02 荷蘭貿易促進委員會成都代表處(匯豐銀行在經濟方面的責任是什么)

線。條線式的匯報路線，即下級合規部門直接向上一級合規部門匯報。如匯報路線起點為中國區，德意志銀行中國區合規部經理直接向北亞區合規總監匯報，北亞區合規總監直接向亞太區(除日本)合規總監匯報，然后經過總行合規部門負責人最后匯報到高管層。德意志銀行注重合規部門參與業務管理。如中國區合規經理同時兼中國區業務管理委員會成員和分行管理委員會成員。

(3)渣打銀行——合規職能與法律職能合一，形成法務合規部加矩陣式報告路線。

渣打銀行在中國區的各項合規事務由法務合規部負責，設法務合規部總監、公司業務部合規經理、個人業務部合規經理、全球市場部合規經理、廣州分行合規經理、上海分行合規經理、北京分行的合規經理，另有幾名法務經理。分支機構的匯報路線采取矩陣式。

2.分散化的組織結構

主要特點是在總行設立合規部門，但在分支機構層面并不一定設立獨立的合規部門，而是在各分支機構以及業務條線上設立合規員的崗位，承擔所屬部門的合規職責。還會根據不同國家或區域化管理的需要設立合規部門，如中國區或亞太區合規部等。如匯豐銀行采取了分散化的組織結構加矩陣式的匯報路線，匯豐銀行的每一個員工都要對職權范圍內的合規管理負責。如分行行長負責本分行所轄地區的合規工作，并向區域的上級業務總監進行匯報。花旗集團則采用分散化組織結構加條線式的匯報路線。

(三)明確合規部門職責，處理好合規與內審的關系

合規部門與內審部門都以防范風險為目標。內審部門關注“事后”稽核審計，運營過程中風險的發生內審部門不能控制。合規部門關注“事前”和“事中”的風險控制，工作重點是通過對法規、規章等的研究，優化商業銀行的業務操作流程、內部制度，在運營中隨時提示和發現風險點，從而達到管理風險的目的。許多外資商業銀行的合規部門具有相對獨立性，構建了“業務部門第一道防線，合規部門第二道防線，審計部門第三道防線”的合規風險體系。合規部門和內審部門職責分工清晰，兩部門相互支持、協調和監督。

1.具有集中化的組織結構的荷蘭銀行的合規與內審關系

一線業務部門對合規負有直接責任，高級管理層對銀行合規經營負最終責任。合規部有獨立的報告路線、調查權力和績效考核體系。這些保證了合規部門具有相當的獨立性。同時，合規部門與內審部門又具有清晰的職責劃分。荷蘭銀行制定了清晰的職責權限，“合規部門要及時判定、評估和監測銀行的合規風險，發現違規行為時，向高級管理層和董事會提出買粉絲建議和報告；通過執行系統的合規措施或程序，最大限度地減少違規發生的可能性。內部審計部門則從大量合規風險管理事務中脫身出來，專門從事內部控制體系的再控制職能，以確保內控體系的有效性。但該行同時規定內審職能部門應定期審核合規職能部門的業務，以及對銀行進行合規現場檢查。”另外，確定了合規部門與內審部門的相互支持、協調和監督的關系。合規部門為內審部門提供檢查方向和重點，內部審計部門的合規檢查結果又成為合規部門收集合規風險信息和風險點的重要來源，形成合規與內審相互支持的關系；在整體風險防范體系中，合規管理部門是銀行的“中臺”，對“前臺”辦理的業務合規性進行審查和監督，內審部門是“后臺”履行再監督職能。

2.具有分散化組織結構的花旗集團的合規與內審的關系

花旗集團設有二層防護措施防范合規風險，內審部門是最后一層。真正管理業務運作的人員對合規風險負責，是第一層防范措施。其次，具用識別、評估或監控合規性風險責任的職能部門，如法律事務、財務、獨立風險管理、人力資源和運營及技術部以及合規部門是第二層防范措施。內部審計職能部門是第三層防范措施。

