02 做海外現金貸違法嗎(支付寶小額借錢對年齡有什么限制？)

險，借款人的本金有保障。運營商通過加強對借款人的資信審核以保證其及時還款，降低自身

壞賬率。第三類，復合中介兼公益性。這類運營商在借款主體上具有特殊之處，主要針對在校大學生，帶有扶貧幫困的色彩。

二、P2P網絡借貸中發生的五種類型

P2P網絡借貸有先天性的“硬傷”(如性質不明、監管缺失)，加之其自身具備的獨有特征(隱蔽性強、涉及面廣)，以傳統民間借貸領域的活動為鑒，不免使人擔憂P2P網絡借貸是否會成為活動的又一“重災區”。

(一)

主體定位不明確，游走在灰色地帶。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定，非法金融業務活動是指未經中國人民銀行批準，擅自從事非法吸收公

眾存款或者變相吸收公眾存款等金融活動。刑法第174條第1款規定了擅自設立金融機構罪。P2P網絡借貸并未經有關金融監管機構批準，網絡借貸雖然不具有

商業銀行性質，但運營主體大都由自身負責管理出借者的資金，對貸款人的條件進行審查之后將資金借出，該行為類似于商業銀行的儲蓄借貸業務，難免有淪為經濟

犯罪行為之虞，可能構成擅自設立金融機構罪。

(二)資金來源無法核實，為犯罪提供便利。刑法第191條規定了罪，該罪要求行為

人明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來源和性質、為利益而故意為之，并希望這種結果發生。網絡借貸的現金流循環于銀行資金監管體制之外，成為

不法分子隱秘、安全、快捷的通道。但P2P網絡借貸運營者僅注重借款者資金用途的審查，對于出借人的資金來源無法核查，難以認定其罪的主觀故意，

故無法以罪對運營主體及貸款人的行為加以定性。

(三)借款人征信核實體系不健全，犯罪時有發生。網絡借貸運營者履行了出借人對

借款人資信審查的職能，現有的審查內容多局限于個人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯系方式等，但以上信息在網絡中極易被偽造，而信息審核者

并不具備完全的辨識能力，很可能導致借款者憑借偽造信息，騙取借款后卷款而逃。同時，網絡借貸運營者亦會出現侵吞出借人資金，出現“人去樓空”的結果，投

資人利益也無法保障。

(四)容易引發涉眾型犯罪。網絡借貸涉及人員多，地域范圍廣、隱蔽性強、監管真空、資信審查不完善等特征為非法吸

收公眾存款、集資等涉眾型提供了保護屏障，同時加大了公安機關查處、打擊犯罪的難度，具有極大的社會危害性。未經有權機關批準，向社會不特定

對象以超過法定利率的方式吸收資金數額較大則構成非法吸收公眾存款罪。如果將非法募集資金揮霍、逃跑、用于違法犯罪目的等，具有非法占有目的，則構成集資

罪。

(五)高額的投資回報率誘發高利轉貸行為。刑法第175條規定了高利轉貸罪。網絡借貸雙方通過協商，最終確立的利率水平大多超

過了同期、同檔次銀行貸款利率的4倍。高額的投資回報不免會誘使但又想投機取巧之士套取金融機構信貸資金，再通過網絡借貸平臺將資金轉貸以謀取利

益，從而構成高利轉貸罪。

三、P2P網路借貸中防控對策

(一)改變管理思路，重視市場經濟的自循環體系。直

接的政府管制并不必然帶來比由市場和企業來解決問題更好的結果。因此，通過法律手段而非粗暴的行政干預來調節民間借貸行為，充分發揮市場的調節作用，盡量

減少公權對私權運行的過度干預，以使其在摸索中找到適合自己發展的道路。

(二)加快制定、完善相關法律法規。通過制定“放債人條例”、

“網絡借貸管理辦法”等，對網絡借貸的性質、地位、組織形式、監管主體、運營規范、進入與退出機制等加以具體規定，引導該行業朝著健康、有序的方向發展。

同時還可以為執法機關提供判斷依據，做到有法可依，避免行政權的濫用。同時應修改現行法律，指明民間融資行為罪與非罪的界限，明確打擊重點。

(三)

