02 年貨利率是什么(春節期間買銀行理財是不是利率最高的時候？)

銀行之間也可以協商利率。其實， 一般大家說認為的存在協商利率的兩種情況：大額存單和私人銀行，都是銀行利率公開的業務，并不存在協商的情況。

1、 大額存單：20萬以上

一般只要單筆存單額度在20萬元以上的，就可以辦理大額存單業務。這個金額門檻是國有銀行和多數體量比較大的商業銀行的規定，地方小銀行的要求會低一些。同時，大額存單業務還需要在柜臺申請，不申請是沒有的。

大額存單的存款形式類似于定期存款，只是多出了1個月、9個月、18個月三個時間檔期，最高可存5年。大額存單可以享受比存款更高的利率上浮，一般在45%左右。近期雖然大額存單結束了持續上升的利率漲勢，但相比于其他理財方式，依然是不錯的選擇。

其中，3年期以上大額存單利率普遍在3%以上，超過了貨幣基金的平均收益率，3年期、5年期大額存單利率可以達到4%以上，與銀行保本理財和國債的收益率差不多。只是大額存單由于門檻太高，被戲稱為“富人理財”，中短期的話利率低，長期的話時間又太長，理財靈活性不足。反正不是普通人能夠hold住的……

2、 私人銀行：500萬以上

私人銀行是銀行的表外業務，不屬于銀行的存款業務范疇，所以也不屬于題主所說的協商存款利率的情況。隨著資金規模達到百萬以上，大額存單這種靈活性不足的業務，已經不能滿足資金量充沛的客戶需求了。銀行會指定專門的客戶經歷，幫助客戶私人定制理財服務。其收益率，自然不是銀行存款利率可以相比的。

正如大額存單一樣，隨著銀行等級的不同，私人銀行的資金門檻也不同。大型國有銀行和多數商業銀行一般的資金門檻是500萬，年化收益率也會相對低一些，在45%-6%，畢竟人家財大氣粗。

要注意私人銀行除了年化收益，逢年過節，甚至平白無故地也會給你送上節日祝福、禮品券、 旅游 等福利。

雖然不是協商利率，但不管是存款還是理財其最終目的，都是選擇安全的理財方式，在保本的前提寫，提高資金收益。再說了，就算有協商利率這個可能，資金規模也決定了你的議價實力。就跟很多香港賭片里一樣，想上這個賭桌，怎么也得先拿出兩百萬美金打底吧。

所以不管是大額存單還是私人銀行，都是富人理財。 當然對于普通老百姓來說，理財也很重要，但不僅資金規模不夠格，就連資金流動性都不足，日常開銷就已經占去一半了，更別說理財了。

大家好，我是銀行人，不立而立。

個人儲蓄存款基本沒什么議價能力，無論金額大小，只能說會給你一部分固定的上浮比例，而這些都不能稱之為儀價，因為這是銀行制定的政策，是固定給你的，不是你協商得來的。

包括私人銀行也是如此，500萬元以上開通的私人服務，作為一種個人存款最高端的服務產品，也只是用運一些資管產品給你最高收益，談不上議價。

真正意義上可以談得上協商存款利率的只有公司存款，而這些起存金額其實沒有下限的，主要是為了疊加多重產品實現業務往來的一種手段。

舉個栗子：

1棚戶區改造項目，這些資金比較大，各家銀行公關力度極大。曾經經歷過首批到賬資金只有1000萬，卻要求上浮很夸張的要求，但是銀行還是同意了，這才能算上協商，協商得是雙方的。

2當地一些龍頭企業，國有大企業，這些存款談的就更加難了，要拉存款，先談貸款。貸款我要基準利率甚至要下浮，存款我要上浮，否則免談，為了以后的合作和盈利，銀行還是要談，多半也接受了。

