02 票據貿易背景真實性審查要點(票據貼現的防范風險)

----賣出回購：銀行在賣出尚未到期的已貼現或者已轉貼現的匯票的同時，約定在未來某一日期購回原匯票的業務行為。

----再貼現：又稱‘’重貼現‘’是商業銀行以未到期的合格票據再向中央銀行貼現。對商業銀行而言，再貼現是賣出票據，獲得資金。

4、 票據保管是指商業銀行對所買入未到期票據在持有期間的妥善管理過程。

5、 票據托收是指商業銀行以持有的將要到期票據要求承兌人按期承付票款并回收票款的過程。是票據市場的附屬業務，都歸屬于結算業務，由銀行的會計結算部門負責。

問題四：什么是票據業務，銀行票據業務有哪些崗位，票據業務員是干什么的，如何開展業務，需要總出差嗎？？？ 銀行的票據業務主要是銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、票據質押貸款等，最近這幾年還產生了票據業務相關的商票保貼、票據融資這些新業務。票據業務員是銀行票據中心辦理具體業務的人員，屬于后臺管理人員，有些股份制銀行不單獨設立票據中心，票據業務員一般由公司業務部或者計劃財務部的人員兼任。如何開展業務這個話題有點大了，一句兩句說不清，總之要受銀行表外風險資產額度和銀行的業務發展策略約束，票據業務員一般不需要出差。信貸員是過去的叫法了，現在統一的稱呼是客戶經理（或信貸客戶經理）。能夠辦理信貸業務的客戶經理需要通過信貸上崗考試取得上崗資格才能主辦信貸業務。而且你說的票據業務就包含在信貸業務中了，像銀承屬于表外信貸業務，貼現屬于表內信貸業務。比較這兩種職位哪個好，我個人傾向于客戶經理。做的好的客戶經理（做到高級客客戶經理級別的），收入比支行行長都高，一年幾十萬，缺點是工作壓力比較大，應酬多，出差多，要接受業績考核。做票據業務員，收入相對低（好點的股份制銀行年收入平均12萬――20萬吧，看行員級別而定），其他方面的工作壓力也不小，但是沒有業績考核，坐辦公室時間多。對自己有信心的話還是挑戰一下客戶經理吧 ：）

還有專門做票據業務的客戶經理？？我們這里4大國有和交行招商華夏中信浦發光大都木有專門做票據的客戶經理。民生興業不知道有木有。

問題五：銀行之間有票據業務嗎 5分 這是肯定有的，銀行之間可以有支票，本票，匯票等票據業務。

希望對你有幫助。

問題六：銀行同業票據業務都有哪些內容？每項科目的具體操作流程是怎么樣的？ 同業的票據業務只有銀行承兌匯票貼現。操作流程大體上是客戶拿票來銀行，銀行核對承兌匯票的真償有效性之后扣除貼現利息支付給客戶相應金額。對銀行來說屬于特別授信業務，因為這是銀行信用而非商業信用。屬于銀行表內業務，占用銀行的信貸規模。再具體就要看各家銀行的制度和操作規程了。

問題七：銀行票據的種類，以及票據的介紹 一、銀行匯票

銀行匯票是出票銀行簽發的，由出票行在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

二、銀行本票

銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據。

單位和個人在同一票據交換區域（通常說的同城）需要用以支付各種款項的，均可以使用銀行本票。

銀行本票可以用以轉帳，注明“現金”字樣的銀行本票可以用于支取現金。

銀行本票見票即付，可以用來支取現金，也可以用于轉帳，但銀行本票僅限于在同城范圍的商品交易、勞務供應及其他款項結算。

三、定額銀行本票

定額銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據。

單位和個人在同一票據交換區域（通常說的同城）需要支付各種款項的，均可以使用定額銀行本票。

目前，定額銀行本票只在一些地區（如上海、廣州等）使用。

定額銀行本票的面額只有1千元、5千元、1萬元和5萬元四種。

四、普通支票

支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

支票上印有“轉帳”字樣的為轉帳支票，轉帳支票只能用于轉帳；支票上印有“現金”字樣的為現金支票，現金支票只能用于支取現金；支票上未印有 “現金”或“轉帳”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉帳，在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉帳，不得支取現金。

五、現金支票

現金支票是專門制作的用于支取現金的一種支票。現金支票只能用于支取現金。

六、轉帳支票

轉帳償票是專門制作的只能用于轉帳的支票，轉帳支票不得用以支取現金。

七、銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；

（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

八、商業承兌匯票

商業承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行以外的付款人承兌，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

