02 國際貿易融資的方式(國際貿易的常用融資方式有哪些)

及時通關提貨。

[背景]

貨比單先到。

[辦理前提]

信用證項下;海運;信用證要求提交全套單據;且進口商不能以不符點為由拒付貨款。

進口押匯

[涵義]

進口押匯是指信用證開證行在收到出口商或其銀行寄來的單據后先行付款，待進口商得到單據、憑單提貨并銷售貨物后再收回該貨款的融資活動。

[背景]

多為信用證項下，開證行提供給進口商的一種短期融資方式。

[進口押匯的'步驟]

(1)申請與審查;

(2)簽訂進口押匯協議;

(3)開證行對外付款;

(4)憑信托收據向進口商交付單據;

(5)進口商憑單據提貨及銷售貨物;

(6)進口商歸還貸款本息，換回信托收據。

進口代收押匯

[涵義]

進口代收押匯是銀行以包括物權單據在內的托收單據為抵押向進口商提供的一種墊款融資服務，該形式僅適用于采用付款交單方式(D/P)的跟單托收單據。

[背景]

付款交單的托收方式下代收行對進口商的融資。

進口墊款

[涵義]

進口墊款是進口方銀行用于進口代收業務項下，向進口商提供的一種資金融通便利。進口商獲得此項貸款后，可以辦理進口代收項下的付款贖單。銀行在接受進口商的申請后，通過資信調研，根據申請人的資信情況，循環使用。

關于進口墊款融資形式下，進口商應提供抵押品的比例，則根據申請人的資信情況和經濟實力而定。

[背景]

電匯項下銀行對進口商墊款融資。

出口貿易融資

打包放款

[涵義]

打包放款是指出口方銀行以出口商提供的進口方銀行開來的信用證正本作抵押，向其發放貸款的融資行為。

[背景]

信用證下銀行對出口商貨物出運前的融資

[特點]

(1)打包放款的發放時間是出口商接受信用證之后，發貨和交單之前。

(2)目的是向出口商提供備貨、發貨的周轉資金。

(3)融資金額是信用證的一部分。

(4)放款期限不超過單據上的收款日期。

出口押匯

[涵義]

出口押匯是出口商將代表貨權的單據及其他單據抵押給銀行，從而得到銀行扣除押匯利息及費用后的有追索權的墊款。它包括信用證項下單據押匯和托收單據押匯。

[背景]

銀行對出口商發貨后提供的融資。

賣方遠期信用證融資

[涵義]

賣方遠期信用證又叫真遠期信用證，它是付款期限與貿易合同規定一致的遠期信用證。采用賣方遠期信用證融資，主要是指通過遠期匯票的承兌與貼現來融資。

[銀行承兌與票據貼現]

銀行承兌是指銀行在遠期匯票上簽署“承兌”字樣，使持票人能夠憑此在公開市場轉讓及貼現其票據的行為。銀行承兌的主要是有貿易背景的匯票;承兌匯票的持有人通常是出口商。

[遠期信用證融資的風險]

(1)進口商不僅要支付較高的成本，而且要冒進口貨物與貿易合同及單證不符的風險。

(2)開證行承兌匯票后，面臨進口商拒付的風險。

(3)寄單行面臨貼入承兌匯票后開證行倒閉的風險。

(4)出口商面臨著匯票承兌前開證行或進口商無理拒付的風險。

買方遠期信用證融資

[涵義]

買方遠期信用證即假遠期信用證，它指信用證項下遠期匯票付款按即期付款辦理的信用證。

它是相對于賣方遠期信用證而言的。這是出口方銀行(議付行)通過開證行向開征申請人(進口商)提供短期融資的一種方式。

[背景]

一般是承兌信用證項下銀行(通知行)對出口商發貨后的融資(貼現匯票)。

[真假遠期信用證融資的比較]

(1)貿易合同規定的付款期限不同;

(2)貼息支付者不同。

福費廷

[涵義]

包買商向出口商無追索權地購入已承兌的遠期匯票或本票。

[特點]

(1)對象是債券憑證;

(2)銀行擔保;

(3)無追索權。

(4)交易正當，買賣雙方簽訂的合同是合法正當的，能得到進出口當局批準許可。

[出口商應滿足的條件]

(1)同意進口商1個月至5年甚至更長期限的貿易融資。

(2)同意進口商以遠期付款的方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債權憑證按固定時間出具，以滿足福費廷業務需要。

(3)除非包買商同意，否則債權憑證必須由包買商接受的銀行或其他機構無條件地、不可撤銷地保付或提供獨立的擔保。

國際保理業務

[涵義]

國際保理業務是指出口商以商業信用的形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發票、匯票、提單等有關單據賣斷給經營保理業務的財務公司或專門組織，收取全部或部分貨款，從而取得資金融通的業務(一般80%的預付款)。

[保理商提供的服務]

(1)信用風險控制;

(2)出口貿易融資;

(3)銷售賬戶管理;

(4)應收賬款的催收。

[保理模式]

(1)單保理商模式：出口的保理商或進口的保理商;

(2)雙保理模式：出口保理商提供融資;進口保理商負責信用調查、額度審定、債款收回、壞賬擔保。

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國際貿易融資的定義以及類型

國際貿易融資的定義以及類型

貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。

一、國際結算

首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。

國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。

國際結算方式細分匯款、托收和信用證。

其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。

其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。

其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。

二、進出口商融資需求

將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。

1、進口商的融資需求體現：

A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?

B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?

C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?

2、出口商的.融資需求體現：

A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?

B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?

C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?

D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。

進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。

三、銀行能夠提供的貿易融資品種

銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。

為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。

1、進口押匯

進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。

2、提貨擔保

提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。

3、打包貸款

出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售

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