02 國內貿易融資產品需要流動資金測算嗎(貸款有幾種方式？)

資金安排和經營性物業現金流狀況合理安排還款計劃，經營性物業抵押貸款的還款來源是經營性物業的穩定的現金流，物業的所有租金監管到對應銀行，即保證了貸款的按時歸還，又節省了借款人的財務人員工作量和財務管理成本，使企業還款壓力降到最低。

（4）操作簡單，解決企業融資難問題。經營性物業抵押貸款操作簡單，經營性物業抵押貸款主要關注抵押物的價值和貸款期內的現金流，只要滿足這兩點條件（即貸款第一還款來源和第二還款來源）的經營性物業均可操作經營性物業抵押貸款業務，企業可容易得獲得銀行貸款。

各大銀行經營貸款利率是多少經營性貸款利率怎么計算

貸款預期年化利率的高低直接決定著利潤在借款企業或個人和銀行之間的分配比例，因而影響著借貸雙方的經濟利益。大家都知道，辦理貸款就會產生一定的貸款預期年化利率。那么，在辦理經營性貸款時的預期年化利率是怎樣計算的？

各大銀行經營貸款預期年化利率是多少

的一年期貸款基準預期年化利率是各銀行在針對個人經營性貸款上的預期年化利率政策都有不同。一般會比基準預期年化利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對于本行的優質客戶，有可能適用較低標準的預期年化利率。但是無論是怎么優惠，國家的政策限制是最多下浮10%。現在信貸規模緊縮，想預期年化利率下浮基本不可能。連以前銀行要去求的貸款客戶，現在都反過來求銀行了。對于這些以前下浮10%的優質對公客戶，現在都是按照基準預期年化利率來了。

建設銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押保證，可放大成數住宅可貸凈值100%，商業類可貸凈值90%(擔保公司或個人擔保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，預期年化利率上浮20%，另根據貸款年限每年收取費用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經營單位賬戶上，需借款人、經營單位和經辦單位簽署交易資金監管的補充協議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業貸：貸凈值7成，不能加成。預期年化利率上浮20%，按每年收取費用，一次收取。

招商銀行：

房產抵押經營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬；抵押率：住宅7成，商用房6成，擔保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人資質：具有相關行業兩年以上從業經驗，企業法人代表、股東或實際控制人(含珠海當地注冊企業)。貸款期限：10年；項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發放：第三方帳戶，原則上為企業，亦可為個人(收款人應為收款企業法人代表或股東)。用途證明：貿易合同(注意：如貸后發現資金違規回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，預期年化利率基準上浮20%。

興業銀行：

1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業廠房貸凈值5成，預期年化利率上浮不低于30%。加自然人擔保抵押率可達100%，加擔保公司抵押率可達120%，預期年化利率上浮50%，由擔保公司提供純擔保預期年化利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。

3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔保公司接受抵押純擔保，也可貸1-3年，預期年化利率上浮50%。

4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。

5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。

6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經營范圍與營業執照不符或者有限制的范圍需經過分行貸審會并降低貸款成數。對企業沒有成立年限的要求，股東需股權在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。

民生銀行：

最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環使用。對客戶要求本行業從業經驗3-5年，企業成立時間2-3年，家庭及企業的凈資產50-500萬。貸款審批快，資料齊全后7個工作日完成貸款發放。貸款成數：純抵押，50-70%；抵押自然人擔保，100%；抵押擔保公司擔保，120-150%。

農業銀行：

個人助業貸款：A：本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，預期年化利率上浮倍，5年期限。加成擔保可貸100%。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，預期年化利率上浮倍，上限1500萬。租金需達到月供的85%，且年租金需達到評估凈值的5%。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限年，可1年內循環使用。預期年化利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%

個人助業貸款：A：本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，預期年化利率上浮倍，5年期限。加成擔保可貸100%。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。

B：個人商業物業抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，預期年化利率上浮倍，上限1500萬。租金需達到月供的85%，且年租金需達到評估凈值的5%。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。

