02 貿易外匯收支便利化試點銀行在確保(金融穩經濟措施落地顯效 精準惠及困難群體和重點領域)

我國經濟發展主旋律，將服務好民營經濟和中小微企業作為日常工作的重點，并在多年探索實踐中形成以精準滴灌為主的特色金融服務模式。疫情期間，交行北分結合小微企業融資需求和企業特點，在發展階段、特定產業、特定區域等多個方面出發，制定出特色化的中小微企業融資產品，并逐步健全完善中小微企業信貸產品體系。

作為一家二十年植根于醫療信息化的IT企業，客戶S公司利用專業技術硬核抗疫，先后參與了北京地區多家抗擊新冠肺炎疫情市級定點醫院的相關信息化建設項目，并且入選了北京市經信局“專精特新”名單。在了解到客戶的資金需求后，交通銀行北京市分行主動與客戶對接，并向該客戶推薦了專門適用于“專精特新”企業的300萬元信貸支持，為企業資金融通及正常運營提供有力支持。

在產品覆蓋面持續豐富的基礎上，交行北分還將各類續貸、年審功能與增加寬限期、展期、調整還款計劃、減費讓利等措施相結合，靈活協調幫助客戶應對疫情沖擊，避免出現限貸、抽貸、斷貸等情況，保障對小微企業信貸支持的穩定性。此外，為進一步滿足中小微企業、尤其是涉疫物資和民生保障類中小微企業的融資需要，交行北分還通過開辟授信審批綠色通道，助力小微企業實現線上產品融資隨借隨還，以精準滴灌切實為小微企業紓困解難，以金融擔當助力普惠金融做強做實。

科技賦能

穩鏈保鏈促供給

產業興則百姓富，金融活則經濟興。服務首都經濟數十載，交通銀行北京市分行依托產業鏈產品創新，通過“全線上、零距離、無接觸”的服務模式，加大對建筑施工、醫藥醫療、生活物資、交通物流以及制造業等重點行業的金融支持力度，保障鏈屬企業正常生產經營。通過推進自建智慧交易鏈平臺以及第三方平臺在線快易付業務合作，延伸服務產業鏈長尾客戶觸角，為其提供穩產保供資金。持續推動產品和系統迭代創新，通過訂單融資產品擴大融資服務范圍，依托秒放等功能優化為產業鏈客戶提供高效融資渠道。疫情期間積極落實幫扶政策，及時優化業務流程并提升線上化操作水平，保障鏈屬供應商融資需求得到滿足的同時，降低其融資成本。

交通銀行北京市分行作為某大型央企集團的服務銀行，通過線上快易付產品在線滿足集團內核心企業付款以及上游小微供應商融資需求。疫情期間，由于其核心企業、供應商以及業務辦理支行均位于疫情管控區域，供應商暫時無法到物理網點辦理開戶手續，無法落實交通銀行北京市分行管理辦法中對供應商融資的開戶要求。針對以上情況，交行北分快速優化業務流程，依據行內政策，在風險可控條件下，以內部郵件等方式完成業務流程審批，同意供應商在融資放款時暫不開立交行北分結算賬戶，并暫免供應商貸款賬戶的對賬要求，以便捷金融服務保障客戶疫情期間正常經營運轉。

助力兩區

提升貿易優服務

貿易外匯收支便利化試點政策是國家外匯管理局全力做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的一項重要舉措，自推出起即獲得銀行和企業的積極響應。近期，為進一步推進貿易投資便利化政策落地生效，交通銀行北京市分行獲批成為貿易外匯收支便利化政策試點銀行，獲批當日即實現交易批量落地，為5家試點企業辦理貿易外匯收支便利化業務。

