02 投資海外房產回報(2020投資海外房產還能賺錢嘛，哪些國家有優勢？)

有個小竅門是可以在貸款行開個對沖賬戶,如果有多余的錢，可以存到對沖賬戶中。對沖賬戶的存款利率比銀行存款高，和房貸利率是一樣的，這樣存款利息可以抵消一部分房貸利息。

還有一個方法，如果房價上漲可以申請再融資(re-finance)，國內也有這個套路。比如購買的時候房價是70萬，過了幾年升到80萬(以貸款行評估為準)，那么多余的10萬就可以貸款出來購買下一套房或者投資到其他地方。

就這樣一套一套的增加房產，估計當地炒房用的都是這個套路比較多，哈哈。

了解了相關的基礎信息之后，我來講一下實操的全過程。

首先，關乎投資成敗最重要的環節就是確定項目。先給大伙兒看一張當時澳洲房產的廣告圖片。

就單純從房產角度來考慮，澳洲那邊比較講究租售比，所以哪怕是house也有租售比一說，這個跟國內的房產有很大區別。

不過我本人在國內找房子也非常看重租售比，畢竟目標終極導向還是被動收入么，哈哈，再次說明我是個穩健型投資者。

澳洲賣房的中介費也很高，一般house有3%，這個也是我的那個中介告訴我的，不知道真實性。中介特別喜歡推公寓，因為公寓集中在CBD、面積小、價格高。但是后來我才知道，還有個重要原因是公寓傭金比house高的可不是一點點。

當時差點就被中介忽悠買公寓樓花了，最初我的中介也是推薦CBD的apartment給我，就是國內城市一室一廳、兩室一廳的那種公寓住宅。位置確實很好，但是價格也是真高。那個時候每天在谷歌地圖上研究墨爾本的位置，各個區的優劣勢。

最后根據地理位置、投資回報等各方面因素選擇了一個差點下手的公寓，項目名叫queens domain。附一張當時做的回報率分析表：

我來解釋一下表格數據，這間公寓報價約71.4萬澳幣，首付20%，貸款57.12萬澳幣，選擇前十年只還利息的還貸方式。

假設匯率不變、利率不變，按照中介給的租金計算，前面十年租金能夠覆蓋房貸利息，后面20年是無法覆蓋還貸金額的。

大家看表格可以看到各種房產相關的費用。像律師費，印花稅，市政費，物業管理費，排污費，租管費。這些費用加起來一年也有不少的錢。在維州購房需額外繳納3%印花稅和0.5%的地稅，現在的稅也比之前提高了。

在這種危機的時刻就能看出自己做功課的重要性。經過查詢各種資料后考慮，我毅然和中介說我還是選擇house，公寓我不考慮了。

最后總結一下，最終決定放棄公寓項目主要有三個原因。

第一，完全靠房價增幅的格子公寓對我來說真的沒有太大吸引力。

從我自己做的功課來說，澳洲的房價漲幅主要依托于當地的二手house。當時我特意去澳洲的大型租賃中介平臺上去查過租房的信息，公寓的出租金額確實還可以。

但是2015年的公寓租金已經相對在很高的位置，未來18年、19年集中交付的樓花公寓很多，也不知道到時還會不會像15年的時候那樣好出租。而中介計算的投資回報是把每年房價漲幅計算上去，我自己沒有計算。

