02 禁止類客戶可以辦理國際貿易融資業務(名詞解釋：信用證)

信額度的核定對象

4.1.1 需要核定授信額度的對象

4.1.2 無需核定授信額度的情況

4.1.2.1 是否具有法律責任的判別

4.1.2.2 不具法律責任的文書的簽訂

4.1.3 “問題類授信客戶”核定授信額度的規定

4.2 授信額度的申報

4.2.1 正常類授信客戶的授信額度申報

4.2.2 問題類授信客戶貸款重組額度的申報

4.2.3 正常類授信客戶完全現金保證額度和銀行承兌匯票貼現額度的申報

4.2.4 問題類授信客戶完全現金保證額度和銀行承兌匯票貼現額度的申報

4.2.5 集團客戶的授信額度申報

4.3 授信額度的核定

4.3.1 授信額度的核定原則

4.3.2 “正常類授信客戶”授信額度的綜合確定

4.3.3 “問題類授信客戶”重組貸款授信額度的確定

4.3.4 完全現金保證額度的核定

4.3.5 集團客戶授信額度的核定

4.3.5.1 集團客戶授信額度的核定原則

4.3.5.2 集團客戶授信額度的核定依據

4.3.5.3 集團客戶授信額度需核定的種類

4.3.5.4 集團客戶授信額度的管理方式

4.3.5.5 集團客戶成員的加入與拆出

4.4 分類額度

4.4.1 分類額度設置的一般原則

4.4.2 單獨設立的分類額度

4.4.3 分類額度與授信額度的關系

4.4.4 分類額度的使用方式

4.4.5 特殊分類額度規定

4.4.5.1 賬戶透支額度

4.4.5.2 短期組合額度

4.4.5.3 借新還舊額度

4.4.5.4 部分現金保證額度

4.5 授信期限的設置

4.6 授信額度計價幣種

4.7 授信額度的管理

4.7.1 授信額度的使用控制

4.7.1.1 授信額度使用的原則

4.7.1.2 授信額度使用的余額控制要求

4.7.1.3 授信額度使用的期限要求

4.7.2 授信額度的增加、減少和注銷

4.7.2.1 授信額度的增加

4.7.2.2 授信額度的減少和注銷

4.7.3 授信額度的特殊處理

4.7.3.1 授信額度的鎖定與解鎖

4.7.3.2 授信額度的清零與恢復

4.7.3.3 授信額度的凍結與解凍

4.8 授信安排的調整

4.8.1 授信安排調整的相關規定

4.8.2 分類額度的調整規定

4.8.3 集團客戶授信額度的調整規定

4.8.3.1 總的分類額度調整與集團成員之間的額度調劑

4.8.3.2 集團客戶成員的授信額度調整

5 信貸風險評級

5.1 信貸風險評級體系

5.1.1 種類和適用范圍

5.1.2 評級的申報、審批和工具

5.1.2.1 評級的申報流程

5.1.2.2 評級的申報人

5.1.2.3 評級工具

5.1.3 評級的更新和終止

5.1.3.1 定期更新

5.1.3.2 不定期更新

5.1.3.3 終止

5.2 信貸風險評級的相關職責

5.2.1 評級申報人

5.2.2 評級審查人

5.2.3 評級審批人

5.3 信貸風險評級的評估內容

5.4 信貸風險評級的級別

5.5 信貸風險評級的方法

5.5.1 授信對象風險評級

5.5.1.1 第1步：授信對象的財務狀況評級(權重70％)

5.5.1.2 第2步：授信對象的非財務狀況評級(權重30%)

