02 外貿客戶轉賬發了交易號(義烏警方替外貿從業者發聲，亂凍卡的惡果已經非常明顯，是否能得以改善？)

3、開證銀行負首要付款責任（primary liabilities for payment）。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件，開證銀行對支付有首要付款的責任。

擴展資料：

義烏警方替外貿從業者發聲，亂凍卡的惡果已經非常明顯，是否能得以改善？

浙江省義烏的邱雅馨向《中國新聞周刊》透露，她負責為外商購買商品，外商將貨款打到她的銀行賬戶。

銀行卡被凍結的情況

吳亞告訴第一財經，義烏當地商戶銀行卡被凍結的情況非常嚴重，身邊也有很多案例，自己的幸運在于，被凍結的幾個銀行卡最終都成功解凍，屬于有疑點但查過后沒有問題。周圍多了凍結的例子后，她也很快學會了“把不常用的賬戶報給客戶”，所以凍結的賬戶里沒有多少余額，受影響的資金也不多。

但是許多義烏商人就沒有吳亞那么幸運了。據官方不完全統計，僅2020年，義烏市境內企業和個人被公安機關查封的銀行賬戶就超過1萬個，凍結資金超過10億元，波及范圍比2019年擴大了一倍。在全球迎來新一輪反洗錢高潮的背景下，義烏公安部門的行動并非是針對義烏，而是由于義烏外貿小企業眾多，因其較為集中而成為重災區。

伴隨著中小型外貿企業的迅速崛起，資金風險控制這一外貿行業長期以來的痛點，再次被提上日程。行業專家認為，外貿支付領域的風控痛點的解決之道，根本在于數字化、電子化。她從武漢警方了解到，該賭博網站為涉賭者提供一個銀行賬戶，正是她曾經為客戶提供的賬戶。在錢到我賬上之后，警方認為這是受害人被騙的錢，于是凍結了受害人的銀行卡。

據邱雅馨介紹，當時銀行卡上有20多萬元資金，其中4萬多元是所謂的賭徒資金。其余采購款，因其客戶未提供資金來源等資料，至今仍被凍結。銀行卡被凍結如邱雅馨的情況在義烏還有很多。一群500人的買粉絲群，大多數人都在備注欄里，填寫著某省某地某卡被凍結。義烏智囊團負責人周淮山告訴《中國新聞周刊》，他了解到，許多企業的銀行賬戶被凍結，嚴重影響了企業的經營和外貿出口。

四月九日，義烏市公安局刑偵大隊落款為“致全國各地公安機關的一封信”在網上流傳。公開信件中提到，“電信網絡詐騙案件犯罪團伙與地下錢莊勾結，利用更緊密的洗錢手段，將詐騙所得直接變現為貨款轉給經營戶進行洗白，造成義烏經營戶的銀行賬戶在全國各地頻繁凍結，讓經營戶的生產經營活動，雪上加霜。”

商業人士面臨無卡可用的處境

”“去年十月，一筆錢到賬后，銀行卡隨即被警方凍結。”邱雅馨介紹說，剛開始她還不知道怎么回事。首先到銀行查詢，她的銀行卡開戶行提供了武漢警方的電話號碼，但聯系過程十分曲折，“電話打通后，接線員說這件事不屬于他們，需要聯系對方。終于，我打了市長熱線，才有人主動來找我，說明是哪個派出所負責這起案件。”

義烏國際商貿城的店主張恒告訴《中國新聞周刊》，他的銀行卡在去年七月被凍結，留下了兩個張家界警方的電話號碼，“銀行卡里有兩百多萬元，嚴重影響了正常經營。公司提供營業執照，銀行流水，和客人聊天記錄，水單等資料，警察讓我們回去等消息。誰知過了幾個月，大約16萬元直接被扣了。

由于同一件案子，被凍卡的不止張恒一個。那時，和他一起到張家界的有三十多人。張恒發給記者的一張銀行轉賬截圖顯示，這些人被扣的金額從數萬元到幾萬元不等。到現在為止，我已經凍結了五六張銀行卡，還有四張沒有解封。一位做義烏配料的供應商王霞對《中國新聞周刊》說，第一張卡凍結3天后，暫時松綁幾個小時，她就把這張票取了出來。在第二年，客戶打出一筆錢，凍結一張卡。現在，她正面臨著沒有信用卡的處境。

