02 融資性貿易風險敞口(大佬們，什么是敞口式和分離式保函？)

商業銀行授權、授信管理暫行辦法》等有關法律、法規之規定，甲、乙雙方本著平等誠信的原則，經協商一致，于____年____月____日在____訂立本合同，以茲共同遵照執行：

第一章 授信額度及類別

第1條 在本合同規定的條件下，甲方同意在授信額度有效期間內向乙方提供人民幣____元整（含美元____）的授信額度。在授信額度的有效期限及額度范圍內，乙方使用上述授信額度時，不限次數，并可循環使用。上述授信額度用于下列授信業務的額度暫定為：

（1）貸款：人民幣____元(或美元____元)

（2）銀行承兌匯票：人民幣____元；

（3）銀行保函：人民幣____元；

（4）國際貿易融資：人民幣____（美元____）。

第2條 本合同項下授信額度的授信范圍為乙方在甲方申請辦理的人民幣及外幣業務，包括但不限于貸款、銀行承兌匯票、銀行保函以及國際貿易融資（如信用證、押匯等）。乙方在授信額度內申請辦理其他業務須經甲方書面認可。上述各項授信業務所用額度經甲方同意，乙方可相互調劑使用，但各項業務累計余額不得超過人民幣____元整(其中包括美元____)。

第二章 授信期間

第3條 本合同項下授信額度的有效使用期間為____年，自____年____月____日至____年____月____日，但貸款額度的有效使用期限應受相關借款合同的約定。

第4條 甲方有權對本合同項下授信額度使用情況進行不定期審查，如出現本合同第六章述明的情形，甲方有權調整授信期間。

第三章 授信額度的使用

第5條 在本合同約定的授信期間和授信額度內，乙方可一次或分次向甲方書面申請使用該授信額度。

(1)保函授信額度的使用

a．本合同項下保函授信額度的使用范圍為乙方在甲方申請開立的投標保函、履約保函、預付款保函或經甲方認可的其他種類的保函。

b．在本合同規定的授信期間內，乙方有權在保函授信額度內向甲方提出開具保函的申請。乙方要求甲方開具保函時，應按照規定的格式逐筆填制《__________銀行保函申請表(代保證書)》(下簡稱“《保函申請表》”，格式見附件2)并與甲方書面要求的有關資料一起提交甲方。

c．甲方對乙方使用保函授信額度的項目或交易的真實性、有效性和合法性不承擔實質審查的義務。

d．在具體辦理每筆保函業務時，甲方在收到由乙方提交的《保函申請表》并出具保函后，即將保函授信項目納入本協議項下的授信額度統一管理。在本協議生效之前，甲方為乙方已出具的但尚未結清的保函統一納入本協議項下的授信額度。

e．乙方應及時向甲方提供其申請的保函所涉及的業務的相關資料，包括但不限于主債務合同、 *** 部門的批準文件、其他背景材料等，但法律法規另有規定的除外。

f．甲方有權根據自身的保函審批程序，對乙方的保函申請進行審核；審核通過后，由甲方出具保函正本一式一份：如果審核未獲通過，甲方應及時通知乙方或其下屬公司，并將申請材料退還乙方。

g．對于保函授信額度的使用情況，以甲方按季向乙方提供的保函余額明細表作為依據。

(2)免保開證額度的使用

a．乙方每次使用此免保開證額度時，須逐筆填制《開證申請書》和《開證申請人承諾書》，并提交開證所需的其他材料，由甲方審核同意后及時對外開證。

b．甲方接到受益人、出口方銀行或者其他當事人提交的單據，應在二個工作日內通知乙方；乙方應指定專人負責承辦付款或承兌工作。

c．乙方在收到甲方的《進口信用證單據通知書》后，必須在甲方收到單據之日后六個銀行工作日內書面向甲方辦理付款、承兌或拒付手續。如果乙方同意付款或承兌，應在《進口信用證單據通知書》上做好有效簽章，并注明相應付款賬戶的賬號。如果乙方未按本條規定時間辦理付款、承兌手續，視為乙方同意辦理付款、承兌。

