02 太平保險買粉絲買粉絲為什么查詢不到客戶信息(太平保險買粉絲買粉絲是多少)

兩個新聞報道都沒有提供出歐陽女士能拿出讓人信服的證據，找當初的業務員就算離職了，離職的人就找不到了？在我國大部分保險代理人銷售的保險客戶或多或少都會跟代理人有一些關系，要么直接認識，要么是通過別人間接認識，我就不信有幾個客戶是直接上保險公司大廳買粉絲買保險的，就算不認識，起碼記者也應該有嘗試聯系這個銷售人員的動作，讓我們知道為什么聯系不到，對吧，即便歐陽女士和記者都沒有聯系這個代理人，保險公司也一定要去聯系核實情況，目的一是明確責任劃分解決歐陽女士維權的主張，二是進行損失追責，追討相關人員的無法所得，所以保險公司一定要嘗試去聯系這個代理人，結果呢？媒體沒有報道，這是一個很重要的疑點。

保險合同本身就不是簡單的一種契約，是具有法律效力的合同，不能因為客戶有各種理由你想怎么樣就怎么樣，同理保險公司在沒有任何證據的情況下也必須遵守合同上的規定，這不僅僅是為了約束客戶的行為同時也是在約束保險公司。如果客戶可以通過媒體造成的輿論壓力逼迫保險公司做出異于合同規定的讓步，那么簽署的合同意義在哪？如果合同沒有了約束力，你怎么能保證出險后，保險公司會按照合同條款辦事？

這是典型的“雙標”，這不是我為保險公司洗白說的話，而是通過視頻報道產生的疑惑，新聞報道如果連這么基本的公正、公平都做不到，掐頭去尾，斷章取義，重要內容全忽略，只為挑撥客戶和保險公司的矛盾吸引眼球完成自己任務的流量指標，引發不明群眾的輿論壓力，我認為這是在濫用新聞媒體的公信力，所以我很懷疑這個事件的真實性。

三、保險公司對于媒體報道乏力的應對表現

就算歐陽女士真的是被銷售誤導，那只要提供相應的證據維權，保險公司不會冒著這么大的輿論風險拒絕歐陽女士全額退保的要求，畢竟信用始終是保險公司立業之本，尤其是在現在這么敏感的時期，任何一家保險公司躲都躲不過來，誰想在被曝光，中國人壽張乃丹、中國平安王絨絨、中國太平醫無憂都被推到了輿論的風口，太平洋這么大無畏來幫它們轉移注意力？

所以最后保險公司沒有達成協商選擇息事寧人，到底還是歐陽女士提供不了任何有力證據，從保險公司調查的結果講，更偏向于認為歐陽女士有不正當得利的行為傾向，但相關媒體過濾掉了保險公司不同的發聲，只保留最后副總經理那句“建議走司法途徑解決”就顯得目的性太明顯了。

如果站在歐陽女士的立場，誰買個保險還得讓銷售人員錄音、保留聊天記錄或者讓銷售人員寫一個什么說明，確實不現實，但你保險公司可以告知歐陽女士我不是不能滿足你的要求，把事情幫歐陽女士捋順一下，讓她知道她光靠記者、送錦旗、到保險公司大喊大叫不是正確維權的辦法，本案最重要的關鍵人物——代理人才是重點，可以讓她嘗試聯系一下之前的銷售人員，或者重新給歐陽女士重新梳理一下該保險的保障利益，也可以建議找當地銀保監會介入，只要有一個能拿得出臺面的證據，我相信保險公司就可以跟上級公司爭取歐陽女士全額退保的主張。

目前當地銀保監會已經成立調查組，到底事件最后是一個什么情況，相信很快就會有一個完整的情況說明，如果后期沒有相關報道，那就說明我的猜測是對的。

03太平洋這款年金險分析

通過這個案例，這里順便跟大家講一下，歐陽女士這個保險到底要怎么看未來的利益，平時買粉絲我的人也很多，發現很多朋友對已經購買的這類保險都不是很了解，就算有誤導，我也不建議大家輕易退保，惹這個麻煩前，先好好研究自己已經購買的合同，如果真實情況確實跟我們了解的差距太遠，你再選擇怎么辦也來得及。

