02 外貿人銀行卡被凍結(義烏警方替外貿從業者發聲，亂凍卡的惡果已經非常明顯，是否能得以改善？)

朋友賬戶被凍結了很著急，我看到就回復了。

然后覺得有必要把自己的經歷寫出來，或許對現在還處于被凍結狀態的小伙伴有點幫助。

整個事件的復盤，我覺得對這類事情的應對辦法是：

1. 如果已經被凍結，做好短期內無法解封的心理準備，積極地想辦法去找其他的辦法來緩解資金壓力;

2. 積極聯系警察并配合提供證據，并不是所有的警察都像我遇到的一樣。

所以積極配合并跟警察好好溝通，從警察的一言一行找到應對辦法;

3. 如果還沒遇到過這類事件，建議把高風險客戶的收款賬戶獨立出來，只作收款用，收到款和客人確認后立即轉出，里面不要留余額;

4. 不同功能的銀行賬戶一定要獨立開，我當時用這個卡做了房款卡及按揭卡，真的太沒有風險意識了。

幸好我們產證上寫了兩個人名字，不然后果不堪設想。

這之后我把生活，按揭，收款，付款還有存款的卡分別都分開了，這樣可以最大限度地規避風險。

即便出了問題，也不會干涉到其他。

最后想說明的一點就是，凍結是特定警官才可以行使的權力，它屬于司法行為，是銀行權力之外的行為。

凍結運行的方式其實是有凍結權利的警官啟動了銀行的反洗錢系統，所以是不受銀行和辦案民警控制的。

辦案民警并沒有權利想凍結就凍結，想解凍就解凍，除非有法院的通知;

即便有法院通知，也不是由辦案民警執行凍結。

所以劃扣銀行卡里的錢就更不可能了，除了自己以外，任何人都沒有理由擅自劃扣我們賬戶的錢。

除非是得到我們的授權。

警察讓我們把涉案金額打到警察局的賬戶，對于這波操作我一直是質疑其合法性的。

警察可以在法院的授權下通知我們去法院交錢給法院的公戶，但他們直接把錢收到局里，我認為這是鉆空子的行為。

如果因為這樣操作而損失了錢，我們可以起訴警察。但明智一點的做法是不理會這種“不合理”要求。

以上有很多觀點是我個人的分析，不一定準確。如果有不對的地方，希望知道真相的小伙伴可以指正，謝謝了。

- 謹慎管理賬戶 -

還好是有驚無險啊......

米友@EaseB還是有些大意的，好在后面冷靜下來，淡然面對。

事后也吸取教訓，重新管理了個人賬戶，分散風險。

沒遇到這樣事情的外貿人，注意防患于未然;已經遇到的，記得配合警方，如果沒違法，錢還是安全的。

大家有過類似遭遇嗎?解決了沒?可以在評論區留言分享哦!

最后，年關將近，在這里先預祝大家新年快樂，2021訂單多多!我們來年再見~

外貿行業收客戶貨款銀行卡被凍結了，應該怎么辦？

銀行卡被凍結了，你第一時間應該去找銀行卡所屬銀行去進行申訴，闡明相應理由，為什么你的銀行卡會被凍結？銀行那邊應該會給你一個大致的反饋，然后你要和銀行的客服以及工作人員去協商這個問題。

收到外貿客戶的款項之后，銀行卡被凍結，這是這個款項的來源有問題，有可能是非正常來源的款項，就是如果對方是個正常的商人，人家那個錢那都是光明正大的，錢自然就沒有問題。現在這錢叫做風險流動資金，之前被認定是有問題的，用我們通俗的話來說錢可能是黑錢，我們。不了解國外的情況，你跟對方做生意，你會對對方的這個詳細的背景之類的做非常明顯的了解嗎？你基本不清楚這些，你只是說對方要貨，然后你給對方對方出示了大致的這個營業資質以及客戶需要這交易就算完成了。

被凍結了之后你應該首先去問銀行為什么會被凍結，凍結總是有一個理由的，涉嫌到風險交易，還是說涉嫌到跨國犯罪的這種案件。銀行凍結你的銀行卡，不能是沒有任何理由的凍結銀行沒有這個權限的，他不能說想動誰的銀行卡就動誰的，一般來說涉及到犯罪的凍結銀行卡都是由公安機關，海關甚至是法院之類的，這種具備執法權的機關所確定的凍結方案會有相應的執行人，也就是會通知銀行你這個銀行卡有問題，先把他的銀行卡動了再說。

