02 社交媒體用戶行為納入消費信用體系(為什么支付寶不怕你欠債？)

，額度還是4000元！可見，支付寶的評估是非常嚴格的！而且這個花唄是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付寶給的額度一般不會高。

4、網商貸和網商銀行

我的網商貸額度相對高一些，額度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，換算成一個月就是1.35%左右。也就是說月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的費用是年化7%左右，網商貸基本都在年化12%以上。可以說這是一個利潤可觀的業務。因為網商貸，支付寶是要承擔一定的風險。所以，收這么高的利息也是正常的。根據過往的數據表現，有可能這個網商貸也是支付寶里面比較賺錢的一個項目。畢竟違約的只占很少數。

因此，總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！

如果你能夠遠離現代 社會 ，躲進深山老林里，那支付寶確實害怕你欠債。

但關鍵是并沒有幾個這樣的隱士，甚至隱士們大部分花銷更大。

回到問題上，支付寶為什么不怕你欠債？因為支付寶設置了三個保險，這三個保險基本上堵死了用戶欠債跑掉的可能。

首先，使用習慣的形成。

對于如今的我們來說，智能手機已經成為生活必需品，那么這個生活必需品最主要的功能有四個，第一是社交——打電話、發買粉絲、聊天之類的與人互動，第二是信息獲取和處理——新聞資訊和工作處理，第三是 娛樂 工具，第四是金融管家。這四個功能可以說也隨著智能手機的普及成為我們割舍不掉的東西，尤其是第四個。

再說直白點，以前我們辦事都需要花錢，用的是現金，而現在移動互聯網拓寬了我們的消費范圍，并且改變了支付場景。當我們需要更好的社交效果時會發紅包，想要精品信息要知識付費，看到商品信息要在網上付款，玩 游戲 想要好裝備也要付錢買虛擬物品，這些過程中都需要進行移動支付，因為移動支付可以無視物理距離。

這就是一種巨大的便捷。而這種便捷符合人們對于惰性的妥協，所以很容易成為潛意識里的東西，根深蒂固不可改變。

其次，信用體系的建立。

芝麻信用可以說是將阿里體系的大數據進行另類應用的典范，它將一個人在阿里體系甚至移動互聯網每個角落里的行為都作為信用考察對象，它組建了行為評估體系來建立一個人的信用體系，并用信用分直觀地表示一個人在各類行為中所體現出來的在誠信方面的等級。

這個等級的生成基本上可以代表一個人的信用等級，因為絕大部分人的狀態都處于長期穩定狀態，所以也就確保了分值的可信程度。

這個數據有助于預判個人行為，并基于此做出權限的分級，來減小風險，同時運用各種運營手段，促使用戶向著“增加芝麻信用分”的方向努力，減少不確定性。

同時這個數據有著很強大的信息庫，里邊會包含一個人的各種私人信息，身份證、銀行卡等等都是最基礎的，它甚至能夠保存很多用戶自身可能都已經忘記的事，而且還保存有用戶的關系網絡，也就是說一個人如果失蹤了，它是有能力尋找到相關人群的。

最后，就是網絡追蹤能力。

中國智能手機用戶迄今為止已達到7.8億以上，互聯網可以說遍布國內每個角落，支付寶一旦遇到賴賬狀況，可以提報信用報告，網絡將成為一張巨網。

況且我們的生活也基本上實現了互聯網的深度覆蓋，那么支付寶賴賬引發嚴重后果之后可能就會被封禁，并且信用報告共享至其他金融平臺，那么很可能這個人的銀行卡之類的能提錢的渠道都會關閉，當然這個要視金額而定。一般情況下借唄也不會弄出多巨大的額度。

以上。

你的芝麻信用是多少呢？我們喜歡馬云，所以不舍得不還錢，不舍得欠馬爸爸的錢。當然，我們思想覺悟高！

在2017年，螞蟻花唄年凈利潤高達34億元,而不良壞賬率只有1%。在2015年，法國里昂證券（CLSA）認為，如果納入連續兩年虧損或償債率不及100%的企業，中國銀行業壞賬率可能達8.1%，這種差異性，似乎告訴我們，支付寶的不良壞賬率只有1%，也就是說： 可能使用支付寶的用戶覺悟高，不會出現欠債問題。

支付寶不怕欠債的原因分析如下：

一：芝麻信用下的信用體系

比如，我的芝麻信用為777，數字真吉利。這個信用額度的好處是，可能會能花唄額度更高，借唄額度更高等等，其實這是支付寶的信用評級。嚴格的信用評級，能夠讓支付寶評估你的信用能力和還款能力，所以即使花唄或者借唄，如果你的信用額度低，只能花唄幾百元。

對于經常使用花唄或者借唄的用戶，如果信用等級受影響，可能會影響我們日后的借款以及購物等等。

二、大數據分析，有點事無巨細

你可能發現，支付寶已經涉及到了方方面面，購物、交通、水電等等，支付寶都會讓你無處遁形，甚至于你的身份證信息、你的銀行卡號只要和它綁定，什么都會被知道的一清二楚，在這種情況下，你的償還能力，以及你欠費繳納可能比欠銀行貸款更嚴重，因為銀行可不知道你的方方面面。