(四)在有效的組織結構基礎上，建立合規風險管理框架

在風險管理中，建立涵蓋風險識別、風險預警、風險監控、風險決策等在內的一整套的風險管理體系非常重要，合規風險管理作為風險管理的重要內容，建立有效的合規風險管理框架非常重要。這就要求首先在組織結構上保證合規風險管理部門職責清晰、具有相對獨立性。另外，與其他業務部門及內審部門協作，不斷發現風險、控制風險和優化流程；選拔熟悉業務和法律、規章的高素質人員從事合規管理。

以花旗集團的合規風險管理框架為例。在組織結構中，設置三層防范措施，將合規風險管理深入到一線業務人員，形成了良好的合規文化和合規風險管理框架，保證了合規風險能有效執行。花旗集團的合規風險管理框架由七大部分組成。1.董事會和高層管理人員負主要監管責任。董事會和高層管理人員通過獨立委員會來監管合規工作，形成了從高管到一線員工都非常重視合規的氛圍。2.組織結構和人員編制模式合理。匯報渠道能保證合規工作的獨立性，配備充足的資源和合格的員工，確保合格管理人員良好的職業發展。3.制定清晰的合規政策和流程。評估和核準流程確保運營過程中的一致性和風險控制，全球合規政策的評估由內部自評和測試、內部和外部評估共同完成。4.獨立監控和評估。業務運營層面有各類監控方法、合規性方案和監督體制。合規部門對業務情況進行了解和買粉絲，提高監控和監督水平。5.定期匯報流程涵蓋的監管問題、整改措施的跟進和制定重點風險指標。6.重視培訓。花旗集團通過持續性的培訓適應監管的持續變化。培訓內容包括：正式的合規性管理人員培訓、重要政策和程序的強制性培訓。培訓方式上以網絡培訓為主，確保全球范圍的時效性，同時輔以面對面的實時培訓。7.合規部門與內審部門互動。內部審計對合規工作進行定期評估。在進行內部審計過程中，除內審部門外，其他職能部門如人力資源部、財務部、風險管理部、運營技術部特別是法律職能部門積極參與。

(五)將合規風險管理與業務流程優化相結合，減少風險發生

一個好的制度是合規經營的前提。以東亞銀行為例，針對在中國區的業務范圍和產品種類，中國區總部統一制定業務操作手冊，滲透法律法規的各項要求，詳盡描述各業務的操作流程。業務操作手冊結合法律法規的發展、業務品種的變化以及內部審計部門的意見定期修訂。業務發生重大變化會及時更新操作手冊。通過建立符合法律法規要求的操作規范，合規不再是一個空泛的概念，而是每一個流程、每一個步驟。嚴格按照操作手冊辦理銀行業務保障了銀行業務的規范性和一致性。

(六)培育良好的合規文化

培育良好的銀行合規文化不僅僅是合規部門的工作，更需要在銀行內部培養廣大員工的合規意識。一方面，銀行的業務手冊、操作流程、工作指引應充分體現合規經營的要求，在制度上做到有章可循、有法可依；另一方面，還須通過定期和及時培訓等方式將合規要求、精神灌輸給各位員工同事，建立起普遍的合規意識，使之成為銀行企業文化的一部分。

從渣打銀行的經驗來看，它在培育合規文化方面注意幾點：1.從員工人行就開始抓培訓，建立合規文化理念。2.建立誠信舉報機制。積極鼓勵員工匯報在工作范圍內發現的各種違法違規以及違反渣打銀行行為守則或內部規則的行為。3.合規與績效考評相結合。將合規風險管理作為重要的考評指標進入績效考評體系，與績效獎金直接掛鉤。

