02 在銀行為國際貿易提供的支付結算(國際結算問題2)

所在地銀行，出口商依雙方供貨合同發貨并將發貨單據（如海運提單、鐵路或航空運單）寄給進口商，進口商在接到發貨單據及貨物后，經檢驗無異議即通知出口商所在地銀行，也稱通知銀行（通常是開證銀行的聯行或代理行），通知銀行再按信用證條款要求付款銀行向出口商付款。

信用證業務所實行的結算方式是由雙方有聯系的銀行代為辦理的。進口商先向其所在地銀行提出申請，并要求開證行按其申請書內容向出口商開具出以出口商為受益人的信用證。進口商需按信用證金額的一定比率交付押金，或提供其他保證，并交納開證費用。開證行通過其在出口商所在地的代理行，將信用證通知出口商。出口商則馬上發運貨物，在取得貨運單據和信用證要求的其他單據后，在信用證有效期內向指定銀行（通知行或其他銀行）議付貨款。議付行議付后即在信用證背面批注議付金額，并將單據寄至開證行索償，開證行審查單據是否符合信用證條款，如符合即償還議付行付出的款項，同時通知進口商付款贖單，然后進口商向開證行付款贖單，并憑單到海關提貨。

3.托收 托收是債權人（一般指出口商）開立債權憑證如匯票、本票、支票等，委托當地銀行向債務人（一般指進口商）收款的一種結算方式。托收規則先后有國際商會1967年公布的（商業跟單托收統一規則）、1978年經修訂改名的（托收統一規則）和1995年公布的新的（托收統一規則）（簡稱<URC522）。

托收分光票托收和跟單托收兩種，目前國際貿易貨款結算通常采用跟單托收。

跟單托收又分付款交單和承兌交單兩種。如是付款交單，則出口商的交單是以進口人的付款為條件，即出口商在委托當地銀行向進口商收款時，指示當地銀行有在進口商付清貨款時才能向進口商交出貨運單據；承兌交單是指出口商的交單以進口商在匯票上所作出的承兌為條件，即出口商在按照買賣合同發運貨物后開具遠期匯票，并連同貨物單據通過當地銀行向進口商提示，進口商經審核無誤后，應即刻在匯票上承兌，進口商承兌匯票后即可向銀行領取貨運單據，在匯票到期日再進行付款。

發達國家使用最多的結算方式

發達國家使用最多的結算方式：國際保理、福費廷和銀行保函等方式。

1、國際保理業務與基本結算方式

國際保理業務在國際貿易結算中是一種綜合性的融資結算方式。當出口商不具備使用信用證的資格時，國際保理業務可為其提供信用銷售控制。

2、福費廷與基本結算方式

因為國際間債券危機一直存在，在一些涉及金額較大、進出口貿易時間較長的貨物貿易中，進出口商雙方都會承擔很大的交易風險。所以，無論選擇哪種支付方式，雙方承擔的風險都是不均衡的。此時，福費廷就可以作為承擔遠期信用證支付條件中出口商的融資服務業務和付款保證。

3、銀行保函與基本結算方式

銀行保函是擔保類的結算方法。申請人在符合要求的情況下向銀行申請擔保，銀行會響應其要求，或與其他金融機構一起作為擔保人為受益人擔。

綜合使用

1、開立保理業務的公司作為保理商承擔在國際貿易結算中的結算風險。按照賒賬和跟單托收方式，出口商將短時間內需要收取的賬目賣給保理商，保理商審查進口商的信用額度。這種國際貿易結算方式有利于企業短時間內的資金周轉，所以，它在發達國家被廣泛應用。

2、在使用福費延的過程中，中間會建立包買商，它可以作為中介在出口商發貨并且簽發匯票后拿到交易規定的單據，再根據單據與進口商結算。這種方式大大降低了長期貿易中的各種風險。

3、在無出口銀行保函的情況下，進口商提前支付貨款會有很大的風險。在交易過程中，如果出口商違約會給進口商造成很大的損失。出口銀行保函就是為了保證出口商依照約定按時交付貨物。這樣做，在保證了貨物安全的同時，也大大降低了進口商承擔的風險。

進口銀行保函可以保證進口商在拿到出口商提供的貨物之后按時交付貨款。當進口商拒付相應貨款且非貨物有問題時，出口商可以將進口銀行保函作為法律依據，強制要求進口商支付貨款。

以上內容參考：百度百科-國際保理、百度百科-福費廷業務、百度百科-銀行保函

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