避免犯罪嫌疑人及其近親屬轉移財產。

（二）銀行卡及卡內資金，與公安偵辦刑事案件相關聯

1、卡主被凍卡的主要四種情形

（1）卡主銀行卡進行過網上賭博，或購買網絡違法彩票

現在許多人會在閑暇之余，通過手機買粉絲等方式進入各類違法的賭博網站、彩票網站或下載APP進行賭博或購買違法彩票，認為可能只是一種休閑娛樂活動。但由于網賭平臺往往會用洗錢團伙的銀行賬戶進行走賬，會很容易導致銀行卡被凍結。

（2）卡主從事虛擬貨幣/區塊鏈交易，進行投資行為

如果經常性從事虛擬貨幣的，被凍結銀行卡很容易收到違法犯罪團隊轉入的銀行資金，很容易被公安凍結。

（3）卡主從事外貿收到其他陌生第三方的轉款，或主動換匯

此種情況下，被凍結銀行卡往往并未參與或從事過任何違法犯罪活動，從未進行過網絡賭博、購買彩票等違法活動，也未參與過電信詐騙等犯罪活動，但卻被公安機關凍結。

那么，就需要自己仔細排查近期的所有銀行往來流水情況，尤其是進賬的流水，非常有可能系因有涉嫌詐騙、賭博、洗錢等犯罪嫌疑人員或平臺的資金轉入而引起了公安機關的凍結措施。

（4）卡主收到正常資金，但由于匯款人銀行卡被凍結而受到影響

如卡主并未參與任何違法犯罪，也系收到正常款項匯入，但如果上家匯款人銀行卡涉嫌刑事案件被凍結，也可能導致本人銀行卡被凍。

2、公安機關凍卡的主要幾類型案件

（1）開設賭場案，即，專門查處網絡賭博違法犯罪活動

（2）詐騙案，即，專門查處電信詐騙及網絡詐騙犯罪活動

（3）“斷卡”（買卡賣卡）行動案或洗錢案，比如，幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪、非法經營罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息網絡罪、侵犯公民個人信息罪等案件

公安機關在查辦涉嫌上述犯罪案件時，往往發現很多銀行卡是被專門用于收取或者轉移詐騙/網絡賭博/其他犯罪活動的資金進出。于是，公安機關在立案偵查后，會將涉案的所有銀行卡資金凍結，避免資金被轉移。比如在詐騙案件中，一方面既能證明詐騙犯罪嫌疑人實施詐騙犯罪的犯罪事實，方便認定詐騙犯罪的犯罪金額，有助于對犯罪嫌疑人定罪量刑；另一方面，將贓款第一時間凍結，防止被犯罪嫌疑人及其近親屬轉移，造成日后無法追回的風險。

公安機關會從受害人直接匯款的賬戶為源頭開始查詢，只要是這邊分流出去的關聯賬戶都會面臨凍結的風險，一般會凍結到流通的第4層級賬戶，但是也有凍結到七八層級的（層級愈小分險越小），所以你的賬戶也有可能面臨同一個案件卻被不同地方的公安局疊加凍結。

以詐騙案件為例：受害者在被詐騙以后，向警方報案，警方按照受害者的錢所走過的銀行賬號，把相關資金流過的銀行賬號都凍結。例如，受害者的錢，打給了銀行賬號A，A又打給了銀行賬號B，B又打給了銀行賬號C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都會被凍結，而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源，都是不知情的。

所以，如果你的銀行卡被公安機關凍結，說明公安機關認為你的銀行卡被用于違法犯罪活動，卡內資金與違法犯罪存在某些關聯性。

目前，銀行卡被凍結往往都是此種情況，與公安機關偵辦的刑事案件產生了某種關聯。

（三）公安機關“出錯了”，以為你的銀行卡和犯罪有關

如果你是清清白白的，你的近親屬也沒有涉嫌犯罪，沒有被公安機關立案調查。你的銀行卡也一直都是自己使用的，合法合規，不曾違法犯罪，此時卻被公安機關凍結了。那么，很可能就是：公安機關“出錯了”，以為你的銀行卡和違法犯罪行為有關，才對你的銀行卡采取凍結措施，但是這種情況微乎其微。

二、如銀行卡被公安機關凍結，可以按以下六個步驟處理

銀行卡被公安機關凍結，一般不是你收到了有問題的資金，就立馬被凍結。你可能會因為1個月或一年前的交易有異常資金流入被凍結。在電信詐騙案件中，往往是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。

大部分的司法凍結，都只是暫時凍結，經刑偵機構調查核實，確與涉嫌洗錢案件無關的，在兩三個工作日內，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。另外，這個48或者72小時，并不是準點解凍，有的會延后一段時間。

如果你發現，你的銀行卡過了三個工作日后沒有被解除凍結，還一直處于被凍結狀態，卡內的大量資金無法正常使用，嚴重影響了你的日常生產、生活。那么，你可以采取以下措施：

1、先行排查及落實自己是否屬于上述幾種情況

一般來說，公安機關錯誤查封公民銀行卡的概率非常小，如果發現銀行卡被凍結的時候，要先行自我排查落實是否曾經參與或被動參與過某些違法犯罪活動，需要首先進行自查。

2、立即電話、買粉絲等聯系方式，用最快速度通知合作客戶或親朋好友停止往這個賬戶匯款

3、向凍結銀行落實凍結的相關詳細信息

此刻，你需要立即通過凍結銀行落實具體的凍結信息，最好是申請凍結銀行打印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，用以了解到全面的凍結信息情況。

如果銀行拒絕提供信息單，則可以向銀行口頭了解：凍結時間、凍結期限、凍結機關、凍結警官、聯系電話、凍結編號、凍結緣由等詳細信息。

4、根據案件情況，酌情考慮聯系公安機關

如果根據排查、落實，你方及身邊親友并無人員涉及違法犯罪行為的，可以嘗試聯系辦案機關了解凍結的原因及溝通處理方案，以便盡快解除銀行卡的凍結。

聯系公安機關時，可能會出現銀行提供的電話或網上查詢到的電話無法接通的情況，因為公安機關根據案件情況，可能凍結的銀行賬戶數以千計，涉及人數及地區眾多，經常外出辦案，不會實時坐在辦公室接聽每個來電。因此，可根據自身情況考慮直接前往辦案機關落實或委托律師代為處理。

5、根據要求，配合公安提供材料及按要求處理

在與辦案機關、經辦人溝通后，公安機關會根據案件情況要求你配合提供材料及溝通，你可根據自身情況配合處理。同時，大部分公安機關會要求本人前往過去做筆錄溝通處理，這個就需要本人根據實際情況評估是否立即前往處理。

如果你無法配合處理，公安機關很有可能會提出待案件偵結后或者是將案件呈報檢察院、法院審理后再行處理。

6、買粉絲、委托專業律師代為處理

如上所述，如因自身或親友涉嫌違法導致銀行卡被凍結，自己無法評估處理方式及預估處理后果的情況下，建議買粉絲專業律師進行分析處理。

如公安機關要求配合提供的材料你無法提供或配合方案超出承受范圍，可以委托律師根據法律規定進行處理，在解除銀行卡凍結時最大化維護自身的合法權益。

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