d．乙方有義務在甲方依照相關信用證的約定支付該筆款項之前，向甲方支付信用證項下應付款加其他應付費用。如對外拒付，則按甲方有關規定辦理。乙方應不遲于距甲方支付二個工作日之前將款項劃入其在甲方的付款賬戶；如乙方是以人民幣買匯付款，須提前辦妥一切買匯手續。

e．本協議項下授信額度(人民幣貸款額度除外)限于乙方主營并且記載于企業法人營業執照的進出口業務。在本合同生效前已經發生的甲方已經對外支付但乙方尚未清償的信用證款項納入本合同的授信額度。

(3)保函墊款或信用證墊款

a．如果發生保函受益人要求甲方履行保函授信項目下的付款義務時，甲方有權直接從乙方在甲方或甲方其他分支機構開立的賬戶中扣收相應的款項以向保函受益人償付，但甲方在扣劃后應及時通知乙方；

b．如果乙方在甲方開立的賬戶中存款不足以償付保函受益人索償的款項時，甲方有權要求乙方在自甲方通知送達之日起五個工作日內將相應的款項存入上述賬戶，并由甲方直接扣劃；和／或乙方在自甲方通知送達之日起五個工作日內將相應款項匯入甲方指定賬戶。如果乙方未能在收到甲方上述通知后30個工作日將相應存款存入賬戶或者相應款項匯入甲方指定賬戶，則甲方有權要求乙方提前清償本合同項下所有債務，并有權終止本合同。

c．對甲方墊付的任何保函款項，乙方應向甲方支付利息。除此以外，乙方還應支付違約金。每遲延一日，應按墊付金額萬分之二點一支付違約金。

d．乙方保證對甲方為其開出的信用證按期履約付款。若乙方違反本約定，使甲方發生墊款，則甲方在相關信用證項下的墊款構成乙方對甲方一項單獨的債務。如墊款幣種非人民幣，則甲方有權自主以該幣種在墊款發生當日的銀行賣出價折合成人民幣作為該筆債務的本金，乙方保證對此不提出異議。乙方除有義務向甲方償還墊款金額外，還應向甲方支付逾期利息。逾期利息自墊款之日起至實際償還之日止，按墊款數額每日萬分之二點一逐日計算。

e．如自甲方墊付信用證款之日起逾30日，乙方仍未按前款約定向甲方清償墊付金額及逾期利息，甲方有權要求乙方提前清償本合同額度項下的全部債務，并有權終止本合同。

f．如信用證發生甲方墊款，甲方以該信用證項下的貨物作為抵押物，乙方負責補償甲方因貨物滯留所墊付或支付的一切費用，其中包括但不限于：第一，海關所征收的關稅及代征的增值稅、消費稅等；第二，因逾期申報和繳納關稅所征收的滯報金以及海關收取的其他有關費用；第三，因逾期提貨所發生的倉儲費、保管費等；第四，其他相關費用。

（4）銀行承兌匯票額度的使用

a．乙方申請開立的銀行承兌匯票必須以真實的商品交易為基礎，并提供每筆交易的商品購銷合同正本和合同當事人企業法人營業執照復印件。

b．乙方在申請開立每筆銀行承兌匯票前須向甲方提交承兌申請書，并附該筆交易的商品購銷合同復印件，復印件須加蓋乙方公章。

c．每筆匯票開出之前，乙方須向甲方支付承兌手續費，手續費按票面金額的萬分之五計算。

d．匯票到期日前2個工作日內，乙方必須將應付票款足額交付甲方。

e．甲方對乙方的每筆承兌申請進行審查，如乙方發生重大不利變化或購銷合同中存在不利條款或者購銷合同沒有真實的交易基礎，甲方有權拒絕為乙方開出承兌匯票，并終止剩余額度的使用。