建立行之有效的用戶識別機制。準確核實用戶的個人信息是網絡借貸做大做強的必要前提。網絡借貸運營商應履行相應的社會責任，在力所能及范圍內承擔防范違法

犯罪活動的義務。對用戶的身份信息，資金來源，借款用途，社會關系，信用記錄，利率水平，還款情況進行準確核實，發現異常情況應及時向相關職能部門通報，

做到防患于未然。

(四)加強網絡安全建設。網絡借貸過程中會涉及到用戶個人隱私，且多關涉個人的財產權益，為此，有必要提升網絡借貸中

客戶資料的保密技術，對交易過程中涉及到的個人信息安全做到專人負責，及時銷毀，制定客戶信息泄露的應急預案，一旦出現信息泄露，及時處理，力爭將損失降

到最小。

(五)重視電子證據的收集。網絡借貸活動大多通過虛擬的網絡平成，因此電子證據成為支持訴訟證明活動的關鍵證據類型。又因為電子證據所具有的易銷毀、易變更、難提取的特點，所以要提高電子證據的提取、保護意識，網絡借貸運營商應對相關交易記錄做好備份工作。

(六)公安機關網絡監管部門加大監管力度。公安機關利用其既有的網絡監管優勢，設定科學合理的監管指標，構建非法金融活動打防并舉的長效機制，對網絡借貸運營網站進行實時動態監控，發現異常情況應及時會同其他部門核實，將涉眾型活動扼殺在萌芽狀態。

(七)

加大社會宣傳力度，揭露犯罪分子的常用伎倆。社會大眾基于牟利心理可能會忽略相關行為的違法屬性，通過電視、廣播、報刊、網絡等媒體就犯罪的常見類型、慣

用手法和動態特征開展多層面、多角度宣傳，提升人民群眾和有關單位的辨別、防范能力，促使他們自覺犯罪活動。

(八)開拓更為廣泛、

多元的投資渠道。房地產市場的高壓調控政策令眾多欲投資者望而卻步，股市低迷使得大眾投資群體心灰意冷，通貨膨脹率上漲，實業投資利潤回報率低，其他投資

產品亦遠離大眾視野，使一些投資者進入網絡借貸領域。因此，開創新的投資渠道，營造良好的投資氛圍亦是分散民間借貸領域的風險、改善投融資環境的可行舉

措。

p2p網貸為什么融資

融資的外在含義：他山之石可以攻玉

除了“變得有錢了”這層表面含義外，融資還有極大的增信作用。P2P能獲得資本親睞，也向公眾、投資人證明了自己實力不錯。

因為想獲得資金親睞是非常不容易的。

如果要完成十筆投資交易，一般風司會審核大約1200家公司。每一家獲得投資的，都是百里挑一，何況P2P正在輿論的風口浪尖，風司無疑更加慎之又慎。

在正式投資之前幾年，風投就會做準備，它們會關注那些年收入增長率高的平臺。不過，在前期會晤過程中，許多公司都達不到這樣的標準，這樣風司也會失去對他們的投資的信心。在符合要求的平臺中，風投會對P2P進行盡調。

盡調首先是對整個行業的調查，看宏觀環境，看大產業、大方向，其次看行業細分，分析個案。然后是對申請融資的平臺進行調查，要它的市場排名、經營規模、團隊、增長性、合規性、核心競爭力等等。

對于P2P，風司的要求只會更加多。首先要看該這家P2P的融資來源，即資金端實力。如果是來自信托貸款、高息借款，則面臨當前的強力監管，資金鏈必然斷裂，第一批爆雷。這種風投是會避開的。