北京某知識產權代理公司是國內大型的知識產權代理機構，在發明專利發表、代理知識產權事務、商標申請等領域具有較高的市場份額，為境外100余個國家和地區提供專業服務，全球服務企業數量超萬家。該公司平均每年辦理跨境結算業務幾千筆，海量瑣碎的單據資料困擾著財務人員，日益增長的海外訂單對業務辦理的時效性與便利性也提出了更高要求。交通銀行北京市分行主動發揮跨境金融服務專業性優勢，積極推動便利化政策先行先試，分行國際部與永安里支行快速響應客戶需求，成立服務團隊并為客戶定制專屬服務方案，提供“貿易外匯收支便利化試點政策交通銀行EASY系列線上業務結售匯方案”的組合服務，通過優化單證審核與線上辦理跨境業務，使企業充分享受改革紅利，大幅節約企業辦理業務的時間和成本，有效提升資金跨境收付效率和資金使用效率，助力企業進一步降本增效。在便利化試點政策實施的首周，該公司辦理結算業務近150筆，合計金額超過110萬美元。

靶向發力

強化信貸助實體

市場主體是經濟發展的活力源泉，金融服務是實體經濟的血脈動力。為持續提升服務實體經濟質效、持續深入推動普惠金融落地生效，交通銀行北京市分行堅決落實金融支持穩經濟各項工作措施，聚焦疫情防控、醫藥醫療、民生保障等重點領域，持續加大對綠色金融、鄉村振興、科技金融、制造業等領域加大信貸支持力度。同時，交行北分還進一步加大對線下零售、住宿、餐飲等小微企業紓困支持力度，通過優化線上信用產品，為小微企業及小微商戶增信提額。此外，交行北分還以應收賬款質押、快易付等產品，持續為商務、文化旅游、交通運輸等行業上下游小微企業提供融資支持，以及適度放寬對個體經營者的信貸支持條件，對無需申領營業執照的個體經營者發放經營性貸款。

前不久，在了解到某林業企業客戶有資金方面的需求后，交行和平里支行迅速反應，果斷啟用快捷綠色通道，在一周內完成從授信申報到放款的全部流程，為客戶投放綠色涉農貸款10億元，得到客戶高度認可，此后雙方進一步深化合作，共同探索林業碳匯助力鄉村振興的實現路徑，激活鄉村發展新動能，共同推動實現高質量發展。

船到中流浪更急，奮楫者總能率先爭渡；人到半山路更陡，志堅者終將傲視群山。在持續扎根首都經濟、服務北京金融領域的第33年，交通銀行北京市分行將繼續堅決相關監管部門及總行的決策部署，嚴格按照相關政策導向和監管要求，一如既往做好金融服務支撐，全方位助力穩住經濟大盤，推動經濟社會高質量發展，為譜寫新時代首都高質量發展新篇章貢獻交行力量。

金融穩經濟措施落地顯效 精準惠及困難群體和重點領域

強化政策引導，精準惠及困難群體和重點領域——

金融穩經濟措施落地顯效

近一段時間，由于疫情多點散發，市場主體特別是中小微企業、部分行業和群體受到較為嚴重的沖擊，對政策支持的需求更為迫切。近期，國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》，提出六個方面33項具體政策。其中貨幣金融政策主要是5項，還有其他配合性政策11項。目前，一攬子貨幣金融政策按照“穩存量、擴增量、降成本、促開放”的總體思路，強化政策引導，發揮市場作用，及時精準惠及受困的群體和重點領域，助力穩住經濟大盤。

增強金融支持力度

近期國務院出臺的一攬子貨幣金融政策，聚焦市場主體、有效投資、降低融資成本、重點領域和對外開放。日前，人民銀行、外匯局舉行新聞發布會，解讀國務院常務會議部署有關扎實穩住經濟的金融政策。人民銀行、外匯局有關負責人表示，正在逐項細化一攬子政策措施中涉及貨幣金融的具體內容，確保盡快落地見效，切實擔負起穩定宏觀經濟的責任。

貨運物流核心企業在助力疫情防控、經濟恢復中的作用至關重要。浙江凱鴻物流股份有限公司今年受到疫情影響，倉庫貨物一度積壓嚴重，企業經營成本顯著上升。在了解到企業的情況后，當地金融機構迅速加大支持力度，工商銀行落實抵押追加信用方式，將企業授信由1000萬元新增至2000萬元。嘉興銀行使用無還本續貸產品為企業解決了1400萬元的貸款到期周轉壓力，并在現有授信1億元的基礎上，再次新增授信額度1000萬元。

