02 在對海外銀行的選擇上,銀行最先選擇(與外國銀行相比，我國銀行業劣勢是什么？)

金融對外開放的情況下，或者說在金融對內開放的情況下，監管機構、監管技術和政府部門的宏觀調控政策都應該做出相應的變化。比如說，多元化監管模式，即征信機構、存款保險公司等都應該是整個監管體系的一部分；在監管技術上面，應該引進透明機制，提出及時校正措施；在宏觀調控方面，政府與市場之間應該有一個良性的互動，幫助金融機構化解經濟波動帶來的風險。

此外，最重要的一點，金融機構應該是可以破產的而且是能夠破產的，破產對投資者是一個損失，但對整個經濟而言是一種保護。世界上任何一個大國，到目前為止，還沒有發生過金融因為被別人控制、或者說經濟命脈被別人控制而出現大的經濟風險，小國例外。

肖耿：金融監管機構應該考慮，一方面允許國內銀行與國外銀行在同一條起跑線上，外部環境要一樣；另一方面要考慮，對國有銀行和外資銀行的監管要一視同仁。比如說，國有銀行一般不會破產，它如果出現問題的話，我們可以通過收購、兼并，或者以以前的一些方式想辦法解決。但是如果是外資銀行，它們要破產了，我們有應對方法嗎？海外的金融機構并不一定都是好的金融機構，開放之后我們怎樣去應付那些有問題的外資金融機構？這些比較基本的金融監管方面的問題，我覺得是最重要的。

金融開放的長遠目標和戰略

記者：中國的金融開放政策應該堅持一個什么樣的長遠目標和戰略呢？

胡祖六：在我看來，中國應該兩條腿走路，對內來說是市場化，減少國家或者政府的控制，很多機構要更加民營化，吸引私人資本參加；對外則是開放，讓外國的投資者能夠到中國來經營金融業，經營一般的業務。這兩方面是相輔相成的。

巴曙松：短期目標就是年底如期全面開放，這里頭我們還面臨著一個全面的法律法規清理和規范的問題。我們現在的很多管理辦法與世貿協定有沖突的地方，要做一些適應性調整，比如說國民待遇，另外，一些超國民待遇要收回，現在一些外資銀行實際上是享受超國民待遇。

從長期來看，至少有一點是可以肯定的，就是要建立開放、市場導向型的金融體系，而不是管制下的金融體系、保護落后的金融體系。一個市場化、有競爭力的金融體系的基本功能是，跨時間、跨地域地進行風險資金的配置，誰的配置效率高誰就有競爭力。

只要每一個金融機構都發揮了各自的作用，使得消費者得到了更好的服務，整個金融市場的效率就能整體得到提高，這樣的路徑就是正確的。

中資銀行如何應對開放挑戰

記者：剛才談的都是一些較為宏觀的問題，從微觀來說，中資金融機構該如何應對全面開放的挑戰？

國內商業銀行應對后過渡期加速開放帶來的機遇與挑戰的關鍵，是要解決好兩個問題。第一是金融業的綜合經營要能夠盡快地有所突破。國際商業銀行已經紛紛走上綜合經營的道路，隨著外資銀行的進入，這種綜合經營模式也正在進入中國市場，中國顯然無法置身其外。因此必須在這一方面給中國的銀行業松綁，減少制度障礙，創造一種可以促進金融創新的監管機制和法律政策環境。第二是要解決好人才短缺的問題。

胡祖六：外資銀行的優勢在于它的品牌、服務和產品。中資銀行應該致力于建立自己的品牌形象；在服務上，應該面向市場、針對客戶進行細分；并逐步調整業務機構，目前中資銀行零售業務的比例還很低，業務還非常單一。

總體上說，中國銀行對自己要有信心，不能瞧不起自己，說自己什么都不行。在競爭上，可以考慮多種策略，這就好比體育競技，中國商業銀行既可以考慮增強體質，在一些力量型項目上獲勝，也可以向小巧方面發展，比如開展跳水、體操等項目，這樣才能建立自己的比較優勢。建行已經走出國門，購買了美洲銀行的亞洲分行，我覺得這就是一個很好的趨勢，很好的證明。

