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02 外貿全流程一本通(個人申請貸款,需要哪些東西?)
Instagram刷粉絲, Ins買粉絲自助下單平台, Ins買贊網站可微信支付寶付款2024-06-09 03:34:08【】9人已围观
简介債券(法律法規規定不能質押的除外);(2)北京分行代理發行的憑證式國庫券(1999年以后發行的);(3)北京分行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折;(4)北京分行認可的其它合法、有效的權力
(2) 北京分行代理發行的憑證式國庫券(1999年以后發行的);
(3) 北京分行簽發的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折;
(4) 北京分行認可的其它合法、有效的權力憑證。
2、 質押流程:
(1) 持權利憑證到個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款;
(2) 核實質押權利憑證,并對符合條件的進行質押登記;
(3) 建行收妥質押權利憑證,進行貸款審批手續,貸款額度最高不超過質押權利憑證面額的90%,并與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同及質押合同;
(4) 建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。
三、 組合貸款
借款人可以憑借抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款,貸款額度按兩種擔保方式允許發放的貸款額度累計,貸款流程同上。
四、 信用貸款
1、 借款人以本人信用申請個人綜合消費貸款,建行根據借款人資信情況確定貸款額度,最高為人民幣60萬元。
2、 借款申請人提供資料(以下資料均為能夠提供則提供);
(1) 本人有效身份證、戶口簿、軍官證。
(2) 所在單位出具的資信調查函、包括職業性質、職工穩定性。
(3) 個人綜合月收入證明。
(4) 個人工作證和代表工資記錄或工資清單。
(5) 學歷證書,職稱證書。
(6) 房產證或房屋租賃合同等住房情況證明。
(7) 婚姻狀況及子女情況。
(8) 近期水、電、煤氣、電話費等任一項繳費單或居委會證明。
(9) 與建行有關的個人貸款情況及其他業務往來證明。
(10) 個人龍卡信用卡及近半年對帳單。
(11) 其他金融資產證明(如股票交割單、儲蓄、個人保險、基金、國債等)
(12) 根據客戶實際情況,需要提供的其他資料。
3、 客戶經理根據借款人資信等級相應確定貸款額度及期限,進行貸款審批手續,貸款額度不超過相應信用等級允許發放額度,并與審批同意發放的申請人簽訂借款合同。
4、 建行發放貸款至借款人個人儲蓄帳戶中。
提前還貸能不能節約利息支出
提前還貸能不能節約利息支出,就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是按360天計算的,而一年卻有365天。因此,對于是1年期的貸款,你若提前還貸,使貸款的實際天數少了360天,你就能節約利息支出;但若使貸款的實際天數大于360天,你就會很冤枉地多支付利息了。
2006年,江小姐用房產抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個人消費貸款,利率為7.254%(在一年期基祭??.58%的基礎上上浮了30%),貸款于2007年3月29日到期。為了節約利息支出,她于今年3月28日提前歸還了50萬元的貸款。還款后,江小姐回家仔細一算,發現有問題,似乎銀行多收了利息。就算到期還款,利息也才36270元,可提前一天還款少占用銀行資金一天,卻還要多支付利息?后來江小姐電話訊問銀行,才知道自己提前還貸,還吃了虧。原來銀行有規定:1年期的貸款,實行“一次性還清貸款本息”的還貸做法:貸款到期還款,利息按“貸款本金×年利率”計算;貸款提前還款,按“貸款本金×貸款日利率×貸款實際天數”計算利息。銀行對于日利率的計算公式為:年利率÷360天。根據銀行的規定,江小姐若于3月29日貸款到期時歸還貸款,則銀行就按到期還款計算利息,計算公式如下:貸款本金500000元×年利率7.254%×1年=36270元。而江小姐3月28日還款,銀行則按實際貸款天數364天計算利息,計算公式如下:貸款本金500000元×(年利率7.254%÷360)×實際貸款天數364×1年=36582元。其中,日利率=年利率7.254%÷360 如此一計算,江小姐提前還款顯然還要多支付利息312元(36582元-36270元),真是吃大虧了。 江小姐的吃虧經歷,給我們一個教訓:對于是1年期的貸款,提前還貸并不一定就節約利息支出。提前還貸能不能節約利息支出,就得看是提前幾天。因為銀行的年利率是360天計算的,而一年卻有365天,這之間差了5天的時間;借款的實際天數360天,就是提前還貸與到期還貸利息支出相同的平衡點。因此,你若提前還貸,使貸款的實際天數少了360天,你就能節約利息支出;相反的,若提前還貸,使貸款的實際天數大于360天,你就會很冤枉地多支付利息了。 因此,看似很簡單的貸款歸還之事,其實隱藏著很大的學問,小視不得,也想當然不得。弄清還貸的“真諦”,會讓你節約一大筆開支,使你的銀行借款成本最低化。 [編輯本段]貸款loan
銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去,可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要,促進經濟的發展;同時,銀行也可以由此取得貸款利息收入,增加銀行自身的積累。