然后要看企業的資產端是否合規，不允許大額信貸。還要看企業的風控，風控是網貸企業的咽喉，這家P2P的風控團隊技術實力如何？風控流程自動化水平如何？具體平臺風控如何才算合格的話，可以參考一下融資易平臺的風控措施。最后還會補充考察有效客戶數、大數據、資質證書、股權結構等等。

所以說得到融資的P2P，在審核那里就歷經了千錘百煉。

P2P網貸是什么意思

P2P網絡借貸平臺，是p2p借貸與網絡借貸相結合的互聯網金融（ITFIN）服務網站。p2p借貸是peertopeerlending的縮寫。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。

p2p網絡借貸平臺分為兩個產品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網上實現的。而且一個是貸款，一個是現金。

溫馨提示：網絡貸款有一定的風險，請謹慎選擇。如您有資金需求，也可以考慮平安銀行貸款。平安銀行有推出多種貸款產品，不同的貸款產品貸款要求，利率，辦理流程不同，其中新一貸信用貸款，無抵押，無擔保，手續簡單，審批快，額度3-50萬，年齡要求23-55周歲。您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，進行了解及嘗試申請。

應答時間：2021-08-06，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

p2p現在還有哪3家

權威人士發言：P2P網貸2020年11月中旬已歸零，目前只剩3家運營。網友猜測：翼龍貸、阿里巴巴、騰訊

那么問題來了，借款人在非法平臺是否還支付高額利息，出借人的款能否收回？但這次對于社會經濟發展是個好事，有關部門也把這種金融現象風氣打壓。

11月6日，銀保監會披露P2P行業最新近況：全國實際運營P2P網貸機構已經壓降至3家。

此消息一出，引發眾多投資人及網友的好奇，會上沒有具體透露的、尚在實際運營的P2P網貸機構究竟是哪3家？

“3家機構究竟為誰”說法不一

界面新聞記者在中國互聯網金融協會網站的全國互聯網金融登記披露服務平臺上，查詢10月以來項目狀態尚在“募集中”的機構有3家，分別為翼龍貸、先智創科（91旺財）和博金貸，三家機構在10月20日后均有開始募集新標的。

其中，翼龍貸的5個募集項目金額均在10萬元以下，先智創科與博金貸項目金額也均在100萬元以內。

天眼查數據顯示，翼龍貸注冊資本為10億，其中聯想控股為第二大股東，持股33.3%，該平臺標榜為專注“三農”的互聯網金融平臺，存管銀行為廈門銀行。

界面新聞記者查詢翼龍貸官網后發現，當前名為“翼農惠享”、“芝麻開花”、“翼農計劃”等理財產品仍在發新標，總計21支新標正在募集當中，鎖定期從30天-365天不等，每期募集金額從幾萬至40萬不等。

據翼龍貸11月6日發布的2020年10月運營報告顯示，當月總出借額為10.88億元、總出借人17328人、超過83.9%的借款項目均在10萬以內，主打“小額分散”。

第二家先智創科注冊資本為6000萬元，為一家綜合互聯網金融公司，旗下小貸產品為91旺財，存管銀行也是廈門銀行。

據91旺財官網顯示，11月8日仍在發標，新標的達17個，募集金額為79萬-300萬之間。據其披露的月度交易數據顯示，2020年10月借貸金額達11.15億，出借人達8586人，11月截至7日的出借額也仍然達2.5億，目前在貸余額達12.11億。

第三家博金貸注冊資本為14億元，為江西博能控股股份有限公司旗下子公司。存管銀行尚未明確。但博金貸官網顯示，其合作伙伴中包括了江西銀行。此外，作為博金貸的第一大股東，博能實業集團參股的江西裕民銀行，曾是江西省首家獲批的民營銀行，于2019年5月獲批。

當前，博金貸也有5個于11月7日之后發布的新標尚在募集中。截至11月7日，博金貸運

很赞哦!（2）