02 開立信用證屬于貿易融資嗎(信用證融資和貿易融資有什么區別？是一樣的嗎？)

候，現金流量表合并了許多不同的措施和金融產品。這實際上與及時庫存管理是非常類似相似的。技術改進，例如互聯網，已經致使世界成為一個更值得信賴的地方。傳統的涉及信用證的貿易融資交易太耗費時間和速度慢—花費客戶很多錢。

但是世界也正在變得更加復雜。例如貿易，如果你一個或多個供應商操作一個供應商管理庫存系統，隨著補給的數量被認為太少，你怎樣處理這些貨物的付款呢？如果你給離岸公司外包大部分你的價值鏈，什么時候到期付款呢？公司正在尋求消減他們業務的融資成本（的方法），一些打算去銀行說：“給我一個電子系統，你可以擁有我所有的貿易業務。”

銀行正在出售聲稱是現金流量表系統的技術解決方案，但是他們中很少有人能真正兌現承諾。它們已經有很多構成部分，但是它們依然通常需要大量的買粉絲服務來使它們工作。這些銀行需要的是一個高度綜合的系統，這一系統通過買方和賣方之間的聯系，來給提供現金流量表提供必要的支持。

發展對策

提高對發展國際貿易融資業務的認識

隨著中國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結算業務發展的各種政策措施。

調整機構設置實行審貸分離原則

為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。

建立科學的融資貿易風險管理體系

制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防范風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。

完善制度實施全過程的風險監管

（1）做好融資前的貸前準備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，采取防范措施。

（2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風并了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進行審核。

（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。

加強和國外銀行的合作

在眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和占領中國的外匯業務市場，共同爭取一些在中國落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展中國商業銀行的貿易融資業務。

防范融資風險的意識和能力

國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。中國開展這項業務時間短，急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。

信用證相關業務知識

【目錄】

1）概念

2）業務流程

3）案例說明以及相關衍生產品（這塊最通俗易懂）

4）信用證、匯付、托收差別

信用證業務 是指 銀行 接受客戶委托，并根據 客戶 所指定的條件向賣主開具支付貸款保證書的一種業務，它實際是銀行向客戶提供的一種 擔保業務 ， 以銀行的信用保證客戶的 信用 ，從而促進 國際貿易 的發展。

國內信用證是結算工具。是為了解決企業之間收付錢和貨物的不信任問題。

(一)開證申請人向銀行申請開立信用證

買賣雙方進行 交易磋商 達成交易，訂立買賣合同，明確規定貨款的 結算方式 是采用信用證。因此， 進口 人在 合同 中規定的期限內向所在地銀行提交開證申請書，申請開立信用證。

(二)開證銀行開立、寄送信用證

開證行接受開證申請人的開證申請書后，向受益人開立信用證，所開信用證的條款必須與開證申請書所列一致。信用證一般開立正本一份、副本若干份。

按理說，開證銀行可以將信用證直接寄給受益人，或可交開證申請人轉給受益人，但在實際業務中幾乎沒有這樣做的先例。因為出口人對國外銀行并不熟悉，無法確認信用證的真假。所以，開證時一般要由開證行將信用證通過通知行通知或轉交給受益人。

(三)通知行通知受益人

通知行收到信用證后，應即核對信用證的簽字印鑒(信開)或密押(電開)，在核對無誤后，除留存副本或復印件外，須迅速將信用證交給受益人。如果收到的信用證是以通知行為收件人的，通知行應以自己的通知書格式照錄信用證全文通知受益人。

(四)受益人審查、修改信用證，并交單議付

受益人收到信用證后，應立即進行認真審查。主要審核信用證中所列的條款與買賣合同中所列的條款是否相符。如發現有不能接受的內容，應及時通知開證人，請求其修改信用證。

受益人收到信用證經審查無誤，或收到修改通知書確認后，即可根據信用證規定發運貨物，在貨物發運完畢后取得信用證規定的全部單據。開立匯票和 發票 ，連同信用證正本(如經修改的還需連同修改通知書)在信用證規定的交單期或信用證有效期內，遞交給信用證規定的銀行或與自己有往來的其他銀行辦理議付。

議付銀行在收到單據后應立即按照信用證規定進行審核，并在收到單據次日起不超過7個銀行 工作日 將審核結果通知收益人。在我國出口業務中，使用議付信用證較多。所謂“議付”( negotiation )是指議付行在審核單據后確認收益人所交單據符合信用證條款規定的情況下，按信用證條款買入收益人的匯票和／及單據，按照 票面金額 扣除從議付日到估計收到票款之日的 利息 ，將凈數按議付日人民幣市場匯價折算成 人民幣 付給 信用證的受益人 。

議付行辦理議付后持有匯票成為 正當持票人 ，這樣銀行就取得了單據的 所有權 。由于是議付行墊付資金，購買匯票和單據，所以又稱議付行為“買單”。 買單結匯 是議付銀行向信用證受益人提供的 資金融通 ，可加速 資金周轉 ，有利于擴大出口業務。由此可見，它又是“ 出口押匯 ”的一種做法。

(五)索償

索償是指議付銀行根據信用證規定，憑單據向開證行或其指定行請求償付的 行為 。議付行按信用證要求將單據分次寄給開證行或代付行，并將匯票和索償證明書分別寄給開證行、付款行或 償付行 ，以航郵或電報、電傳索償。

(六)償付

償付是指開證行或被指定的代付行或償付行向議付行進行付款的行為。開證行收到議付行寄來的匯票和單據后，經檢查認為與信用證規定相符，應將票款償還給議付行。如果信用證指定付款行或償付行，則由該指定的銀行向議付行進行償付。

(七)開證申請人付款贖單和提貨

開證行在向議付行償付后，立即通知開證申請人付款贖單。開證申請人接通告后，應立即到開證行檢驗單據，如認為無誤，就應將全部貨款和有關費用向銀行一次付清而贖回單據。銀行則返還在申請開證時開證人所交的押金和 抵押品 。此時開證申請人與開證行之間因開立信用證而構成的債權債務關系即告結束。如果開證人驗單時，發現單證不符，亦可拒絕付款贖單。但如果開證申請人憑 運輸單據 向承運人提貨，發現貨物與買賣合同不符，與銀行無關，只能向受益人、 承運人 或 保險公司 等有關責任方索賠。

鏈接：買粉絲s://買粉絲.hu.買粉絲/question/19987795/answer/24863673

國內跟單信用證

流程學習：

A企業在甲銀行存了500萬保證金和提供500萬抵押物（保證），向甲銀行申請開立信用證，金額為1000萬。

甲銀行同意了，并直接開證給了乙銀行。A企業同時支付相關費用。

乙銀行收到信用證后，通知B企業：A的信用證到了，你可以發貨啦。

B企業發貨，同時提交相關單據（根據信用證、合同要求，這就是“跟單”）給乙銀行。

乙銀行審查單據（也可以不審查）后將單據郵寄給甲銀行

甲銀行收到單據并審核無誤后，通知A企業：你的單據到了，記得在有效期內給錢。

A企業付款給甲銀行，甲再付款給乙銀行。A企業拿回單據。

延伸問題1： A企業吃飽了撐的，有錢不用還要給銀行賺？

因為A、B企業之間的信任缺失，A怕給錢收不到貨，B怕給貨收不到錢，因此要銀行做中介，就像支付寶一樣。這時的信用證屬于結算工具了。

延伸問題2： 銀行有什么好處？

保證金啊，存款啊。順便賺點手續費嘛。

有些客戶開證之后會做貿易融資，再增加一筆貸款收入啊。

延伸問題3： 銀行有什么風險？

你妹

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