02 按貿易清償方式分為(貿易融資業務有哪些_貿易融資的內在本質：封閉性和自償性)

（2）可撤銷信用證與不可撤銷信用證

（3)自由議付信用證與限制議付信用證

（4）對開信用證

（5）背對背信用證

（6）循環信用證與不可循環信用證

按貿易關系劃分,可將國際貿易分為哪幾類?

國際貿易的分類：

1、從貨物移動方向上分：出口貿易、進口貿易、過境貿易

（1）出口貿易：一國將生產和加工的商品運往他國市場出售，稱為出口貿易。（Export Trade）

（2）進口貿易：一國將外國商品輸入本國市場銷售，稱為進口貿易。（Import Trade）

出口額大于進口額，稱為貿易順差。（也叫做出超）。

出口額小于進口額，稱為貿易逆差。（也叫做入超）

（3）過境貿易：凡一國向另一過出口的商品要通過第三國，對第三國來說，就是過境貿易。

2、以國境和關境來劃分：總貿易 專門貿易

(1）總貿易是貨物通過國境作為統計進出口的標準。所有進入本國國境的貨物一律計入進口；所有離開本國國境的貨物一律計入出口。

（2）專門貿易是以貨物經過關境作為統計進出口的標準。所有進入本國關境的貨物一律計入進口，所有離開本國關境的貨物一律計入出口。

3、以商品的內容劃分：（貨物貿易、服務貿易、知識產權貿易）

（1）貨物貿易（Goods Trade）

貨物貿易又稱有形貿易、商品貿易，指各種有形的、看得見的商品的貿易。

（按照WTO

《與貿易有關的知識產權協議》規定：知識產權主要包括：版權（相當于我國的著作權）、商標權、地理標識、工業品外觀設計、專利、集成電路布圖設計、未披露的信息等。

2）服務貿易（Service Trade）

服務貿易又稱無形貿易，指國際間各種無形商品即服務的進出口。

1.世界貿易組織《服務貿易總協定》（GATS）當中指出，服務貿易是指：4種形式：

跨境提供：從一成員方境內向任何其他成員方境內提供服務。

②境外消費；在一成員方境內向任何其他成員方的服務消費者提供服務。

③商業存在，通過任何在其他成員方的商業存在提供服務。

④自然人移動：通過在任何其他成員方境內的一成員方自然人的存在提供的服務。

(3)知識產權貿易：是指以知識產權和知識產權產品作為標的的貿易。

4、從貨運的方式上分：陸路貿易；海路貿易；空運貿易；郵購貿易）

分為：

（1）陸路貿易；

（2）海路貿易；

（3）空運貿易；

（4）郵購貿易

5、從是否有第三國參與來分：直接貿易、間接貿易、轉口貿易（也算一種間接貿易）

轉口貿易概念

什么是轉口貿易?轉口貿易是指國際貿易中進出口貨物的買賣，不是在生產國與消費國之間直接進行，而是通過第三國轉手進行的貿易。這種貿易對中轉國來說就是轉口貿易。

交易的貨物可以由出口國運往第三國，在第三國不經過加工（改換包裝、分類、挑選、整理等不作為加工論）再銷往消費國；也可以不通過第三國而直接由生產國運往消費國，但生產國與消費國之間并不發生交易關系，而是由中轉國分別同生產國和消費國發生交易。轉口貿易有貨物集散地、倉庫、堆棧之意，它屬于再出口貿易和過境貿易中間接過境的一部分。

6、從清償方式上分：自由結匯方式、易貨方式、記帳方式貿易

易貨方式貿易：以貨物經過計價作為清償工具的，叫易貨方式貿易。一般外匯不足的國家采用。它把進出口直接聯系起來，雙方有進有出，基本平衡。

7、按照貿易伙伴的經濟水平劃分：水平貿易、垂直貿易 美國 - 日本 - 巴西

8、按照貿易方式來分：一般貿易、加工貿易、補償貿易、易貨貿易

9、按對外貿易政策不同區分：自由貿易、保護貿易

貿易保護主義是對外貿易政策的一種基本類型,與之相對的是貿易自由化.它是指由國家采取各種措施干預對外貿易,以保護本國市場免受外國商品的競爭,并對本國出口商給予優惠或津貼,獎勵出口.其主要內容是:在進口方面,國家采用各種限制進口的措施,如征收高額的進口稅,進口配額, 進口許可制,外匯管制等保護國內市場免受外國競爭;在出口方面,對本國出口商給予現金補貼和各種財政上的優惠,以鼓勵商品出口."獎出限入" 是貿易保護主義的基本特征.

國際貿易的付款方式有哪些？

付款方式（payment terms）如下： 

1、L/C+T/T 

這是最常見的付款方式組合，常見于孟加拉客戶。由于國家政策的規定，孟加拉客戶必須是信用證+TT的付款方式，更有甚者就是T/T+信用證+T/T。撇開孟加拉國家政策不說，這種結算方式的結合形式常用于允許其交貨數量有一定機動幅度的某些初級產品的交易。若裝柜數量有變，也能靈活調整付款金額。但是，使用這種結合形式，雙方必須首先確認清楚采用的是何種信用證和何種匯付方式以及按信用證支付金額的比例。 

2、L/C+D/P 

這種結合形式的具體做法通常是：信用證規定受益人(出口方)開立兩張匯票，屬于信用證項下的部分貨款憑光票支付，而其余額則將貨運單據附在托收的匯票項下，按即期或遠期付款交單方式托收。這種付款方式，主要針對交易金額較大的，合同的執行時間跨度較大的交易。這是一種易于雙方接受的付款方式。一方面對出口商來說，這是一種較為安全的收匯方式，而對進口商而言，可減少墊金，有利于企業內部資金周轉流通。但信用證必須訂明信用證的種類和支付金額以及托收方式的種類，也必須訂明“在全部付清發票金額后方可交單”的條款。 

3、SBLC+L/C 

備用信用證（SBLC)，又稱擔保信用證，是指不以清償商品交易的價款為目的，而以貸款融資，或擔保債務償還為目的所開立的信用證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。 

采用TT匯款，買方最為擔心的是賣方是否能夠按照合同的規定發運貨物,如果賣方違約,買方將遭受錢貨兩空的損失。而賣方則擔心貨物發出后，買方能否付款。SBLC+LC 的結合則能很大程度上解決這兩者的煩惱。 

4、SBLC+T/T 

按貿易關系劃分,可將國際貿易分為哪幾類?