f．承兌匯票到期日，甲方憑票無條件支付票款，如到期日之前乙方不能足額交付票款時，甲方對不足部分自票據到期日起轉作逾期貸款。乙方除應支付逾期貸款利息外，還應支付違約金，違約金每日按逾期貸款萬分之四計。同時甲方有權要求乙方提前償還本合同項下的所有債務，并終止本合同項下所有剩余額度的使用。

g．承兌匯票如發生任何交易糾紛，均由出票人和持票人雙方自行處理，甲方不承擔任何責任。

(4)其他授信額度的使用

在本合同約定的授信期間內，乙方可一次或分次向甲方書面申請使用其他授信額度。該書面申請應載明授信類別、使用期限、使用金額等。甲方經審查認為符合本合同的約定，應該與乙方再簽訂相應授信業務的具體合同或協議。

第6條 乙方申請使用的授信額度余額(即使用中尚未歸還的累計本金數額)在任何時候都不得超過本合同第1條約定的授信額度。在授信期間內，乙方對已歸還的授信額度可循環使用，授信期間內未使用的授信額度在授信期間屆滿后自動取消。

第7條 乙方必須在本合同第4條約定的授信期間內申請使用授信額度，每筆授信項目的開始使用日期不得超過授信期間的截止日，該截止日包括調整后授信期間的截止日。每筆授信項目的使用期限依所簽的合同或協議約定。

第8條 本合同項下的銀行承兌匯票、銀行保函、國際貿易融資等業務中甲方應計收的費用，票據貼現的貼現率，貸款和進出口押匯業務中所需確定的利率、匯率等，除非在本合同中已有約定，否則均由甲方與乙方在每項授信業務的具體合同或協議中依法約定。

第9條 甲方與乙方就每一項具體授信所簽訂的合同或協議與本合同不一致的，以該合同或協議為準，但乙方一起對本合同項下或與本合同相關的具體業務合同或協議項下的任何和一切債務承擔的連帶責任不得因此無效或得以解除。

第四章 甲方的權利與義務

第10條 如果乙方申請使用授信額度符合本合同的約定，甲方應批準申請并按所簽的合同或協議及時履行。

第11條 除有本合同第六章約定情形外，甲方不得隨意對授信期間和最高授信額度作出不利于乙方的調整。

第12條 對乙方在本協議及具體協議項下的到期未付應付款項，甲方有權從乙方在甲方處及甲方其他機構開立的任何賬戶中扣款而無須事先征得乙方或其下屬公司的同意，并且甲方有權對資金使用情況隨時進行檢查。

第五章 乙方的權利與義務

第13條 對于授信資金的使用，應符合法律的規定和合同或協議的約定。

第14條 在授信期間內按甲方要求不定期報送真實的財務報表及所有開戶銀行賬號、存貸款余額等情況。

第15條 在授信期間內，未經甲方書面同意，不得為他人債務提供擔保。

第16條 在授信期間內，未經甲方書面同意，不得采取兼并、收購、分立等任何形式的資產重組活動或有任何形式的承包、租賃等改變企業經營權活動，或進行改變企業組織機構、經營方式的活動，或者增減注冊資本、股權和重大投資改變等情形。

第17條 如有法定代表人或法人住所地、營業地更換，應在更換或改變之日起15日內書面通知甲方。

第18條 按時償還授信資金的本息，按時支付應付費用。還款時所使用的幣種應與甲方業務計價貨幣相同。當甲方依據本協議及具體協議的約定主動扣款時，如該賬戶幣種與業務計價貨幣不同，則按結算當日甲方公布的匯率折價計算。

第19條 如甲方依照本協議及具體協議之約定扣款時，乙方承諾甲方享有本協議第13條所約定的權利，而無須事先征得乙方的同意，乙方對此放棄一切抗辯權。

如果甲方依據本合同所開立的銀行保函、信用證、銀行承兌匯票等產品對外支付的，乙方應無條件予以償還，并且放棄一切抗辯權。

第六章 授信額度的調整

第20條 如發生以下事件之一即構成乙方違約：

(1)乙方沒有按期支付到期的與甲方有關的未清償債務，包括但不限于本合同規定或每筆具體授信項目合同或

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