今年以來，人民銀行出臺了一系列政策措施，包括降低存款準備金率、上繳結存利潤，釋放長期流動性。兩次引導貸款市場報價利率（LPR）下行，及時推出多項結構性貨幣政策工具。近期，人民銀行、外匯局出臺《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》（即“金融23條”），完善房地產金融政策，為抗擊疫情、穩定經濟增長、保市場主體、保就業、保民生提供了有力的支持。

人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝介紹，在聚焦市場主體方面，鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款以及受疫情影響的個人住房與消費貸款等，實施延期還本付息的政策。加大對地方法人銀行發放普惠小微貸款的激勵強度，按照余額增量的2%給予激勵。創新優化商業匯票、應收賬款融資、融資擔保、專項金融債等手段，加大對小微企業融資的支持力度。

為支持好重點領域，接下來人民銀行還將用好結構性貨幣政策工具，加大對交通物流、糧食能源安全、科技創新、產業鏈供應鏈穩定等重點領域的金融支持。同時，支持符合條件的高新技術和“專精特新”企業開展外債便利化額度試點，豐富外匯市場產品，提高企業匯率避險能力，進一步優化便利境外機構投資者投資中國債券市場。

政策受益面擴大

“我的小吃店活過來了！”6月1日早上7點不到，上海寶山區祈華路上的沙縣小吃店迎來了兩個月來的第一批客人。小吃店店主是今年37歲的福建人肖杭，他已經在上海開了3家店，而在今年5月，他差一點資金鏈斷裂。“租金、水電費和員工工資，每個月凈支出就要十幾萬元。”肖杭面臨著嚴峻考驗，再加上他的戶籍和房產均在福建，在上海貸款并不容易。

為有效緩解受疫情影響商家的短期資金周轉壓力，美團與光大銀行、上海銀行等多家金融機構聯系，于今年5月面向門店在上海的美團商家推出了30天無抵押免息貸款。肖杭通過美團“生意貸”申請了5萬元額度，憑借他的3家沙縣小吃店此前在美團的良好運營記錄，貸款申請馬上就通過了。“貸款過程很方便，如果我當月就能還清的話，連利息都不用付。當月還不上，利息也很低，一個月就150多塊錢。”肖杭說。據悉，美團推出免息貸款支持以來，已為超過600多戶上海商家解了燃眉之急。

為幫助中小微企業應對疫情沖擊，近期，力度更大、受益面更廣的貸款延期還本付息政策落地。與之前的政策相比，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，本次推出的延期還本付息政策支持力度更大，政策受益面更廣。

具體看，國務院常務會議決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進一步調動金融機構積極性，同時明確對延期貸款堅持實質性風險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄。政策支持對象明確增加了受疫情影響嚴重的貨車司機等人群，將貨車司機貸款、商用貨車消費貸款以及個人住房、消費等貸款納入了延期范圍。

“特別是對備受關注的貨車司機，只要他們提出貸款延期申請，且無違約記錄，具備行駛證等基礎證明材料，銀行就可以按照市場化原則，給予延期。”鄒瀾表示，國務院常務會議提出，汽車央企發放的900億元貨車貸款，要銀企聯動延期還本付息，對合格銀行支持央企貨車貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。同時，此次更注重發揮銀行的主動性，明確商業銀行按照市場化原則與受困主體自主協商，對今年年底前到期的貸款實施延期還本付息；還要求銀行提前聯系企業，努力做到應延盡延。

鄒瀾介紹，目前約有六成的貨車貸款發放主體是汽車集團財務公司、汽車金融公司和金融租賃公司。這三類非銀金融機構積極響應延期還本付息政策，但這也可能會對其造成一定的流動性壓力，為解決他們的后顧之憂，人民銀行及時引導三類機構創新推出貨運物流主題金融債券，用于向貨車車主和相關物流企業提供貸款延期還本付息和接續、新增投放資金的支持，保障他們更好落實政策。

穩住外貿外資基本盤

今年3月30日，浙江省臺州市歐森納進出口有限公司收到了第一筆跨境

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