二、對我國中資商業銀行合規風險管理的啟示

(一)改進公司治理，提高董事會和高管層對合規風險的管理責任

中資銀行強調“依法合規經營”，但合規風險管理并沒有真正與董事會和高管層的責任掛鉤，也缺乏有效措施保證合規風險管理的執行。當商業銀行特別是國有商業銀行發生特大合規風險案件后，管理者們才意識到“風險控制”制度的落后。部分中資商業銀行如招商銀行已經提出要由“控制風險”轉向“管理風險”，說明我國中資銀行的風險管理水平逐漸發展。從外資商業銀行的經驗來看，合規風險管理要最有效，必須從高層做起。正如銀監會劉明康主席2006年在上海銀行業首屆合規年會上的講話指出：“CEO即是銀行首席執行官(Chief Executive Officer)，同時也是首席道德官(Chief Ethical Officer)，他首先負有有效管理銀行合規風險的責任。”所以，中資銀行應提高董事會和高管層對合規風險的管理責任。董事會和高管層對合規風險管理負起直接責任，從高層做起，推廣誠信和正直的經營理念，培育合規文化，使每位員工重視合規，在營運過程中自覺做到合規，發現風險，改進流程，才能使合規風險管理最有效。

(二)建立清晰的戰略定位和合理的組織結構

外資商業銀行大都有明確的戰略定位，如花旗銀行和匯奉銀行在零售業務、渣打銀行在中小企業銀行業務、德意志銀行在投資銀行業務各占優勢，都是這些銀行按照既定的戰略定位經過長期的投入和積累而逐步形成的。

目前，我國中資商業銀行正在處于從同質化競爭向差異化競爭的轉變中，從低層次的注重價格和規模競爭轉向注重風險、成本、效率、客戶體驗等。一些銀行開始建立獨特的業務優勢，如工行的資產托管業務、建行的公積金貸款、中行的國際貿易融資業務、招行的信用卡和網上銀行業務、深發行的個人貸款和貿易融資、華夏銀行的現金管理產品等。但在公司層面具有清晰的戰略定位的中資銀行非常少。在組織機構上，部分中資商業銀行已逐步開始建立“前、中、后臺分離”的結構，并在風險控制、財務管理、內部審計等職能條線開始逐步實行垂直管理，在信用卡業務上很多中資銀行開始實行垂直管理。合規風險管理只有在銀行戰略定位、業務條線的規范化運作后，才能得到極大的改善。所以中資銀行應盡快確定自己的優勢和核心競爭力并結合市場情況進行戰略定位，并在業務條線規范化管理的基礎上，進行運營體系改革和合規風險管理的推進，選擇適合的合規管理組織結構，保證合規管理有序進行。

(三)注重合規和流程的關系，實現合規方案“以任務為中心”向“以流程為中心”轉變

流程是商業銀行運營的生命線，是銀行的運作程序或員工的工作方式。相對于其它工商企業，流程對于商業銀行更居于核心地位，因為商業銀行就是依據各式各樣的流程而運作的，銀行的業務、效率以及整體業績效都受流程的影響。

商業銀行的流程決定了各部門和業務條線的職能，決定著組織結構。流程的分割與效率是否有利于客戶需求，是否有利于降低成本和控制風險就成為組織結構變更及部門職能變化的關鍵決定因素。

優秀的外資商業銀行做到了以客戶為導向建立流程銀行。如花旗銀行和渣打銀行的很多分支機構通過了ISO9001(質量管理體系核心標準)、ISO27001(信息安全管理標準)、BS25999(業務持續性管理標準)的認證。合規方案正由“以任務為中心”向“以流程為中心”轉變。以流程為中心的合規方案要求將合規建立在持續測試和驗證的基礎上。此外，局部的、重復的合規管理活動正被那些能夠促使整個機構全面了解合規的管理活動所取代。

所以，中資銀行在合規管理過程中，必須明確合規管理不僅是合規部門的管理職責，也是各個業務條線和部門的基本職責。在流程中滲透合規管理，通過合規管理促進優化流程，促成商業銀行進行全面的合規風險管理。

暴雪總部到底在哪？

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成天有人說暴雪母公司是法國的 我上百科看了半天 也沒發現

我想問問 為什么說暴雪是法國的呢？

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