這個沒什么好的辦法去解啊，因為說實話自己之前也碰到過一些類似的問題，但沒有什么好的辦法能夠解封。你跟銀行客服溝通過后，對方給您的反饋通常都會比較模糊，就是說我們這邊會核實的，但什么時候能解封，對方說不清，這普通的，不涉嫌到犯罪那種那可能就幾天，但是涉嫌到跨國犯罪，可能這起碼就是半年了，甚至是更長時間。

外國打錢銀行卡被凍結怎么辦

法律分析：1、一般情況下，公安機關凍結銀行卡的期限一般都是六個月，如果公安機關凍結后在周期內未查明該筆資金是否涉嫌犯罪及未確定處理方案，則公安機關往往在到期后會辦理續凍措施，并且續凍沒有次數限制。公安機關在未查明案情或偵辦結束前，很多時候會一直對銀行卡進行續凍。2、如果銀行卡賬戶被凍結，應當第一時間向銀行/平臺了解詳細的凍結信息，大部分銀行會打印凍結信息單（比如：《協助凍結財產通知書》或《采取資金查控手段申請表》等），如銀行拒絕打印的，則應該要求提供凍結機關全稱、凍結案號、凍結人員姓名及電話及證件號、凍結事由、凍結時間、凍結金額等全部信息，明確真實的凍結原因及涉案凍結緣由。3、外貿行業因涉及資金較大，而各個國家對于外匯的管控政策不一致，往往會導致一些國外客戶無法支付美金等外匯，只能支付給國內當事人人民幣。這時候，國外客戶往往需要找一些“代理機構”來協助支付人民幣，而這些代理機構的款項來源有可能系來自網絡賭博平臺、詐騙集團等違法款項，作為收款方的國內方也往往不能或者是“不方便”去落實款項的來源。如果一旦不幸收到了問題款項，則極易因因此而被公安機關凍結賬戶。因此，建議在交易過程中盡量規范收付款賬戶。

法律依據：《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》

第二十一條 查封、扣押、凍結被執行人的財產，以其價額足以清償法律文書確定的債權額及執行費用為限，不得明顯超標的額查封、扣押、凍結。發現超標的額查封、扣押、凍結的，人民法院應當根據被執行人的申請或者依職權，及時解除對超標的額部分財產的查封、扣押、凍結，但該財產為不可分物且被執行人無其他可供執行的財產或者其他財產不足以清償債務的除外。

第三十三條 金融機構擅自解凍被人民法院凍結的款項，致凍結款項被轉移的，人民法院有權責令其限期追回已轉移的款項。在限期內未能追回的，應當裁定該金融機構在轉移的款項范圍內以自己的財產向申請執行人承擔責任。

第三十七條 有關單位收到人民法院協助執行被執行人收入的通知后，擅自向被執行人或其他人支付的，人民法院有權責令其限期追回；逾期未追回的，應當裁定其在支付的數額內向申請執行人承擔責任。

《最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》的解釋》 第四百八十七條 人民法院凍結被執行人的銀行存款的期限不得超過一年，查封、扣押動產的期限不得超過兩年，查封不動產、凍結其他財產權的期限不得超過三年。申請執行人申請延長期限的，人民法院應當在查封、扣押、凍結期限屆滿前辦理續行查封、扣押、凍結手續，續行期限不得超過前款規定的期限。人民法院也可以依職權辦理續行查封、扣押、凍結手續。

義烏警方替外貿從業者發聲，亂凍卡的惡果已經非常明顯，是否能得以改善？

浙江省義烏的邱雅馨向《中國新聞周刊》透露，她負責為外商購買商品，外商將貨款打到她的銀行賬戶。

銀行卡被凍結的情況

吳亞告訴第一財經，義烏當地商戶銀行卡被凍結的情況非常嚴重，身邊也有很多案例，自己的幸運在于，被凍結的幾個銀行卡最終都成功解凍，屬于有疑點但查過后沒有問題。周圍多了凍結的例子后，她也很快學會了“把不常用的賬戶報給客戶”，所以凍結的賬戶里沒有多少余額，受影響的資金也不多。