按貿易關系劃分,可將國際貿易分為：

一、按貨物的運輸方式，可分為陸路貿易、海路貿易、空運貿易和郵購貿易。

國際貿易中多數貨物是通過海路運輸的。

二、按貿易過程中是否有第三者介入，可分為直接貿易與間接貿易兩大類。

前者即商品生產國與消費國直接貿易；后者則是在商品生產國與消費國之間有第三國中間商介入，具體形式又有多種。一種是商品雖由生產國直接運往消費國，但兩方不直接發生買賣關系，而是通過第三國中間商成交的；另一種是生產國先把產品運往第三國，由中間商再把產品銷往消費國。

三、按參加交易過程的國家數量，可分為雙邊貿易與多邊貿易。

雙邊貿易即生產國與消費國直接進行的交易。但一國的產品往往不全能適應對方的需要，這樣就會產生貿易差額，造成貿易不平衡和支付困難，這就需要其他國家的介入。多邊貿易即在多國之間、在較大范圍內進行的交易，它容易使各交易國各得所需并達到貿易平衡。

四、按清償方式，可分為現匯貿易和易貨貿易。

現匯貿易即以貨幣直接支付進口貨款，現代國際貿易中主要的支付手段為美元、德國馬克、日元等可自由兌換的貨幣。易貨貿易即雙方均以貨物計價進行清償，這樣做可以彌補外匯不足的困難，并能推動本國產品的出口。因直接換貨有一定難度，故往往采用一種形式更加靈活的廣義的易貨貿易，即規定在一定時期內用幾種貨物進行交換，分別結算、綜合平衡。

五、按交易中進口與出口的關系，可分為單邊進口、單邊出口和對等貿易。

前兩種指一國對他國出口與該國進口無關，是獨立進行的，后一種指要求兩國間的進出口交易要對等。現代國際貿易多采用前兩種形式。

貿易融資業務有哪些_貿易融資的內在本質：封閉性和自償性

摘要：近年來，貿易融資逐漸成為各家銀行業務布局中的重要板塊。本文探討了貿易融資的業務內在本質，分析了貿易融資業務與傳統貸款業務的區別，并就銀行把控貿易真實性和操作風險提出了可行性的操作建議。

關鍵詞：貿易融資 封閉性 自償性

1.貿易融資概念解析

根據被稱為銀行業“基本法”的《巴塞爾協議》的第244條，貿易融資是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。對于這種融資，借款人一般是把商品銷售收入作為主要的還款來源，核心風險在于借款人安排交易的能力和銀行的控制能力。

貿易融資其理論根據是20世紀60年代的商業貸款理論，即真實票據理論或自動清償理論。銀行發行短期的與商品周轉相適應的商業貸款具有自償性，即隨著物質周轉、產銷過程完成，貸款自然從銷售收入中得到償還。據此，自償性貿易貸款以真實性的商業行為為基礎，以真實的商業票據為質押，一旦企業不能償還貸款，銀行即可根據抵押的票據，處理有關商品。

目前傳統銀行授信擔保方式集中在抵押以及保證方式，偏重于對社會財富中固定資產的盤活；大量企業的流動資產，特別是以存貨作為中間狀態，包括前存貨狀態的預付款以及后存貨狀態的應收帳款都未能很好的盤活，進而使得積存在流通環節的流動資產未能實現盤活。

從企業經營循環的角度分析，任何一個企業（服務型企業除外）的經營都是物流與資金流的綜合體。企業都是付出資金，購入物品；再售出物品，收回資金。貿易融資就是尋求企業資金流與物流的契合，提供依托企業經營活動的融資方式。

2.貿易融資的內在本質：封閉性和自償性

貿易融資，顧名思義，是對貿易進行的融資。所以，貿易是前提和基礎，貿易是融資存在的載體。貿易融資封閉性和自償性的內在本質是建立在貿易的兩個關鍵特性基礎之上的：貿易的真實性和貿易的連續性。基于對貿易真實性的考察，銀行對融資企業信用評級轉而強調企業單筆貿易真實背景。而基于貿易的連續性特征，銀行評估的重點是整個貿易流轉過程及供應鏈的信用狀況，是建立在對貿易業務本身的物流、資金流和信息流的充分調查。通過對企業信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行貸后管理和操作手續等情況的審查，確定企業在貿易過程中所產生的銷售收入構成貿易融資的第一還款來源。在授信方案的設計中，依托企業的資金流、物流、信息流，根據企業在不同的貿易階段、不同的結算方式（信用證、托收或匯款），不同的貿易對手、不同的貿易貨物、不同的資金需求等要素，結合銀行的不同貿易融資產品工具，提供更為靈活的資金融通方式以及貸款、還款方式，進行量身訂做。融資額度核定由單筆貿易額扣除自有資金比例確定；融資期限則以與貿易周期相匹配的短期融資為主。因此，如果緊緊扣住貿易融資封閉性和自償性的本質，貿易融資的貸款資金則不會被挪用

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