王霞介紹說，她的客戶已經合作了很多年，他們通過買粉絲、 QQ等網絡下訂單，王霞將貨物送到指定的貨代公司倉庫，貨代再打款到公司賬戶。以往，外商主要通過外貿公司把貨款轉到王霞公司的帳戶上。近兩年來，他們常常選擇直接轉入她的帳戶。

事實上，受影響的不僅僅是商家。邱雅馨對《中國新聞周刊》說，她有一個朋友在外貿公司工作，公司收到了一筆有問題的款項，公司通過這些款項給她發了幾千元工資，朋友的工資卡和公司的賬戶都被凍結了。商家遇到銀行卡凍結問題，與近兩年來不斷推進的“斷卡行動”有關。之前，義烏警方介紹，任何一起電信網絡詐騙案件，都有信息和資金兩個環節。

每一種騙局，騙子都是通過電話、短信、網絡等手段進行詐騙，通過銀行卡、第三方支付平臺轉賬。使用兩個環節需要使用手機卡和銀行卡。為逃避打擊，詐騙團伙會大量購買手機卡、銀行卡，這就滋生了一條買賣、出租、出借手機卡的黑灰產業鏈。斷卡行動，針對的是非法賣、租、借或購買身份證號碼、銀行卡、手機卡、U盾等銀行卡四件套的個人。

新桂花疫情爆發，外資企業無法進入義烏，給義烏外貿行業帶來巨大沖擊。與此同時，義烏對外貿易“內貿”化的貿易體制，使得義烏個體經營戶在對外貿易經營過程中，收貨時主要以人民幣結算，而與之有關的外國客商則習慣于通過地下錢莊結算。“義烏經營戶在選擇付款渠道時，沒有自主權，”義烏警方在一封公開信中表示。

在銀行卡被凍結之后，我們才慢慢了解到，客人的錢可能是通過所謂的地下錢莊進入的。張恒表示，對于做外貿的個體工商戶來說，收款渠道非常狹窄，而且沒有能力核實客戶資金來源。在義烏，由于銀行系統和公安系統聯網，異地公安人員大多是直接通過網上遠程操作進行凍結，從而出現了大量的銀行卡凍結現象。

為何大面積凍結

「我們的客戶自己也不知道錢不干凈，外國客商常常把美元拿到他們當地的地下錢莊，然后再打錢給我們。」“地下錢莊”的說法吳亞并不避諱，而以人民幣結算出口定單，是義烏外貿行業主要的交易方式。

此類人民幣結算，因涉及境外國家或地區的第三方公司，也容易被地下錢莊“洗黑錢”鉆出漏洞，從而讓“問題”資金流入義烏合法的賬戶，引發賬戶被公安凍結。李林說得很實在，如果用人民幣結算，對經營戶來說沒有匯兌成本，匯兌速度快；而一旦要從銀行走正規渠道，通過美元結算，匯款到國內賬戶再換成人民幣，不但要提供相應的提單、發貨合同等材料，還要等待至少兩個星期的審核過程。

即是說，如果是以前大多數人用國內的人民幣打款，第二天就可以去買貨，但是如果是國外的美元通過正規渠道打到國內賬戶進行結匯和換匯，不僅會延長時間，降低現金流動的效率，也會增加結匯成本。對李林這樣規模的企業來說，可以培養正規的財務會計人員，但是那些小型企業，每年可能能賺十幾萬元，加上會計人員的工資，這算什么啊？

自去年下半年以來，我們就注意到了這一現象，全國很大一部分中小型外貿企業的賬戶都有被凍結的風險，可以說10個賬戶中有2個存在被凍結的風險。XTransfer公司創始人兼 CEO鄧國標告訴第一財經，反洗錢力度日益加大的趨勢不僅體現在中國，在亞太區和全球范圍內也越來越明顯，執法機構在打擊洗錢活動或地下錢莊時，往往會同時打擊上下游賬戶。

義烏警方：拒絕選擇性執法

為穩定義烏外貿環境，義烏市政府針對銀行卡凍結問題，抽調義烏商務局、義烏市檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員，組成聯合調查組，專門赴義烏商貿城，協助經營戶辦理銀行卡凍結事宜。