(本報實習生李千亦有貢獻)(P1180311)

■背景

入世承諾摘要

自加入時起，允許外國金融機構向所有客戶從事外匯業務，無地域限制。

人民幣業務先放開上海、深圳、天津和大連；入世一年內，開放廣州、珠海、青島、南京和武漢；兩年內，開放濟南、福州、成都和重慶；三年內，開放昆明、北京和廈門；四年內，開放汕頭、寧波、沈陽和西安；五年內取消地域限制。

入世兩年內，允許外國金融機構向中國企業提供人民幣業務。

五年內允許外資銀行具有完全的市場準入，允許開辦人民幣零售業務，在指定的地區可享受國民待遇。

實際開放進程

2001年已全面放開外匯業務2003年12月，將外資銀行人民幣業務的客戶對象擴至中資企業。已有13個城市允許外資銀行經營人民幣業務。

超出承諾的開放包括：將單個外資參股中資銀行比例從15％提至20％。減少外資銀行分行營運資金的檔次和數量要求。允許外資銀行從事衍生品業務和保險公司外匯資金境外托管業務。

截止到2005年12月，人民幣業務的開放地域已擴大到25個城市，其中西安、沈陽、哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧比承諾的時間表提前開放，人民幣業務對象也由外企、外國人和港澳臺同胞擴大到內資企業，已有25家外資銀行向20家中資銀行投資入股。

中國哪家銀行在美國分布的最多？

建議辦中國銀行的長城國際卡，而且中國銀行在美國有多家分支機構(在國內銀行中算是最多的)，并提供“一站式出國留學服務”

以下是中國銀行網站的介紹，參考一下吧： 留學一站式服務 渴望踏上留學深造的理想道路，在不久的將來綻放精彩人生的您，一定不愿意為出國過程中的繁碎瑣事煩擾，中國銀行早已為您一一想到解決之道，特為留學生和準留學生獻上一套出國金融套餐

只需“一站”，萬事就緒

也許您正處在申請留學的階段…… 交納申請費，提供申請簽證所需的經濟實力證明，接收國外親友給您的資助，凡此種種，中國銀行都可為您效勞

匯票 ·可根據學校和您的要求，為您辦理多種幣別的匯票，通過自行郵寄方式送達學校（請參照學校要求）

·收費標準：每張1‰手續費（最低50元，最高260元）

現鈔另收匯鈔差價

存款證明 ·持本人有效身份證件、存單（折）到開戶行或聯網網點辦理

·存款證明書的有效期限一般為3個月，最長期限不超過半年

·收費標準：每開一張存款證明收取手續費人民幣20元，可開立多張

光票托收 ·如果您收到國外親友寄來的外幣票據，包括外匯匯票、本票、支票、旅行支票、債券、存單、存折等此類用以取得款項的憑證，均可到中國銀行辦理托收

中國銀行接受托收委托后，通過海外分行和國外代理行關系，將此類金融單據郵寄給付款人，提示其付款并收回款項

·辦理托收需時通常為30-40天 ·收費標準：現鈔托收按托收金額的5‰，最低20元／筆，最高250元／筆，另收郵費；其他單據托收按托收金額的1‰，最低20元／筆，最高250元／筆，另收郵費；退票費10元／筆

境外匯入匯款 ·只要在中國銀行開立活期一本通賬戶即可接收（詳見“活期一本通”折頁） ·入賬無須手續費 緊張的出國準備…… 出國購匯（鏈接[境內居民因私批匯]） 中國銀行有多年因私批售匯業務的豐富經驗，經營批售匯業務的營業機構遍布全國

·強大的外匯業務功底，為您提供多達9種的貨幣選擇（美元、歐元、日元、英鎊、港幣、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元）

·無戶口所在地限制 外幣兌換 中國銀行提供多達14種外幣的兌換服務

在營業網點及其代兌機構可辦理美元、歐元、日元、英鎊、港幣、新加坡元、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、澳門元的兌換業務，在營業網點還可辦理新臺幣（面值為1000元的）兌換人民幣業務

