02 無真實貿易背景銀行承兌匯票業務(銀行承兌匯票業務貿易背景不真實，會產生合規性風險嗎)

計操作規程辦理，認真審查票面要素，核對匯票簽章，并通過人行支付系統，及時進行承兌匯票的跨行查詢，最大限度降低承兌匯票風險，防止銀行資金蒙受損失。

(三)加強對企業的審查力度，防范風險

了解掌握企業申請辦理銀行承兌匯票業務的原因，嚴格審查企業的資信等級，財務狀況。必須堅持以真實的商品交易為基礎，嚴防企業間相互串通，騙取銀行資金。對AAA級企業必須在審定的授信額度內簽發，不得超過授信額度。對信用等級較低的企業必須采取交納100％保證金或要求單位提供抵押擔保制度，不得因人情關系隨意降低標準，簽發銀行承兌匯票。

如何確認無真實貿易背景的承兌匯票

關于我們看看你屬于貿易性質，針對不同的情況下，控制什么情況下票據法法律責任屬于它！

第六章法律責任的欺騙有下列行為之一的第102條規定，依法追究刑事責任：

（一）偽造，變造的票據;

（二）故意使用偽造，變造的票據的;本名

（三）簽發空頭支票或者故意預留的簽名式樣或者蓋章不符支票的問題，以欺騙手段取得財產;

（4）簽發無可靠交換票據的資金來源，本票，騙取資金;

交換（5）匯票，本票的出票人票時作虛假記載，以欺騙手段

的獲得財產;

>（6）模擬票據，或者故意使用過期或作廢的票據，以欺騙手段取得財產;

（7）付款人同出票人，持票人惡意串通，在六一所列行為實施之前。

的上一篇文章，輔修所列行為之一的第103條，不構成犯罪的，依照國家有關規定給予行政處罰。

第104條的工作人員在金融機構疏忽職守，違反本法規定，將承兌票據，付款或保證的，給予處分;造成顯著的損失，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

至于因虧損前各方的行為導致金融機構的工作人員，承擔該金融機構和直接責任人依法承擔的責任。

該匯票的付款人的即期或到期的第105條，故意壓票，拖延支付的財政行政主管部門處以罰款，對直接責任人員予以處罰。

匯票的付款人故意壓票，拖延支付，造成損失的，依法承擔賠償責任的持有人。

依照本法規定的賠償第106條的承諾的行為比這個法律責任的規定等，給他人造成損害的，依法承擔民事責任。

沒有真實交易背景的銀行承兌對銀行有什么風險

分類: 商業/理財 >> 銀行業務

問題描述:

假銀行承兌泛濫，除了對宏觀經濟造成影響，但對單個銀行來說，如果僅是為了增加存款，做的沒有真實交易背景的足額承兌，會有什么風險呢？

解析:

銀行承兌匯票銀行是要承擔風險的，風險就是承兌了匯票以后收不回資金，所以不會有銀行為了增加存款，去開沒有真實交易背景的銀行承兌匯票的。如此匯票的泛濫，只是由于銀行貸前調查沒有做好導致的。建議你先去了解一下銀行承兌是怎么操作的，就可以知道銀行為什么會承擔風險了。

央行規定票據貼現必須具有真實的貿易背景是什么意思

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要

如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉

票據業務空轉是指存入保證金、開出銀行承兌匯票、銀票貼現，再將貼現資金作為保證金、再開出銀行承兌匯票、再將銀票貼現……這種缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大

這些被創造出來的大量資金，可能流入股市，也可能流入房市或其他投機渠道，擠壓實體經濟，造成虛假繁榮，損害國民經濟的健康發展，影響經濟的可持續增長

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