02 貿易公司怎么運營和管理(外貿公司如何成功運營？)

雞蛋都放在了一個籃子里”，一旦這個籃子出現問題，便會直接影響企業的經營。

6下游客戶資金回收風險

這點主要體現在批發業，其面臨的下游客戶風險主要的便是應收賬款回收問題，應收賬款做為商貿企業的流動資金的重要組成部分，就好比企業的血液，是一個投入循環的過程，一旦回款出現問題，將會直接影響企業的經營狀況。

四、總體授信原則

鑒于當前國內經濟現狀，我們建議對于商貿類企業(批發和零售)總體授信原則為：適度支持、擇優介入。

信貸機構在實際操作過程中應重點關注借款人的經營時間、經營業績、經營環境、經營方式、供貨關系的穩定性及集中度、存貨情況、應收賬款情況、負債水平等方面。對于經營業績突出、地理位置優越、連鎖經營、有穩定的供貨渠道、負債率在合理水平的商貿類企業可適度進行支持。信貸機構應當根據借款人的銷售規模、周轉率等確定合理的授信額度，授信期限與借款人現金流應當相匹配，結合具體情況，挖掘動產抵押、應收賬款質押等擔保方式。對批發類企業的新增授信原則上應以短期貿易融資或商品融資等對應現金流的業務為主。對于零售類企業，審慎介入缺乏固定資產，經營場所為租賃的單體零售企業，對于區域競爭激烈、地價、租金等經營成本過高的新店融資需謹慎。

五、授信審查要點分析

1客戶借款需求及借款用途

商貿企業一般會因為以下因素產生借款需求：季節性備貨、返利政策備貨、投標、大宗采購中標備貨、代理新產品、開拓新市場、廠商政策備貨、借新還舊(過橋貸款)、季節性備貨等，其借款用途主要為購買貨物、交納保證金、交納加盟費、償還舊貸款等。

信貸機構應當根據借款人的經營規模及狀況去評估借款人借款需求的合理性，結合借款人的借款需求去分析借款用途，借款用途必須明確具體、合理、合法。

2審查企業性質、歷史沿革及股東背景

了解借款企業性質，是國有還是民營，有無外資投資人。

了解客戶的歷史沿革可以避免信貸業務人員被眼前景象所迷惑，從而能夠從整體上對客戶目前狀況及未來發展進行分析和判斷，是分析和判斷企業穩定性和成長性的重要內容。在了解客戶客戶的歷史沿革的過程中，需要重點關注和把握客戶的成立動機、經營范圍、資產積累過程、主營業務發展情況、客戶可能出現的變化及未來的發展趨勢等。在具體指標設計上，需要關注最近三年實際控制人有沒有發生變化、主營業務有沒有發生變化。

了解借款企業股東姓名或名稱、出資方式、持股比例等情況，重點關注股東經濟實力及有無經營商貿企業的經驗。

3審查經營場所

審查經營場所是自有還是租用，經營場所與經營規模、經營特點等是否相匹配。

4審查經營方式

經營方式是單店經營還是連鎖經營，是線上經營還是線下經營或者線上線下相結合。如果是連鎖經營，審查其經營規模，是中小型，還是大型。一般情況下，連鎖經營比單店經營相對風險更小。

5分析經營業績及盈利能力

審查企業經營業績主要審查的還是企業的銷售收入，對于大型企業，核實銷售收入的最簡捷方法便是核查企業的納稅申報表及利潤表，這兩張表格往往反映了企業最真實的銷售收入，不容易作假。但這其中可能會存在企業因合理避稅而少申報的銷售收入，企業對這部分收入應做出合理解釋，對這部分收入，信貸員應利用交叉檢驗等技術進行多角度的驗證。另外，通過審查企業的經營業績，也間接地對企業的經營能力做出判斷。

對于中小型商貿企業，就目前來看，大多數中小企業并沒有設立健全的財務體系，有的甚至就沒有財務報表或者財務報表并不能反映真實的財務情況，對公和個人賬戶交替使用，現金流狀況無法反映其真實的經營情況。因此，信貸員在現場調查時，應要求客戶提供相關的進銷貨單據和相關的代理、銷售合同來間接的了解企業的經營能力。

維持企業運營需要企業具備持續的盈利能力，可結合企業的相應財務指標對企業盈利能力進行評估判斷。

6審查企業經營環境與服務質量

這點主要針對零售行業，因為零售行業之間面對的是終端消費者，經營環境及服務質量對其經營業績有較大的影響。

首先是經營環境，企業所處位置是繁華的商業區還是居民區，營業場所寬敞還是擁堵，布置是否符合行業特性和大眾口味。

其次是服務質量，零售行業最重要的除了商品質量外就是服務，服務的好壞對整個經營業績起到至關重要的作用。

7關注市場定位、營銷能力及管理能力

商貿類企業要想在激烈的市場競爭中站住腳，市場定位及營銷能力是關鍵。信貸機構在對商貿類企業進行調查時，要關注其市場定位是否準確，重點關注其目標客戶定位及產品定位。比如，是高端客戶還是中低端客戶、是奢侈品還是大眾化產品等。

先進的商貿企業一般都具有先進的管理經驗和營銷能力，對此我們也應給予相應的關注。

8審查存貨

存貨是指企業在日常生產經營過程中持有以備出售,或者將消耗的材料或物料等，它包括各類材料、商品、在產品、半成品、產成品等。存貨經常處于購買、消耗、出售等過程中，流動性較強，一般認為，存貨在決定企業短期償債能力的各因素中起著最為重要的作用。

