02 國內貿易融資產品現貨融資(貿易融資的六大類)

生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。

4、出口押匯

出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。

出口押匯的條件是：

企業具有出口經營權;

出口商資信及貿易結算記錄良好;

出口貨物符合國家法規和政策;

已裝船出運，并向銀行提交信用證規定的單據。

出口押匯服務功能：

發貨交單后即可獲得銀行融資;

加速資金周轉;

獲得低利率外匯融資;

提前結匯，防范匯率風險。

5、出口貼現

國際貿易融資方式5個

國際貿易融資方式5個

有關國際貿易融資的方式，下面是我整理的5個，歡迎大家閱讀與了解。

一、進口押匯

進口押匯是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還開證行國際貿易口精英網

從某種意義上看，它是開證行給予開證申請人的將遠期信用證轉化為即期信用證+進口押匯這樣一種變通的資金融通方式。但由于一些銀行以進口押匯之名掩蓋墊款之實，故其業務發展受到一定限制知識。

其實，對于銀行而言，無論是與一般的流動資金貸款相比，還是與遠期信用證相比，相當于專項貸款并使銀行押有貨物所有權的進口押匯，實際上安全得多，收益也更好。而對外貿企業而言，進口押匯一方面使貸款期限比較靈活，可以降低成本;另一方面在人民幣貸款利率與國外相應貼現利率基本持平的情況下，可以利用人民幣而不是外幣押匯，以防范匯率風險。當然，從銀行的角度看，它還可以通過完善內部制度、收取一定保證金、嚴格審查進口商品并調查其市場前景等多種措施，以避?quot;假押匯、真墊款"和因進口商品不適銷對路造成不能及時歸還押匯本息的情況發生外貿知識。

二、進口托收押匯

進口托收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還代收行押匯本息易外貿知識。

無論對于銀行或外貿企業而言，進口托收押匯的優點和進口押匯相比，大體一致。但銀行自身的風險卻遠遠超過進口押匯。因為進口押匯是建立在銀行負有第一性付款責任的信用證業務基礎上，如果單單相符、單證一致，即使開證申請人不付款，開證行也必須履行對外付款的義務。這樣，如果剔除匯率風險和利息兩個因素，進口押匯并沒有給開證行帶來更大的風險。而進口托收則屬于商業信用，無論進口商是否付款，代收行都沒有責任。但如果為進口商續做進口托收押匯，進口商無疑將原本給予出口商的商業信用轉給了代收行，從而加大了代收行的風險。作為代收行，應當根據進口商的資信情況、業務情況、抵(質)押/擔保情況，為其核定一個押匯額度，供其周轉使用，做到拓展業務和防范風險的有機結合。

三、限額內透支

所謂限額內透支，是指銀行根據客戶的資信情況和抵(質)押/擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的.銷售收入自動沖減透支余額。國內銀行的存貸合一即屬透支融資方式國際貿易。

限額內透支如客戶根據貿易合同，在收到貨物后需要向國外匯一筆錢，在帳戶里無款或款項不足的情況下，它也不必提前兩周或一周向銀行申請貸款，而只需在辦理好相關批匯手續后，在匯款當日提交支票購匯匯出即可。但目前國內銀行較少采用這種融資方式，主要原因在于它現實地降低了銀行的贏利水平。從長遠觀點看，隨著我國服務業競爭的不斷加劇，銀行利潤率的降低是必然趨勢。

四、進口代付和假遠期信用證融資

所謂進口代付，是指開證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付本息。

假遠期信用證是開證行開立的規定匯票為遠期，但開證/付款行將即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔。

與進口押匯相比，上述兩種融資方式對進口商而言，其意義和進口押匯是一樣的，運作程序也相似，都是在開證前由開證行與開證申請人簽訂相關協議，到單后，開證申請人憑《信托收據》換取單據憑以提貨，到約定時間歸還本息。不同則有以下幾點：資金來源不同;信用證種類、利率不同外貿知識。

進口代付和假遠期信用證融資對開證行的風險在開證申請人的資信狀況、開證抵(質)押/擔保狀況及對進口貨物的監控水平三個方面。如果是綜合授信項下，且出口商為世界上比較有名的公司、進口商品屬于比較適銷的商品，那么開證行的風險是很小的，收益是豐厚的。

五、出口托收和出口保理項下押匯

出口托收押匯是指采用托收結算方式的出口商在提交單據，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

出口保理押匯是指出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商(銀行)代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

出口信用項下貼現屬于銀行信用，只要承兌匯票的銀行實力雄厚、資信良好，便基本無風險。問題是對中小銀行或經濟不穩定地區及與我國交往較少地區的銀行承兌的匯票如何辦理?根據實踐經驗，可采用三種方式操作：一是對資信良好有較強實力的出口商，可在綜合授信框架內辦理，適當控制規模。二是爭取出口商辦理出口信用險，在出口信用險項下辦理出口貼現。三是可聯系國外大銀行無追索權地買斷遠期匯票，雖然這樣貼現率在LIBOR+0.5-3%，可能會高一點，但出口地銀行會得到一定收益，出口商也會及時融通資金，因此是可行的外貿。

出口托收項下貼現與出口托收項下押匯一樣，同屬商業信用，風險遠比出口信用證項下風險要大。在業務操作中要做到的事項與出口托收和出口保理項下押匯要注意的五方面內容前四項是一致的貿易。

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貿易融資的六大類

1、貨權、或動產質押授信業務、

2、出口退稅托管貸款；

3、出口信用險項下融資；

4、出口保理業務；

5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；

6、供應鏈融資。

貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商品提供便利資金的總和。

當代特點

1、融資方式多樣化

2、融資手段更為靈活

擴展資料

貿易融資表現方式

1、進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。

2、限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

3、進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。

5、出口托收押匯。是指采用托收結算方式的出口商在提交單據后，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

6、出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

7、進口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。

出口貿易融資品種包括

出口貿易融資的品種包括：減免保證金開證、提貨擔保、打包放款、出口押匯、保理業務、信用證打包貸款、六種。

1.減免保證金開證：減免保證金開證是指我行免收或者部分免收客戶開證保證金，為客戶開出信用證的一種貿易融資業務。客戶申請減免保證金開證需要有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。

2.提貨擔保。提貨擔保是指當我行根據客戶申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達港口時，客戶可向我行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據后，再以正本單據換回原提貨擔保書。

3.打包放款。信用證打包貸款又稱出口信用證抵押貸款，是指出口商收到開證行開來的信用證，向我行申請人民幣流動資金貸款，用于出口貨物的采購、加工、包裝和生產

4.出口押匯。出口押匯是指我行應受益人(出口商)的申請，在未收妥有關款項的情況下，對即期或遠期出口單據有追索權地向受益人給付對價，受讓有關單據權利，向受益人融通資金的一種短期出口貿易融資方式。

5. 保理業務。保理業務是保理商為國際貿易記賬賒銷方式提供出口貿易融資、銷售賬務處理、銷售應收賬款及買方信用擔保合為一體的金融服務。保理業務包括：出口貿易融資，保理商為出口商裝運的商品融通資金，對有關物權或債權有充分的權利，故融資風險小、時間短、對于保理商有利。

6. 信用證打包貸款。信用證打包貸款，是出口商在收到進口商開出的信用證以后，憑借此信用證向銀行進行貸款的業務。主要的功能是出口商在收到信用證后一直到備好貨裝船的過程中的資金缺口，使得出口企業在資金不足的情況下仍可以順利的開展

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