02 海外保險的法律風險(內地居民購買香港保險是否具有法律風險)

，香港保險公司沒有具體規定。在簽下保單后，應及時與保險公司聯系，確認保單是否生效。交保費時，如果不是通過銀行轉賬，應與保險公司確認，保費是否到賬。也就是從購買簽字到確認保單生效的過程是十分麻煩的，也很耗時間。

購買香港保險（三）要提前預約

投保人在確定要買哪類保險之后，要提前一兩天跟香港的保險公司預約。當投保人把所需要的材料準備齊全，資料通過了認證、審核后才能投保，換句話說，資料沒準備齊，體檢通不過，那就白跑一趟了。

購買香港保險（四）體檢嚴格

香港保險要求體檢的，體檢項目也比內地多，而且某些項目的體檢很多醫院都無法做檢查，要么去香港體檢，要么就去內地昂貴醫院吧，以我姐夫的體檢為例，體檢項目中要讓他查尿液中尼古丁的含量（即是否吸煙），三級甲等的體檢科都買粉絲了，都無法做，最后只有昂貴醫院能做，檢查該項就花了3千多，最后香港保險公司還不給報銷。

購買香港保險（五）匯率風險

匯率風險，將伴隨著保單繳費期及受益期長期存在。香港保單通常以港幣或美元計價，在10年或20年的繳費期中，人民幣對美元匯率走勢如何，港幣會不會改變聯系匯率制度一直存在不確定性風險。

購買香港保險（六）理賠風險

香港醫療險，一方面出險后的理賠手續較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。大陸居民購買香港保險，若選擇在大陸就醫，只有就醫于香港保險公司指定的醫院才能獲賠。若在此范圍外就醫，那就得自費。由于境內外醫療判斷標準存在差異，因此可能出現賠付困難。香港的醫療保險中區分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治療偏多，而國內主要是以藥費為主的治療，分社保用藥和非社保用藥。香港保險的好處在于香港醫療賠付不剔除社保。相比內地補償型醫療險與社保分攤的原則，即是剔除社保賠付之后的補償。例如，李美麗住院花費了500元，醫保報銷了400元，100元自費。如果李美麗是在三甲醫院看病，并且有主治醫生的簽字，那么她可以到香港報銷全部費用。

購買香港保險（七）合同保護風險

赴港投保，是與當地保險公司簽訂保險合同，如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險公司營業所在地港澳地區的法律，其權益受香港當地法律的支持，但不受內地法律的保護。當發生糾紛時，內地投保人可以向香港保險索償投訴局申請，如果協調無果，必須在香港找律師打官司，香港地區的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態，花費可能會比較驚人，需要投保人承擔經濟費用和時間損失。

購買香港保險（八）解散（破產）風險

《中華人民共和國保險法》規定了關于保險公司分立、合并、撤銷或解散的相關事宜。第八十九條規定從事人壽保險業務的公司不得解散（清盤）。《香港保險公司條例》中第46條（2）規定：“除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營保險人的長期業務，目的是將該業務作為正營運中的事業而轉讓給另一保險人，不論此保險人是已存在的保險人或為此目的而成立的保險人；此外，清盤人在如上述般經營該業務時，可同意更改在清盤令作出時已存在的任何保險合約，但不得訂立任何新的保險合約。”內地保險是不允許保險公司破產的，要求上比香港保險也要嚴格。

PS:到香港買保險需要攜帶：投保人個人的身份證、通行證和入境小標簽；假如身體有健康問題的，也需帶備相關的體檢報告和醫療報告。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

國外保險費計算公式

國外保險費＝（離岸價+國外運輸費+國外保險費）×保險費費率。

國外保險費＝（離岸價+國外運輸費）×保險費費率+國外保險費×保險費費率。

等式變換：

國外保險費×（1－保險費費率）＝（離岸價+國外運輸費）×保險費費率

國外保險費＝（離岸價+國外運輸費）×保險費費率/（1－保險費費率）。

拓展資料：

國內外保險區別：

1. 破產自治權

在我國，保險公司相對穩定，每年必須四個季度提交年度信息。銀行保險監督管理委員會確保公司的穩定。當然，可以允許國內保險公司破產，但國內保險公司必須向人民法院申請破產。清算或破產清算只能由國務院批準，程序相對嚴格。對于用戶來說，只要購買的保險產品是合法的、正規的，就受到法律的保護。中國銀行保險監督管理委員會將采取一系列措施來保護用戶的保險保護權。相對而言，國外保險公司的破產并沒有那么嚴格。

2. 不同的運行狀況通知要求

3.理賠差異

國內保險在投保時采取限制通知，即問什么、答什么。保險條件非常寬泛，一般不苛刻。但是，在理賠方面有相對較多的要求。保險公司可以對疾病的定義提出規定。會導致不賠償等問題。國外保險在投保時采取無限通知的方式，在購買時非常嚴格。一旦承銷通過，理賠就相對簡單一般沒有隱藏條款。

4. 法律風險

外國地區法律適用國內用戶投保外國保險。所有外國保險單的合同必須在海外本地簽署。如果是偽造入關記錄使保單生效，這些都是“地下保單”，不僅要面對嚴格的檢查，簽署的保單也是無效的。這方面的成本相對較大。

5. 訴訟風險

購買外國保險的，國內用戶在發生糾紛時，必須到國外進行法律買粉絲和訴訟。由于他們身在海外，可能對出生地不熟悉，可能會遇到語言障礙。因此，訴訟和索賠更加困難。與中國相比，海外法律訴訟的成本更高，再加上地理溝通的差異，可能面臨更高的時間和費用成本。

國外保險與國內保險的差異是相當明顯的。相比之下，國內保險公司更加穩定。如果發生理賠糾紛，國內保險辦理更方便，費用也相對較低。國外保險健康告知要求比較嚴格，但理賠相對順利，值得認可。相信隨著保險業的發展，國內保險業將會發展得越來越好。

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