但是許多義烏商人就沒有吳亞那么幸運了。據官方不完全統計，僅2020年，義烏市境內企業和個人被公安機關查封的銀行賬戶就超過1萬個，凍結資金超過10億元，波及范圍比2019年擴大了一倍。在全球迎來新一輪反洗錢高潮的背景下，義烏公安部門的行動并非是針對義烏，而是由于義烏外貿小企業眾多，因其較為集中而成為重災區。

伴隨著中小型外貿企業的迅速崛起，資金風險控制這一外貿行業長期以來的痛點，再次被提上日程。行業專家認為，外貿支付領域的風控痛點的解決之道，根本在于數字化、電子化。她從武漢警方了解到，該賭博網站為涉賭者提供一個銀行賬戶，正是她曾經為客戶提供的賬戶。在錢到我賬上之后，警方認為這是受害人被騙的錢，于是凍結了受害人的銀行卡。

據邱雅馨介紹，當時銀行卡上有20多萬元資金，其中4萬多元是所謂的賭徒資金。其余采購款，因其客戶未提供資金來源等資料，至今仍被凍結。銀行卡被凍結如邱雅馨的情況在義烏還有很多。一群500人的買粉絲群，大多數人都在備注欄里，填寫著某省某地某卡被凍結。義烏智囊團負責人周淮山告訴《中國新聞周刊》，他了解到，許多企業的銀行賬戶被凍結，嚴重影響了企業的經營和外貿出口。

四月九日，義烏市公安局刑偵大隊落款為“致全國各地公安機關的一封信”在網上流傳。公開信件中提到，“電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，利用更緊密的洗錢手段，將詐騙所得直接變現為貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶的銀行賬戶在全國各地頻繁凍結，讓經營戶的生產經營活動，雪上加霜。”

商業人士面臨無卡可用的處境

”“去年十月，一筆錢到賬后，銀行卡隨即被警方凍結。”邱雅馨介紹說，剛開始她還不知道怎么回事。首先到銀行查詢，她的銀行卡開戶行提供了武漢警方的電話號碼，但聯系過程十分曲折，“電話打通后，接線員說這件事不屬于他們，需要聯系對方。終于，我打了市長熱線，才有人主動來找我，說明是哪個派出所負責這起案件。”

義烏國際商貿城的店主張恒告訴《中國新聞周刊》，他的銀行卡在去年七月被凍結，留下了兩個張家界警方的電話號碼，“銀行卡里有兩百多萬元，嚴重影響了正常經營。公司提供營業執照，銀行流水，和客人聊天記錄，水單等資料，警察讓我們回去等消息。誰知過了幾個月，大約16萬元直接被扣了。

由于同一件案子，被凍卡的不止張恒一個。那時，和他一起到張家界的有三十多人。張恒發給記者的一張銀行轉賬截圖顯示，這些人被扣的金額從數萬元到幾萬元不等。到現在為止，我已經凍結了五六張銀行卡，還有四張沒有解封。一位做義烏配料的供應商王霞對《中國新聞周刊》說，第一張卡凍結3天后，暫時松綁幾個小時，她就把這張票取了出來。在第二年，客戶打出一筆錢，凍結一張卡。現在，她正面臨著沒有信用卡的處境。

王霞介紹說，她的客戶已經合作了很多年，他們通過買粉絲、 QQ等網絡下訂單，王霞將貨物送到指定的貨代公司倉庫，貨代再打款到公司賬戶。以往，外商主要通過外貿公司把貨款轉到王霞公司的帳戶上。近兩年來，他們常常選擇直接轉入她的帳戶。

事實上，受影響的不僅僅是商家。邱雅馨對《中國新聞周刊》說，她有一個朋友在外貿公司工作，公司收到了一筆有問題的款項，公司通過這些款項給她發了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶都被凍結了。商家遇到銀行卡凍結問題，與近兩年來不斷推進的“斷卡行動”有關。之前，義烏警方介紹，任何一起電信網絡詐騙案件，都有信息和資金兩個環節。

每一種騙局，騙子都是通過電話、短信、網絡等手段進行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺轉賬。使用兩個環節需要使用手機卡和銀行卡。為逃避打擊，詐騙團伙會大量購買手機卡、銀行卡，這就滋生了一條買賣、

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