三、現在 社會 信用體系和人的思想覺悟

現在 社會 的信用體系影響交通出行，酒店住宿，以及我們買車買房，如果信用體系中被納入，失信用戶，對我們影響可不是小事。而且，現在 社會 人的思想覺悟其實是提升的，所以并不用擔心不還。

大家都說出了自己的看法，實際上支付寶也怕惡意欠債，短期只能通過合法途徑催要，對于有能力而不還的客戶，它暫時也沒有更好的辦法。

在芝麻信用里有欠款記錄，影響以后的按揭、上學、就業，長期不還的列入黑名單，現在沒辦法，可是逐步的就會感受到大數據帶來的壓力了。

這還是和馬云的“如影計劃”有關，今后阿里云涉足我國銀行業，今后欠賬，你在所有銀行的存款，阿里云都一清二楚，你在哪里消費，是否是有錢不還的惡意拖欠，阿里云一目了然。

想想一下，今后交電費、水費、個人所得稅、養老醫保都要用阿里云提供的支付寶，你再欠債不還，讓你交不上電費水費，停水停電停止手機服務，想象一下，與女友在某餐廳吃完飯結賬，前臺出現一個聲音:該用戶還有五千七百元欠款三年另一個月沒有還款了！到那時你要多尷尬呀？

這還不算，所有部門，學校、單位、你的朋友都會知道你有多少惡意拖欠的賬務，沒有信用將寸步難行。南京在買粉絲上辦戶口已經辦理三萬多人！

當然這里指的是惡意拖欠，今后我國也將制定個人破產法，你的基本住房和生活費用以外還欠有大筆欠款，嚴重超過個人的還款能力，宣布個人破產，賬可以不再追討，但是高檔消費、高鐵、大酒店、出國這些都不會對你開放了！

不知道你聽過一句話沒，支付寶不怕欠債，就怕你不欠債！你欠債他才有收入

那支付寶怕欠錢不還的嗎？當然不怕

第一：支付寶有完善的信用體系

支付寶里面有一個屬于自己的芝麻信用，信用等級相當于央行的征信系統，用于評估你的借款能力，這一點就能抹殺掉很多信用差的老賴。

第二：循序漸進

就算信用再好，支付寶也不會一下借你一大筆錢，花唄的額度一開始都是很小的，然后支付寶會根據你的還款情況逐步加大您的信用額度

第三：實名體系

支付寶擁有完整的實名認證體系，在支付寶中若需要進行資金交易，則必須先進行實名認證。在支付寶中欠錢相當于給支付寶實名打了欠條，憑借支付寶的實力和網絡追蹤能力，不還錢的后果應該不用多說了吧。

有一個數據統計支付寶的借唄已經借出去了3000億，有不少調皮的網友經常在支付寶的官方媒體下提問借唄和花唄可以不用還嗎？答案當然是不行，那么為什么支付寶里面的花唄和借唄完全不害怕壞賬呢？

一、完善的信用體系

在注冊支付寶的時候基本上都已經是實名制了，能夠開通借唄說明有一定的償還能力。這在支付寶的體系評估中都有過特定的數據評估，否則不會為你輕易開通借唄。其次就是完善的信用體系，借唄目前市直接連通國家征信體系的，如果有逾期不還的現象會直接出現在你未來的個人征信上，對你未來的方方面面影響都是比較嚴重的。

二、完善的追債體系

如果有經歷過逾期償還借唄的朋友應該很清楚，會通過各種方式聯系你和你的朋友提示你已經逾期，違背了之前的借貸合同并會要求你在多少日之內償還。如果一直拖著不還，最后對方會走司法程序委托律師最終起訴你。

三、人性化的還款方式和周期

現在螞蟻借唄的周期可以分為3到12個月，還款方式可以選擇優先償還利息，等待最后一個月時再將所有的本金和最后一個月的利息償還。所以說時間周期還是比較寬松的，經常使用的朋友還能發現有一個最低還款額度是非常低的。

正是基于以上這三點所以不管是螞蟻借唄還是螞蟻花唄，他們的壞賬率還是比較低的。即使真不還款對方也會有充足的方式提醒你，并且會影響到你的未來生活方方面面。

O2O與B2C的區別是什么啊？

O2O與B2C的相同點，都是一種服務形式

如果從消費零售服務角度來分，那么，最大范圍是零售，其中包括傳統的各種零售業態（如大型超市、標準超市、便利店、專賣店、品牌店、品類店；以及有交叉分類，如連鎖店、和購物中心等等）；從早期的零售服務方式分可以有：店鋪銷售，無店鋪銷售（包括電視、電話、目錄、互聯網等等）

\r\nO2O與B2C商城系統區別：\r\n\r\n不同點\r\n\r\n1，O2O模式更側重服務性消費（包括餐飲、電影、美容、SPA、旅游、健身、租車、租房??）；B2C商城系統更側重購物（實物商品，如電器、服飾等等）；\r\n\r\n2，O2O的消費者到現場獲得服務，涉及客流；；B2C商城系統的消費者待在辦公室或家里，等貨上門，涉及物流;\r\n\r\n3，O2O模式中庫存是服務，B2C商城系統中庫存是商品；\r\n\r\n相同點\r\n\r\n1，消費者與服務者第一交互面在網上（特別包括手機）；\r\n\r\n2，主流程是閉合的，且都是網上，如網上支付，客服等等；\r\n\r\n3，需求預測管理在后臺，供需鏈管理是O2O模式和B2C商城系統成功的核心

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