所以說，真正能談得上協商利率的只有公司業務，起存金額無要求，就看銀行對你以后合作項目的期望值。上浮比例也很高50%都可以，沒有規定的上限。

要說銀行給你的利率高，他們會勸服你購買理財產品，理財產品有風險，有的儲戶存了三年的理財到期后，利率跟活期的差不多。這是我親耳聽到的

銀行為了拉客戶會給資金多的儲戶， 旅游 卡，購物卡，年貨禮品等根據金額的不同給于不同優惠！有的銀行實行存款一萬以上，送雞蛋。存銀行五萬以上他會說服你讓你最低三個月，買三年，保本型理財產品。現在一萬塊錢的利率是15%，超過它的限額會根據本金上調35%，也就是存款利率20%，三年以上的上調45%至五十。現在的利率是275上調后達到375，理財的資金缺點就是你想用錢的時后，不到期限提不出來，

最后說一下，要想利率高就到中小地方性銀行，小的銀行由于資金源少，服務態度比大銀行服務好多了！存款超過二十萬最高可以達到六個點！

現在存款都是老年人！不會買粉絲，年輕人都把錢放在余額寶，買粉絲里面利率比銀行高！

首席投資官評論員王天天：

銀行的普通的存款利息其實是很低的，低的可憐，但是有一些情況下可以大幅度提升利率

可以和銀行協商存款利息的只有兩種情況：大額存單和私人銀行

大額存單

單筆存單額度在20萬元以上的，就算為大額存單，這是多數商業銀行以及大型國行的規定，一些城鄉銀行，農村信用社所需額度會比20萬略低

當存款額度可以達到20萬元時，到銀行柜臺可以直接申請大額存單協商利息，不申請是沒有的，利息大概上浮15倍左右，15倍已經可以提高許多的利息了。

更大額的時候，比如達到單筆100萬存款，可以和銀行經理協商更高的利息。

只要存的錢多，就有高利息，存的錢少，就是少利息。

私人銀行VIP

美國的百夫長黑金卡，工商銀行的黑卡，各家都大銀行爭相開展了私人銀行業務，并且是重要板塊，存多少錢可以得到私人銀行待遇，2000萬肯定可以了，注意是現金存款賬戶上面2000萬，私人銀行不僅有極高的存款利息，還有出行私人助手，幫助訂酒店，機票，各個地方的插隊特權，提款，存款銀行運鈔車上門服務，一個電話私人銀行經理隨時來見你。

據我了解，關于商業銀行存款利率浮動，有以下四種情況。

第一種，商業銀行自行制定的存款利率，在央行基準利率基礎上上浮一定的比例。

比如銀行一年定期基準利率15%，五大行實際執行175%或者195%。一般儲戶辦理定存的話，都享受這個利率政策。

第二種，銀行大額存單，享受利率上浮。

一般銀行對存款20萬元以上的，定義為大額存單，享受較高比例的利率上浮。比如工行一年定期能夠給到21%。

前兩種情況都是銀行公開的業務，不存在與個人協商議定利率這個說法。

第三種，私人銀行客戶，個人定制理財服務。

個人在銀行打理的資金量達到幾百萬以上的，銀行會指定專門的客戶經理，進行量身定做的理財服務，收益率能夠較大幅度的高于銀行存款。

但是這個已經不是銀行存款了，資金管理可能屬于銀行的表外業務。也不存在與銀行協商利率的問題。

第四種，單位公款存銀行，可以與銀行協商利率。

所謂單位協定存款，是指存款單位和銀行商定保留一定金額的存款應付日常結算，這部分按活期利率計息；超過定額金額的那部分，就由雙方協商確定存款利率。

至于協定存款利率有多高，要由兩家來談判，看誰的議價能力強。

就以一年定期為例，銀行基準利率是15%，對一般客戶浮動執行最高到25%頂死天了，而一年以內貸款基準利率為435%。

數據都擺在這兒呢，你總不能不讓銀行賺錢吧？協商的結果，一般達到3%左右，應該是雙方都能滿意和接受的結果。

具體存多少金額才能跟銀行協商利息，這個還真不能給一個標準的答案，因為不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的時間談判利息的門檻都是不一樣的。