對于商貿行業，在其資產構成中，存貨和應收賬款占比是最高的。對于一些商貿類企業，尤其是零售企業，其流動資金甚至80%以上都用在了存貨上。對于商貿類企業存貨的審查是貸前調查的一個重點，由于存貨不僅占用資金多，且種類繁雜，數量龐大，在審查過程中，對于存貨的質量及流動性的審查是審查的重點，其中，存貨結構分析是存貨分析的核心。另外，存貨管理能力也反映了企業的管理的能力。

9分析供貨關系

供貨關系審查主要分為兩部分：第一部分是供貨結構。注意了解主要供應商都有誰、合作歷史、供應商數量、各供應商采購占比、供應商地域分布、供應商市場地位。評估其是否建立了長期穩定的采購渠道以及采購渠道的集數量，還可以通過其與上游供貨商的合作歷史尤其是支付上游供貨商貨款的及時成都辨析其誠信度及與上游客戶的議價能力。第二部分便是貨款的結算，主要審查貨款的結算方式和結算周期，是現款支付還是承兌匯票還是定期結算，關注是否存在賒銷及賒銷政策。

10審查下游客戶及應收賬款

這點主要針對批發業，因為零售業幾乎都是現款結算。審查點主要包括：客戶數量多少、地域分布、單戶集中度、前五位下游客戶及銷售占比、是否存在賒銷及賒銷政策、下游客戶品質及實力等。

就批發類商貿企業而言，要重點核實其應收賬款，重點核實應收賬款余額、分布及占比、主要債務人實力等方面。關注余額變動情況，關注銷售收入與應收賬款增減是否同步、關注應收賬款與應付賬款、存貨之間的關系、對主要客戶應收賬款賬齡及回收期進行分析。

11銀行流水分析

因商貿企業特點，其非流動性資產在其總資產中占比極少，一旦出現逾期，其非流動資產并不能來償還其所欠債務，所以信貸人員應該著重分析其流動資產狀況，其中商貿企業的銷售收入是流動資產的重要組成部分也是是貸款的第一還款來源，銷售收入的大小決定了其還款能力的的可靠程度，商貿企業的銀行流水最能直觀的反映本企業的銷售收入，查看銀行流水是授信必不可少的環節。

小型商貿公司要如何經營

小型商貿公司經營流程：

1、商貿企業即為商業零售企業。商業零售企業是指設有商品營業場所、柜臺、網絡店鋪等。商業貿易是指專門從事商品收購、調運、儲存和銷售等經濟活動的部門。開商貿公司，首先要做好調研，需要花一定時間知道在這個縣級市里面有多少個零售店，每天需要各種的用品有多少，多長時間你在各個地方送貨；

2、商貿公司是有經營范圍的，一般來講，是注冊的范圍非常的廣泛。有的商品顯示有在單量，但訂單時間久遠，未及時對過期訂單進行刪除處理收貨、驗貨不仔細，誤把在售商品當做贈品捆綁造成企業資源損耗；

3、商貿企業的收入確認一直是會計準則的難點，原則上講，純代理業務是不能全額確認收入的。應收賬款管理，一般情況下，是收到定金進行發貨，按照協議進行回收賬款，但是這是有時間段的，所以財務部必須與業務部時刻保持溝通，督促業務部回收應收賬款。

如何開設一家小型的貿易公司：

1、具有充足的資金：要想成功開設一家小型的留易公司，離不開雄厚的資金支持，無論是前期的準備工作當中，還是后期的經營過程中，這些資金都是不可或缺的；

2、具有專業的知識或者濃厚的興趣：要想成功的開設一家小型的貿易公司，還必須要具備相應的專業知識，并且還要對這個行業有著深厚的興趣；

3、取得合法的經營資質：做任何的事情都是需要合法合理的，開一家貿易公司必須要在當地的工資商部門進行登記，取得合法的經營資質之后，才可以開設經營；

4、專業的人才和團隊：無論公司的規模大與小，在發展過程中都離不開專業的人才又或者是團隊的幫忙。也只有具備了高效專業的團隊，才可以將公司經營的更加出色；

5、明確自己的核心產品和業務：無論是哪一種類型的公司，都必須要明確自己的核心產品以及相應的業務。也只有這樣才可以知道自己該做些什么，不該做什么；

6、選擇一個適合的辦公場所：開公司必須要有足夠的經營場地，也只有這樣才可以給員工提供工作的地方，同時也可以讓客戶有買粉絲的地方。

綜上所述，開一個小的貿易公司并非一件十分容易的事情，也只有做好了充分的準備工作，才可以在前期的開店以及后期的準備工作當中，做的相當的出色。

【法律依據】：

《中華人民共和國公司法》 第六條

設立公司，應當依法向公司登記機關申請設立登記。符合本法規定的設立條件的，由公司登記機關分別登記為有限責任公司或者股份有限公司；不符合本法規定的設立條件的，不得登記為有限責任公司或者股份有限公司。法律、行政法規規定設立公司必須報經批準的，應當在公司登記前依法辦理批準手續。公眾可以向公司登記機關申請查詢公司登記事項，公司登記機關應當提供查詢服務。

外貿公司如何運作

外貿公司的運作方式主要涉及以下幾個方面：

1. 市場調研：外貿公司首先需要進行市場調研，了解目標市場的需求、趨勢和競爭狀況。這包括對目標市場的消費者行為、購買力、文化背景等進行研究。

2. 產品開發：根據市場調研的結果，外貿公司需要開發適銷對路的產品。這可能涉及到與供應商的合作，以確保產品質量和交貨周期能滿足市場需求。

3. 建立供應鏈：外貿公司需要建立穩定的供應鏈，包括采購、生產、包裝、儲運等環節。這需要與供應商、制造商、物流公司等建立合作關系，確保產品能按時、按質、按量送達目的地。

4. 建立銷售渠道：外貿公司需要建立國際銷售渠道，包括尋找分銷商、建立線上銷售平臺、

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