之前在很多文章都說過了，這里在普及一下，對于這類年金險首先我們要有這個利益演示表，這是最重要的輔助工具，如果你也買了類似的保險但不清楚買的對不對，其實就是因為沒有這個利益演示表導致你不清楚未來的大概收益是怎么樣的，心里沒底，自然發慌，有想要知道自己保單內容的可以在評論區留言給我。

有了這個利益演示表之后，我們就要先進行驗證

一般這類利益演示表萬能賬戶有三個檔次的數值測算，就是利率的低、中、高，畢竟年化收益率是浮動變化的，不會那么準確，那我們怎么知道未來的收益會按照哪個利率走，能有多少錢，這時候就要進行驗證。

歐陽女士現在是繳了4年保費，出于該保單的第3整年，因為第4年還沒有結束，這里是一個知識點，大家要注意別搞錯了。

歐陽女士通過APP或者太平洋買粉絲買粉絲查看現在目前萬能賬戶的金額是多少，然后對照這個利益演示表第3年度對應的萬能賬戶三檔金額哪個更接近，比如中檔顯示有4008元，賬戶里現在有4200元，說明之前保險公司都是按照中檔給我們計算利益的，那以后中檔這一數列的內容就比較有參考價值。

這里要注意這個萬能賬戶，很多人在查詢后看到自己現在交了4萬的保費，實際現在可用的錢只有4008元，誰都會主觀的認為這個保險還有保留的必要嗎，我那3萬5哪去了？這縮水的也太厲害了吧，這也是很多人產生退保想法的開始。

萬能賬戶確實是指你現在能用的錢，但并不是你保單的所有利益，主險還有對應的現金價值沒有計算，不想要這個保單我們要看生存總利益，也就是歐陽女士3整年度退保一共可以拿回1萬8569元，但她實際交了4萬，那你就看第4整年度的生存總利益為2萬6915元，這里這個退保時間點很重要，這個4整年度生存總利益不是你繳費第4年的保費時間，而是在第5年繳費日之前，在沒到4整年度末，退保損失要比這個大一些，因為第4年的分紅和生存金還沒到你賬戶中。

好了，說了這么多廢話，對于這類保險我們明白以上的部分，下面就要先關注兩個年期節點：

一個是退保達到本金的對應年期；

另一個是萬能賬戶達到本金的對應年期。

從歐陽女士這個保險來看，生存總利益在保單第11年度末達到了5萬1449元，說明這款保險在保單第12年退保不損失本金，之后才是這款保險實際真正收益的開始，在這之前退保都是有損失的。

第二，我們什么時候能拿出這5萬本金來用，那就要看萬能賬戶什么時候能達到5萬本金，經過推算是在保單第23年度末，萬能賬戶金額為5萬1538元，說明這時候取出相當于保險公司返還了你的本金，之后這款保險在重新憑借每年的固定返還進入萬能賬戶重新計息，30年到期在額外給5萬。

而這款保險所謂的30年到期返還5萬也不是真正的額外給5萬，是把主險現金價值中的5萬拿了出來轉到了萬能賬戶中，所以我們最后只需要看萬能賬戶中的金額變動就行了。

第三，我們買這類保險不是為了保本，而是為了讓這5萬本金增值，那就涉及到以后的領取計劃安排什么時候利益最大化。

之前說了，萬能賬戶在保單第23年度末，有5萬1538元，這僅指萬能賬戶的收益，主險還有現金價值4萬7676元，這時候我就可以選擇退保，把共計10萬4529元全部拿出來用，本合同終止。

這時候我們就可以計算下收益率跟存銀行做一個比較，5萬本金分5年存保險公司23年，獲利5萬4529元；相當于5萬本金一次性存銀行23年，平均年化收益率達到了4.7%。

冷不丁一看收益并不算很高，但你要注意買保險的本金是分批次投入的，而比較存銀行是一次性存入的，本金投入的方式就有很大差別，保險還能比銀行的年化收益高，你可想而知買保險是不是確實比存銀行合適？

因為這個保險30年后還有一個5萬的返還，那如果我在30年后“滿期”的情況下能獲利多少？

從這個表中看到，30年末生存總利益為14萬2099元，5萬本金分5年存入保險公司30年，獲利9萬2099元；相當于5萬本金一次性存銀行30年，平均年化收益率為6%的水平。