據義烏官方網站2月發布的消息稱，自去年11月10日啟用以來，義烏市銀行賬戶凍結援助中心先后派出16個工作組，由商務局、公安局、商城集團等部門組成，對近40個地級市，100多個縣級市公安局進行了走訪；同時，還向全國近1000個縣市區公安局發出了接洽函和凍結清單，邀請異地公安到義烏進行案件調查。

周淮山認為，義烏市政府做了很多工作，但是“凍結的事情，義烏政府自己不能解決”。就是在這樣的背景下，義烏警方向全國各地公安機關發出公開信。邱雅馨說：“大約20多天前，我在朋友圈里看到的，卻不知道真相。“中國新聞周刊”記者撥通了義烏市公安局刑偵大隊的值班電話，值班人員沒有否認此信的真實性。

在這封公開信中，對義烏各地公安機關在義烏經營戶或外貿公司取證時，提出以下幾點意見和建議：公安機關承擔追查和確認資金來源渠道違法行為的責任。該信建議，充分了解義烏外貿企業和個體工商戶的現狀和存在的問題，對于能夠提供經營主體資格證明、訂單、發貨、外貿貨代、對應貨款收款等證明的經營戶，應采用證人證言的方式取證。

上述證據證明，涉案款項系貿易貨款的，適用于認定合法經營者善意取得貨款的情形。在公開信中表示，不建議采用強制要求經營戶退還或通過強制措施強制扣款的方式；也不建議對經營戶采用類似的選擇性執法行為“退還或采取強制措施”。義烏警方建議，對涉嫌貪污的犯罪嫌疑人，在偵查終結后，可以解除凍結、限制凍結或者采取強制措施，以保障資金安全。

警察對問題資金的處理，核心在于商家是否善意取得貨款。該信指出，在司法活動中，有關經營者善意取得貨款的處理意見、續凍規定等法律適用問題，義烏市政府及相關部門，已向上級部門提請制定并明確意見。

最后，在公開信中強調：“對某些執法過度、執法選擇性等行為，義烏公安將不予支持，并將有過錯的情況報告有關部門，由組織者承擔相應的執法責任。”

外貿客戶從這些銀行向你支付貨款？小心貨財兩空了

近日，中國銀行發布的一則通知引起了相關行業人們的普遍關注，中東四家銀行將受到中國銀行的制裁，對于外貿行業來說，這意味著如果你有中東客戶，而且如果你的客戶從這些銀行向你支付貨款，那這筆貨款你將收不到。

中國銀行通知文件

中國銀行總行發布通知，從7月7日起，又新增加了四家制裁銀行名單，這四家制裁銀行全部來自于中東。而只要是制裁銀行的匯款，將全部被中國銀行審查。分別為：

Arab banking 買粉絲rporation 阿拉伯銀行

National 買粉絲mercial bank 國民商業銀行

Mshreq bank 馬士里格銀行

National bank of dhabi 阿布扎比國家銀行

有中東客人的，請注意提醒買家不要從這四家制裁銀行付款！

如何辨識客人是否屬于制裁的國家、銀行、企業等呢？建議去看美國對外制裁通過美國財政部海外資產控制辦公室(The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury)即OFAC的名單，它的制裁范圍要大于聯合國的制裁名單，并且比較有威力。

事實上，目前被嚴查境外匯款的不僅僅限于這四家銀行。在中國銀行“黑名單”上的還有卡塔爾等8個地區的多個銀行。

中東是重點，嚴查具體涉及哪些地區？

“目前我行實行‘8+4’。”中國銀行某經營部工作人員說。所謂“8”，是指卡塔爾等8個地區內的多個銀行。對于這8個地區的銀行，不管是匯款還是收款，中國銀行一概不受理。所謂“4”則是指上述新增加的四家銀行。來自這四家制裁銀行的匯款全部被中國銀行嚴格審查，審查內容包括款項用途、款項來源、匯（收）款雙方企業股東以及相關人員的資料等。

“如果企業一定要從這四家銀行匯款，到時候我們會正式發一份詳細資料讓他們填寫。”上述工作人員強調，審查會很嚴格。另據了解，一些不在名單內的地區也受到了影響，例如土耳其。

有網友發帖稱，有兩個土耳其客戶需要付款到中國銀行。錢付到中國銀行后發現一直沒有入

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