02 去海外投資怎么轉錢(匯款至加拿大的五種方式)

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四、從澳門把錢轉到加拿大

另一個選擇是想辦法把錢帶到澳門。澳門以賭聞名，把錢轉到澳門當然離不開賭場。辦法一是把錢打到銀行借記卡里參加賭場VIP客戶的換籌，然后再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中;辦法二是在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手表或首飾后當場典當套現。

五、有特殊資源的相關人士

在國外成立公司是一種途徑，此類資金轉移通常以企業正常海外投資的形式轉往國外。需要先在巴拿馬、開曼群島等地注冊一家離岸公司，通過第三方把賬面資金一點點搬出去。采用此種手法轉移資金的多為大型企業高管人員或某項具體業務的負責人員。這種方式通常需要具備一定的國際會計金融知識，時間也比較長。

銀行“內保外貸”也是一種辦法，國內銀行會要求客戶將人民幣資金存入銀行指定的境內賬戶作為保證金，再由其境外分行提供相應的外幣信用貸款給客戶。

前面提到的主要是需要通過各種手段，將大額資金帶出國內以達到繞過外匯管制的方法。這里要提醒大家，從2015年1月1日開始，包括銀行、信貸聯盟、借貸公司及賭場等可提供電匯服務的機構，都要向稅務局主動申報匯款金額在一萬元以上的交易紀錄。過去這些金融機構只對聯邦追查洗錢的單位“加拿大財務交易及報告分析中心”(FINTRAC)提供一萬元及以上的電匯紀錄，但在新措施下，這些電匯服務機構也必須向稅務部提供交易紀錄。

那么多中國人在國外買房，他們的錢是怎么匯出去的？外管局不是規定一人一年只能5萬美金嗎？

八種常用的方法如下：

1.香港地下錢莊

據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比銀行換匯高1000元人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。

原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然后然后到換匯店，用自己在國內的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬后，B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)轉到A的香港賬戶里。

這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，并未發生資金跨境流動。

不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。

2.大陸地下錢莊

換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。

一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，“若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？”

3.多賬戶“螞蟻搬家”

利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出。

監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。

比如說，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。

4.回購商品

有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務，在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條，然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。

5.“改裝”POS機

所謂“改裝”的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網絡技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。

6.夾帶現金

最原始的“換匯”方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些“水客”來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。

7.利用企業結售匯額度

個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。

外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；

匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度，進行跨境付款。

8.人民幣資產抵押貸外幣

對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)。

我想移民海外，但是資產不知道怎么轉移，怎么辦？

可以選擇投資移民，瑞典對投資者的資金來源沒有要求，與美加澳這些國家動輒要求出示資產證明，銀行水單，稅款賬單等等賬務材料相比，申請瑞典投資移民非常簡便易行。

凡在瑞典持有某公司超過50%的外國人，都能夠申請瑞典的自雇居留許可。

瑞典對公司注冊金要求比較低，超過5萬瑞典克朗就行，不過后續經營肯定要耗費一筆巨額開支和大量精力，讓公司正常經營，盈利達到移民局要求才能申請永居，風險太大。

買公司就是全款買一家瑞典公司，一般在200-300萬瑞典克朗左右，投資者自己接手經營，盈利也要達到要求才能申請永居，不過身在異鄉，有很多“游戲規則”尚待學習，要是弄不好不但把錢搭進去，連永居也沒戲了。

買股權，就是從當地的資產管理公司買某個公司的大部分股份，自己做大股東，投資金額一般在350萬瑞典克朗以上，而經營公司的事還是交給資產管理公司，5年之后把投資撤出就行了。

這樣，經營的事有資產管理公司負責打理，投資者只要把錢投進去，兩年之后就能申請永居。也就是說可以選擇讓資產管理公司代勞，先獲得永居，利用這幾年一邊學習瑞典語，一邊摸索瑞典的經商之道。這也就是股權投資的方式，這樣獲得永居之后，投資者還能拿返回來的股本再投資自己真正感興趣的項目。

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