02 外貿信托 消費金融(消費金融信托產品安全嗎)

，個人貸款業務主要通過手機APP、網上銀行等渠道辦理，企業貸款業務則主要通過銀行柜臺、網上銀行等渠道辦理

是一家主要從事信托業務的公司，屬于非銀行金融機構

因此，中國對外貿易信托不是小貸

套路貸詐騙案

近日，裁判文書網發布公告，指出中國對外經濟貿易信托有限公司(以下簡稱“外貿信托”)因“借款人未按時還款55萬元，卻處分借款人房屋110萬元”，被法院認定涉嫌“套路貸”詐騙，并將外貿信托涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關偵查。

7月22日，外貿信托在官網發布聲明稱，1987年，外貿信托經原中國銀行業監督管理委員會批準獲得金融牌照，批準的業務權限包括“貸款”。“多年來，包括個人貸款業務在內的各類貸款業務，均由我公司在監管部門的直接監管和指導下依法合規開展，不存在擅自或違規放貸的情況。”

涉嫌“套路貸”詐騙

裁判文書網顯示，2016年11月10日，周因資金周轉向外貿信托借款52萬元。借款期限60個月，利息共計39萬元。該筆借款以周在廣東省中山市的房產抵押，抵押期限為5年(自2016年11月10日至2021年11月10日)。

在簽訂抵押合同的當天，外貿信托要求周某與其關系人羅某簽訂委托合同，合同約定原告授權羅某將抵押的房屋出售并收取，否則不允許周某借款。本案中，周簽訂了委托合同，并于2016年12月8日在珠海市橫琴公證處進行了公證。而外貿信托實際發放的貸款只有46萬元。

后因周某延期償還利息，2017年4月10日，羅在周某不知情的情況下，將抵押房產以55萬元的價格出售。2017年4月21日，羅向周某發出賣房通知。直到2017年12月28日，周到中山市房產局查詢，外貿信托和羅已將抵押房產變賣。

周認為，因外貿信托與羅在借款期限屆滿前出賣抵押物，違背了當事人的真實意愿，羅出賣抵押物的行為無效。

此外，2017年4月10日，該房產價值已達110萬元，羅僅以55萬元取得該抵押房產，明顯低于市場價值，明顯不構成善意取得。而買方、外貿信托和羅可能是一伙的，惡意串通損害周的合法利益。周認為2017年4月10日簽訂的廣東省房產買賣合同無效。

法院經審查認為，《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第十一條規定：“人民法院受理經濟糾紛案件，認為不屬于經濟糾紛案件，但涉嫌經濟犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將有關材料移送公安機關或者檢察機關。”就本案而言，被告人羅某、外貿信托的行為涉嫌以“套路貸”方式實施詐騙，其涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關偵查。

不僅如此，在《廣東省中山市中級人民法院執行裁定書》中顯示：“在執行過程中，發現2018年以來，我院外貿信托與不同對象的民間借貸合同糾紛案件142件。2020年5月28日，我院書面通知申請執行人外貿信托，要求其在接到通知后五日內向我院提交其公司“向不特定社會對象發放貸款”的相關金融許可手續。外貿信托向法院提交的金融許可證和原銀監會的批文中，并未顯示‘向不特定社會對象發放貸款’的金融許可證。”

對此，法院認為，外貿信托以營利為目的，定期向不特定社會對象發放貸款，沒有證據證明其取得了相關部門的金融許可，不支持未經合法批準向不特定社會對象發放貸款的金融活動，駁回了外貿信托的執行請求。

在聲明中，外貿信托表示，針對最近提到的法院駁回外貿信托執行申請的案件，外貿信托

信托業協會調查數據顯示，2018年近六成信托公司布局消費金融信托業務，規模達到3000億。

與此同時，一些信托公司不斷拓展消費金融業務的邊界，開展的模式主要有助貸業務模式、浮貸業務模式和基于消費金融信托資產的ABS模式。

所謂“套路貸”，就是以非法占有為目的，以借款為名，誘導或強迫借款人簽訂“借”或“貸”、“押”、“保”等相關協議，通過虛增借款金額、惡意制造違約、任意認定違約、銷毀還款證據等方式，形成虛假債權債務。并非法采用訴訟、仲裁、公證或者暴力、威脅等手段。

天眼查顯示，外貿信托于1987年9月30日在北京成立。它是中國中化集團公司旗下的一家信托公司。股東中化資本有限公司和中化集團財務有限公司分別持股97.26%和2.74%。通過股權穿透可以看出，公司的實際控制人為中國中化集團有限公司。

截至2019年底，外貿信托注冊資本80億元，信托資產管理規模4457.65億元，營業收入27.89億元，利潤總額23.52億元。此外，外貿信托還參股諾安基金、寶盈基金和童貫期貨。

普益標準研究報告分析認為，2017年以來，行業監管力度大大加強，加速了行業出清。因此，在消費金融業務發展過程中，信托公司需要盡可能謹慎地選擇合作伙伴，最大限度地規避合規風險。

執行裁定書顯示，2018年以來，外貿信托在法院針對不同對象的民間借貸合同糾紛執行案件達142起，案件數量遠超“專業出借人”規定的數量，這可能是法院加強審查的原因。

“這對不合規開展業務的信托公司敲響了警鐘。”上述人士表示。

相關問答：中國對外經濟貿易信托有限公司上征信嗎上征信。因為中國對外經濟貿易信托有限公司是中國人民銀行批準的，可以計入征信不良記錄，而上海維信薈智金融科技有限公司沒有這個資格，那么中國對外經濟貿易信托有限公司把資金信托給上海維信薈智金融科技有限公司做網上現金貸，他們玩的套路貸配合添衣無縫，只要你還不起錢，他們就會有多條路管卡你，會讓你死得不明不白，不知道自己是怎么死的!

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