小銀行協商利息的門檻要比大銀行低。  

目前各大銀行都缺錢，哪怕是國有四大行都有缺錢的時候，既然缺錢，那就對存款就有強烈的需求，而目前我國有4000多家銀行，大家都在拉存款，再加上外面余額寶等其他理財平臺的爭奪，所以很多銀行都有可能跟客戶協商利率。

當然不同的銀行協商利率的門檻是不一樣的，目前市場上有幾類銀行，不同類型的銀行協商的門檻大概如下：

國有大型銀行以及股份制銀行：大地方500萬以上，小地方300萬以上；這些大銀行不缺錢，缺的是大額優質客戶，所以想要跟這些大銀行談判利息門檻最少要500萬以上，而且還得看你存款時間的長短，比如正常情況下三年期大銀行能給到利率大概是385%，要是你存個500萬3年期以上，很多銀行相信都可以給到425%左右的利率。

地方城市商業銀行：大地方300萬以上，小地方100萬以上；地方城市商業銀行目前實力差距比較大，北京銀行，上海銀行，南京銀行這些銀行實力就比較強，他們談判利息的門檻可能相對比較高一些。而一些三四線城市的城商行實力比較弱，所以談判的門檻就相對低一些，比如在一些四線城市，你要是存個一百萬3年期以上，要求他們上浮55%的利率，應該是不成問題的。

農商行以及信用社：50萬以上，農商行以及信用社規模相對比較小，而且自主經營，自負盈虧，所以自主定價權比較大，因此能協商利率的門檻就相對比較低。目前很多信用社，你要是一次性存個50萬3年期以上，甚至可以給到5%的利率。

當然上面的列舉的這些例子只是針對普遍的情況，實際每個銀行到底多少金額能談判利息都不一樣。

關鍵節點跟銀行協商的利息的門檻要比平時低。  

想要跟銀行談判利率，不同時期銀行要求的門檻是不一樣的，通常情況下，如果銀行流動性比較寬裕，不缺錢的時候，哪怕你存個500萬半年時間銀行也不一定跟你談判利息，除非銀行預計未來流動性可能出現緊張，然后你存款期限比較長，比如三年以上，那銀行才可能會跟你談談。

但是到了關鍵節點，比如年底存款考核的時候，銀行的攬儲大戰就非常激烈，這時候各大銀行都愿意給到更高的利率，比如有些農村信用社在年底的時候，為了沖刺任務，甚至在你存個5萬塊錢以上都可以跟當地的信用社談判利率。

比如平時在信用社存個5萬塊錢三年期的頂多可以獲得4125%左右的利率，但是到了年底的時候，個別信用社三年期5萬起存，甚至可以給到5%左右的利率。

春節期間買銀行理財是不是利率最高的時候？

如果你選擇的是四大行的理財產品，那我很負責任地告訴你，除非是有大額存款，否則一年到頭它的利率都是那么低。

四大行創建的時間是最早的，它有穩定的客源、優質的客戶，根本無需擔憂資金的運轉問題！因為它根本不缺錢啊，你存吧，自然多多益善； 你不存吧，散戶的錢對它來說，也沒什么大不了。

所以，如果你選擇的是四大行的理財，就不要奢望會有利率高的時候！

如果選擇的是其他新興銀行、地方性銀行，在春節期間它們為了吸儲，是極有可能把利率調高的。

像我們本地的農業銀行，在將近年底的時候，存款及理財產品就上浮了0.3%-0.7%左右，這已經算是不小的“讓利”了。

很多老人聽說了這個事情以后，都跑去把其他銀行的錢取出來，去存該銀行了。

我自己也存了幾家地方性銀行的理財產品，平時可以在手機APP上操作，遇到節假日了，也會送一些加息券，在滿足條件的情況下可以使用。

主要也不是這些銀行突然良心發現了，而是因為他們成立較晚，缺少客戶資源，在大型節假日的時候會出現資金緊張的問題，所以吸儲的特別積極，不是加息就是送各種禮品。

特別是春節期間，很多

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