貸款的種類很多,按照貸款期限的不同,可分為定期貸款和活期貸款。定期貸款,借款人必須在約定的期限內償還本利;活期貸款,不規定還貸期限,客戶可以隨時償還全部或部分貸款,銀行也可以隨時要求借款人償還貸款。按照擔保的性質不同,貸款還可分為抵押貸款和信用貸款。抵押貸款,是指以商品和商品的憑證或其他物品作抵押的貸款;信用貸款,是指銀行貸出款項時,并無一定的實物作擔保,通常只由借款人出具本人簽字的票據。在中國,銀行貸款就其貸放對象而言,包括流動資金貸款、技術改造貸款、基本建設貸款、大修理貸款、結算貸款、農副產品預購定金貸款 、農業生產周轉貸款和農業生產設備貸款。
根據國家管理資金的有關規定,中國的銀行對國有企業定額以內的流動資金,原則上銀行必須貸給,并按較低的利率付息;超定額資金需要,由銀行根據企業和自身的資金狀況貸給,一般要付較高的利息。借款單位由于某種客觀原因未能按期歸還貸款,在重新填制借據,并經銀行審查同意后,可以延長還貸期限。但如果貸款單位由于經營管理不善等主觀原因不能按期歸還貸款,則不能延長還貸期限,而且銀行還要加收利息或扣回貸款。
中國各專業銀行在貸款業務上有如下分工:中國工商銀行和中國農業銀行發放工業貸款、農業貸款和商業貸款;中國人民建設銀行負責基本建設貸款;中國銀行負責外貿企業的人民幣貸款和外匯貸款;中國投資銀行負責運用世界銀行貸款以及所籌集到的其他外資。
貸款有哪些種類?
貸款按期限長短劃分,有短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款,是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
貸款按有無擔保劃分,分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款,是依據借款人的信用狀況好壞向借款人發放的貸款,沒有找“保人”,也沒有別的擔保。擔保貸款,是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。保證貸款、抵押貸款或質押貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式、抵押方式或質押方式發放的貸款。如個人住房貸款和汽車消費貸款,都是以住房或汽車作抵押發放的擔保貸款。
對農村信用社來說,按貸款的使用對象、用途來劃分,主要有農村工商貸款、消費貸款、助學貸款、不動產貸款、農戶貸款、農業經濟組織貸款及其他貸款等。
一、自營貸款、委托貸款和特定貸款:
1、自營貸款,是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息。
2、委托貸款,是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。
3、特定貸款,是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
二、短期貸款、中期貸款和長期貸款:
1、短期貸款,是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
2、中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
3、長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
三、信用貸款、擔保貸款和票據貼現:
1、信用貸款,是指以借款人的信譽發放的貸款。
2、擔保貸款,是指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款,是指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3、票據貼現,是指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
二、貸款的期限、利率
(一)個人小額短期信用貸款期限在1年(含)以下。
(二)個人小額短期信用貸款利率按照中國人民銀行規定的短期貸款利率執行,上浮幅度按照中國人民銀行有關規定執行。在貸款期間遇利率調整時,執行合同利率,不分段計息。貸款期限不足6個月的,按6個月檔次利率計息。
(三)個人小額短期信用貸款額度起點為2000元,貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過2萬元。
(四)個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的,經貸款人同意可予以展期一次,且累計貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息,累計貸款期限不足6個月的,自展期日起,按當日掛牌的6個月貸款利率計息:超過6個月的,自展期日起,按當日掛牌的1年期貸款利率計息。
銀行貸款(Bank Loans)
什么是銀行貸款
銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款的分類
根據不同的劃分標準,銀行貸款具有各種不同的類型。如:
按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;
按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;
按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等;
按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款;
按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。
而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
英美國家的銀行貸款種類
(1)普通貸款限額和備用貸款承諾。普通貸款限額是一種以非正式協議約束的貸款形式。企業基于資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協議,約
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