電匯 ·中國銀行利用眾多的海外分行和廣泛的代理行關系，提供匯往國外或港澳臺地區的匯款服務，經濟快捷、安全可靠

·收費標準：每筆手續費為匯款金額的1‰（最低50元，最高260元），電訊費150元（港澳地區80元）

現鈔另收鈔匯差價

外幣攜帶證 根據國家外匯管理的有關規定，您攜帶外幣現鈔出境超過5000美元（或等值外幣）需憑外幣攜帶證通關

中國銀行特為您辦理外幣攜帶證業務，每筆收費10元

出國留學人民幣貸款及外匯貸款 收到國外院校的錄取通知，但是資金周轉不靈怎么辦？中國銀行出國留學人民幣貸款和外匯貸款業務能為您解決燃眉之急

具體請買粉絲當地分行或參見有關的業務指南

出國后，快樂和安穩的學習生活…… 對于獨自在外生活的您，一定需要比現金更安全可靠的金融工具來保障您的生活學習，不用擔憂，中國銀行已經為您準備好了各種服務，在安全性上絕對有保障

長城國際信用卡 ·一般來說，在酒店、購物等消費場所刷卡消費不需要花費任何手續費，辦張長城國際信用卡完全能夠滿足生活消費的需要

可以在全球256個國家和地區1900多萬家VISA和MASTERCARD特約商戶消費，在全球標有PLUS和CIRRUS的ATM機上提款

·凡年滿18周歲具有完全民事行為能力的中國公民和在中國境內有居留權等條件的外國人及港澳臺同胞，均可申請長城國際卡，并可為配偶、父母或年滿18周歲經濟未獨立的子女申領附屬卡

主附卡功能使父母可以控制和隨時掌握子女在外的花費

長城國際借記卡（MAESTRO卡） 可以在全球100多個國家和地區的60萬臺標有Cirrus標志的ATM上取現，或在340萬家標有Maestro 的特約商戶直接消費，受理廣泛，使用比現金更為方便

辦理長城國際借記卡無須保證金，當場即可取卡，先存款，后消費，即時扣帳，使用起來一樣方便，而且ATM提款手續費十分優惠

旅行支票 同現金比較起來，旅行支票具有可在全球廣泛使用、無有效期、丟失可掛失并獲相應補償等特點，對長期在外的學子來說可以作為現金的一種很好的替代品

在國外用什么銀行卡?

問題一：在國外可以用什么樣的國內銀行卡 國際的發卡機構主要有visa、mastercard、JCB、大萊、運通等。國內的發卡機構銀聯。

一般的國內儲蓄卡都是銀聯單幣種卡，信用卡都是銀聯和上述某個國際發卡組織共同發行的，例如visa+銀聯、mastercard+銀聯等等。你的卡是那個發卡組織的，可以看卡面上的GOLO。有什么標志就是誰家單獨或者聯合發行的。

出境以后，刷卡的POS機或者取現的ATM上有你卡面上對應的發卡組織的LOGO，你就可以用這張卡了。

一般去歐美可以用VISA，它是全球最大的發卡組織。

如果去日本，可以用JCB。這是日本的。

問題二：中國什么銀行卡在國外可以用 1.標有銀聯標志的銀行卡可以在國外使用。

2.國外可以使用銀行卡的地方：一是國外的中國銀行分公司，二是國外帶銀聯標志的ATM和商店。

補充：國外ATM取現

在國外有很多的ATM 機都可以使用銀聯借記卡提取現金，不需要客戶在卡里存外幣而是直接扣客戶卡里的人民幣資金，所以出國前請存入足夠的人民幣。要注意的是外國的ATM 機不一定都張貼了銀聯標識，但是只要看到ATM 機上貼有CitiBank或Pulse 的標識就可以使用銀聯借記卡取現。

問題三：在國外可以用中國的銀行卡嗎 中國國內發行的銀行卡主要都是銀聯卡。銀聯是

很赞哦!（6）