02 海外不記名賬戶怎么辦理(成都公司代理注冊海外公司)

對于儲戶來說，超過額度只需登記，不會影響存取款。對于違法犯罪分子來說，此項措施落實后使用現金進行違法違規的成本大大提升，更容易被發現。今后實施省市的偷稅漏稅行為一定程度上可以得到抑制，跨國轉移財富的勢頭也將得到遏制，對國民經濟形成長期利好。

怎么都在糾結這樣的事，還是先想想怎么賺到10萬元錢更重要、更有意義。強調下這是指現金業務。

按照反洗錢的工作要求，一直以來，個人5萬元以上現金業務都要向反洗錢系統登記報送。

存款戶的信息，對人民銀行來說，沒有他不知道的，因此，不要覺得這是多大的一件事。但也不用過于擔心，客戶存款信息，除了人民銀行、開戶銀行和客戶自己，其他單位和人是不會知道的；當然一些司法、執法單位依法可以查詢。

雖然很多標題都是這么寫的，但我們也需要了解，現在開始的是三地試點，并且各地的額度有所不同。

1. 三地試點的開展

6月10日，中國人民銀行發布了關于開展大額現金管理試點的通知。這次的試點會先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。其中，河北省的試點時間是在今年7月，其他的兩地是在今年10月。試點為期2年。

在《大額現金管理先行試點方案》中，指出了各地賬戶的管理金額起點：對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

根據要求，客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在業務辦理時進行登記。

2. 對企業和個人的影響

對于企業和個人的正常用現需求，應該是不會產生什么影響。

首先，對于大部分的企業來說，正常的業務多數都可以通過對公賬戶來完成，如果有臨時的用現需求，銀行也會對這部分業務進行配合和管理。而對于普通的個人，現在移動支付盛行，用到大額現金的需求本身也不多，而且這個金額也是經過調研，完全能夠滿足日常需求的。

其次，根據過去的一些經驗，如果大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，是有一定風險的，那么這個現金管理辦法的出臺，可以有效地遏制這樣的違法行為發生。

再者，對于一些財稅不規范的企業，外部環境已經發生改變了，通過現金套取利潤的老路已經行不通了，可以倒逼著走上財稅規范化的道路。

所以，新規的實施是試點制的，對于普通大眾也不會產生太大影響，不必過于擔心。

央行已經發出通知，自2020年7月起，在河北省進行大額現金管理試點，10月起，在浙江省、深圳市開展試點，其中對公賬戶現金管理為50萬元及以上，對私或個人賬戶方面河北省為10萬元起、浙江省為30萬元起和深圳市為20萬元起。總體試點時間為2年。

全國只是選取了三個地方開展試點

根據央行今年5月13日下發的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，此次大額現金管理試點只選擇了全國三個地區開展，分別是河北省、浙江省和深圳市，而試點期限為2年，所以對于全國其他地區，暫時是不進行大額現金管理的，也就不存在存取大額現金登記的情況。至于兩年后也就是2020年7月，大額現金管理是否會在全國推廣，怎么推廣，央行會根據試點情況進行具體的安排。所以除了河北省、浙江省和杭州市以外的地方存取大額現金暫時沒有變化，不會受到影響。

試點主要內容

1.大額取現預約。 具體指取現超過大額現金管理起點的需要先向取現銀行網點進行預約，按照預約進行辦理。也就是說自7月份，在河北省，對公賬戶取現50萬元及以上，對私賬戶取現10萬元及以上，需要向取現的銀行網點進行預約，自10月份，在浙江省和深圳市，對公賬戶取現50萬元及以上，對私賬戶浙江省取現30萬元及以上、深圳市取現20萬元及以上，需要向取現的銀行網點進行預約； 當然了用大額現金存款是不需要預約的；

2.大額現金存取現登記。 具體指存取現金在大額現金管理起點金額以上的，都要進行登記。具體登記哪些信息，沒有做出明確的規定，央行要求由三個試點地方的人民銀行分分行確定。不過我們大概可以推測一下，對公賬戶應該包括：單位名稱、存取日期、存取金額和存取用途等，對私賬戶應該包括：姓名、年齡、民族、出生日期、住址、身份證號、存取日期、存取金額和存取用途等；不過具體會登記哪些信息，由三個地方的試點行確定，請注意試點地區銀行的公告或通知；

3.大額現金風險提示和追蹤管理。 具體包括：一是對經常用大額現金的客戶進行風險提示和信息溝通，并鼓勵這些客戶使用非現金支付工具；二是經核實確實需要大額現金的，銀行應保障并支持；三是對一些經常使用大額現金但來自高風險行業、用現金額特別大頻次特別高以及大額用現與其身份和生活日常用現存在較大差異的，進行用現追蹤，防止用于違法犯罪；

4.個人現金收入報告。 央行會在此次大額現金管理試點中，選取部分城市，對部分國家機關或國有企事業單位領導實行個人現金收入報告制度，也就是說這些試點的行政機關或國有企事業單位的領導在存款時，得說明存款的來源，這可能對反貪腐會有一定 的作用；

三個試點地區試點情況有所不同

1.試點開始時間不同。 試點的三個地方開始的時間是不同的： 河北省于今年7月份開始試點大額現金管理，浙江省和深圳市于今年10月份開始試點大額現金管理；

2.對私賬戶試點起始金額不同。 對公賬戶方面，三個地方的大額現金管理起始金額都是50萬元； 而對私和個人賬戶方面，河北省是10萬元起，浙江省是30萬元起，深圳市是20萬元，