5.5.1.3 第3步：授信對象的財務報表質量

5.5.1.4 第4步：授信對象的行業與相對地位

5.5.1.5 第5步：信用記錄

5.5.1.6 第6步：對照定義調整評級，確定授信對象評級

5.5.2 授信業務風險評級

5.5.2.1 第7步：保證

5.5.2.2 第8步：抵/質押

5.5.2.3 第9步：授信目的／用途／結構

5.5.2.4 第10步：國家風險

5.5.2.5 第11步：逾期狀況

5.5.2.6 第12步：對照授信業務評級定義，確定授信業務評級

5.6 集團客戶風險評級

5.6.1 集中授信模式

5.6.2 監控模式

6 行業投向指引

6.1 總體要求

6.1.1 總體投向要求

6.1.2 關注匯率調整對行業的影響

6.2 電信

6.2.1 行業運行情況

6.2.1.1 我國電信業重組的相關背景

6.2.1.2 五大主體基礎電信運營商近期運行概況

6.2.2 行業政策

6.2.2.1 總體政策

6.2.2.2 關注電信業的改革重組進程，及時掌握政策，跟進市場

6.2.2.3 重點支持基礎電信運營商

6.2.2.4 謹慎對待3G網絡建設的信貸投入

6.2.2.5 根據公司特征區分政策，擴大業務合作

6.3 電力

6.3.1 行業運行情況

6.3.1.1 我國電力行業發展現狀及基本特征

6.3.1.2 電力行業發展趨勢及行業風險分析

6.3.2 行業政策

6.3.2.1 總體政策

6.3.2.2 加大對電網類企業、優勢企業和重點項目的信貸支持力度

6.3.2.3 積極調整客戶結構和貸款結構，優化授信組合

6.3.2.4 建立減持退出機制，進一步優化我行電力行業信貸資產結構

6.4 石化

6.4.1 行業運行情況

6.4.1.1 總體概況

6.4.1.2 運行特征

6.4.1.3 三大集團公司的融資渠道及資金管理模式分析

6.4.1.4 我國石化工業發展過程中存在的問題

6.4.2 行業政策

6.4.2.1 總體政策

6.4.2.2 集中優勢資源，加強聯合營銷，重點支持三大股份公司

6.4.2.3 關注三大集團及國外石化巨頭的重點工程和重大項目

6.5 公路交通

6.5.1 行業運行情況

6.5.1.1 公路交通行業的基本現狀

6.5.1.2 全國公路交通行業發展趨勢及風險分析

6.5.2 行業政策

6.5.2.1 總體政策

6.5.2.2 優化區域投向，促進公路交通行業授信業務高質量發展

6.5.2.3 加快結構調整，優化授信組合，增加綜合效益

6.6 鋼鐵

6.6.1 行業運行情況

6.6.1.1 鋼鐵行業整體運行狀況

6.6.1.2 國內鋼鐵行業存在的主要矛盾和問題

6.6.1.3 宏觀調控對鋼鐵行業發展的影響

6.6.2 行業政策

6.6.2.1 總體政策

6.6.2.2 調整授信業務發展方向，提高授信業務門檻

6.6.2.3 進一步加大客戶結構調整力度

6.6.2.4 加強授信管理，確保業務合規，防范集團性風險

6.6.2.5 完善授信產品組合

6.7 轎車

6.7.1 行業運行情況

6.7.1.1 國內轎車行業現狀

6.7.1.2 未來轎車行業的主要影響因素及預測

6.7.2 行業政策

6.7.2.1 總體政策

6.7.2.2 授信選擇標準

6.7.2.3 總量控制原則

6.7.2.4 地域投向原則

6.7.2.5 向轎車零部件延伸原則

6.7.2.6 授信組合方案

6.8 批發零售

6.8.1 行業運行特點

6.8.1.1 行業發展狀況

6.8.1.2 行業發展前景

6.8.2 行業政策

6.8.2.1 總體政策

6.8.2.2 對細分行業實行差異化的授信策略，控制總量，調整結構

6.8.2.3 從嚴控制零售業貸款，嚴格準入條件，加大結構調整力度

6.8.2.4 加強授信全流程管理，發揮各環節風險防范和預警作用

6.9 紡織

6.9.1 行業運行情況

6.9.1.1 紡織行業整體運行狀況及特點

6.9.1.2 當前紡織行業面臨的形勢

6.9.2 行業政策

6.9.2.1 總體政策

6.9.2.2 關注受歐美設限影響企業的授信

6.9.2.3 進一步加強客戶結構調整，提高客戶選擇標準

6.9.2.4 加強集團客戶授信審查，有效實施集團風險監控

6.9.2.5 優化授信品種結構，關注客戶情況變化

6.10 住宿餐飲

6.10.1 行業運行情況

6.10.1.1 餐飲業

6.10.1.2 住宿業

6.10.2 行業政策

6.10.2.1 明確減退目標和準入條件

6.10.2.2 加強授信授權管理

6.11 房地產業

6.11.1 行業政策

6.11.1.1 嚴格房地產貸款投入，實行嚴格的房地產行業授信政策

6.11.1.2 加強總行對分行執行情況的監控和監管

6.11.1.3 實行嚴格的新增投放政策，著力調整客戶結構

6.11.1.4 嚴格房地產貸款審查，強化貸后管理

6.11.1.5 強化房地產行業貸款的風險排查

6.11.1.6 進一步落實主動退出機制

6.12 港口、物流行業

6.13 航空運輸業

6.14 煤炭采掘業

6.15 煙草行業

6.16 制藥行業

6.17 設備制造業

6.18 城市公用事業及市政建設

6.19 教育業

6.20 建筑施工行業

6.21 IT行業中計算機服務業和軟件業

6.22 造船行業

6.23 附件

6.23.1 附件1：鋼鐵行業加大支持類客戶建議名單

6.23.2 附件2：鋼鐵行業謹慎支持類客戶建議名單

6.23.3 附件3：鋼鐵行業維持關注類客戶建議名單

6.23.4 附件4：鋼鐵行業減退類客戶建議名單

6.23.5 附件5：2004年三大集團的主要轎車成員企業

6.23.6 附件6

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