02 短期國際貿易融資(國際貿易融資方式包括)

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信用證項下;海運;信用證要求提交全套單據;且進口商不能以不符點為由拒付貨款。

進口押匯

[涵義]

進口押匯是指信用證開證行在收到出口商或其銀行寄來的單據后先行付款，待進口商得到單據、憑單提貨并銷售貨物后再收回該貨款的融資活動。

[背景]

多為信用證項下，開證行提供給進口商的一種短期融資方式。

[進口押匯的'步驟]

(1)申請與審查;

(2)簽訂進口押匯協議;

(3)開證行對外付款;

(4)憑信托收據向進口商交付單據;

(5)進口商憑單據提貨及銷售貨物;

(6)進口商歸還貸款本息，換回信托收據。

進口代收押匯

[涵義]

進口代收押匯是銀行以包括物權單據在內的托收單據為抵押向進口商提供的一種墊款融資服務，該形式僅適用于采用付款交單方式(D/P)的跟單托收單據。

[背景]

付款交單的托收方式下代收行對進口商的融資。

進口墊款

[涵義]

進口墊款是進口方銀行用于進口代收業務項下，向進口商提供的一種資金融通便利。進口商獲得此項貸款后，可以辦理進口代收項下的付款贖單。銀行在接受進口商的申請后，通過資信調研，根據申請人的資信情況，循環使用。

關于進口墊款融資形式下，進口商應提供抵押品的比例，則根據申請人的資信情況和經濟實力而定。

[背景]

電匯項下銀行對進口商墊款融資。

出口貿易融資

打包放款

[涵義]

打包放款是指出口方銀行以出口商提供的進口方銀行開來的信用證正本作抵押，向其發放貸款的融資行為。

[背景]

信用證下銀行對出口商貨物出運前的融資

[特點]

(1)打包放款的發放時間是出口商接受信用證之后，發貨和交單之前。

(2)目的是向出口商提供備貨、發貨的周轉資金。

(3)融資金額是信用證的一部分。

(4)放款期限不超過單據上的收款日期。

出口押匯

[涵義]

出口押匯是出口商將代表貨權的單據及其他單據抵押給銀行，從而得到銀行扣除押匯利息及費用后的有追索權的墊款。它包括信用證項下單據押匯和托收單據押匯。

[背景]

銀行對出口商發貨后提供的融資。

賣方遠期信用證融資

[涵義]

賣方遠期信用證又叫真遠期信用證，它是付款期限與貿易合同規定一致的遠期信用證。采用賣方遠期信用證融資，主要是指通過遠期匯票的承兌與貼現來融資。

[銀行承兌與票據貼現]

銀行承兌是指銀行在遠期匯票上簽署“承兌”字樣，使持票人能夠憑此在公開市場轉讓及貼現其票據的行為。銀行承兌的主要是有貿易背景的匯票;承兌匯票的持有人通常是出口商。

[遠期信用證融資的風險]

(1)進口商不僅要支付較高的成本，而且要冒進口貨物與貿易合同及單證不符的風險。

(2)開證行承兌匯票后，面臨進口商拒付的風險。

(3)寄單行面臨貼入承兌匯票后開證行倒閉的風險。

(4)出口商面臨著匯票承兌前開證行或進口商無理拒付的風險。

買方遠期信用證融資

[涵義]

買方遠期信用證即假遠期信用證，它指信用證項下遠期匯票付款按即期付款辦理的信用證。

它是相對于賣方遠期信用證而言的。這是出口方銀行(議付行)通過開證行向開征申請人(進口商)提供短期融資的一種方式。

[背景]

一般是承兌信用證項下銀行(通知行)對出口商發貨后的融資(貼現匯票)。

[真假遠期信用證融資的比較]

(1)貿易合同規定的付款期限不同;

(2)貼息支付者不同。

福費廷

[涵義]

包買商向出口商無追索權地購入已承兌的遠期匯票或本票。

[特點]

(1)對象是債券憑證;

(2)銀行擔保;

(3)無追索權。

(4)交易正當，買賣雙方簽訂的合同是合法正當的，能得到進出口當局批準許可。

[出口商應滿足的條件]

(1)同意進口商1個月至5年甚至更長期限的貿易融資。

(2)同意進口商以遠期付款的方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債權憑證按固定時間出具，以滿足福費廷業務需要。

(3)除非包買商同意，否則債權憑證必須由包買商接受的銀行或其他機構無條件地、不可撤銷地保付或提供獨立的擔保。

國際保理業務

[涵義]

國際保理業務是指出口商以商業信用的形式出賣商品，在貨物裝船后立即將發票、匯票、提單等有關單據賣斷給經營保理業務的財務公司或專門組織，收取全部或部分貨款，從而取得資金融通的業務(一般80%的預付款)。

[保理商提供的服務]

(1)信用風險控制;