九、銀行本票申請書

單位、個人需要使用銀行本票進行結算，可以向銀行申請簽發銀行本票。申請人必須先填寫銀行本票申請書。

銀行本票申請書一式三聯，第一聯為申請人回單，第二聯為銀行借方憑證，第三聯為貸方憑證。申請人交現金辦本票的，第二聯注銷。

十、銀行匯票申請書

單位、個人需要使用銀行匯票進行結算的，可以向銀行申請簽發銀行匯票。申請人必須先填寫銀行匯票申請書。

銀行匯票申請書一式三聯，第一聯為申請人回單，第二聯為銀行借方憑證，第三聯為貸方憑證。申請人交現金辦匯票的，第二聯注銷。

十一、票據和結算憑證領用單

單位和個人在辦理票據結算過程中，必須使用由中國人民銀行統一印制的票據和結算憑證。因此，在使用票據和結算憑證前，必須先填寫票據和結算憑證領用單。

十二、銀行進帳單

銀行進帳單是持票人或收款人將票據款項存入收款人在銀行帳戶的憑證，也是銀行將票據款項記入收款人帳戶的憑證。銀行進帳單分為三聯式銀行進帳單和二聯式銀行進帳單。不同的持票人應按照規定使用不同的銀行進帳單。

二聯式銀行進帳單的第一聯為......>>

問題八：銀行承兌匯票業務包括哪些 銀行承兌匯票都蓋有銀行匯票專用章，一般為6個月到期,到期由出票銀行無條件支付．如果不等錢用，最笨的辦法把銀行承兌匯票放在保險箱里.等到期（一般不要超期，最好提前幾天）由自己的開戶銀行向出票銀行托收；急著用錢的話，把承兌匯票拿到開戶銀行貼現，要付點錢，銀行近來貼現率大約3.6%左右；最好的辦法背書轉讓給供貨商或還欠款．背書：匯票背面蓋上你們的銀行預留印鑒，如背面已敲滿印，可以加貼粘單，粘單處要蓋上騎縫章．

至出票銀行核實真實性．如果等錢用可以貼現，支付一定的貼息；到期不會自動到你賬上，要到開戶銀行委托收款最好在到期前一二天辦理手續，過期了要出證明；背書轉讓注意點1＼收到時注意看前手的印鑒章是否清晰2＼被背書人單位名稱應填寫無誤3＼粘貼單只能有二格的，三格的銀行會拒絕承兌．

問題九：銀行票據業務是怎么消規模的？ 從作為中間點的縣聯社和村鎮銀行的角度來說明吧。

縣聯社和村鎮銀行的上下游對手方均是銀行或其他金融機構。他們以買斷式轉貼現的方式接受上游對手方的銀承票據，再以回購式轉貼現的方式，向下游對手方轉讓其手中的票據。由于他們在會計處理上不區分票據買斷式轉貼現和回購式轉貼現，所以他們先從上游對手方那里接受了貸款規模，然后再通過將票據以回購式轉貼現給下游交易對手方，從而將貸款規模從自己的資產負債表內移出，但又未進入下游交易對手方的資產負債表，從而將這部分貸款規模從整個金融系統的資產負債表中移除。

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票據貼現的防范風險

貼現業務以其流動性強、周轉靈活、收益穩定等特點而成為各金融機構看好的“黃金業務”。然而，票據貼現作為一項信貸業務，也必然存在一定風險。因此，農信社在拓展、營銷票據貼現業務的同時，須注意對票據貼現風險的防控，以確保這項業務穩健發展。

票據貼現風險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點，在業務辦理過程中應嚴密手續、規范操作，這是防范票據貼現風險的前提。具體來說應堅持做到以下幾個方面：首先，要堅持貼現條件。業務人員在受理票據貼現業務時，必須認真審查貼現條件，符合規定才能受理，不能有半點疏忽。其次，要規范操作行為。業務人員在受理過程中，必須嚴格按照規定流程依次進入各個環節，切忌疏漏。同時，要層層把關，細致地審核票據要素和票據防偽標記，弄清票據的真實性和有效性，避免對已被承兌地掛失并經公示催告的票據進行貼現，防止假票、有瑕疵票據貼現。此外，還要認真審查增值稅發票、合同與貼現票據的相關性和真實性，確保貼現申請人與前手具有真實、合法的商品或勞務關系等。

完善內控制度，強化內部管理，使票據貼現業務流程和操作達到規范化要求并落實到位，這是防范票據貼現風險的屏障。首先要完善制度建設。根據票據貼現業務風險狀況、階段性特征及上級部門有關貼現管理規定，制定相應的票據貼現管理辦法，確定貼現的手續、條件、業務程序和操作要點，同時明確崗位職責，加強業務部門對業務程序的約束和控制，從制度上保障票據貼現業務的規范、安全、有效運作。其次是落實崗位職責。基層社要對票據初審、票據查詢、貼現核算、票據保管、貼現資金流向等事項負責；縣級聯社的審查審批手續，由會計、信貸、內審部門共同承擔，各相關部門確定專人，分別對票據真實性、貿易背景真實性、貼現利率執行情況等環節負責。此外，還要規范管理。一是規范基礎管理。認真做好貼現業務相關資料收集保存工作，建立貼現業務臺賬，保證貼現資金按期收回。二是規范責任管理。貼現業務從受理、審批到賬核算的各個環節，必須實行嚴格的責任管理，凡職責不到位，形成貼現風險隱患的，要追究當事人應負的責任。三是規范跟蹤管理。開展企業貼現資金流向的后續管理，監測企業合法合規使用貼現資金。

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