第二，和澳洲納稅人相比，海外投資者不僅沒有退稅優惠，反而被征收很高的增值稅。（這點house也一樣）

澳洲當地的中產階級在澳洲買公寓做投資，是可以按照年薪退不少的稅，他們負扣稅適用于每一年，而不只是你賣房子的時候。

之前我有去大概了解房屋折舊如何在當地減少稅，發現那真是一個復雜的功課。如果你是澳洲本地人，也是需要當地有個會計專門幫你計算最適合你的繳稅方法。

但是作為不是澳洲納稅人，我們海外投資者就沒有這個退稅福利啦。即使房子漲了很多，賣出去的時候，政府還要征收很高的增值稅，最高的差不多可以到45%呢。

第三，也是最重要的一點，和house相比，樓花風險很大。

炒樓花對中介來說真的來錢很快，動不動就是幾萬澳幣的轉手差價。但是在我眼里他們這種操作方式很多都是拿著國內投資客的錢給自己賺取高額的中介費，不顧客戶死活的那種。

站在投資角度來看，公寓折舊比較厲害，土地占有的少，澳洲本地人也都不太喜歡公寓。越老的公寓越難出手，雖然回報快，但是所承擔的潛在風險也很大，算是投機。

所以我建議不內行的人還是不要隨意下決定購買澳洲的樓花公寓，它不像house，就算你是個破房子還是可以二手賣掉。

因為最值錢的土地永遠在，別人重新申請重建就可以了。澳洲的別墅占地面積都很大，只要你物色好土地，還是有很大機會的。

這些都是出于當時我自身的綜合情況考慮衡量，雖然沒有選擇投資樓花公寓，但澳洲公寓也還是有很多優點的。比如學區概念，所謂學區概念不僅僅中國才有，其實很多地方都有的，只是針對對象不一樣。

墨爾本有兩個大學區，墨大和莫納什大學都有不少校區。墨大City的Parkville主校區和Monash大學在Caulfield East 的主校區。

墨大City校區因為在市區，所以房子基本是公寓，Monash大學Caulfield Eeast雖然是郊區，但東南區土地非常緊張，聯排別墅非常稀有，能讓海外人士買的新房也基本都是公寓比較多。

墨爾本的學區房還是很貴的，最主要的原因是租和住的需求真的太大了，是市場供求關系為主導的。因為這次投資事情我還研究過澳洲移民的事情，其實似乎還是有機會滴。但是想想還是大愛我祖國山河，也就暫時擱置沒再往下深入。

所以如果小孩要在那邊讀書、或者時機特別好、或者剛需、或者不差錢動不動就全款的那種土豪，作為高回報率的資產配置一部分，長期來看公寓也是可行的，畢竟硬資產抗通脹嘛。

而且CBD真的方便，該有的配套都會有，相對比較成熟。高層樓望出去的景色，高樓大廈燈紅酒綠的感覺還是很棒的對吧。也不用怎么打理屋子，凈現金流回報上面總歸是要比house更好一些。

由于我本身是個長期的穩健型投資者，加上還窮，所以對炒樓花不感冒，我更想買位置好點的house。

當時我研究過墨爾本的房產周期一般都是8年樣子，用以往過去40年的數據參考，基本每8-10年翻個倍，一直如此沒改變過。我購房時間是在15年中，屬于澳洲房產的一個周期波段中的快速上升階段，這個周期的起點應該在2012年。

所以當時想著，還在半山腰可以上車，就算到時候到了山頂出不了，我也可以再長期多持有一個周期。澳洲房子的折舊時間一般也是以8-10年為期限，我在這個時間段內出手就可以了。

而且house最主要的是土地值錢，土地是不會有折舊的。所以這也是為什么我現在又開始關注起澳洲的土地了。如果以8年為周期2020-2022年應該是個買地不錯的時機，現在就開始做功課會不會太早了？

哈哈，想想機會還是留給有準備的人的，目前來說澳洲買地也算是這輩子我做過最高杠桿的一次投資了。

放棄公寓后我開始研究house，當時看中兩個house，都是靠近澳洲的西南方向。一個是在point 買粉絲ok的saratoga項目，一個在water買粉絲aster靠近海邊。當時一直糾結選擇哪個好，最終選擇位置在point買粉絲ok的saratoga項目。

我記得當初每天都在研究澳洲地圖，各種看google地圖上的實景全拍圖，感覺都快把那邊的街道看出一個洞來了。還去查找了當地近期的鐵路規劃路線圖，反正對于當時那邊要怎么發展，要怎么建設真的是了如指掌。

就連墨爾本當地未來幾年乃至幾十年的人口流入數字都看到2050年以后，還有到2050年后的墨爾本的城市規劃等等，哈哈哈。

回頭想想怎么這么傻的哦，有錢的話應該買個10塊8塊的土地，才對得起我付出的心血。

項目選好之后，下面就是和中介一起推進落地了。然而，一切才剛剛開始...