(2)出口貿易融資;

(3)銷售賬戶管理;

(4)應收賬款的催收。

[保理模式]

(1)單保理商模式：出口的保理商或進口的保理商;

(2)雙保理模式：出口保理商提供融資;進口保理商負責信用調查、額度審定、債款收回、壞賬擔保。

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國際貿易融資方式5個

國際貿易融資方式5個

有關國際貿易融資的方式，下面是我整理的5個，歡迎大家閱讀與了解。

一、進口押匯

進口押匯是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤后，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信托收據，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還開證行國際貿易口精英網

從某種意義上看，它是開證行給予開證申請人的將遠期信用證轉化為即期信用證+進口押匯這樣一種變通的資金融通方式。但由于一些銀行以進口押匯之名掩蓋墊款之實，故其業務發展受到一定限制知識。

其實，對于銀行而言，無論是與一般的流動資金貸款相比，還是與遠期信用證相比，相當于專項貸款并使銀行押有貨物所有權的進口押匯，實際上安全得多，收益也更好。而對外貿企業而言，進口押匯一方面使貸款期限比較靈活，可以降低成本;另一方面在人民幣貸款利率與國外相應貼現利率基本持平的情況下，可以利用人民幣而不是外幣押匯，以防范匯率風險。當然，從銀行的角度看，它還可以通過完善內部制度、收取一定保證金、嚴格審查進口商品并調查其市場前景等多種措施，以避?quot;假押匯、真墊款"和因進口商品不適銷對路造成不能及時歸還押匯本息的情況發生外貿知識。

二、進口托收押匯

進口托收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據后，根據進口商提交的押匯申請、信托收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付并放單，進口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還代收行押匯本息易外貿知識。

無論對于銀行或外貿企業而言，進口托收押匯的優點和進口押匯相比，大體一致。但銀行自身的風險卻遠遠超過進口押匯。因為進口押匯是建立在銀行負有第一性付款責任的信用證業務基礎上，如果單單相符、單證一致，即使開證申請人不付款，開證行也必須履行對外付款的義務。這樣，如果剔除匯率風險和利息兩個因素，進口押匯并沒有給開證行帶來更大的風險。而進口托收則屬于商業信用，無論進口商是否付款，代收行都沒有責任。但如果為進口商續做進口托收押匯，進口商無疑將原本給予出口商的商業信用轉給了代收行，從而加大了代收行的風險。作為代收行，應當根據進口商的資信情況、業務情況、抵(質)押/擔保情況，為其核定一個押匯額度，供其周轉使用，做到拓展業務和防范風險的有機結合。

三、限額內透支

所謂限額內透支，是指銀行根據客戶的資信情況和抵(質)押/擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，并可以用正常經營中的.銷售收入自動沖減透支余額。國內銀行的存貸合一即屬透支融資方式國際貿易。

限額內透支如客戶根據貿易合同，在收到貨物后需要向國外匯一筆錢，在帳戶里無款或款項不足的情況下，它也不必提前兩周或一周向銀行申請貸款，而只需在辦理好相關批匯手續后，在匯款當日提交支票購匯匯出即可。但目前國內銀行較少采用這種融資方式，主要原因在于它現實地降低了銀行的贏利水平。從長遠觀點看，隨著我國服務業競爭的不斷加劇，銀行利潤率的降低是必然趨勢。

四、進口代付和假遠期信用證融資

所謂進口代付，是指開證行根據與國外銀行(多為其海外分支機構)簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付本息。

假遠期信用證是開證行開立的規定匯票為遠期，但開證/付款行將即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔。

與進口押匯相比，上述兩種融資方式對進口商而言，其意義和進口押匯是一樣的，運作程序也相似，都是在開證前由開證行與開證申請人簽訂相關協議，到單后，開證申請人憑《信托收據》換取單據憑以提貨，到約定時間歸還本息。不同則有以下幾點：資金來源不同;信用證種類、利率不同外貿知識。

進口代付和假遠期信用證融資對開證行的風險在開證申請人的資信狀況、開證抵(質)押/擔保狀況及對進口貨物的監控水平三個方面。如果是綜合授信項下，且出口商為世界上比較有名的公司、進口商品屬于比較適銷的商品，那么開證行的風險是很小的，收益是豐厚的。

五、出口托收和出口保理項下押匯

出口托收押匯是指采用托收結算方式的出口商在提交單據，委托銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥后歸還銀行墊款的融資方式。

出口保理押匯是指出口商在獲得進口保理商信用額度后，發貨并將發票及相關單據提交出口保理商(銀行)代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

出口信用項下貼現屬于銀行信用，只要承兌匯票的銀行實力雄厚、資信良好，便基本無風險。問題是對中小銀行或經濟不穩定地區及與我國交往較少地區的銀行承兌的匯票如何辦理?根據實踐

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