同時，在浙江對部分用現頻次較多、金額較大的 批發零售、房地產銷售、建筑、 汽車 銷售行業 再由人民銀行杭州支行單獨確定企業大額現金提取額度標準，也就是說這些行業的取現標準可能比浙江省的大額現金管理起點30萬元要高；

3.大額現金管理試點側重點不同。 三個地方除了完成基本的大額現金管理試點，外，又有不同的側重點。河北省具體側重 房地產交易 的大額現金管理試點；浙江省側重 批發零售、房地產銷售、建筑、 汽車 銷售行業 的大額現金管理試點 ； 而深圳市側重 個人賬戶進行經營性收支行為的管控；

開展大額現金管理試點的原因

1.對現金監測管理的需要。 由于現金主要為紙幣和硬幣，現金從銀行提取流入 社會 后，不便于國家監測其流向，這樣既不利于現金的充分流通使用，也不利于國家對 社會 流通貨幣規模的精確測算，從而不利于國家確定發行貨幣的規模大小；

4.打擊采用大額現金的違法犯罪的需要 。由于國家監管部門無法掌握現金的流向，導致很多違法犯罪采用現金交易，特別是大額的現金交易。通過對大額現金的管理，特別是大額現金存取的登記，可以有效的監測和追蹤大額現金的去向，對打擊采用大額現金的違法犯罪將起到重要的作用；

特別要說的，這對打擊貪污腐敗也會起到一定的作用，因為很多貪污腐敗的利益輸送是靠大額現金進行的；

5.推廣發行數字貨幣的需要。 目前央行數字貨幣已在蘇州等四個城市進行試點，試點完成后，將會在全國全面推廣發行。而央行數字貨幣的發行將進一步的推進無現金 社會 的發展，到時候現金大的發行量將會減少，那么就需要想辦法減少現金特別是大額現金的需求，而現在進行的大額現金管理試點，將會使整個 社會 養成少用、不用現金的習慣，這將有利于以后的央行數字貨幣的全面推廣使用；

6.其他原因。 一是提高銀行盈利能力和競爭力的需要， 隨著金融業的發展，特別是以電子支付等為主要內容的互聯網金融的發展，對銀行的沖擊特別是盈利能力的沖擊非常大，通過加強大額現金的管理，可以有效的減少銀行的現金運輸和人力等成本，提高銀行的盈利能力和競爭力； 二是實現與國際接軌。 目前，世界其他各國大部分都建立了大額現金管理制度，如果我國不進行大額現金管理，不利于人民幣現金的流通管理和我國貨幣、金融的穩定發展。通過進行人民幣現金大額管理，將實現與國際的接軌，有利于我們人民幣和金融市場的穩定發展。

總結：自2020年7月起，央行決定在河北省以及10月起在浙江省和深圳市開展大額現金管理試點是促進我國貨幣管理和金融穩定發展的需要，無論對國家、金融機構、單位客戶和個人客戶都是有利的。同時試點目前只在以上三個地區開展，全國其他地區不受影響，三個地區的試點開始時間、起點金額和側重點稍有不同，具體請關注三個試點地區的人民銀行支行發布的具體實施政策。

7月份起在銀行存款10萬塊錢以上就得登記？類似的消息最近幾天在很多人的朋友圈傳開了，但實際上這是很多人對政策的誤解。

先來了解一下事情的真相。

6月10日，中國人民銀行發布了《關于開展大額現金管理試點的通知》。按照通知要求，從2020年7月份開始，我國將在河北省開始試點大額現金管理辦法，另外浙江省和深圳市也將從2020年10月份開始試點。

大額現金管理辦法具體內容如下：

對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元，浙江省30萬元，深圳市20萬元；各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元。

根據央行這個要求，這意味著這幾個試點地區以后去銀行存取款的時候，只要通過柜臺或者大額速存取款設備存取現金的必須進行登記。

具體要登記哪些內容，央行并沒有明確指出，但我們可以推斷，登記內容應該包括存取款人的姓名，取款金額，取款時間，取款用途，現金冠號等等。

央行這個規定會影響大家存款嗎？

看到央行規定之后，很多人都產生一定的誤解，以為以后只要大家去銀行存款就一定登記了，這完全是片面的理解。

1、央行規定登記管理只針對現金

大家一定要看清楚了，這是大額現金管理辦法，針對的是現金，現金，現金。

只有大家通過銀行柜臺或者大額速存取款設備存取現金才需要登記，如果大家通過網上轉賬，或者卡存是不需要登記的。因為大家通過電子銀行操作，銀行系統本身就可以記錄到，沒有必要去額外進行登記。

2、大額現金管理只針對個人10萬以上，對公賬戶50萬以上而言。

央行已經明確規定，對私賬戶管理起點分別為河北省10萬元，浙江省30萬元，深圳市20萬元；各地對公賬戶管理金額起點為50萬元。

這意味著即便試點開始進行了，河北省少于10萬元，浙江省少于30萬元，深圳少于20萬元的大額現金存取也是不用登記的。

結論。

央行推出大額現金管理試點，其核心目的就是為了防范一些洗錢等違法犯罪活動，因為通過現金存取銀行很難追溯到來源，所以為了防范一些犯罪活動進行，央行要求對大額現金進行登記管理，目的就是為了杜絕這些犯罪活動的產生。

而對于大家日常的存款來說，只要大家的收入來源合法合理，不管有沒有登記都不會受到任何影響的。

而且目前大家的日常交易往來，包括收入、交易等基本上都是通過電子銀行或者第3方支

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