好了，看到這里肯定會有很多人在評論區跟我抬杠，說買保險要20多年才有這么點收益，過了20年、30年這10萬多塊錢還有多大的購買力？

確實如此，不然你能怎么樣，現在把錢都花了價值最高，你能這么做嗎？年金類保險只不過是提供一種強制儲蓄的工具，如果你有更好的投資渠道，一年回報率有10%，確實看不上保險這點收益，還占用這么長時間的資金不能用，但你能保證你投資的渠道長期就是安全可靠，年年都有這么高的收益率？

再者購買年金保險的保費大家一定要知道，它的出處不是你銀行現有的存款，而是把每年不必要的花費節省出來積攢出來的，一年1萬，不買保險讓你固定時間每年都存銀行你能堅持幾年？存完之后你能保證不會因為一些不必要的開銷而花掉？那怎么保證在未來的剛性需求上有這筆錢？

所以購買之類保險確實有弊端，收益率不算高，使用不靈活，但它貴在安全穩定可預期，你總要為自己或者孩子未來留一部分的錢，這筆錢為了能保證在未來年期不被使用，強制性地實現你購買這類保險的初衷目標才是最重要的，很多朋友就是因為買這類產品沒有自己清晰的使用規劃，被一些專業能力差的代理人鉆了空子，導致自己上了當，跟保險談靈活、保本還要高利益？門在那邊，走好不送。

03案例總結

對于這個事件我只是根據現有情況可查詢到的內容作出自己個人的猜測，結果到底怎么樣我們坐等銀保監會最后的調查結果，但這里我想說的是，在沒有完整的內容支撐下，大家還是不要盲目的跟風，現在看到的內容未必就是事實。

這次事件其實也在提醒我們，沒有保障類保險做基礎，理財保險就是廢紙一張！案例中歐陽女士家是該保險公司的理賠客戶，按照道理講經歷過保險理賠獲得收益的客戶家庭，不應該不清楚保險的作用和好處，但為什么還會鬧成現在這樣，我覺得最大問題就是我們很多人購買保險經常犯的一個錯誤，只注重理財保險而輕視保障保險的弊端。

我們很多人覺得自己身體狀況都挺好，短期內沒有購買保障類保險的必要，而看到理財保險感覺收益還可以，于是投入了大量的保費預算到理財保險上，但我們要清楚，理財保險除了身故保本就不具有任何保障責任，不單是對被保險人自己，家庭成員任何一個人發生重大疾病事件，對整個家庭的經濟都會造成致命的打擊，而理財保險不但不能提供任何保障，在繳費期還是需要繳費，并且短期內還無法變現減輕經濟壓力，所以這種情況理財保險就變成了一種經濟負擔，于是就導致很多人無奈只能通過退保減輕壓力。

那這里就順便提一下保障類保險要如何配置的問題，因不知道歐陽女士之前理賠的實際情況，既然得到了理賠依然沒有解決現在家庭的經濟壓力，說明要么保險類型買的不全，重疾險保額要么充當了醫療花費的報銷花費；要么就是重疾險賠付的保額太低。

對于保障類保險大體可以分成兩個類型，一種叫做報銷型險種，一種叫做賠付型險種。

報銷型險種是指，配合醫保對于住院產生的治療花費進行盡可能高的報銷，主要類型有小醫療、百萬醫療險、甚至更高端的海外醫療，只有醫保+小醫療+百萬醫療險才是目前最完善的治療花費報銷體系，無論大病小災都能提供報銷，降低我們自費部分的損失，預防的就是“沒錢治病”。

賠付型險種是指，因為意外、疾病、身故符合相關險種約定得到一定的經濟賠償，以重大疾病為例，雖然重大疾病治療的花費可以由報銷型險種負責報銷，但出院后還會涉及到康復費、藥品費、收入中斷、家庭開銷等這些內容，這就只能通過賠付型險種來彌補，預防的是“因病返貧”。

從我國保險行業險種發展歷史上講，歐陽女士這款保單是2017年投保，那推測購買的重疾險更早，而當時的重疾險多數以終身壽險附加重大疾病的形式存在，這類險種保費投入的重點是在終身壽險上，起到一種財富傳承和賠付兜底承諾的目的，一般人根本用不到或者說實際效果太差，導致我們投入的花費較高卻沒有提高重疾出險的賠付保額；一般10萬保額比較常見，而10萬保額別說現在，就算是在2017年對于重大疾病出險的家庭的實際作用也非常有限，這就是為什么現在越

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