從簽合同到辦理貸款再到被迫土地轉讓，整個與中介博弈的過程我將在下周與大家分享，非常感謝小伙伴們支持。

現在海外房產投資怎么樣？

對投資海外房產，南洋置業總結出了“五要素”以規避購房風險：

一、要深入、全面了解將要投資的地區。在投資海外房產前，一定要對即將選擇投資地區的經濟、房地產發展周期作深入了解，盡量選擇經濟蓬勃、房地產上升前期購買；

二、要依靠專業人士。投資海外房產時，要挑選有經驗的律師全程陪同，并在他的協助下完成整個購房手續。另外，辦理貸款的時候也要借助專業機構的力量；

三、要詳細研究各國的房地產稅收情況。投資者要對房產交易時產生的稅費也要清晰地掌握，衡量稅費成本是否可以承擔。海外與房產有關的稅賦主要有契稅、土地稅、印花稅以及增值稅；

四、關注國際變化。與其他風險不同，政治風險事發突然，原因復雜，僅憑自身的力量，難以事先研判和處理，所以購房者在海外投資之前，一定要做足功課；

五、關注匯率變化。匯率風險是目前大多數海外置業者最為擔憂的。因為房產貸款期限都較長，利率一定是有升有降，貸款人會面臨還貸金額的不確定性。

海外房產正在火熱的提升當中，相關專家機構不完全統計數據顯示，中國私人投資者投資海外房地產的規模，由2008年不足7000萬美元增長到2013年接近100億，增長幅度近150倍，境況空前。2014年上半年私人海外房產投資規模已近50億美元，遠超過2011、2012年全年的規模。

亞洲火熱投資低——馬來西亞。馬來西亞投資熱潮最近兩年席卷而來，但大眾對其認識程度，普遍還是較低的。

首先，大馬適宜投資。 經濟快速發展，近十年年均經濟增長10%，經濟發展平穩。馬來西亞經濟增長的同時，未來房價的增長是可想而知的。而且馬來西亞的地產開發法規完善，收樓后供房，相當于樓花價買現樓，同時還有基金系統和國家嚴格保障的房地產市場安全。在國內哪里還有這樣的穩穩當當就獲得較高投資收益的項目。

第二，大馬房地產是私人產權。 一個經濟上已經達標的準發達國家，人均GDP過5位數，是中國的近兩倍。同時又是一個房價尚在低位的國家，讓你用遠低于國內一線城市的價格就在大馬首都生活圈擁有永久或99年的物業使用權。想象一下，去擁有一塊地價和房價年增值百分之十幾的真實的私人財產，花園里挖出來石油再也沒人說要收歸國有，那是多么夢幻的一件事。

第三，大馬方便子女留學。 馬來西亞高校采用的是西方英美名校一樣的教育體系，教育水準得到世界公認。同時，相對歐美國家不到一半的低廉學費，學時較國內短，本碩連讀4年就可結束。入學方式靈活，語言容易適應，對學歷和申請人的年齡亦無嚴格限制。哪里去找這種留學門檻低，花費少，同時學校質量又好的留學樂園？

第四，第二家園政策獨一無二。 生活環境接近國內的環境，輕而易舉就能走出國門且十年免簽。大馬穩定的政治、經濟，出了國門還像在國內。 在馬拉西亞擁有一套房子，不論自住還是度假，都是一件令人神清氣爽的事情。東南亞著名度假天堂，搭配中國二十年度假地產專家。就像麥兜說的藍天白云，椰林樹影，水清沙白，你統統都可以在碧桂園馬來西亞項目找到。還有比這更加簡單而美妙的生活嗎？

第五，海外購房輕松簡單。

歐洲房產受熱捧

目前，歐洲推出購房移民政策的國家包括：塞浦路斯、拉脫維亞、葡萄牙、希臘及西班牙等。以希臘25萬歐元購房移民為例，按上半年最高點的匯率，折合成人民幣的費用在218萬元左右，而歐元“破8”后，現在這筆費用不到200萬元，僅在匯率變化上，就節省了近20萬元。