簡式貸：抵押擔保方式最高3000萬，保證擔保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業務期限1-3年，其他業務期限年，可1年內循環使用。預期年化利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。

交通銀行：

經營貸預期年化利率最低上浮25~30%，按月付息一年還本，2年之內循環。以個人名義貸款不能加成。以企業名義貸款加擔保公司可貸總值100%。

工商銀行：

預期年化利率最少上浮25%，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。

中國銀行：

經營貸預期年化利率需上浮30%，貸7成且需要擔保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。

郵政銀行：

個人商務經營抵押貸款：住宅貸總值6成，商業類貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業執照，借款人為股東、法人、實際經營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年一次性歸還本息方式還款；或者貸1年，前6個月按期付息，后6個月等額本息。5年之內循環。

中小企業貸款：根據客戶資質住宅貸凈值的8成，最高可放大至成，商業類和廠房貸總值5成，預期年化利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用于企業流動資金可貸6個月(半年后一次性付還本息)，可循環使用，2年內有效。購買固定資產用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環支用1年。

平安銀行：

經營貸款：要求企業注冊2年以上或從業經驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或對公)，提供固定資產抵押，信用記錄良好。無需擔保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續費)，商業可貸凈值6~9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產房、異地房產等。最長可貸10年，預期年化利率放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。

廣發銀行：

條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立一年以上三年的本行業從業經驗，兩年內與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產，住宅7成(基本免扣稅)、商業6成(凈值)，預期年化利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內的，金額大于200萬元的貸款，可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔保費為加貸金額的(3%/年筆)，放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款預期年化利率最低可為基準上浮20%，期限為1-10年期；對應還款方式：1.一年期及以內貸款可到期還本，2.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔保公司擔保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內)，擔保費為加貸金額的(3%/年筆)，放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

經營性貸款預期年化利率怎么計算？

貸款利息計算公式：

(一)人民幣業務的預期年化利率換算公式為(注：存貸通用)：

1.日預期年化利率(0/000)=年預期年化利率(%)÷360=月預期年化利率(‰)÷30

2.月預期年化利率(‰)=年預期年化利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

結束語

由此可見，企業經營貸款預期年化利率是多少并不容易確定，得由貸款機構根據業主的實際經營情況來進行綜合判斷。業主想要了解2015年辦理企業經營貸款預期年化利率是多少的話，最好在貸前向有關貸款機構了解清楚。

郵儲銀行經營性物業抵押貸款常見問題（額度、期限、利率）

貸款期限

經營性物業抵押貸款期限一般為5年，最長不得超過10年，且不得超過借款人法定經營期限或存續期限；貸款期限屆滿時，抵押物業仍應具備合理的剩余使用年限，原則上不得少于10年。

貸款利率

中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準利率為基準適當浮動。

還款方式

根據銷售進度還款，提款期后半年至少還本一次。

經營性物業貸款是什么意思？看清楚！

小微企業缺乏流動資金，常常需要依賴銀行貸款來解決問題，現在有很多方式可以辦理企業貸款，經營性物業貸款是比較流行的一種方式。那么經營性物業貸款是什么意思？今天我們就來簡單介紹一下相關的內容。

一、經營性物業貸款是什么意思？

很多銀行金融機構會一些適合企業的產品，比如可以以經營性物業作為抵押，因為這個物業是有營業收入的，所以可以用于償還欠款。

哪些屬于經營性物業呢？主要是以下這些：

已竣工驗收并投入商業運營，經營管理規范、經營利潤穩定、經營性現金流量充裕、綜合收益較好的辦公用房、商業營業用房和工業營業用房，主要包括寫字樓、酒店和綜合商業設施等物業形式。

這些經營性物業的收入包括物業所有者經營物業取得的全部收入，包括但不限于：物業租金、廣告位租金、臨展費、管理費、保證金及進場費等。

二、經營性物業貸款介紹

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